วิธีสร้างแอพโอนเงินโดยไม่ต้องเริ่มต้นจากศูนย์

สังคมของเรากำลังเคลื่อนไหว ถึงเวลาแล้วที่แอพโอนเงินใหม่จะเข้ามาแทนที่ วิธีการชำระเงินแบบเก่านั้นล้าสมัยและปล่อยให้เป็นที่ต้องการอีกมาก มีการกล่าวว่าจะมีผู้ใช้ธนาคารบนมือถือสามประเภท: ผู้ที่ไม่ได้ใช้การชำระเงินดิจิทัลรูปแบบใด ๆ เลย, ผู้ที่เพียงชำระเงินด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต/เครดิตโดยไม่ต้องใช้แอพในโทรศัพท์ และประการที่สาม ลูกค้า ที่ใช้การชำระเงินดิจิทัลรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง อนาคตของแอพโอนเงินดูสดใส เมื่อสังคมก้าวไปในทิศทางที่ปราศจากเงินสด

เหตุใดการสร้างแอปโอนเงินจึงเป็นแนวคิดที่ใช้การได้

ความต้องการที่ดี

1.89 ล้านล้านดอลลาร์ – นี่คือการประเมินมูลค่าของตลาดการชำระเงิน P2P ทั่วโลก ณ ปี 2021 ตาม รายงานการวิจัยแบบอย่าง. คาดว่าจะสูงถึงประมาณ 9.87 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ทำให้ตลาดแอพโอนเงินเป็นตลาดเฉพาะที่มีกำไรมาก

ด้วยผู้ใช้งานมากกว่า 2.5 พันล้านคน การชำระเงินผ่านมือถือจึงได้รับความนิยมมากขึ้นกว่าเดิม การโอนเงินแบบ peer-to-peer ที่รวดเร็วนั้นเป็นวิธีที่สะดวกและเป็นโซเชียลในการส่งและรับเงินแทบจะในทันที แม้ว่าในปี 2022 ปริมาณการโอนเงินจะลดลงเนื่องจากวิกฤตที่เกิดจากการรุกรานของรัสเซียในยูเครน แต่ความต้องการสูงสำหรับการชำระเงินแบบดิจิทัลที่รวดเร็วซึ่งเพิ่มสูงขึ้นในช่วงที่มีการระบาดใหญ่จะไม่หายไปในเร็วๆ นี้

การรวมการเงิน

ความต้องการไม่ใช่เหตุผลเดียวที่ทำให้แอปโอนเงินดูมีแนวโน้มที่ดี ในความเป็นจริง อาจเป็นวิธีเดียวสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ไม่มีให้บริการในบางประเทศและภูมิภาค ตาม Statista, 5 ประเทศอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายชื่อประเทศที่มีประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารมากที่สุด ได้แก่ โมร็อกโก เวียดนาม อียิปต์ ฟิลิปปินส์ และเม็กซิโก

ที่มา: Statista.com

รายชื่อประเทศที่การเข้าถึงบริการทางการเงินไม่เพียงพอนั้นยาวกว่านั้นมาก โดยมีประชากรทั้งหมดประมาณ 1,7 พันล้านคนในปี 2017 ตามข้อมูลของ ธนาคารโลก. ดังนั้นจึงปลอดภัยที่จะสันนิษฐานว่าแอปพลิเคชันการชำระเงินแบบ peer-to-peer อาจเป็นที่ต้องการ หากประชากรสามารถเข้าถึงสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตได้ 

แอพโอนเงินคืออะไรและทำงานอย่างไร?

แอปการโอนเงินหรือการชำระเงินแบบ p2p เป็นแอปประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้ผู้ใช้ชำระเงินให้กับบุคคลอื่นโดยไม่ต้องใช้ธนาคารหรือบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมทางธนาคารด้วยวิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน 

แอปการชำระเงินทำงานอย่างไร

แม้ว่าผู้ใช้ปลายทางจะค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่แอปการโอนเงินมีความซับซ้อน

แอพการชำระเงินแบบ P2P ส่วนใหญ่มีกระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถฝากเงินที่จะใช้ในการชำระเงินและโอนเงินในภายหลัง 

ในกรณีที่ทั้งสองฝ่ายใช้แอปชำระเงินเดียวกัน พวกเขาสามารถโอนเงินให้กันได้โดยระบุผู้รับผ่านอีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือ จำนวนเงินที่โอนจะถูกหักออกจากกระเป๋าเงินของผู้ส่งและโอนเข้าบัญชีของผู้รับ

ในกรณีที่การโอนเกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิต กระบวนการจะรวมถึงการส่งข้อมูลที่เข้ารหัสไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน ผู้ออกบัตรเครดิต หรือธนาคารเพื่อยืนยันว่าจำนวนเงินที่จำเป็นมีอยู่ในบัญชีของผู้ส่ง แล้วจึงเพิ่มยอดรวมไปยังยอดคงเหลือของผู้รับ

ตอนนี้ เมื่อเข้าใจแล้วว่าเหตุใดจึงต้องสร้างแอปการโอนเงินและวิธีการทำงานของแอป มาดูวิธีดำเนินการให้ถูกต้องกัน 

คุณสมบัติที่ต้องมีของแอพโอนเงินคืออะไร?

แอพการโอนเงินมีคุณสมบัติที่หลากหลายที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจและผู้บริโภค 

แอปเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถส่งเงินให้กับเพื่อน ครอบครัว หรือผู้ติดต่ออื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย 

พวกเขายังเสนอความสามารถในการชำระค่าใช้จ่าย ซื้อเวลาออกอากาศ หรือทำการซื้อในแอพ – ทุกสิ่งเพื่อให้ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในชีวิตประจำวันหรือใช้เวลาหลายชั่วโมงในการชำระบิลด้วยตนเอง สิ่งสำคัญมีดังต่อไปนี้

อีวอลเล็ท

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ewallet เป็นช่องทางสำหรับผู้ใช้ในการจัดเก็บเงินและข้อมูลธนาคารของตนภายในแอปชำระเงิน รวมถึงทำธุรกรรม 

การจ่ายบิล

คุณสมบัติอีกอย่างของแอปพลิเคชั่นการโอนเงินที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางคือความสามารถในการจัดการการเติมเงินโทรศัพท์ ชำระค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ทางออนไลน์ด้วยการแตะไม่กี่ครั้ง การเพิ่มการสแกนใบแจ้งหนี้ในคุณลักษณะนี้จะทำให้แอปพลิเคชันของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้า และช่วยให้คุณได้เปรียบในการแข่งขัน 

การติดตามค่าใช้จ่าย

คุณสมบัตินี้เพิ่มคุณค่าโดยช่วยให้ผู้ใช้จัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยทั่วไป หมายถึงการแสดงภาพธุรกรรมทั้งหมดและจัดกลุ่มตามปริมาณ สถานะ สถานที่ ฯลฯ ด้วยวิธีนี้ ลูกค้าของคุณจะได้รับ UX ที่ดีขึ้นและมีโอกาสเพิ่มประสิทธิภาพการใช้จ่าย  

การโอนเงินระหว่างประเทศ

ขจัดขอบเขตสำหรับผู้ใช้ของคุณ และให้พวกเขาโอนเงินไปต่างประเทศหรือรับการโอนเงินระหว่างประเทศได้ในไม่กี่นาที โดยไม่ล่าช้าและเสียค่าธรรมเนียมมาก  

แลกเปลี่ยนเงินตรา

คุณลักษณะนี้จะช่วยให้ผู้ที่อาจเป็นผู้ใช้ของคุณส่งและรับสกุลเงินต่างๆ รวมทั้งแลกเปลี่ยนสกุลเงินระหว่างบัญชีของพวกเขา 

ตรวจสอบรหัสออนไลน์ 

การตรวจสอบรหัสออนไลน์เป็นคุณลักษณะทั่วไปในแอปการโอนเงิน เนื่องจากจะป้องกันทั้งผู้ส่งและผู้รับ ผู้ส่งสามารถมั่นใจได้ว่าข้อมูลของตนถูกส่งอย่างปลอดภัย และผู้รับสามารถหลีกเลี่ยงกลโกงหรือการทำธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงได้ แอพโอนเงินที่มีการตรวจสอบ ID ออนไลน์ยังให้ความสะดวกสำหรับทั้งสองฝ่าย - ไม่จำเป็นต้องพบหน้ากันหรือแลกเบอร์โทร

อินเทอร์เฟซหลายภาษา

สำหรับสตาร์ทอัพ อินเทอร์เฟซภาษาเดียวอาจเพียงพอ แต่ในระยะหลัง ควรพิจารณาเพิ่มหลายภาษาเพื่อเร่งการเติบโตของผลิตภัณฑ์และขยายไปทั่วโลก

การสนับสนุนลูกค้า

ระบบสนับสนุนลูกค้าที่ดีมักประกอบด้วยฟีเจอร์แชทสด อีเมล หรือโทรศัพท์ อย่างไรก็ตาม การแชทออนไลน์มักจะเป็นทางเลือกที่บ่อยที่สุด ซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับการสนับสนุนที่รวดเร็วที่สุดโดยการถามคำถามในการแชทในแอป

จะสร้างแอพโอนเงินได้อย่างไร? ขั้นตอนสำคัญ

เมื่อคุณตัดสินใจแล้วว่าแอปการโอนเงินคือแนวทางของคุณ และกำหนดตลาดและประเภท (เช่น แอปชำระเงิน P2P แบบสแตนด์อโลน เช่น PayPal หรือ Zelle ซึ่งเป็นแอปที่เน้นธนาคารเป็นหลัก ซึ่งช่วยให้ลูกค้าของธนาคารเข้าถึงบริการบางอย่างของธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง 7) ได้เวลาพัฒนาแอปแล้ว 

ร่างแนวคิดผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติหลัก

ด้านบน เราได้พูดถึงคุณสมบัติที่ต้องมีของแอปการชำระเงิน แต่สิ่งเหล่านี้ค่อนข้างทั่วไป ผลิตภัณฑ์ของคุณจะมีชุดคุณลักษณะของตัวเอง ซึ่งเกิดจากความต้องการของตลาด เป้าหมาย งบประมาณที่มีอยู่และทรัพยากรของทีม ฯลฯ

ดังนั้น การสร้าง PRD (เอกสารข้อกำหนดผลิตภัณฑ์) สำหรับแอปของคุณ การระบุคุณสมบัติที่จำเป็นและน่าใช้จะทำให้ขั้นตอนการพัฒนาต่อไปของคุณง่ายขึ้นและมีโครงสร้างมากขึ้น 

2. สร้างแนวคิด UI/UX

ในขั้นตอนนี้ นักออกแบบของคุณสามารถเริ่มทำงานกับแนวคิดส่วนต่อประสานของแอป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใช้งานง่ายและเป็นมิตรต่อผู้ใช้ รวมทั้งรับประกันความเข้ากันได้กับอุปกรณ์ต่างๆ เช่น สมาร์ทโฟน แท็บเล็ต และเดสก์ท็อป 

3. เลือกแนวทางการพัฒนา

เมื่อคุณเข้าใจฟังก์ชันการทำงานหลักของแอปการโอนแบบเพียร์ทูเพียร์แล้ว ก็ถึงเวลาคิดเกี่ยวกับการใช้งานและการพัฒนา เราจะไม่พูดถึงวิธีการหรือกองเทคโนโลยีที่นี่ แต่จะให้แนวคิดเกี่ยวกับตัวเลือกหลักสำหรับการพัฒนาแอปการโอนเงิน 

การพัฒนาภายใน

หากคุณมีทีมนักพัฒนาที่แข็งแกร่งและมีประสบการณ์ด้านฟินเทคที่ดี พวกเขาสามารถนำแนวคิดผลิตภัณฑ์ของคุณไปใช้ได้ตั้งแต่เริ่มต้น เมื่อพิจารณาถึงความซับซ้อนในการรวบรวมทีมงานมืออาชีพมากกว่า 20 คนสำหรับโครงการฟินเทค จะเป็นการปลอดภัยที่จะถือว่าตัวเลือกนี้เป็นไปได้มากที่สุดสำหรับบริษัทระดับองค์กรและยากต่อการเข้าถึงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก 

การพัฒนาซอฟแวร์เอาท์ซอร์ส 

สำหรับธุรกิจที่ขาดความสามารถเพียงพอที่จะพัฒนาระบบการโอนเงินภายในองค์กร มีตัวเลือกในการจ้างพัฒนาจากภายนอกให้กับบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาฟินเทค ในกรณีนี้ ขั้นตอนการค้นพบจะส่งผลให้มีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนของผลิตภัณฑ์ในแง่ของการนำเทคโนโลยีมาใช้ ซึ่งทีมพัฒนาจะดำเนินการเพื่อทำให้เป็นจริง มันห่างไกลจากตัวเลือกราคาถูกและมักจะใช้เวลาไม่น้อยไปกว่าการพัฒนาภายในองค์กร

การใช้โซลูชัน SaaS fintech บนคลาวด์

แม่ค้าชอบ SDK.การเงิน ตั้งเป้าที่จะเชื่อมช่องว่างระหว่างแนวคิดผลิตภัณฑ์เริ่มต้นและแอปพลิเคชันที่ใช้งานจริง ทั้งในแง่ของงบประมาณและเวลาในการพัฒนา โดยการจัดหาแกนธุรกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย API บนคลาวด์เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงิน มันมาพร้อมกับคุณประโยชน์มากมายที่ช่วยให้มันโดดเด่นกว่าใคร ๆ และทำให้เป็นทางเลือกที่ทำงานได้แทนโซลูชันดั้งเดิมอื่น ๆ ที่ระบุไว้ข้างต้น

แพลตฟอร์มการชำระเงิน SaaS บนคลาวด์ SDK.finance ใดที่นำเสนอ

• ปล่อยเร่ง – แพลตฟอร์ม SDK.finance ทำหน้าที่เป็นทางลัดในการพัฒนา ดังนั้นทีมของลูกค้าจึงไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นใหม่ตั้งแต่ต้น แต่สามารถใช้ซอฟต์แวร์เป็นแพลตฟอร์มแบ็กเอนด์สำหรับแอปชำระเงินได้ สิ่งนี้ไม่เพียงช่วยประหยัดเวลาในการพัฒนาอย่างจริงจัง แต่ยังช่วยให้ทีมมุ่งเน้นไปที่การปรับแต่งฟังก์ชันการทำงาน เพิ่มการผสานรวมที่จำเป็น และสร้างคุณสมบัติพิเศษผ่าน API

• ราคาไม่แพง – รูปแบบการชำระเงินแบบสมัครสมาชิกไม่ต้องการการลงทุนล่วงหน้าในโครงสร้างพื้นฐาน และเปิดทางให้บริษัทสตาร์ทอัพทำงานเกี่ยวกับ MVP ของตน นอกเหนือจาก SMB และองค์กรต่างๆ

• ไม่มีความรับผิดชอบ - แพลตฟอร์ม SaaS fintech บนคลาวด์แบบไฮบริดโดย SDK.finance หมายความว่าทีมของลูกค้าไม่ได้จัดการการบำรุงรักษาแอพและสามารถยกเลิกการสมัครได้ตลอดเวลา (หรือซื้อซอร์สโค้ดและใช้งานในองค์กร)

SDK.finance คุณสมบัติผู้ใช้ปลายทางของแอปการโอนเงิน

ด้านล่างนี้ คุณจะพบตารางที่ตรงกับคุณลักษณะที่ต้องมีสำหรับแอปการโอนเงินและความพร้อมให้บริการผ่านแพลตฟอร์ม SDK.finance

ลักษณะ	SDK.finance แพลตฟอร์มฟินเทค
การอนุญาตแบบสองปัจจัย (2FA)	ใช่
ตรวจสอบรหัสออนไลน์ (KYC)	มี API สำหรับการอนุมัติด้วยตนเองและสำหรับการรวมเข้ากับบริการ KYC ของบุคคลที่สาม
E-กระเป๋า	ได้ สามารถสร้างกระเป๋าเงินหลายใบในสกุลเงินต่างๆ
การจ่ายบิล	มีให้ผ่านการผสานรวมกับผู้ขายผ่าน API
การติดตามค่าใช้จ่าย	ใช่ การใช้จ่ายตามหมวดหมู่ การทำธุรกรรมบนแผนที่
การแจ้งเตือนการทำธุรกรรม	API การแจ้งเตือนทางอีเมลและ SMS
การถ่ายโอน P2P	มีจำหน่ายนอกกล่อง
การโอนเงินระหว่างประเทศ	มี API สำหรับการผสานรวม
แลกเปลี่ยนเงินตรา	ใช้ได้ระหว่างบัญชีของผู้ใช้
อินเทอร์เฟซหลายภาษา	มี API สำหรับการผสานรวม
ระบบขอใช้บริการ	มี API สำหรับการผสานรวม
integrations	ผลิตภัณฑ์นี้พร้อมผสานรวมกับ API มากกว่า 400 รายการ แต่ไม่มีการผสานรวมแบบสำเร็จรูป

ใช้เวลาในการพัฒนาแอพโอนเงินนานแค่ไหน?

ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อเวลาที่ใช้ในการพัฒนาแอปโอนเงินคือ: แพลตฟอร์มที่คุณใช้ เครื่องมือในการพัฒนา การปรับแต่งที่คุณต้องการ การมีทีมงานภายในองค์กรหรือไม่ ฯลฯ 

แม้ว่าคุณจะเลือกแพลตฟอร์มการชำระเงินจากผู้ให้บริการ เช่น SDK.finance ซึ่งจะช่วยลดเวลาในการเปิดตัว แต่ก็ไม่มีทางที่ใครจะประเมินเวลาในการพัฒนาโดยประมาณได้ โดยไม่ทราบข้อกำหนดเฉพาะของผลิตภัณฑ์และข้อกำหนดเบื้องต้นของคุณ 

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนพัฒนาแอพโอนเงิน

นอกเหนือจากอุปสรรคในการพัฒนาแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นๆ อีกหลายประการที่คุณต้องดูแลเมื่อทำงาน (หรือเข้าสู่) ในอุตสาหกรรมฟินเทค 

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

แม้ว่าแอพการโอนเงินจะไม่ใช่สถาบันการธนาคาร (เว้นแต่ว่าจะเป็นแอพธนาคารบนมือถือ) แต่ก็ยังอยู่ภายใต้กฎระเบียบบางประการที่เกี่ยวข้องกับการจัดการกับการเงินของผู้คน ยิ่งไปกว่านั้น กฎระเบียบจะแตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาล ดังนั้นแอปควรตรงกับมาตรฐานฟินเทคทั้งหมดในทุกแห่งที่จะดำเนินการ

แพลตฟอร์ม SDK.finance จัดการกับปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างไร

SDK.การเงิน แพลตฟอร์มเป็นไปตามข้อบังคับที่เป็นไปได้เนื่องจากทำหน้าที่เป็นเลเยอร์ภายในระบบของลูกค้าและการใช้งานสามารถปรับแต่งได้ตามใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ยังไม่มีการจัดเก็บข้อมูลภายในระบบและฐานข้อมูลอยู่บนเซิร์ฟเวอร์ของลูกค้า SDK.finance ให้บริการเฉพาะแอปแบ็กเอนด์ที่ผู้ให้บริการระบบคลาวด์รายใดรายหนึ่งเท่านั้น

Security

แอปพลิเคชันการโอนเงินไม่เพียงแต่โอนเงินเท่านั้น แต่ยังรายงานการทำธุรกรรมที่ดำเนินการ ดังนั้นความปลอดภัยจึงมีความสำคัญอันดับแรกสำหรับแอปพลิเคชันใด ๆ ในช่องฟินเทค เป็นการดีที่สุดที่จะใช้วิธีการปกป้องข้อมูลที่แข็งแกร่งเพื่อเพิ่มเงินและการปกป้องข้อมูลของลูกค้าของคุณให้สูงสุด และป้องกันการฉ้อโกง 

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แนะนำ ได้แก่:

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย 
• เปลี่ยนรหัสผ่านตามกำหนดเวลา
• การปฏิบัติตาม PCI DSS (หากคุณจัดการกับการ์ด)
• ใช้บริการยืนยันตัวตนของบุคคลที่สามสำหรับกระบวนการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และ “รู้จักลูกค้าของคุณ” (KYC)
• ใช้การเข้ารหัสข้อมูล การจำกัดเวลาเซสชัน การสำรองข้อมูล และการแจ้งเตือน

ตัดขึ้น

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับความต้องการของแอปของคุณแล้ว คุณสามารถชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของความเป็นไปได้ในการพัฒนาที่แตกต่างกัน และเลือกผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์หรือคู่ค้าภายนอกที่จะช่วยคุณสร้างแผนงานโครงการที่จะนำคุณตั้งแต่แนวคิดจนถึงการเปิดตัว

ป.ล. ติดต่อเราเพื่อขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีการนำโครงการของคุณไปใช้บนแพลตฟอร์ม SDK.finance