เมื่อคณะกรรมการธนาคารประชุมกันเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านปฏิบัติการของการขยายธุรกิจไปทั่วโลก ไม่ค่อยมีใครมองว่าการพัฒนาซอฟต์แวร์เป็นส่วนหนึ่งของวาระการประชุม อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการทางการเงินหลายรายพบว่าการเลือกที่ถูกต้องหมายถึงพวกเขา
สามารถอัพเกรดระบบเพื่อจัดการกับกฎระเบียบระดับภูมิภาคใหม่ได้ ในขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่าจะไม่เกิดการหยุดชะงักกับคู่ค้าและลูกค้าที่มีอยู่
ประมาณ 50% ของผู้ตอบแบบสำรวจของสมาคมบริหารความเสี่ยงกล่าวว่าพวกเขา
ใช้จ่าย 6-10% ของรายได้ไปกับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดในขณะที่บริษัทขนาดใหญ่รายงานว่าต้นทุนเฉลี่ยในการรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดคือ
ประมาณ $ 10,000 ต่อพนักงาน แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้มีไว้สำหรับบริษัทที่ดำเนินงานในสหรัฐอเมริกา แต่ก็สามารถจินตนาการได้ว่าเมื่อธนาคารขยายไปสู่ดินแดนใหม่ งบประมาณของพวกเขาจะต้องพุ่งสูงขึ้นเมื่อ
มาเพื่อให้มั่นใจว่าระบบของพวกเขาเป็นไปตามกฎระเบียบระดับภูมิภาคและข้อกำหนดการรายงานใหม่ทั้งหมด
การดำเนินการเปลี่ยนแปลงระบบที่สำคัญในสถานการณ์ที่ดีที่สุดอาจต้องใช้เวลาหลายเดือนในการวางแผนและมักต้องหยุดชะงักอย่างมาก สำหรับธนาคารและองค์กรบริการทางการเงินอื่นๆ นี่ไม่ใช่ทางเลือกง่ายๆ
บางภูมิภาคมีความซับซ้อนมากกว่าภูมิภาคอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารผู้ท้าชิง
โฉมหน้าของการธนาคารเปลี่ยนไปตลอดกาลด้วยการเปิดตัวผู้ท้าชิงที่เปลี่ยนแปลงหรือ neobanks สถาบันบริการทางการเงินโดยตรงที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเหล่านี้ซึ่งดำเนินการทางออนไลน์โดยเฉพาะ กำลังท้าทายสภาพที่เป็นอยู่ Neobanks ในขณะที่เสนอบางครั้ง
บริการที่จำกัด มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยและดึงดูดกลุ่มประชากรที่อายุน้อยกว่าและเข้าใจระบบดิจิทัลมากขึ้น
ตามที่
การวิจัยซึ่งเป็นตลาดนีโอและผู้ท้าชิงระดับโลก ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 18,604 ล้านดอลลาร์ในปี 2018 และคาดว่าจะบันทึก CAGR ที่เกือบ 46.5% สู่ระดับ 395 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026
แม้ว่าสิ่งนี้จะทำให้การเติบโตของธนาคารที่เปลี่ยนแปลงได้น่าสนใจอย่างเข้าใจได้ แต่ความท้าทายของการดำเนินงาน neobanks ในภูมิภาคที่มีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน เช่น ตะวันออกกลาง เป็นสิ่งที่ห้ามปรามได้ แม้กระทั่งสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมที่ต้องการให้บริการ
ข้อเสนอออนไลน์ใหม่ โชคดีที่โครงการริเริ่มต่างๆ เช่น โครงการจาก Dubai International Financial Centre ซึ่งได้ตั้งค่าแซนด์บ็อกซ์เพื่อทดสอบผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ของสตาร์ทอัพด้านการเงินและการธนาคารที่เสนอบริการในภูมิภาค ทำให้ง่ายขึ้น
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าสิ่งนี้จะช่วยได้ แต่เราเห็นจากงานที่เราทำกับธนาคารในภูมิภาคนี้ หากไม่ใช้แนวทางที่ซ้ำซากจำเจก็คงจะยากกว่านี้มาก
ล่าสุด เรายังได้เห็นบริษัทในแอฟริกาใต้ที่ขยายธุรกิจไปยังออสเตรเลียและนิวซีแลนด์พบว่าข้อกำหนดของระบบในพื้นที่ใหม่นั้นซับซ้อนเพียงใด ซึ่งจำเป็นต้องมีการออกแบบสถาปัตยกรรมใหม่เพื่อให้เหมาะสมกับเทคโนโลยีใหม่
อนาคตของหลายภูมิภาค แน่นอนว่าแต่ละภูมิภาคมีข้อกำหนดเฉพาะที่ต้องใช้การทำงาน แต่การสร้างความยืดหยุ่นให้กับสถาปัตยกรรมหมายความว่าพวกเขาไม่เพียงแต่สามารถค้าขายในออสเตรเลียได้อย่างปลอดภัยเท่านั้น แต่ในขณะที่พวกเขาเติบโตทั่วโลกด้วยตะวันออกกลางเรียงรายขึ้น
ต่อไปงานที่จำเป็นในอนาคตจะมีภาระน้อยลงมาก
สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสและบริการที่มีการจัดการสามารถลดความเสี่ยงในการขยายภูมิภาคได้อย่างมาก โดยมีเวลาหยุดทำงานน้อยที่สุดสำหรับองค์กรที่ให้บริการด้านการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ปฏิบัติการที่ซับซ้อน
สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสให้ผลลัพธ์ที่รวดเร็ว
สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสช่วยให้สามารถจัดส่งแอปพลิเคชันขนาดใหญ่และซับซ้อนได้อย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้ผ่านชุดบริการขนาดเล็กที่เป็นอิสระ ด้วยการแบ่งโครงการซอฟต์แวร์ขนาดใหญ่ออกเป็นส่วนย่อยที่จัดการได้ง่ายขึ้น ทีมงานของเราสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว
ปรับใช้คุณลักษณะใหม่ ๆ และแยกและแก้ไขปัญหาที่ไม่คาดฝันได้อย่างรวดเร็ว ฐานโค้ดและขอบเขตที่เล็กลงช่วยให้ปรับใช้ได้เร็วขึ้น และเนื่องจากบริการต่างๆ แยกออกจากกัน คุณจึงสามารถปรับขนาดบริการที่จำเป็นที่สุดในเวลาที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้น ทำให้ทำงานได้มาก
มีประสิทธิภาพและยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับข้อกำหนดในการปฏิบัติงานขององค์กร
นอกจากนี้ การใช้รูปแบบการออกแบบ DOMA (สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสเชิงโดเมน) ทำให้ทีมสามารถจัดการการเปลี่ยนแปลงสำหรับองค์กรได้ดีขึ้น ซึ่งมักจะมีไมโครเซอร์วิสนับพันทำงานร่วมกันในเวลาเดียวกัน วิธีการทางเทคโนโลยีนี้ช่วยให้
หลายทีมทำงานอย่างอิสระกับเป้าหมายที่ใหญ่กว่า โดยไม่ทำลายฐานรหัส
ด้วยการใช้บริการที่มีการจัดการเต็มรูปแบบ คุณสามารถขจัดปัญหาการจัดส่งทั่วไปและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับระบบการกลั่นเพื่อจัดการกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและความต้องการของตลาดใหม่ ๆ
วิธีนี้ช่วยให้คุณติดตั้งระบบและทำงานควบคู่ไปกับการปฏิบัติงานประจำวันได้ วิธีการแบบวนซ้ำโดยใช้การพัฒนาที่ขับเคลื่อนด้วยการทดสอบ หมายความว่าสามารถสร้างและปรับใช้โค้ดที่ยืดหยุ่นได้ในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งสำหรับองค์กรอย่างธนาคาร
มีความสำคัญต่อภารกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาเริ่มก้าวแรกในภูมิภาคใหม่
