ข้อมูลกำลังเปลี่ยนแปลงอนาคตของการธนาคารอย่างไร – Fintech Singapore

ธนาคารรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลที่ใช้งานได้จำนวนมหาศาล และหลายแห่งประสบความสำเร็จในการนำข้อมูลขนาดใหญ่และ AI ไปใช้ในกรณีทางธุรกิจต่างๆ

ศักยภาพในการเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ข้อมูลผ่านกลยุทธ์การธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนั้นมีมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารขนาดเล็ก เนื่องจากแม้แต่โครงการขนาดเล็กก็สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มได้อย่างชัดเจนด้วยกลยุทธ์ดังกล่าว

บทความนี้เป็นความร่วมมือระหว่างผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ทางการเงิน ทีแอนด์เอ็ม และ Google Cloud ปรากฏใน TI&M Special on Digital Banking สำรวจการใช้งานและศักยภาพของ Big Data และ AI ในภาคการธนาคาร

พื้นที่ นิตยสารฉบับสมบูรณ์ นำเสนอข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวโน้มด้านการธนาคารและเทคโนโลยีต่างๆ

ธนาคารส่วนใหญ่ยังไม่ได้เริ่มต้นระบบธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลอย่างแท้จริง แม้ว่าศักยภาพของการวิเคราะห์ข้อมูลและ AI ในระบบธนาคารจะได้รับการยอมรับและพิสูจน์แล้วจากผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมก็ตาม ดังที่แสดงไว้ในการสำรวจล่าสุดในหัวข้อนี้

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ธนาคารยังคงประสบความสำเร็จได้ในอนาคต พวกเขาจะต้องปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจอย่างต่อเนื่องและแบบไดนามิกให้สอดคล้องกับสภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป

ปัจจัยขับเคลื่อนหลักเบื้องหลังระบบธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลคือปัจจัยด้านเทคโนโลยีและกฎระเบียบ จากปัจจัยเหล่านี้ สามารถระบุกรณีการใช้งานเฉพาะสำหรับกลไกต่างๆ ในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ (เช่น การลดต้นทุน การลดความเสี่ยง หรือการเพิ่มผลประกอบการ)

ตัวขับเคลื่อนเทคโนโลยีกำลังผลักดันธนาคารไปสู่อนาคตที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลด้วย AI

เทคโนโลยีเป็นตัวขับเคลื่อนหลักสำหรับการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ปัจจัยขับเคลื่อนที่ได้รับการพิจารณาว่ามีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษสำหรับอุตสาหกรรมการเงิน ช่วยให้สามารถปรับขนาดได้อย่างยืดหยุ่น มีมาตรฐาน และมีประสิทธิภาพในการโต้ตอบระหว่างผู้ให้บริการต่างๆ และแนวทางระเบียบวิธีล่าสุด

ทรัพยากรพื้นฐานเบื้องหลังตัวขับเคลื่อนเทคโนโลยีทั้งสามประการคือข้อมูล ซึ่งเป็นรากฐานที่สถาบันการเงินสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับทั้งตนเองและลูกค้าได้

ข้อมูลที่มีให้กับธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภทหลัก: ข้อมูลหลัก (รวมถึงข้อมูลลูกค้าและข้อมูลทางเศรษฐกิจและสังคม) ข้อมูลธุรกรรม (เช่น การชำระเงิน การค้า) และข้อมูลพฤติกรรม (เช่น การโต้ตอบในช่องทางต่างๆ)

ความท้าทายมักอยู่ที่การตั้งค่าโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีที่เหมาะสมและระบบการจัดการข้อมูลที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลจากแหล่งต่างๆ (ภายใน) สิ่งนี้เรียกร้องให้มีกำลังประมวลผลจำนวนมากเพียงพอ

ความเป็นไปได้ทางเทคนิคที่ก้าวกระโดดจากการวิจัย AI ทำให้เกิดนวัตกรรมและกรณีทางธุรกิจใหม่ๆ มากมาย

ปัจจัยหลักที่ขับเคลื่อนกระบวนการนี้คือนวัตกรรมในด้านการเรียนรู้เชิงลึก ปริมาณข้อมูลที่มีอยู่ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และการเข้าถึงพลังการประมวลผลที่ค่อนข้างถูก (เช่น ผ่านการประมวลผลแบบคลาวด์)

ธนาคารหลายแห่งใช้ AI อยู่แล้วในกรณีทางธุรกิจหนึ่งกรณีขึ้นไป และฟินเทคจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ก็กำลังเคลื่อนไหวไปในทิศทางนี้เช่นกัน

มีศักยภาพที่ดีในหลายด้านของการธนาคาร

การใช้ระบบธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลสามารถเพิ่มประสิทธิภาพของธนาคารได้ผ่านกลไกต่างๆ

กรณีการใช้งาน เช่น การเริ่มต้นใช้งานลูกค้าโดยอัตโนมัติ หรือการคัดกรองบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมืองโดยอัตโนมัติ สามารถลดต้นทุนสำหรับสถาบันการเงินได้

นอกจากนี้ ความเสี่ยงทางธุรกิจในระบบธนาคารสามารถลดความเสี่ยงได้ด้วยข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล เช่น ผ่านการคาดการณ์การผิดนัดชำระหนี้ที่แม่นยำยิ่งขึ้นในธุรกิจสินเชื่อ

นอกเหนือจากการปรับปรุงในด้านต้นทุนและความเสี่ยงแล้ว ระบบธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลยังให้ประโยชน์ในด้านรายได้อีกด้วย

การใช้งานที่เป็นรูปธรรม เช่น ระบบการแนะนำสามารถช่วยให้สถาบันการเงินเพิ่มรายได้ผ่านการขายที่เพิ่มขึ้นและต่อเนื่อง อัตราการแปลงที่สูงขึ้น และลดการหมุนเวียนของลูกค้า

ลูกค้ายังได้รับประโยชน์โดยตรงจากการปรับปรุงความเป็นส่วนตัวและประสบการณ์ของลูกค้า ซึ่งนำไปสู่ความพึงพอใจของลูกค้าที่สูงขึ้น

มันเป็นเรื่องของทัศนคติที่ถูกต้อง

กรอบการทำงานด้านเทคโนโลยีและกฎระเบียบสำหรับการเปลี่ยนแปลงไปสู่การธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมีอยู่แล้วในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้กรณีการใช้งานประสบความสำเร็จ ธนาคารจำเป็นต้องเปลี่ยนกรอบความคิดขั้นพื้นฐาน

แนวคิดเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบมักมีชัย และสิ่งนี้จะป้องกันหรืออย่างน้อยก็ทำให้นวัตกรรมช้าลงในหลาย ๆ สถานการณ์

กรอบความคิดนี้จะต้องถูกแทนที่ด้วยวัฒนธรรมที่เป็นมิตรต่อเทคโนโลยีและข้อมูล ซึ่งช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพสูงสุดของธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลภายในกรอบกฎหมายที่มีอยู่

บทความนี้อ้างอิงจาก 28 หน้า เอกสารไวท์เปเปอร์ “การธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล” การทำงานร่วมกันของ Google Cloud, Institute of Financial Services ในเมืองซุก ประเทศสวิตเซอร์แลนด์ และ ti&m ซึ่งนำเสนอการสำรวจหัวข้อนี้ในเชิงลึก

เกี่ยวกับผู้เขียน

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้เขียน