ระบบอัตโนมัติของสินเชื่อสามารถปรับปรุงการกำเนิดสินเชื่อและประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวมได้อย่างไร

พื้นที่ กระบวนการก่อกำเนิดเงินกู้ ในอดีตเคยเป็นก ซับซ้อน และ ความพยายามที่ใช้เวลานาน สำหรับทั้งผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์และผู้กู้ แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้ปูทางไปสู่การทำให้กระบวนการนี้เป็นดิจิทัล ซึ่งได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมด้วยการปรับปรุงกระบวนการให้คล่องตัวและปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน

รายงานโดย McKinsey ระบุว่าการยอมรับกระบวนการให้กู้ยืมแบบดิจิทัล ธนาคารชั้นนำได้ลด "เวลาที่จะใช่" จากสัปดาห์เหลือเป็นนาที และ "เวลาเป็นเงินสด" จากที่นานกว่านั้นเหลือน้อยกว่า 24 ชั่วโมง

ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะหารือเกี่ยวกับความท้าทายที่ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์เผชิญอยู่ในปัจจุบัน จุดบอดในกระบวนการกู้ยืม และวิธีการที่ระบบให้สินเชื่ออัตโนมัติสามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้เพื่อมอบผลประโยชน์ที่สำคัญแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมด นอกจากนี้ เราจะดูว่า Nanonets สามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณบรรลุระบบอัตโนมัติของสินเชื่อและปรับปรุงกระบวนการจัดหาสินเชื่อและประสิทธิภาพของธุรกิจได้อย่างไร

ความท้าทายที่ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์เผชิญอยู่ในปัจจุบัน

ผู้ให้กู้เพื่อการพาณิชย์เผชิญกับความท้าทายหลายประการในภูมิทัศน์ทางการเงินที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการรักษาความคล่องตัวและมีประสิทธิภาพ ความท้าทายเหล่านี้รวมถึง:

1. เพิ่มการตรวจสอบด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด: กฎระเบียบที่เข้มงวดและข้อบังคับในการปฏิบัติตามกฎระเบียบทำให้เกิดภาระอย่างมากต่อผู้ให้กู้ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานที่เปลี่ยนแปลงไป สิ่งนี้จำเป็นต้องตรวจสอบและอัปเดตกระบวนการภายในอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง
2. เพิ่มความคาดหวังของลูกค้าสำหรับบริการสินเชื่อที่รวดเร็วและโปร่งใสยิ่งขึ้น: ขณะนี้ผู้กู้ต้องการการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็ว การสื่อสารที่โปร่งใส และประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น ผู้ให้กู้ต้องปรับตัวให้เข้ากับความคาดหวังเหล่านี้โดยยอมรับเทคโนโลยีใหม่และทบทวนกระบวนการให้กู้ยืมแบบเดิมใหม่เพื่อให้สามารถแข่งขันได้
3. การแข่งขันที่สูงขึ้นจากแหล่งเงินกู้ทางเลือก เช่น บริษัทฟินเทค: การเกิดขึ้นของบริษัทฟินเทคและผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมรายอื่น ๆ ทำให้ตลาดการให้กู้ยืมหยุดชะงัก โดยนำเสนอทางเลือกที่รวดเร็วและสะดวกกว่าแก่ผู้กู้แทนบริการธนาคารแบบดั้งเดิม การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นนี้สร้างแรงกดดันให้ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ต้องคิดค้นและสร้างความแตกต่างเพื่อรักษาและดึงดูดลูกค้า
4. ความจำเป็นในการลดความเสี่ยงและรักษาคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ: ในสภาวะเศรษฐกิจผันผวน ผู้ให้กู้ต้องบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ เพื่อปกป้องพอร์ตสินเชื่อและรักษาเสถียรภาพทางการเงิน สิ่งนี้ต้องการการประเมินความเสี่ยงที่แข็งแกร่งและกระบวนการตัดสินใจด้านสินเชื่อ ซึ่งอาจต้องใช้ทรัพยากรมากและมีความท้าทายในการดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ
5. แรงกดดันในการลดต้นทุนการดำเนินงานและปรับปรุงประสิทธิภาพ: เนื่องจากอัตรากำไรแคบลง ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์จึงอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างต่อเนื่องในการลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพในทุกด้านของการดำเนินงาน ซึ่งรวมถึงการปรับปรุงกระบวนการให้สินเชื่อให้คล่องตัว การทำงานแบบแมนนวลโดยอัตโนมัติ และการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อบรรลุความเป็นเลิศในการดำเนินงานที่มากขึ้น..

ด้วยความท้าทายเหล่านี้ ธุรกิจจึงมีความจำเป็นมากขึ้นในการระบุส่วนที่ต้องปรับปรุงในกระบวนการสำคัญๆ ในหัวข้อถัดไป เราจะดูความไร้ประสิทธิภาพโดยทั่วไปของกระบวนการให้สินเชื่อ และวิธีที่ธุรกิจให้กู้ยืมสามารถจัดการกับปัญหาเหล่านี้ด้วยระบบอัตโนมัติของสินเชื่อหรือ ระบบอัตโนมัติจำนอง.

Pain Points ในกระบวนการกู้ยืมและต้นทุนในการให้สินเชื่อ

กระบวนการให้กำเนิดเงินกู้แบบดั้งเดิมนั้นเต็มไปด้วยปัญหาและความไร้ประสิทธิภาพ ซึ่งมีส่วนทำให้ต้นทุนสูงขึ้น ใช้เวลาในการดำเนินการนานขึ้น และมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น บางส่วนของความเจ็บปวดเหล่านี้ ได้แก่ :

1. ป้อนข้อมูลด้วยตนเองและรวบรวมเอกสาร: กระบวนการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมมักเกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลด้วยตนเองและการรวบรวมเอกสารที่น่าเบื่อ วิธีการที่ใช้แรงงานมากนี้ไม่เพียงแต่ใช้เวลานานเท่านั้น แต่ยังมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ ซึ่งอาจนำไปสู่ความล่าช้า ความไม่ถูกต้อง และปัญหาด้านกฎระเบียบที่อาจเกิดขึ้น
2. การสื่อสารแบบแยกส่วนระหว่างผู้ยืม ผู้ให้กู้ และบุคคลที่สาม: หากไม่มีแพลตฟอร์มที่เป็นหนึ่งเดียว การสื่อสารระหว่างผู้กู้ ผู้ให้ยืม และบุคคลที่สาม เช่น ผู้ประเมินราคาหรือผู้จัดการการจัดจำหน่าย อาจขาดส่วนและไม่สอดคล้องกัน การสื่อสารที่ไม่ปะติดปะต่อกันนี้ส่งผลให้เกิดการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ไม่มีประสิทธิภาพและทำให้กระบวนการจัดหาเงินกู้ช้าลง
3. การประเมินความเสี่ยงไม่เพียงพอและ การตัดสินใจด้านเครดิต: การประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิมและกระบวนการตัดสินใจด้านสินเชื่ออาจอาศัยข้อมูลที่จำกัดและการตัดสินเชิงอัตวิสัย เป็นผลให้วิธีการเหล่านี้อาจไม่สามารถจับรายละเอียดความเสี่ยงที่แท้จริงของผู้กู้ได้อย่างถูกต้อง นำไปสู่การตัดสินใจให้กู้ยืมที่ไม่เหมาะสมและการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้
4. ขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ใช้เวลานานและซับซ้อน: การปฏิบัติตามกฎระเบียบเฉพาะอุตสาหกรรมและนโยบายภายในที่มีการพัฒนาตลอดเวลาอาจเป็นงานที่ยุ่งยากและใช้เวลานาน กระบวนการปฏิบัติตามด้วยตนเองเพิ่มความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามและอาจส่งผลให้เกิดค่าปรับหรือบทลงโทษที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ด้วยการจัดการกับปัญหาเหล่านี้ด้วยระบบอัตโนมัติของสินเชื่อ ธุรกิจการให้กู้ยืมสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพและความถูกต้องของสินเชื่อได้อย่างมาก ขั้นตอนการก่อหนี้จำนองจึงช่วยลดต้นทุนและทำให้ผู้ให้กู้สามารถให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

ระบบอัตโนมัติของสินเชื่อทำให้ทุกขั้นตอนของกระบวนการให้ยืมง่ายขึ้นอย่างไร

ระบบสินเชื่ออัตโนมัติใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่อง และเทคโนโลยีระบบอัตโนมัติเพื่อเปลี่ยนกระบวนการให้กู้ยืม

ด้วยการทำให้ขั้นตอนต่างๆ โดยอัตโนมัติในกระบวนการกำเนิดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถบรรลุการปรับปรุงที่สำคัญในด้านประสิทธิภาพ ความแม่นยำ และการจัดการความเสี่ยง วิธีการสำคัญบางประการที่ระบบอัตโนมัติของสินเชื่อช่วยปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืม ได้แก่ :

1. การบันทึกและการตรวจสอบข้อมูล: โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI เช่น Nanonets สามารถแยกและตรวจสอบข้อมูลได้โดยอัตโนมัติ สารสกัดจากธนาคารหรือเอกสารการกู้ยืมขจัดการป้อนข้อมูลด้วยตนเองและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาด ซึ่งรวมถึงข้อมูลผู้กู้ รายได้ และรายละเอียดที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ที่จำเป็นสำหรับการพิจารณารับประกันภัย
2. การตัดสินใจสินเชื่อ: อัลกอริธึมการเรียนรู้ด้วยเครื่องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อสร้างการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจด้านสินเชื่อที่แม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งนำไปสู่การปรับปรุงคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตอัตโนมัติสามารถประมวลผลใบสมัครได้อย่างรวดเร็ว ลดเวลาที่ใช้ในการอนุมัติสินเชื่อ
3. การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด: เครื่องมือการทำงานอัตโนมัติสามารถทำให้ขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบง่ายขึ้นโดยการตรวจสอบคำขอสินเชื่อโดยอัตโนมัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบต่างๆ เช่น กฎการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และกฎการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้ให้กู้ปฏิบัติตามและลดความเสี่ยงของค่าปรับหรือบทลงโทษ
4. การดำเนินการสินเชื่อและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์: ระบบรับประกันภัยอัตโนมัติ สามารถประเมินความเสี่ยงของผู้กู้และตัดสินใจสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วขึ้น นอกจากนี้ ระบบอัตโนมัติยังสามารถปรับปรุงการตรวจสอบและยืนยันเอกสาร เพื่อให้มั่นใจว่ามีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดอยู่ในตำแหน่งก่อนที่จะย้ายไปยังขั้นตอนถัดไป
5. การปิดสินเชื่อและเอกสาร: ระบบอัตโนมัติสามารถช่วยจัดการกระบวนการปิดสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยการสร้างเอกสารและการเปิดเผยทางกฎหมายที่จำเป็น ติดตามกำหนดเวลา และจัดการการเบิกจ่ายเงิน
6. การตรวจสอบหลังการปิดและการควบคุมคุณภาพ: การตรวจสอบการควบคุมคุณภาพแบบอัตโนมัติสามารถตรวจสอบสินเชื่อที่ปิดแล้วเพื่อความถูกต้องและเป็นไปตามแนวทางการกำกับดูแล เพื่อให้แน่ใจว่ามีความคลาดเคลื่อนหรือปัญหาใดๆ ได้รับการระบุและแก้ไขในเวลาที่เหมาะสม
7. การติดตามและการรายงานผลงาน: ระบบอัตโนมัติสามารถช่วยในการตรวจสอบพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง สร้างรายงานที่ทันท่วงทีเกี่ยวกับประสิทธิภาพสินเชื่อ การค้างชำระ และเมตริกสำคัญอื่นๆ สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในเชิงรุกและดำเนินการแก้ไขเมื่อจำเป็น

ด้วยการรวมระบบอัตโนมัติของสินเชื่อเข้ากับกระบวนการให้กู้ยืม สถาบันการเงินสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพ ความถูกต้อง และการจัดการความเสี่ยงของกิจกรรมการให้สินเชื่อได้อย่างมาก

สรุป

ระบบอัตโนมัติของสินเชื่อนำเสนอทางออกที่มีแนวโน้มสำหรับความท้าทายที่ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์เผชิญในสภาพแวดล้อมทางการเงินที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน สามารถช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน ปรับปรุงประสิทธิภาพ เร่งการประมวลผลสินเชื่อและเวลาอนุมัติ ปรับปรุงการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจด้านสินเชื่อ ลดความซับซ้อนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการรายงาน ตลอดจนปรับปรุงประสบการณ์และความพึงพอใจของลูกค้า

ด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการให้สินเชื่อ ลดต้นทุน และปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวม เทคโนโลยีสินเชื่ออัตโนมัติถือเป็นการปฏิวัติอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม และในขณะที่อุตสาหกรรมการให้สินเชื่อยังคงยอมรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและเทคโนโลยี AI เช่น Nanonets เราคาดหวังได้ว่าจะได้เห็นเทคโนโลยีสินเชื่ออัตโนมัติที่ก้าวหน้ายิ่งขึ้น ซึ่งขับเคลื่อนโดย AI และความก้าวหน้าด้านการเรียนรู้ของเครื่อง

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://nanonets.com/blog/loan-automation/