ธนาคารกลางของอินเดียกระตุ้นการชำระเงินแบบดิจิทัลบูม

ธนาคารกลางของอินเดียได้แปลงกระบวนการชำระเงินของประเทศให้เป็นดิจิทัลด้วยความเร็วที่รวดเร็ว ดัชนีการชำระเงินดิจิทัล (DPI) เมตริกที่ธนาคารกลางอินเดียใช้ (RBI) เพื่อกำหนดการเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลทั่วประเทศ เพิ่มขึ้นเป็น 349.30 ณ เดือนมีนาคม 2022 เทียบกับ 304.06 ในเดือนกันยายน 2021

ดัชนีอยู่ที่ 153.47 ในเดือนมีนาคม 2019 และ 173.49 ในเดือนกันยายน 2019 แสดงให้เห็นถึงการเติบโตเชิงรุกในเวลาเพียงสองปี

เงินสดไม่ใช่กษัตริย์ เงินสดดิจิทัลคือ

การชำระเงินแบบดิจิทัลได้รับการกระตุ้นเพิ่มเติมจากการเปิดตัว Unified Payments Interface (UPI) ของประเทศ ระบบการชำระเงินนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารมากกว่าหนึ่งบัญชีในแอปสมาร์ทโฟนเครื่องเดียว และทำการโอนเงินโดยไม่ต้องระบุรหัสหรือหมายเลขบัญชีของ Indian Financial System Code (IFSC)

ผู้ใช้ต้องการเพียงแค่สมาร์ทโฟน บัญชีธนาคารที่ใช้งานได้ หมายเลขโทรศัพท์มือถือที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร และการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต พิจารณาว่าเป็นโซลูชันแบบครบวงจรสำหรับทุกคนในอินเดียที่ต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน

Subrata Panda รายงานว่า UPI รวบรวมธุรกรรม 6.28 พันล้านรายการ มูลค่า 1.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (10.62 ล้านล้านรูปี) ในเดือนกรกฎาคม 2022 ซึ่งสูงเป็นประวัติการณ์สำหรับแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลของอินเดียตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2016 นอกจากนี้ เขายังรายงานว่า UPI ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 46 พันล้านรายการ ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 1.04 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (84.17 รูปี) ล้านล้าน) ในปีงบประมาณ 22 และประมวลผลธุรกรรม 22.28 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 505.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (41.03 ล้านล้านรูปี) ในปีงบประมาณ 21

นายกรัฐมนตรี Narendra Modi ร้องเพลงสรรเสริญเกี่ยวกับ UPI และภาคส่วนฟินเทคของประเทศที่ช่วยให้ประเทศเป็นผู้นำของโลกในด้านการชำระเงินแบบดิจิทัล

“วันนี้ เรามีเรื่องราวความสำเร็จมากมายที่จะแสดงให้โลกเห็น – UPI-BHIM, การชำระเงินแบบดิจิทัลของเรา, จุดยืนที่น่าสนใจของเราใน โดเมนของ fintech. ทุกวันนี้ ในโลก 40 เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัลแบบเรียลไทม์เกิดขึ้นในประเทศของฉัน อินเดียได้แสดงให้เห็น ความสามารถด้านนวัตกรรม แก่โลก” โมดีกล่าวที่ป้อมแดงในช่วงวันประกาศอิสรภาพของอินเดีย 

อีคอมเมิร์ซเป็นผู้นำแพ็ค

การสนับสนุนการเร่งความเร็วของการชำระเงินดิจิทัลในประเทศที่ใหญ่เป็นอันดับ XNUMX และมีประชากรมากเป็นอันดับ XNUMX ของโลกสามารถโยงไปถึงอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซ รวมถึงปัจจัยอื่นๆ JP Morgan รายงานในของมัน รายงานแนวโน้มการชำระเงินอีคอมเมิร์ซปี 2020: อินเดีย ว่าตลาดอีคอมเมิร์ซในอินเดียเติบโตอย่างรวดเร็วตั้งแต่ปี 2017 โดยกระโดดจากมูลค่ารวม 38.5 พันล้านเหรียญสหรัฐเป็น 61.1 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2019 

บริษัทวาณิชธนกิจคาดการณ์ว่าการเติบโตนี้จะทรงตัวที่อัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่ 12.1% ภายในปี 2023 และแยกเอาการค้าบนมือถือออกมาทำผลงานได้ดีกว่าอีคอมเมิร์ซอื่นๆ โดยมีอัตราการเติบโตต่อปีที่ 20.1% ภายในปี 2023 ตลาด 54 ล้านเหรียญสหรัฐ (4,412 พันล้านเหรียญสหรัฐ) ณ จุดนั้น

การดำเนินการทั่วประเทศ

นโยบายของรัฐบาลก็มีความสำคัญในการเผยแพร่การเปลี่ยนแปลงในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับประชากรจำนวนมากของอินเดีย ภารกิจ DigiDhanประกาศครั้งแรกโดยกระทรวงอิเล็กทรอนิกส์และเทคโนโลยีสารสนเทศในช่วงงบประมาณของสหภาพสำหรับปี 2017-18 โดยเริ่มตั้งเป้าหมายที่ 2,500 สิบล้านในการทำธุรกรรมดิจิทัลในระหว่างปีการเงิน แม้ว่าตัวเลขดังกล่าวจะลดลงเหลือเพียง 2,071 สิบล้านรูปี (หมายถึงสิบล้านหรือ 100 แสนล้านในระบบการนับของอินเดีย) ปี 2018 และ 2021 พบว่าตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 5,554 สิบล้านรูปีภายในสิ้นปี 2021 

กระทรวงยังดำเนินการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่จุดเก็บค่าผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NETC) ที่เปิดใช้งานด่านเก็บค่าผ่านทางบนทางหลวงโดยไม่หยุดที่ด่านโดยใช้เทคโนโลยี RFID จำนวนธุรกรรมบน NETC เพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าจาก 11,294 สิบล้านรูปีในปีงบประมาณ 19-20 เป็น 22,762 สิบล้านในปีงบ 20-21

นวัตกรรมฟินเทคมีส่วนทำให้เกิด

ด้วยคำแถลงจาก Modi ที่เพิ่งเปิดตัวในช่วง Global Fintech Fest 2022 โดยเน้นย้ำถึงความสำคัญของอุตสาหกรรมฟินเทคในอินเดีย ประเทศได้กลายเป็นรากฐานสำหรับฟินเทคและสตาร์ทอัพมากขึ้นในฐานะศูนย์กลางการลงทุน

ต่อเนื่องจากธุรกรรม UPI ธุรกรรมส่วนใหญ่ผ่าน UPI ไม่ได้ดำเนินการโดยธนาคาร แต่ดำเนินการโดยบริษัท Fintech เช่น PhonePe, Paytm และ BharatPe เนื่องจาก รายงาน โดย Iti Mehrotra หัวหน้าฝ่ายการตลาด Kotak Securities นอกจากนี้ Mehrotra ยังเพิ่มกว่า 67% ของบริษัทฟินเทคกว่า 2,100 แห่งของอินเดียที่เปิดตัวในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นของอุตุนิยมวิทยาของฟินเทคและการเติบโตอย่างมากในช่วงเวลาที่ผ่านมา ในบรรดานวัตกรรมฟินเทคที่เกิดขึ้นใหม่ ได้แก่ ซื้อเลยจ่ายทีหลัง โมเดล (BNPL) การชำระเงินด้วยเสียง ตัวเลือกการชำระเงินตาม EMI และบริการสินเชื่อด่วน

ภาษาราชการในอินเดียคือภาษาอังกฤษและภาษาฮินดี แต่ก็มีภาษาหลายร้อยภาษาที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย บริษัทฟินเทค กำลังปรับบริการของตนให้เข้ากับท้องถิ่น นำระดับใหม่ของการรวมกลุ่มมาสู่ความหลากหลายทางชาติพันธุ์ของอินเดีย PhonePe เป็นหนึ่งในนั้น โดยแอปพลิเคชันสามารถแจ้งเตือนการชำระเงินในภาษาอินเดียกว่าเก้าภาษา Paytm และ Khatabook ก็ทำตามโดยเสนอสิบและสิบสามภาษาตามลำดับ

ยักษ์หลับอีกตัว?

รัฐบาลมีโครงการหลักคือ Digital India โดยมีวิสัยทัศน์ที่จะเปลี่ยนประเทศให้เป็น "Faceless, Paperless, Cashless" ซึ่งเป็นสังคมที่มีอำนาจทางดิจิทัลและเศรษฐกิจแห่งความรู้ 

ด้วยการเติบโตทางเศรษฐกิจของจีนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อินเดีย เทียบเท่ากับ ประเทศจีนในแง่ของขนาดและจำนวนประชากร ครั้งหนึ่งเคยถูกเรียกว่ายักษ์หลับเช่นกัน

เศรษฐกิจที่มีศักยภาพเป็นคู่แข่งกับประเทศอื่นๆ และการส่งเสริมการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดในขณะที่เปลี่ยนอินเดียให้เป็นสังคมที่มีเงินสดน้อยลงเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้อง 

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik และ Unsplash