ปัญญาประดิษฐ์ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมประกันภัยอย่างไร?

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

อุตสาหกรรมประกันภัยซึ่งเป็นที่รู้จักจากการต่อต้านการเปลี่ยนแปลงมาเป็นเวลาหลายศตวรรษ กำลังประสบกับการปฏิวัติทางดิจิทัล อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องขั้นสูงได้เกิดขึ้นแล้ว ผู้จัดการการจัดจำหน่ายใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อจัดการข้อมูลจำนวนมหาศาล ปรับปรุงการประเมินความเสี่ยง และเปิดใช้งานการกำหนดราคาระดับพรีเมียมตามความต้องการ ในขณะเดียวกัน ในส่วนแบ็คเอนด์ AI ในการประกันภัยกำลังเชื่อมโยงผู้สมัครกับผู้ให้บริการในลักษณะที่มีประสิทธิภาพ โดยมีข้อผิดพลาดลดลงอย่างมาก

บริษัทประกันภัยและผู้สมัครต่างยืนหยัดที่จะเผชิญกับผลกระทบอันทรงพลังจากการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนี้ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นผู้บุกเบิกในอุตสาหกรรมประกันภัย มาสำรวจวิถีที่อาจตามมาในปีต่อๆ ไปกันดีกว่า

ภาพรวมอนาคตของ Generative AI ในการประกันภัย

คุณอยากเห็นอนาคตของการประกันภัยไหม? มองผ่านสายตาของ Scott ซึ่งเป็นลูกค้าในปี 2030 ผู้ช่วยส่วนตัวดิจิทัลของเขาสั่งยานพาหนะที่สามารถขับเคลื่อนด้วยตนเองให้เขาสำหรับการประชุมทั่วเมือง เมื่อมาถึง สก็อตต์ตัดสินใจว่าเขาต้องการขับรถและย้ายรถเข้าสู่โหมด "แอคทีฟ" ผู้ช่วยส่วนตัวของเขาจัดทำแผนที่เส้นทางและแบ่งปันกับบริษัทประกันภัยการเคลื่อนที่ของเขา ซึ่งตอบสนองอย่างรวดเร็วด้วยเส้นทางอื่นที่ปลอดภัยกว่า โดยปรับเบี้ยประกันรายเดือนของเขาตามนั้น กรมธรรม์ประกันชีวิตของ Scott ซึ่งขณะนี้กำหนดราคาแบบ "จ่ายตามชีวิต" ก็มีการปรับตามกิจกรรมของเขาด้วย

เมื่อสก็อตต์จอดรถ รถของเขาชนเข้ากับป้าย การวินิจฉัยภายในของรถจะประเมินความเสียหาย และสก็อตต์ก็ถ่ายรูปเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เมื่อถึงเวลาที่เขากลับมา การเรียกร้องจะได้รับการอนุมัติ และส่งโดรนตอบสนองไปตรวจสอบ ประสบการณ์ผู้ใช้แบบบูรณาการนี้แสดงถึงอนาคตของการประกันภัยที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น AI และการเรียนรู้เชิงลึก ซึ่งเปลี่ยนอุตสาหกรรมจาก "การตรวจจับและซ่อมแซม" เป็น "คาดการณ์และป้องกัน" ด้วยความก้าวหน้าเหล่านี้ การประกันภัยจะพัฒนาอย่างรวดเร็ว เพิ่มประสิทธิภาพในการตัดสินใจ ลดต้นทุน และปรับประสบการณ์ของลูกค้าให้เหมาะสม

AI ถูกนำไปใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างไร?

การประเมินความเสี่ยงสำหรับผู้จัดการการจัดจำหน่าย

ตลอดประวัติศาสตร์ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยอาศัยข้อมูลที่ผู้สมัครให้ไว้เพื่อประเมินความเสี่ยงของลูกค้า อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้ก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญ เนื่องจากผู้สมัครอาจให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องโดยไม่ได้ตั้งใจหรือโดยเจตนา ซึ่งส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของการประเมินความเสี่ยง

เพื่อเอาชนะความท้าทายนี้ บริษัทประกันภัยจึงหันมาใช้ การรับประกันภัยอัตโนมัติโดยใช้การเรียนรู้ของเครื่อง โดยเฉพาะความเข้าใจภาษาธรรมชาติ (NLU) เพื่อสำรวจแหล่งข้อมูลที่หลากหลายมากขึ้น เช่น บทวิจารณ์ Yelp โพสต์บนโซเชียลมีเดีย และเอกสารที่ยื่นต่อ SEC ด้วยการใช้ประโยชน์จาก NLU บริษัทประกันภัยสามารถรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการประกันภัยโดยละเอียดยิ่งขึ้น

Andy Breen รองประธานอาวุโสของ Argo Group เน้นย้ำถึงพลังการเปลี่ยนแปลงของ NLU: “ด้วย NLU ความสามารถของเราในการวิเคราะห์แหล่งข้อมูลที่เป็นข้อความและดึงข้อมูลที่มีความเกี่ยวข้องสูงได้รับการปรับปรุงอย่างมาก ขณะนี้เราสามารถเข้าถึงและใช้แหล่งเก็บข้อมูลที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงได้หรือตีความได้ยาก”

SofyaPogreb ซีโอโอของ Next Insurance เน้นย้ำถึงความสำคัญของโมเดลความเสี่ยงส่วนบุคคลในอุตสาหกรรมที่การกำหนดราคาทำให้บริษัทประกันภัยแตกต่างมากกว่าผลิตภัณฑ์ของตน Pogreb อธิบายว่าด้วยการใช้แบบจำลองความเสี่ยงส่วนบุคคล บริษัทประกันภัยสามารถปรับปรุงการประเมินความเสี่ยง ซึ่งนำไปสู่เบี้ยประกันที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้ามากขึ้น

เดิมที อุตสาหกรรมประกันภัยเสนอกรมธรรม์ที่เป็นมาตรฐาน ส่งผลให้ได้ผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีความแตกต่าง โดยที่ธุรกิจต่างๆ ได้รับความคุ้มครองที่เหมือนกัน Pogreb ให้เหตุผลว่าเมื่อความสามารถในการใช้ข้อมูลแบบอัตโนมัติเพิ่มขึ้น การปรับแต่งผลิตภัณฑ์ประกันภัยก็จะเพิ่มมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงไปสู่การปรับแต่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า เนื่องจากพวกเขาจะจ่ายเฉพาะความคุ้มครองที่พวกเขาต้องการอย่างแท้จริงเท่านั้น

การตรวจจับการฉ้อโกง

การตรวจจับการฉ้อโกงถือเป็นข้อกังวลที่สำคัญสำหรับบริษัทประกันภัย และ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยทำหน้าที่เป็นเครื่องมือสำคัญในการต่อสู้กับการเรียกร้องที่หลอกลวง

Shift Technology ซึ่งเป็นสตาร์ทอัพ AI ในฝรั่งเศส ผสานรวมการเรียนรู้ของเครื่องเข้ากับบริการป้องกันการฉ้อโกง โดยประมวลผลการเคลมมากกว่า 77 ล้านครั้งด้วยอัตราความแม่นยำ 75% ในการตรวจจับการเคลมการฉ้อโกง อัลกอริธึมเหล่านี้ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการเรียกร้องที่น่าสงสัย เสนอความรับผิดที่อาจเกิดขึ้นและการประเมินต้นทุนการซ่อมแซม และแนะนำมาตรการป้องกันการฉ้อโกง

ในขณะที่แมชชีนเลิร์นนิงเป็นเลิศในการระบุการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น AreielWolanow กรรมการผู้จัดการของ Finserv Experts เน้นย้ำถึงความสำคัญอย่างต่อเนื่องของวิทยาศาสตร์ข้อมูลที่ขับเคลื่อนโดยมนุษย์ในงานนี้ เนื่องจากอาชญากรมืออาชีพปรับตัวเข้ากับตัวชี้วัดการฉ้อโกงชั้นนำของอุตสาหกรรม นักวิทยาศาสตร์ด้านข้อมูลของมนุษย์จึงต้องทำซ้ำการวิเคราะห์อย่างต่อเนื่อง ในขณะที่อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติตามการเปลี่ยนแปลงของข้อมูลที่สังเกตได้

การลดข้อผิดพลาดของมนุษย์

ห่วงโซ่การจัดจำหน่ายในอุตสาหกรรมประกันภัยมีความซับซ้อนและมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ ซึ่งนำไปสู่ความไร้ประสิทธิภาพและความล่าช้า Andy Breen เน้นย้ำว่าอัลกอริทึม AI สามารถลดปริมาณข้อผิดพลาดและปรับปรุงการส่งข้อมูลได้อย่างไร ปรับปรุงความแม่นยำและประสิทธิภาพของกระบวนการ

พรีมาเฟลิซิทัส เป็นชื่อที่รู้จักกันดีในตลาด ให้บริการผู้บริโภคทั่วโลกด้วยการส่งมอบโครงการที่ใช้เทคโนโลยี Web 3.0 เช่น AI, การเรียนรู้ของเครื่อง, IoT และบล็อกเชน. ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราจะให้บริการคุณโดยเปลี่ยนความคิดที่ยอดเยี่ยมของคุณให้เป็น โซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่

SofyaPogreb เน้นย้ำถึงความสำคัญของข้อมูลที่ปรับปรุงในการเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้เอาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย ด้วยการประเมินที่แม่นยำยิ่งขึ้น บริษัทประกันภัยสามารถกำหนดผลิตภัณฑ์ที่เหนือกว่าได้ เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าจะจ่ายเฉพาะสิ่งที่พวกเขาต้องการอย่างแท้จริงเท่านั้น

ยกระดับการบริการลูกค้า

ในภาคประกันภัย การให้ความสำคัญกับการบริการลูกค้าที่ดีถือเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาลูกค้าไว้ แชทบอท AI ให้ความช่วยเหลือลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง ชี้แนะพวกเขาผ่านการสอบถามและแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว แม้ว่าข้อกังวลที่ซับซ้อนมากขึ้นอาจยังต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ แต่แชทบอทแบบ AI ก็เพียงพอสำหรับการสอบถามส่วนใหญ่

ปรับปรุงการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

เครื่องมือ AI ในการประมวลผลการเรียกร้องจะปรับปรุงกระบวนการประเมินโดยการคาดการณ์ต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นและพิจารณารายละเอียดจากแหล่งต่างๆ ช่วยให้ขั้นตอนการอนุมัติการเรียกร้องสินไหมรวดเร็วและแม่นยำ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งบริษัทประกันภัยและลูกค้า

ประโยชน์ของผู้บริโภคของ AI ในการประกันภัย

การใช้ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยนำมาซึ่งข้อได้เปรียบที่ชัดเจนแก่ลูกค้า โดยปรับปรุงการปรับแต่งแผน ลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ในกระบวนการสมัคร ขยายตัวเลือกการบริการลูกค้า และปรับปรุงประสิทธิภาพในขั้นตอนการอนุมัติการเรียกร้อง ท้ายที่สุดทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าจะได้รับสิ่งที่ต้องการ

มองไปสู่อนาคตของการประกันภัย

เมื่อกว่าทศวรรษที่ผ่านมา การคาดการณ์ถึงอิทธิพลที่แพร่หลายของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยดูเหมือนจะแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เมื่อเรามองไปข้างหน้า ก็สมเหตุสมผลที่จะคาดการณ์ถึงการเกิดขึ้นของโมเดล AI ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น ความก้าวหน้าเหล่านี้อาจบรรเทาความกังวลในปัจจุบันหรือทำให้เกิดความซับซ้อนใหม่ๆ

ผู้นำในอุตสาหกรรมประกันภัยที่มุ่งมั่นที่จะควบคุมศักยภาพของ AI ในระหว่างนี้จะต้องระมัดระวัง การรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับการพัฒนาคำสั่งกำกับดูแลและการนำแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดไปใช้เป็นสิ่งสำคัญในการลดความเสี่ยงทางการเงินและชื่อเสียงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น บริการประกันภัยบีพีโอ ยังสามารถมีบทบาทสำคัญในการปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพทรัพยากรเพื่อปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้าชมโพสต์: 417