วิธีที่สหรัฐฯ ใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์

การชำระเงินที่รวดเร็วและแม่นยำมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจยุคใหม่สำหรับทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ ทั้งสองกลุ่มพึ่งพาระบบเดิมเป็นหลัก เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารและเช็คกระดาษ จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ และสิ่งเหล่านี้มาพร้อมกับความท้าทายมากมาย ซึ่งรวมถึงความล่าช้า ยอดรวมที่ไม่ถูกต้อง และกระบวนการที่ต้องดำเนินการด้วยตนเองที่น่าเบื่อสำหรับแผนกบัญชีเจ้าหนี้ (AP)

การเปิดตัวเครือข่าย RTP® ของสำนักหักบัญชี (TCH's) ได้รับการประกาศให้เป็นผู้เปลี่ยนเกมในโลกของการชำระเงิน และสำหรับธุรกิจและบุคคลจำนวนมาก สิ่งนี้ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นอย่างนั้น แต่ห้าปีนับตั้งแต่เปิดตัว ยังคงเป็นเรื่องธรรมดาเท่านั้น ท่ามกลางธุรกิจส่วนน้อย สถานการณ์นี้แตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับประเทศอื่นๆ ในโลกที่การชำระเงินแบบเรียลไทม์กลายเป็นเดิมพันบนโต๊ะ

การเดินทางของอเมริกาสู่การชำระเงินแบบเรียลไทม์

การเดินทางสู่การชำระเงินแบบเรียลไทม์ของอเมริกาเริ่มขึ้นในปี 2017 เมื่อ TCH เปิดตัว เครือข่าย RTP โปรแกรมนี้ถือกำเนิดขึ้นจากการผลักดันของ Federal Reserve เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงิน และพิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จอย่างมากในช่วงหลายปีนับแต่นั้นมา

A การสำรวจ พบว่าความสามารถในการชำระเงินแบบเรียลไทม์เป็นปัจจัยกำหนดที่สำคัญที่สุดอันดับสองเมื่อธุรกิจเลือกพันธมิตรด้านการธนาคาร รองจากความสามารถของสถาบันการเงิน (FI) ในการจัดหาโซลูชั่นทางการเงิน ธุรกิจทั้งหมด 81% กล่าวว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเปลี่ยนวิธีการดำเนินธุรกิจในแต่ละวันอย่างมาก และ 66% คาดว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเข้ามาแทนที่เช็คกระดาษและเงินสดในที่สุด ธุรกรรมที่รวดเร็วเหล่านี้ยังได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภคแต่ละราย โดย 30% ของผู้บริโภค รายการ การชำระเงินตามเวลาจริงเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือก FI

อย่างไรก็ตาม การเติบโตอย่างรวดเร็วของเครือข่าย RTP ในสหรัฐอเมริกาเริ่มเพิ่มขึ้นในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ พนักงานและผู้บริโภคถูกกักตัวอยู่แต่ในบ้านด้วยตัวเลขสถิติจากการที่ธนาคารและธุรกิจปิดตัวลง และพวกเขาพยายามหาวิธีแก้ปัญหาการชำระเงินที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ใหม่ของพวกเขา

A การสำรวจ จาก Federal Reserve พบว่าธุรกิจ 10 ใน XNUMX ธุรกิจมองว่าเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเสนอการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น โดย XNUMX ใน XNUMX แห่งคาดว่าจะเสนอความสามารถดังกล่าวภายใน XNUMX ปีข้างหน้า เหตุผลเฉพาะของพวกเขาสำหรับสิ่งนี้แตกต่างกัน ห้าสิบสองเปอร์เซ็นต์ อยาก เพื่อให้มีการจัดการกระแสเงินสดที่แม่นยำยิ่งขึ้น 46% ต้องการปรับปรุงขั้นตอนบัญชีเจ้าหนี้ (AP) และ 43% จำเป็นต้องปรับปรุงการดำเนินการด้านบัญชีเงินเดือน

การเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินตามเวลาจริงในสหรัฐฯ เป็นเรื่องที่น่าสังเกต แต่ก็อ่อนด้อยเมื่อเทียบกับส่วนอื่นๆ ของโลก กรณีการใช้งานแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของแต่ละประเทศ

สหรัฐอเมริกาเปรียบเทียบกับส่วนที่เหลือของโลกอย่างไร

สหรัฐอเมริกาเป็นหนึ่งใน 60 ประเทศที่แตกต่างกัน ด้วยโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบเรียลไทม์ และอื่นๆ อีกมากมายที่เข้าร่วมคลับทุกปี โดยแคนาดา อินโดนีเซีย นิวซีแลนด์ และเปรู คาดว่าจะเปิดตัวเครือข่ายระดับประเทศในปีนี้ ซึ่งหมายความว่าประมาณ 72% ของประชากรโลกในปัจจุบันมีหรือกำลังจะเข้าถึงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในเร็วๆ นี้ แต่ประสบการณ์ของพวกเขาแตกต่างกันอย่างมากตามประเทศที่พำนัก

บราซิลเป็นผู้นำด้านการชำระเงินดิจิทัลในละตินอเมริกา เช่น แพลตฟอร์มการชำระเงินทันทีของ Pix ที่ขับเคลื่อนโดยธนาคารกลางของประเทศ ธนาคาร เปิดตัว Pix เมื่อปลายปี 2020 แต่แพลตฟอร์มได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว ส่วนใหญ่เป็นเพราะความเรียบง่ายและใช้งานง่าย ชาวบราซิล 10 ใน 2021 คนใช้งานเป็นประจำ และในปี 8 มีการบันทึกธุรกรรมมากกว่า XNUMX พันล้านรายการบนแพลตฟอร์ม

เมื่อเปรียบเทียบแล้ว เครือข่าย RTP ให้บริการทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ โดยมีข้อจำกัดในการทำธุรกรรมที่เพิ่งเกิดขึ้น เพิ่มขึ้น ถึง 1 ล้านดอลลาร์ และ 41% ของบริษัทในสหรัฐฯ ใช้เป็นประจำ เพียง 32% ของ eTailers ในบราซิล กล่าวว่า พวกเขาเสนอการชำระเงิน Pix ในขณะเดียวกันแม้ว่าผู้บริโภคชาวบราซิล 59% กล่าวว่าพวกเขาเลิกซื้อออนไลน์เพราะ eTailer ไม่ได้เสนอตัวเลือกการชำระเงิน Pix

อีกกรณีการใช้งานระหว่างประเทศมาจากประเทศจีนซึ่งเป็นประเทศที่ ร่วมเป็นสักขีพยาน ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ 18.5 พันล้านรายการในปี 2021 ส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจในประเทศได้ประมาณ 15.4 พันล้านดอลลาร์ ต้องขอบคุณความสะดวกที่เพิ่มขึ้นของการทำธุรกรรมทันทีและการขาดการพึ่งพากระบวนการด้วยตนเองที่น่าเบื่อ เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร เช็คกระดาษและบริการไปรษณีย์ ในทางกลับกัน การประหยัดต้นทุนนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มผลผลิตทางเศรษฐกิจของจีนได้ถึง 18.7 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2026

โดยการเปรียบเทียบ US บันทึก ธุรกรรมเพียง 1.8 พันล้านรายการในปี 2021 ประหยัดค่าใช้จ่ายรวม 648 ล้านดอลลาร์ และเพิ่มผลผลิตทางเศรษฐกิจเพียง 1.4 พันล้านดอลลาร์ แม้ว่าความแตกต่างส่วนใหญ่มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าจีนมีประชากรมากกว่าสหรัฐฯ มาก แต่ก็ยังบ่งชี้ถึงความกระตือรือร้นในการชำระเงินแบบเรียลไทม์มากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้มีสถานะทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งขึ้นในเวทีโลก

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าสหรัฐฯ เป็นผู้นำด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ แต่ก็ไม่ได้เป็นเพียงประเทศเดียว คงต้องรอดูกันต่อไปว่าสหรัฐฯ จะมีบทบาทอย่างไรต่อการเติบโตของธุรกรรมแบบเรียลไทม์ทั่วโลก

ลิงค์: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

ที่มา: https://www.pymnts.com