ธนาคารดิจิทัลในเอเชียกำลังกำหนดนิยามใหม่ของการธนาคารด้วยโมเดลธุรกิจที่ไม่ซ้ำใคร – Fintech Singapore

ภูมิทัศน์การธนาคารดิจิทัลในเอเชียเป็นระบบนิเวศที่มีชีวิตชีวาและหลากหลาย ซึ่งแตกต่างอย่างมากกับระบบนิเวศทางตะวันตก

ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) มีผู้ทำกำไร 11 รายจากทั้งหมด 13 ราย ธนาคารดิจิทัลซึ่งรวมถึง Kakao Bank ของเกาหลีใต้, Paytm Bank ของอินเดีย และ AIBank ของจีน, WeBank, XW Bank และ MyBank ต่างก็กำหนดกระบวนทัศน์การธนาคารใหม่

ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน ธนาคาร กำลังเฟื่องฟูท่ามกลางระบบนิเวศที่มีอยู่ ฐานลูกค้าที่โน้มเอียงไปสู่การนำระบบดิจิทัลมาใช้ และโมเดลธุรกิจที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของตลาดของพวกเขา

ธนาคารดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยระบบนิเวศ

ต่างจากธนาคารดิจิทัลของตะวันตกหลายแห่งที่ทำงานเป็นแอปแบบสแตนด์อโลนที่เน้นไปที่ประสบการณ์ผู้ใช้เป็นหลัก ธนาคารดิจิทัลของ APAC มักจะใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศที่ครอบคลุมที่มีอยู่

ระบบนิเวศเหล่านี้มีตั้งแต่แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซไปจนถึงแอปโซเชียลมีเดีย ทำให้มีฐานลูกค้าในตัวที่มีแนวโน้มสูงสำหรับการนำดิจิทัลมาใช้

ตัวอย่างเช่น หน่วยงานต่างๆ เช่น Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank และ Rakuten Bank ประสบความสำเร็จในการใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศที่เกี่ยวข้องในญี่ปุ่น

หลาย ธนาคารดิจิทัล ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เช่น สิงคโปร์ ฮ่องกง และมาเลเซีย ใช้รูปแบบความร่วมมือมากกว่าการดำเนินงานเป็นหน่วยงานเดียว แนวทางการทำงานร่วมกันนี้ใช้ประโยชน์จากจุดแข็งและทรัพยากรของพันธมิตรหลายราย ทำให้เกิดรากฐานที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับการเติบโตและนวัตกรรม

รูปแบบธุรกิจและคุณค่าที่นำเสนอของธนาคารดิจิทัลในเอเชีย

หากต้องการทราบข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับโมเดลธุรกิจที่น่าสนใจและคุณค่าที่นำเสนอของธนาคารดิจิทัลในเอเชีย เราจะมาสำรวจกรณีที่น่าสนใจและผู้เล่นหลักในภูมิภาคนี้กัน

ธนาคาร Kakao: ปรากฏการณ์ของเกาหลีใต้
ธนาคาร Kakao ของเกาหลีใต้เป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก Kakao Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 2019 อย่างรวดเร็ว ได้รับแรงฉุด และบรรลุผลกำไรภายในสองปี มีผู้ใช้และสินทรัพย์ 13.35 ล้านราย มูลค่า 25 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (33 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์) ทำให้เป็นธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในเกาหลีใต้เมื่อพิจารณาจากผู้ใช้และสินทรัพย์

จุดแข็งหลักของ Kakao Bank อยู่ที่ความสามารถในการใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศที่เหนียวแน่นเป็นพิเศษ แอปส่งข้อความฟรีของธนาคารอย่าง Kakao Talk มีผู้ใช้งานเกือบ 90 เปอร์เซ็นต์ของประชากรเกาหลีใต้ ทำให้เป็นแพลตฟอร์มที่แพร่หลาย ความเร็วในการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่รวดเร็วและเชื่อถือได้ของเกาหลีใต้มีส่วนช่วยให้ Kakao Bank ประสบความสำเร็จมากยิ่งขึ้น

เมื่อผู้ใช้อยู่ภายใน Kakao ระบบนิเวศกลายเป็นเรื่องท้าทายที่จะจากไป นอกจาก Kakao Talk และ Kakao Bank แล้ว ผู้ใช้ยังสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ มากมาย รวมถึง Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page สำหรับเนื้อหาที่สร้างรายได้ และ Kakao Mobility สำหรับการเรียกรถ ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ของ Kakao กับยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Ant Group (Kakao Pay) และ Tencent (Kakao Games และ Kakao Bank) ได้เล่น บทบาทสำคัญ ในการเจริญเติบโต

MYBank: ปฏิวัติการจัดหาเงินทุน SME ในประเทศจีน

MYBank ของจีน ร่วมมือกับ Ant Group ให้บริการแก่วิสาหกิจขนาดย่อมและรายย่อย (SMEs) ได้บุกเบิก "โมเดลการให้กู้ยืม 310" ซึ่งช่วยให้เจ้าของ SME สามารถขอรับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันได้ภายในไม่กี่นาทีผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

ขั้นตอนการสมัครจะเสร็จสิ้นภายในสามนาที ได้รับการอนุมัติภายในหนึ่งวินาที และไม่จำเป็นต้องมีการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์

ความสำเร็จของ MYBank มีรากฐานมาจากแนวทางการจัดหาเงินทุน SME ได้ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น การประมวลผลกราฟ การจดจำหลายรูปแบบ บล็อกเชน และการคำนวณที่รักษาความเป็นส่วนตัว เพื่อนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินในห่วงโซ่อุปทาน โซลูชันเหล่านี้สนับสนุนแบรนด์บลูชิปด้วยการมอบทางเลือกทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับ SMEs ในห่วงโซ่อุปทานของตน

ในปี 2021 แบรนด์หลักกว่า 500 แบรนด์ รวมถึง China Mobile, Haier และ Mengniu Dairy ได้นำโซลูชันทางการเงินในห่วงโซ่อุปทานของ MYBank มาใช้งาน สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อ SME เท่านั้น แต่ยังมีส่วนทำให้ธนาคารเติบโตอีกด้วย

การที่ MYBank ให้ความสำคัญกับพื้นที่ชนบทเป็นอีกแง่มุมหนึ่งของโมเดลธุรกิจที่โดดเด่น ธนาคารประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยพิจารณาจากการเติบโตของพืชผลและปัจจัยต่างๆ ด้วยการใช้เทคโนโลยีการสำรวจระยะไกลในพื้นที่เกษตรกรรม แนวทางนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าแม้แต่เกษตรกรในพื้นที่ห่างไกลก็สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้

Trust Bank: การได้มาซึ่งลูกค้าอย่างรวดเร็วและผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใคร

ธนาคารทรัสต์ได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร Standard Chartered และ FairPrice Group ซึ่งเปิดตัวในสิงคโปร์ในปี 2022 ภายในช่วงเวลาสั้นๆ ก็ได้รับลูกค้ามากกว่า 500,000 รายอย่างรวดเร็ว โดยมี มุ่งเน้น ช่วยให้ลูกค้าประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

ความสำเร็จของ Trust Bank มาจากแนวทาง ผลิตภัณฑ์ และความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง โปรแกรมแนะนำลูกค้าของธนาคารซึ่งเสนอบัตรกำนัลทุกวันเป็นรางวัล มีบทบาทสำคัญในการหาลูกค้าใหม่อย่างรวดเร็ว

นอกจากนี้ การบูรณาการของ Trust Bank เข้ากับระบบนิเวศของ FairPrice Group ยังแสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารดิจิทัลและธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นแล้ว

ด้วยการร่วมมือกับผู้ค้าปลีกที่มีชื่อเสียง Trust Bank สามารถเข้าถึงฐานลูกค้าที่กว้างขวางและให้มูลค่าเพิ่มแก่ผู้ใช้

Paytm Bank: ผู้บุกเบิกด้านการชำระเงินดิจิทัลของอินเดีย

Paytm Bank ซึ่งเป็นชื่อครัวเรือนในอินเดีย เริ่มต้นจากกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ให้การชำระเงินดิจิทัลที่ง่ายดาย มันกลายเป็นตรงกันอย่างรวดเร็ว การชำระเงินดิจิทัลในอินเดียก่อนที่จะเปิดตัว Unified Payments Interface (UPI) เสียด้วยซ้ำ ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ และบริการทางการเงิน

บริการทางการเงิน บริการชำระเงิน ตลอดจนการค้าและบริการคลาวด์ของ Paytm Bank มีส่วนช่วยสร้างรายได้อย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะภาคการเงินและการชำระเงินเพียงอย่างเดียวคิดเป็น 75 เปอร์เซ็นต์ของรายได้

ภายในปี 2015 PayTM ได้ขยายบริการให้ครอบคลุมการเติมเงินมือถือ ค่าน้ำมัน ค่าไฟฟ้า และค่าน้ำ นอกจากนี้ยังลงทุนในสิ่งอำนวยความสะดวกด้านตั๋วการเดินทาง โดยมีการจองตั๋วเดือนละ 20 แสนครั้ง

การลงทุนเชิงกลยุทธ์จากบริษัทอย่าง Alibaba และ Berkshire Hathaway ช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของ PayTM และทำให้สถานะของบริษัทแข็งแกร่งขึ้นในฐานะผู้นำในพื้นที่ธนาคารดิจิทัลของอินเดีย

Paytm Bank คือระบบนิเวศดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดของอินเดียสำหรับผู้ค้าและผู้บริโภค ณ เดือนมีนาคม 2021 มีหนึ่งในนั้น การชำระเงินตามอินเดียที่ใหญ่ที่สุด แพลตฟอร์มใน เงื่อนไขของจำนวน ของธุรกรรม ผู้บริโภค ร้านค้า และรายได้ ตามข้อมูลของ RedSeer

ZA Bank: อัตราดอกเบี้ยสูงและผลิตภัณฑ์ครบวงจร
ZA Bank ของฮ่องกงซึ่งได้รับการสนับสนุนโดย ZhongAn Insurance ได้สร้างช่องทางเฉพาะในภาคธนาคารดิจิทัล ภายในสิ้นปี 2020 ธนาคารก็มี ไว้ด้วยกัน มีเงินฝากมากกว่า 6 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง และดึงดูดลูกค้าได้ 300,000 ราย ซึ่งแซงหน้าธนาคารเสมือนจริงอื่นๆ ในฮ่องกง

นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารเสมือนจริงแห่งแรกในฮ่องกงอีกด้วย ได้รับใบอนุญาตประเภท 1 จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์ในเดือนมกราคม 2022

หนึ่งในกลยุทธ์ที่มีส่วนช่วยให้ ZA Bank ประสบความสำเร็จก็คืออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สามารถแข่งขันได้ ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ 200,000 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินฝากสกุลเงินดอลลาร์ฮ่องกงระยะเวลา XNUMX เดือนซึ่งจำกัดอยู่ที่ XNUMX ดอลลาร์ฮ่องกง ลูกค้าบางรายได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นถึงสี่เปอร์เซ็นต์ รวมเป็นหกเปอร์เซ็นต์ ซึ่งทำให้แตกต่างจากคู่แข่ง

นอกจากนี้ ZA Bank ยังถือใบอนุญาตตัวแทนประกันภัยเนื่องจากเป็นพันธมิตรกับ ZhongAn Insurance ใบอนุญาตนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอชุดผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุมมากกว่าคู่แข่ง

ธนาคาร ANEXT: เสริมศักยภาพ SMEs ในสิงคโปร์

ANEXT Bank ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ กลุ่มมด, ได้สร้างชื่อเสียงในวงการธนาคารดิจิทัลของสิงคโปร์นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2022 พันธกิจของธนาคารเกี่ยวข้องกับการครอบคลุมทางการเงิน และเสริมศักยภาพวิสาหกิจขนาดกลาง ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSME)

ธนาคาร ANEXT กล่าวถึง ความท้าทายทางการเงินที่ MSME ต้องเผชิญโดยตระหนักว่าแม้สิงคโปร์จะมีการเจาะระบบธนาคารในระดับสูง แต่ MSME ก็ยังคงอยู่ในระดับต่ำกว่ามาตรฐาน

เพื่อตอบสนองความต้องการ ธนาคารได้เปิดตัวสินเชื่อธุรกิจ ANEXT ซึ่งนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่ไม่มีหลักประกัน โดยมีวงเงินกู้ขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 5,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ และขั้นตอนการสมัครที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยไม่ต้องใช้เอกสารในการขอสินเชื่อภายใต้ 30,000 ดอลลาร์สิงคโปร์

นอกจากนี้ ANEXT Bank ยังร่วมมือกับพันธมิตรในอุตสาหกรรม รวมถึงบริษัทฟินเทคและผู้ให้บริการโซลูชันดิจิทัล ผ่านทางโปรแกรม ANEXT สำหรับผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม โซลูชัน B2B นี้เสริมศักยภาพ MSMEs โดยอนุญาตให้พวกเขาเข้าถึงโซลูชันทางการเงินและการสนับสนุนสำหรับการดำเนินงานข้ามพรมแดน

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่เรียบง่ายและมีประสิทธิภาพของธนาคารและบริการดิจิทัลที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ได้ช่วยเหลือธุรกิจในอุตสาหกรรมต่างๆ รวมถึงอุตสาหกรรมที่ไม่ใช่ดิจิทัลแบบดั้งเดิม ธนาคาร ANEXT ยังเน้นเรื่องความปลอดภัย โดยผสมผสานคุณสมบัติต่างๆ เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบสามปัจจัย และการจดจำใบหน้า เพื่อให้มั่นใจในการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย

การกำหนดอนาคตของการเงิน

ธนาคารดิจิทัลในเอเชียสามารถปรับภูมิทัศน์ทางการเงินผ่านโมเดลธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่และการนำเสนอคุณค่าที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ธนาคารเหล่านี้ไม่เพียงแค่แข่งขันกับธนาคารฝั่งตะวันตกด้วยการใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศที่มีอยู่อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมุ่งเน้นไปที่กลุ่มตลาดที่ด้อยโอกาส และใช้ประโยชน์จากโซลูชั่นที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี

ถึงกระนั้น พวกเขากำลังกำหนดมาตรฐานใหม่สำหรับความสำเร็จในอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลก ในขณะที่ธนาคารเหล่านี้พัฒนาและปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของตลาดที่มีพลวัต ธนาคารดิจิทัลในเอเชียก็พร้อมที่จะมีบทบาทสำคัญในอนาคตทางการเงินในระดับภูมิภาคและระดับโลก

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Unsplash

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/