ธนาคารส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารแบบดั้งเดิม พึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมเพื่อจัดการการดำเนินงานประจำวันของตน รายงานโดย Quentelli แสดงให้เห็นว่าธนาคารดำเนินการผ่านส่วนรวม $ 3 ล้านล้าน ด้วยความช่วยเหลือของ COBOL ภาษาโปรแกรมที่พัฒนาขึ้นในปี 1950 การพึ่งพาระบบเดิมนี้มักเกิดจากการไม่ต้องการขัดขวางการดำเนินการโดยทำการเปลี่ยนแปลงในวงกว้าง
อย่างไรก็ตาม การใช้โครงสร้างพื้นฐานซอฟต์แวร์ที่ล้าสมัยในการจัดการกระบวนการทางธนาคารอาจนำไปสู่การหยุดทำงานและจุดอ่อนในวงกว้าง รายงานของเควนเตลลีที่กล่าวถึงข้างต้นยังระบุด้วยว่าธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานของตนให้ทันสมัย แม้ว่าจะมีเพียง 43% เท่านั้นที่กระตือรือร้นที่จะเปิดรับความทันสมัยในเร็วๆ นี้
ในบทความนี้เราจะพูดถึง วิธีการปรับปรุงระบบเดิมในธนาคารให้ทันสมัยประโยชน์ของการอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานหลักของคุณ ตลอดจนเหตุผลที่คุณต้องการการธนาคารบนระบบคลาวด์
การปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยคืออะไร?
ตามชื่อที่แนะนำ การปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยคือกระบวนการเปลี่ยนสถาปัตยกรรมการธนาคารที่ล้าสมัยและเกะกะของคุณให้เป็นระบบที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพ
ในความหมายกว้างๆ คุณสามารถ ปรับปรุงระบบเดิมในธนาคารให้ทันสมัย โดยการย้ายการพึ่งพาหลักไปยังคลาวด์ ปรับโครงสร้างโค้ดเบสใหม่ หรือสร้างระบบใหม่ตั้งแต่ต้น
พื้นที่ที่ทันสมัยในระบบธนาคาร ได้แก่ DevOps (SecOps) การกำกับดูแลข้อมูล การประมวลผลแบบคลาวด์ (ไฮบริด สาธารณะ หรือส่วนตัว) และสถาปัตยกรรมหลัก คุณสามารถมุ่งเน้นที่หนึ่งพื้นที่ในแต่ละครั้ง โดยกล่าวถึงแต่ละพื้นที่เป็นจุดติดต่อตามความเร่งด่วนและผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร
เหตุใดจึงต้องปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยสำหรับธนาคาร
ธนาคารและผู้จัดการขัดแย้งกันเกี่ยวกับ กำลังอัปเดตรหัสเดิม; พวกเขาพยายามชั่งน้ำหนักต้นทุนทางการเงินของการตัดสินใจครั้งนี้ แต่ถ้าคุณมุ่งมั่นที่จะยอมรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคาร ต่อไปนี้คือประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัย:
เพิ่มความยืดหยุ่น
การปรับปรุงแพลตฟอร์มการธนาคารแบบเดิมของคุณให้ทันสมัยช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นโดยให้การเข้าถึงเครื่องมือ, API และเทคโนโลยีคลาวด์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ด้วยเหตุนี้ ธนาคารของคุณสามารถปรับขนาดการดำเนินงานได้โดยไม่ต้องใช้ทรัพยากรที่มีอยู่
ผลผลิตเพิ่มขึ้น
เมื่อคุณอัพเกรดระบบเดิมของคุณอย่างถูกต้อง คุณสามารถเพิ่มผลผลิตและประสิทธิภาพทางธุรกิจได้อย่างมาก เครื่องมือสมัยใหม่ได้รับการปรับให้เหมาะสมเพื่อปรับแต่งกระบวนการหุ่นยนต์และปรับปรุงความเร็วในการส่งมอบของการดำเนินงานและการใช้งาน
การรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดขึ้น
การใช้โครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมทำให้ธนาคารของคุณเสี่ยงต่อภัยคุกคามด้านความปลอดภัย เนื่องจากระบบเหล่านี้ทำงานบนเทคโนโลยีที่ล้าสมัย แฮ็กเกอร์จึงพบว่ามันง่ายกว่าที่จะเจาะเข้าไปเพื่อขโมยข้อมูลที่ละเอียดอ่อนหรือทำให้เกิดความวุ่นวาย
แต่ด้วยความทันสมัย แพลตฟอร์มธนาคารคุณสามารถเข้าถึงเครื่องมือขั้นสูงเพื่อจัดการภัยคุกคามด้านความปลอดภัยและตอบสนองต่อการละเมิดข้อมูลในเวลาที่บันทึกไว้ และที่สำคัญที่สุด คุณจะสามารถเข้าถึงโซลูชันการธนาคารแบบก้าวหน้าที่คำนึงถึงกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบผ่านรูปแบบการจัดส่งแบบไฮบริดคลาวด์
ต้นทุนที่เหมาะสม
ตามที่ McKinseyธนาคารขนาดกลางสามารถประหยัดเงินได้ 100 ล้านดอลลาร์โดยเลือกใช้ความทันสมัยที่ก้าวหน้าหรือย้ายไปสู่ผลประโยชน์ที่มากขึ้น ธนาคารดิจิทัล ทางเลือก
การเปลี่ยนฐานรหัสธนาคารของคุณเป็นทางเลือกที่ทันสมัยนั้นฟังดูแพง แต่เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์ที่ได้รับแล้ว คุณจะรู้ว่ามันคุ้มค่าทุกบาททุกสตางค์ นอกจากนี้ คุณมักจะใช้จ่ายมากขึ้นในการบำรุงรักษาและแก้ไขซอฟต์แวร์รุ่นเก่าที่ผิดพลาด
ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น
การนำแพลตฟอร์มการธนาคารแบบก้าวหน้ามาแทนที่ฐานรหัสเดิมของคุณ ช่วยให้คุณปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้ เนื่องจากคุณมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ทันสมัย คุณจะสามารถให้บริการด้านการธนาคารที่ราบรื่นและหลีกเลี่ยงการหยุดทำงาน
แนวทางขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
แพลตฟอร์มการธนาคารขั้นสูงยังมาพร้อมกับเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูล เนื่องจากข้อมูลเป็นส่วนสำคัญของทุกองค์กรยุคใหม่ คุณยังสามารถสร้างแบบจำลองการจัดการข้อมูลและการกำกับดูแลเพื่อเพิ่มความโปร่งใสและการทำงานร่วมกันในขณะที่หลีกเลี่ยงการก่อตัวของไซโล
ปรับปรุง ROI
ระบบธนาคารที่ทันสมัยสามารถปรับปรุงรายได้ของคุณโดยการมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้กับลูกค้าและปรับปรุงชื่อเสียงออนไลน์ของธนาคารของคุณ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและนักลงทุนยินดีให้การสนับสนุนทางการเงินสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของคุณ
ที่มา: Bain
จากข้อมูลของ Bain ธนาคารเครือจักรภพแห่งออสเตรเลียสามารถเพิ่มรายได้จากการดำเนินงานหลังจากผ่านกระบวนการปรับปรุงให้ทันสมัยซึ่งกินเวลากว่าทศวรรษ เป็นผลให้ธนาคารสามารถบรรลุรอบการปล่อย 3 ชั่วโมง เมื่อเทียบกับสามเดือนก่อนหน้า
ความท้าทายในการปรับปรุงรหัสเดิมให้ทันสมัยสำหรับธนาคาร
การอัปเดตแพลตฟอร์มการธนาคารของคุณเป็นขั้นตอนหนึ่งสู่การเปลี่ยนแปลงของฟินเทคดิจิทัล แต่ คุณเปลี่ยนรหัสเดิมได้ไหม โดยไม่รบกวนกระบวนการภายใน? คำตอบสั้น ๆ : ไม่
ที่นี่มี ความท้าทายหลักในการปรับปรุงรหัสเดิมให้ทันสมัย
การวางแผนไม่เพียงพอ
เมื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลกลายเป็นคำที่นิยม ธนาคารและบริษัทฟินเทคต่างกำลังก้าวข้ามกระแสโดยไม่คำนึงถึงผลกระทบต่อธุรกิจของพวกเขา เป็นผลให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียยอมรับการปรับปรุงรหัสเดิมให้ทันสมัยโดยไม่ต้องกำหนดแผนปฏิบัติการและภาระผูกพันที่ชัดเจน
ขาดฝีมือ
การสร้างแผนการปรับปรุงให้ทันสมัยสำหรับรหัสธนาคารแบบเดิมของคุณเกี่ยวข้องกับการมีวิศวกร DevOps, ผู้เชี่ยวชาญ QA, นักวิเคราะห์ข้อมูล และนักวิจัย UX ที่เหมาะสมและมีประสบการณ์ที่จำเป็น
สมมติว่าคุณต้องการย้ายซอฟต์แวร์การธนาคารที่ใช้ภาษาโคบอล คุณต้องมีคนที่เข้าใจภาษาเพื่อทำความเข้าใจสถาปัตยกรรมของคุณ มิฉะนั้น ทีมของคุณอาจทำลายระบบ
ปัญหาความเข้ากันได้
โครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมส่วนใหญ่ล้าสมัยและเข้ากันไม่ได้กับ API ที่ทันสมัยและเครื่องมือการประมวลผลแบบคลาวด์ ทำให้กระบวนการตกแต่ง codebase ใหม่ทำได้ยาก หากไม่สามารถทำได้
การโยกย้ายข้อมูล
การย้ายข้อมูลยังเป็นส่วนหนึ่งของการปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยอีกด้วย คุณไม่เพียงแค่ แทนที่รหัสดั้งเดิม คุณต้องวางแผนสำหรับการย้ายข้อมูลด้วย หากไม่มีการกำกับดูแลข้อมูลที่เหมาะสมเพื่อเป็นแนวทางในการโยกย้ายและสร้างมาตรฐาน คุณอาจนำความเสี่ยงด้านความปลอดภัยมาสู่สถาปัตยกรรมใหม่ได้
ต้นทุนของความทันสมัย
บางครั้ง การย้ายแพลตฟอร์มการธนาคารของคุณจากฐานรหัสเดิมมีค่าใช้จ่ายมากกว่าการบำรุงรักษาสถาปัตยกรรมที่มีอยู่ ในบางกรณี ระบบฝังตัวอาจมีความเกี่ยวพันกับรหัสเดิมมากเกินไป ซึ่งการถอดหรือแยกชิ้นส่วนจะทำให้การทำงานหยุดชะงัก ส่งผลให้รายได้ของคุณลดลง
ระบบราชการแบบหอยทาก
สถาบันการเงินที่มีระบบราชการจำนวนมากสามารถต่อสู้เพื่อรักษากลยุทธ์การปรับปรุงให้ทันสมัยได้อย่างรวดเร็ว ขั้นตอนการตัดสินใจที่ยาวนานนี้ช่วยเพิ่มเวลาโดยรวมในการเริ่มตกแต่งโค้ดเดิมของคุณใหม่
ซอฟต์แวร์บัญชีแยกประเภทดิจิทัลสำหรับผลิตภัณฑ์การชำระเงิน
โซลูชันการบัญชีธุรกรรมที่แข็งแกร่ง
การโยกย้ายระบบคลาวด์ — วิธีการปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัย
การย้ายระบบเดิมของคุณไปยังคลาวด์เป็นแนวทางในการปรับปรุงให้ทันสมัยที่ยอดเยี่ยม เนื่องจากจะช่วยให้คุณขจัดเวลาหยุดทำงาน ลดค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา และลดปัญหาความเข้ากันได้ให้เหลือน้อยที่สุด นอกจากนี้ เครื่องมือระบบคลาวด์ยังมอบการรักษาความปลอดภัยข้อมูลชั้นยอดและการตรวจจับภัยคุกคามเพื่อปกป้องโครงสร้างพื้นฐานเดิมของคุณจากการพังทลาย
นำระบบอัตโนมัติมาใช้กับธนาคารรุ่นเก่า
เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิง (ML) เป็นส่วนสำคัญต่อความสำเร็จของการปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยสำหรับธนาคาร เครื่องมือ AI/ML ช่วยให้ธนาคารดำเนินการกระบวนการอัตโนมัติ รวบรวมข้อมูลที่ดำเนินการได้ของผู้ใช้และตลาด และปรับประสบการณ์ของลูกค้าให้เหมาะสม
คุณยังสามารถพึ่งพา Robotic Process Automation (RPA) เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจโดยขจัดปัญหาคอขวดและทำให้งานการดูแลระบบที่ซ้ำซ้อนเป็นดิจิทัล
API จะทำให้ระบบเดิมทันสมัยได้อย่างไร
ธนาคารสามารถใช้ API เพื่อปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานและปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงาน API เพิ่มการมองเห็นด้วยการทำให้สถาบันการเงินสามารถเปิดใช้งานการเข้าถึงที่มีการควบคุมและรวมเครื่องมือใหม่เข้ากับแพลตฟอร์มของพวกเขา
ในยุคปัจจุบันของการธนาคารออนไลน์ที่เน้นมือถือเป็นหลัก ธนาคารสามารถใช้ API เพื่อนำไปใช้ได้ กระเป๋าเงินดิจิทัลบนคลาวด์ สำหรับลูกค้า
วิธีอัปเดตรหัสเดิมในภาคการธนาคาร
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าต้องพิจารณาเมื่อไร ปรับปรุงระบบเดิมของธนาคารให้ทันสมัย มาสำรวจขั้นตอนที่คุณควรปฏิบัติตามเพื่อรับประกันความสำเร็จกัน
ขั้นตอนที่ 1: ประเมินโครงสร้างพื้นฐานเดิมของคุณ
ก่อนดำเนินการ การอัปเดตรหัสเดิมประเมินระบบเดิมในปัจจุบันอย่างละเอียดเพื่อดูว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมในการย้ายข้อมูลหรือไม่ และกลยุทธ์การย้ายถิ่นใดที่เหมาะกับสถาบันการเงินของคุณ ข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการ ได้แก่ ความเหมาะสมทางธุรกิจ มูลค่า ความคล่องตัว ต้นทุน ความซับซ้อน และความเสี่ยง
ขั้นตอนที่ 2: พัฒนาแผนการปรับปรุงให้ทันสมัย
สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการเลือกแอปพลิเคชันที่จะย้ายหรือออก รวมถึงการสรุปข้อกำหนดและพารามิเตอร์ความสำเร็จ คุณต้องออกแบบสถาปัตยกรรมของคุณให้สอดคล้องกับคำแนะนำจาก Azure, AWS หรือ Google Cloud
ขั้นตอนที่ 3: ดำเนินการตามแผน
ในระหว่างขั้นตอนนี้ คุณจะต้องย้ายสถาปัตยกรรมทั้งหมดของคุณไปยังแพลตฟอร์มอื่น ความสำเร็จของกระบวนการนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถของทีมของคุณ คุณสามารถตัดสินใจใช้ไมโครเซอร์วิสและแอปพลิเคชันที่มีคอนเทนเนอร์ — หรือเลือกใช้สถาปัตยกรรมแบบเสาหิน
ต่อไปนี้คือตัวเลือกการปรับให้ทันสมัยที่ควรพิจารณา:
- แทนที่ระบบเดิมด้วยระบบที่มีประสิทธิภาพและล้ำหน้ากว่า
- สรุปการพึ่งพาและฟังก์ชันหลักด้วย API
- ปรับใช้แอปพลิเคชันอีกครั้งกับโครงสร้างพื้นฐานอื่นโดยไม่ต้องเปลี่ยนฟังก์ชันการทำงาน
- ย้ายไปยังแพลตฟอร์มใหม่โดยมีการเปลี่ยนแปลงโค้ดเบสเพียงเล็กน้อย
- Refactor และเพิ่มประสิทธิภาพโค้ดที่มีอยู่
- เปลี่ยนระบบเป็นสถาปัตยกรรมแอปพลิเคชันใหม่
- ออกแบบส่วนประกอบแอปพลิเคชันใหม่ตั้งแต่ต้น
ขั้นตอนที่ 4: เลือกโซลูชันที่เหมาะสม
ใช้โซลูชันขั้นสูงและเชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังมาถูกทางกับความพยายามในการปรับปรุงให้ทันสมัยของคุณ ธนาคารของคุณสามารถโยกย้ายไปยังโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัยได้อย่างราบรื่น หากคุณใช้สแต็คเทคโนโลยีที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจและขยายขนาดได้โดยไม่ยุ่งยาก
ด้วยโซลูชันคลาวด์แบบไฮบริดเช่น SDK.finance SaaS แพลตฟอร์มฟินเทคหลักธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณสามารถปรับปรุงระบบเดิมที่ล้าสมัยของคุณให้ทันสมัยได้ แพลตฟอร์ม SaaS นี้มีสถาปัตยกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย API และทำงานบนสแต็กเทคโนโลยีที่พร้อมในอนาคต คุณสามารถเลือกรุ่น SaaS หรือรุ่นภายในองค์กรพร้อมใบอนุญาตซอร์สโค้ด
ขั้นตอนที่ 5: ทดสอบและประเมินใหม่
เนื่องจากคุณได้สร้างพารามิเตอร์ความสำเร็จแล้ว คุณควรทดสอบจุดปลายหลักในระบบ แม้ในระหว่างการโอนย้าย วิธีนี้จะช่วยให้คุณตรวจพบช่องโหว่ได้เร็วขึ้นก่อนที่จะสร้างความเสียหายที่ไม่สามารถแก้ไขได้
หลังจากย้ายไปยังระบบคลาวด์แล้ว ให้ย้อนกลับไปสองครั้งเพื่อดูว่าการปรับให้ทันสมัยของธนาคารของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดเบื้องต้นและการเปรียบเทียบหรือไม่ คุณควรนำแนวปฏิบัติทางวิศวกรรมที่ก้าวหน้ามาใช้โดยการรักษาสถาปัตยกรรมส่วนประกอบและเอกสารประกอบที่ครอบคลุม ซึ่งจะช่วยให้ทีมของคุณดูแลรักษาและอัปเกรดระบบได้ในอนาคต
สรุป
การปรับระบบเดิมให้ทันสมัยเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งนำไปสู่ผลตอบแทนสำหรับธุรกิจของคุณ การรู้ว่าเมื่อใดควรกำจัดซอฟต์แวร์ที่ล้าสมัยสามารถสร้างความแตกต่างที่สำคัญในโลกการแข่งขันของระบบธนาคารดิจิทัล นอกจากนี้ โซลูชั่นการธนาคารขั้นสูงยังมาพร้อมกับคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ตรงตามมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนด
เหตุใดจึงต้องปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัย เพื่อการธนาคาร? คำตอบคือความทันสมัยช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตและสร้างรายได้เร็วขึ้น ในขณะที่มอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับผู้ใช้ของคุณ
อ้างอิง
- ภาพรวมของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคาร 2022 | Qentelli
- วิธีที่ระบบการธนาคารแบบเดิมก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการเติบโตของการแสดงความสามารถ
- สองสิ่งที่ธนาคารเข้าใจผิดเกี่ยวกับการโยกย้ายระบบคลาวด์
- จุดเปลี่ยนสำหรับการย้ายข้อมูลหลัก – รายงาน Celent
- การปรับปรุงแอปพลิเคชันเดิมและการย้ายระบบคลาวด์ | Logicata
- การปรับปรุงซอฟต์แวร์ Legacy Banking: คำแนะนำทีละขั้นตอน
- สำหรับธนาคาร การปรับเทคโนโลยีให้ทันสมัยกลายเป็นความท้าทายที่ไม่สิ้นสุด | Bain & Company
- บริการทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกของภาคส่วน: PwC
- การปรับปรุงระบบเดิมในการธนาคารให้ทันสมัย: แนวทางปฏิบัติและผลประโยชน์ที่ดีที่สุด
- Apis สามารถปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยได้อย่างไร
- เหตุใด API จึงมีความสำคัญสำหรับเอกสารรายงานการพัฒนาองค์กร
- ปรับปรุงเทคโนโลยีหลักให้ทันสมัยโดยไม่ทำลายธนาคาร | McKinsey & Company
- การปรับปรุงแอปพลิเคชันเดิมในภาคการธนาคาร
