ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนดำเนินการโดยทั่วไปเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมซึ่งบัญชีธนาคารของผู้ค้าต้องจ่ายทุกครั้งที่ลูกค้าซื้อสินค้าจากร้านค้าและชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสามารถเพิ่มขึ้นค่อนข้างเร็ว ดังนั้นหากคุณกำลังดำเนินธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานและวิธีรับประโยชน์สูงสุดจากธุรกรรมของคุณ

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาแนวคิดที่ชาญฉลาดในการป้องกันไม่ให้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนลดลงจากส่วนต่างของคุณ อ่านต่อไปเพราะเรามีเจ็ดรายการ!

ทำไมถึงมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน?

เหตุผลในการชำระเงินนั้นง่ายมาก ธนาคารผู้ออกบัตรกำลังทำงานเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการ รวมถึงการฉ้อโกงและค่าใช้จ่ายหนี้สูญ นอกจากนี้ยังรองรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นซึ่งโดยธรรมชาติต้องอนุมัติการชำระเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็น การชำระเงินข้ามพรมแดน.

เมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าซื้อของด้วยบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็น Visa, Mastercard หรือ American Express เป็นต้น สี่ฝ่ายจะเข้ามาเกี่ยวข้องทันที: ลูกค้า ธนาคารของเขา ธุรกิจของคุณ และธนาคารของธุรกิจของคุณ

ธนาคารทั้งสองแห่งจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนบังคับเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินของลูกค้าของคุณได้รับการประมวลผลอย่างถูกต้องและโอนอย่างปลอดภัย

เมื่อเป็นเช่นนี้ ธนาคารลูกค้าของคุณจะส่งการชำระเงินไปยังธนาคารของคุณ (โดยทั่วไปเรียกว่าธนาคารที่ซื้อกิจการ) โดยจะต้องเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยไว้ นั่นคือค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

เมื่อทำธุรกรรมโดยใช้รูปแบบบัตร (เช่น Mastercard, Visa และอื่นๆ) ผู้ซื้อจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนให้กับธนาคารของผู้ถือบัตร ต่อมาธุรกิจจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคืนเป็นเศษส่วนของค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตร

อันที่จริง การประมวลผลบัตรชำระเงินประกอบด้วยค่าธรรมเนียมสามประการ:

1.
มาร์กอัปของผู้ซื้อ

2.
ค่าธรรมเนียมโครงการบัตรสำหรับการใช้เครือข่ายของบัตร

3.
ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนซึ่งเรียกเก็บโดยธนาคารของผู้ถือบัตรและมักจะเป็นค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรส่วนใหญ่

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนใช้สำหรับอะไร?

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนถูกใช้เพื่อให้ระบบการชำระเงินทำงานได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยที่สุด

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนจึงช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริการบัตรอย่างต่อเนื่อง (แทนที่จะส่งผ่านค่าใช้จ่ายไปยังผู้บริโภคปลายทาง) ในขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยในการลงทุนในอุตสาหกรรมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และลดการฉ้อโกง

การลงทุนนี้ปูทางไปสู่สิ่งต่างๆ เช่น การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ซึ่งเป็นสิ่งที่ทุกคนทั่วโลกสามารถได้รับประโยชน์ในปัจจุบัน

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนช่วยให้คิดเหมือนระบบป้องกันการฉ้อโกง การบำรุงรักษาระบบ และแม้แต่ศูนย์บริการลูกค้า

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคิดอย่างไร?

ผู้ประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน ธนาคารของผู้ค้า ธนาคารผู้ออกบัตร และเครือข่ายการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ทั้งหมดจะเรียกเก็บเงินแต่ละรายการด้วยค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถรวมกันหรือปรากฏเป็นรายบุคคลในใบเรียกเก็บเงินการประมวลผลการชำระเงินของคุณ

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่:

เนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนรายบุคคลจำนวนมาก จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ในฐานะเจ้าของธุรกิจและผู้จัดการ คุณต้องใช้เวลาในการตรวจสอบว่าแบบจำลองทางเศรษฐกิจเบื้องหลังการทำธุรกรรมผ่านบัตรนั้นสำคัญไฉน (ตัวอย่างเช่น นี่คือวิธีที่ Mastercard จัดการกับมัน).

ในขณะที่คุณทำ Due Diligence คุณจะพบกับวิธีต่างๆ ในการคิดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน: คงที่ ตัวแปร หรือทั้งสองอย่าง?

ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนในสหภาพยุโรปประกอบด้วยค่าธรรมเนียมที่น้อยกว่าจำนวนมาก ซึ่งทั้งหมดกำหนดโดยตัวแปรที่ซับซ้อนสูง

เพื่อลดความซับซ้อนของค่าใช้จ่ายสำหรับเจ้าของธุรกิจและพ่อค้า บริษัทต่างๆ มักจะรวมกลุ่มกันในอัตราคงที่และเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของยอดขายรวมหลังหักภาษี

คุณจะพบว่าเครือข่ายบัตรมีสื่อต่างๆ เช่น ตารางอัตราสำหรับสินค้าประเภทต่างๆ การ์ด ผู้ค้า และแม้กระทั่งการทำธุรกรรม นอกจากนี้ พวกเขาจะอัปเดตอัตราการแลกเปลี่ยนเป็นระยะเพื่อให้ง่ายต่อการติดตาม

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคำนวณอย่างไร?

วิธีมาตรฐานของขั้นตอนที่นี่คือแต่ละธุรกรรมจะตรงตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายและเพิ่มเข้าไปว่าจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่กำหนดไว้

อัตราที่ใช้มีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปตามเครือข่ายบัตร ประเภทธุรกรรม ประเภทบัตร และอื่นๆ

โมเดลราคาค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

รูปแบบการกำหนดราคาที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินมักจะใช้มักจะเป็นหนึ่งในสองสิ่งนี้:

1.
ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบวกราคา: ซึ่งธุรกิจของคุณจ่ายตามอัตราการแลกเปลี่ยนที่เกี่ยวข้องรวมถึงมาร์กอัปที่จะครอบคลุมบริการและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องของโปรเซสเซอร์

2.
ราคาแบบเหมาจ่าย: ซึ่งคุณจะพบอัตราที่กำหนดซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม และจะครอบคลุมบริการของโปรเซสเซอร์ ค่าธรรมเนียมการประเมิน และอื่นๆ อย่างชัดเจน

อะไรคือปัญหารอบ ๆ ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน?

โดยปกติ คุณจะได้รับแจ้งว่าการแข่งขันจะนำไปสู่ราคาที่ต่ำลง เนื่องจากบริษัทต่างๆ จะแข่งขันกันเองโดยเสนอราคาต่ำสุดที่พวกเขาสามารถจะทำได้และเอาชนะคู่แข่งได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนหรือกฎเกณฑ์ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ดูเหมือนว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามจะเกิดขึ้น

ธนาคารผู้ออกบัตรจะได้รับประโยชน์จากรายได้จากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ซึ่งเป็นสิ่งที่ทำให้แผนบัตรสามารถแข่งขันได้โดยเสนอค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่สูง

นี้จะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจที่จะเพิ่มราคาของข้อเสนอของตนและทำให้ค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยทางอ้อมโดยลูกค้าของพวกเขาที่จะไม่ทราบถึงพวกเขาอย่างเต็มที่

ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถปฏิเสธบัตรที่ใช้บ่อยที่สุดได้ เนื่องจากจะทำให้ลูกค้าตรงไปยังคู่แข่ง ดังนั้นพวกเขาจึงต้องยอมรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเหล่านั้นในขณะที่ยังต้องขึ้นราคาอีกเล็กน้อย

มีการวางระเบียบในบางสถานที่โดยปกติแล้วจะจำกัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเพื่อเป็นแนวทางในการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์นี้และเพื่อปกป้องทั้งธุรกิจและผู้บริโภคจากการปฏิบัติดังกล่าว

ปัจจัยใดบ้างที่อาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสามประการคือ:

1.
ประเภทบัตรที่ใช้ในการทำธุรกรรม: บัตรเดบิตที่มี PIN มักจะมีอัตราต่ำสุด (ต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างแน่นอน) เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำ บริษัทบัตรแต่ละแห่งจะคิดค่าธรรมเนียมตามอัตราของตนเอง สำหรับบัตรรางวัล ค่าใช้จ่ายของสิทธิพิเศษที่พวกเขาเสนอให้ผู้ถือมักจะส่งต่อไปยังธุรกิจผ่านอัตราแลกเปลี่ยน

2.
ขนาดของธุรกิจและอุตสาหกรรม: ประเภทธุรกิจที่แตกต่างกันจะได้รับอัตราที่แตกต่างกัน โดยปกติยิ่งธุรกิจใหญ่อัตราก็จะยิ่งต่ำลง

3.
ประเภทธุรกรรม: ธุรกรรม ณ จุดขายมีความเสี่ยงต่ำ เมื่อเทียบกับประเภทธุรกรรมที่ไม่แสดงบัตร (CNP) เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อสแกนชิปหรือป้อนรหัส PIN

ธุรกิจของคุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนได้อย่างไร?

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับสิ่งอื่น ๆ เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการทำธุรกิจ และแน่นอนว่ากำไรสุทธิจากการรับบัตรเครดิตจะมีค่ามากกว่าต้นทุน อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรยอมรับสิ่งนี้ว่าเป็นสิ่งที่ถูกกำหนดโดยไม่ได้พยายามทำให้ตัวเองอยู่ในสภาพที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

นี่คือ 7 วิธีที่ดีที่สุดในการรับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ต่ำ:

1.
เข้าใจว่าการชำระเงินบางประเภทดีกว่าประเภทอื่น: คุณอาจพบว่าการจัดลำดับความสำคัญในการชำระเงินด้วยเงินสด การซื้อด้วยบัตรแทนเงินสด หรือการใช้บัตรเดบิตมากกว่าบัตรเครดิตจะทำให้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนของคุณต่ำที่สุด

2.
เปรียบเทียบโหมดการกำหนดราคา: หากคุณเปรียบเทียบรูปแบบการกำหนดราคาโดยพิจารณาจากประเภทบัตรที่ใช้กันทั่วไปในการซื้อ คุณสามารถลดค่าธรรมเนียมได้โดยการปรับเป็นอัตราคงที่ (หากบัตรเครดิตมีชัย) หรือเพื่อแลกเงินบวก ( หากบัตรเดบิตเป็นตัวแทนของการซื้อส่วนใหญ่) เมื่อเปรียบเทียบ คุณจะต้องคำนึงถึงทุกอย่าง ดังนั้นอย่าลืมนำค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมาไว้ในสมการ

3.
พิจารณาเพิ่มค่าธรรมเนียม (บัตรเครดิตเท่านั้น): แม้ว่าจะไม่ใช่โซลูชันที่หรูหราที่สุด แต่การเพิ่มค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมให้กับการใช้บัตรเครดิตจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณโดยเพียงแค่ส่งต่อให้ลูกค้าของคุณ (บางส่วนหรือทั้งหมด) โปรดทราบว่าบางพื้นที่สามารถจำกัดหรือห้ามไม่ให้มีการชาร์จเพิ่มโดยสิ้นเชิง ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในสหภาพยุโรป คุณอาจต้องการตรวจสอบกฎหมายเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

4.
ระวังส่วนลดตามปริมาณ: ขึ้นอยู่กับยอดขายของคุณ หรือจำนวนธุรกรรมโดยเฉลี่ย หรือปริมาณบัตรเครดิตรายเดือนของคุณ ส่วนลดตามปริมาณอาจมีให้คุณ

5.
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้บริการตรวจสอบที่อยู่ (AVS): บริการตรวจสอบที่อยู่จะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้โดยตรง ดังนั้น หากผู้ประมวลผลของคุณทราบว่าคุณกำลังตรวจสอบรหัสลูกค้าของคุณอย่างจริงจัง คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

6.
ชำระธุรกรรมโดยเร็ว: ยิ่งธุรกรรมใช้เวลานานในการชำระหลังจากได้รับอนุญาต ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนก็จะยิ่งสูงขึ้น

7.
ข้อมูลลูกค้าควรอยู่ในธุรกรรม: จำนวนการปฏิเสธการชำระเงินจะลดลงทันที เนื่องจากลูกค้าจะรับรู้ธุรกรรมในใบแจ้งยอดได้ทันที

ตัดขึ้น

แม้ว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนจะซับซ้อนอย่างแน่นอนและถูกวิพากษ์วิจารณ์จากการขาดความโปร่งใส แต่พวกเขาก็มีบทบาทสำคัญในการรักษาระบบการชำระเงินในขณะที่กระตุ้นนวัตกรรม

และถึงแม้ส่วนต่างกำไรของคุณจะลดลง แต่ก็ยังมีวิธีที่คุณสามารถรักษาให้เหลือน้อยที่สุดได้

คอยมองหาโซลูชันที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนดำเนินการโดยทั่วไปเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมซึ่งบัญชีธนาคารของผู้ค้าต้องจ่ายทุกครั้งที่ลูกค้าซื้อสินค้าจากร้านค้าและชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสามารถเพิ่มขึ้นค่อนข้างเร็ว ดังนั้นหากคุณกำลังดำเนินธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานและวิธีรับประโยชน์สูงสุดจากธุรกรรมของคุณ

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาแนวคิดที่ชาญฉลาดในการป้องกันไม่ให้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนลดลงจากส่วนต่างของคุณ อ่านต่อไปเพราะเรามีเจ็ดรายการ!

ทำไมถึงมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน?

เหตุผลในการชำระเงินนั้นง่ายมาก ธนาคารผู้ออกบัตรกำลังทำงานเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการ รวมถึงการฉ้อโกงและค่าใช้จ่ายหนี้สูญ นอกจากนี้ยังรองรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นซึ่งโดยธรรมชาติต้องอนุมัติการชำระเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็น การชำระเงินข้ามพรมแดน.

เมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าซื้อของด้วยบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็น Visa, Mastercard หรือ American Express เป็นต้น สี่ฝ่ายจะเข้ามาเกี่ยวข้องทันที: ลูกค้า ธนาคารของเขา ธุรกิจของคุณ และธนาคารของธุรกิจของคุณ

ธนาคารทั้งสองแห่งจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนบังคับเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินของลูกค้าของคุณได้รับการประมวลผลอย่างถูกต้องและโอนอย่างปลอดภัย

เมื่อเป็นเช่นนี้ ธนาคารลูกค้าของคุณจะส่งการชำระเงินไปยังธนาคารของคุณ (โดยทั่วไปเรียกว่าธนาคารที่ซื้อกิจการ) โดยจะต้องเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยไว้ นั่นคือค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

เมื่อทำธุรกรรมโดยใช้รูปแบบบัตร (เช่น Mastercard, Visa และอื่นๆ) ผู้ซื้อจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนให้กับธนาคารของผู้ถือบัตร ต่อมาธุรกิจจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคืนเป็นเศษส่วนของค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตร

อันที่จริง การประมวลผลบัตรชำระเงินประกอบด้วยค่าธรรมเนียมสามประการ:

1.
มาร์กอัปของผู้ซื้อ

2.
ค่าธรรมเนียมโครงการบัตรสำหรับการใช้เครือข่ายของบัตร

3.
ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนซึ่งเรียกเก็บโดยธนาคารของผู้ถือบัตรและมักจะเป็นค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรส่วนใหญ่

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนใช้สำหรับอะไร?

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนถูกใช้เพื่อให้ระบบการชำระเงินทำงานได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยที่สุด

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนจึงช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริการบัตรอย่างต่อเนื่อง (แทนที่จะส่งผ่านค่าใช้จ่ายไปยังผู้บริโภคปลายทาง) ในขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยในการลงทุนในอุตสาหกรรมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และลดการฉ้อโกง

การลงทุนนี้ปูทางไปสู่สิ่งต่างๆ เช่น การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ซึ่งเป็นสิ่งที่ทุกคนทั่วโลกสามารถได้รับประโยชน์ในปัจจุบัน

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนช่วยให้คิดเหมือนระบบป้องกันการฉ้อโกง การบำรุงรักษาระบบ และแม้แต่ศูนย์บริการลูกค้า

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคิดอย่างไร?

ผู้ประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน ธนาคารของผู้ค้า ธนาคารผู้ออกบัตร และเครือข่ายการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ทั้งหมดจะเรียกเก็บเงินแต่ละรายการด้วยค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถรวมกันหรือปรากฏเป็นรายบุคคลในใบเรียกเก็บเงินการประมวลผลการชำระเงินของคุณ

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่:

เนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนรายบุคคลจำนวนมาก จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ในฐานะเจ้าของธุรกิจและผู้จัดการ คุณต้องใช้เวลาในการตรวจสอบว่าแบบจำลองทางเศรษฐกิจเบื้องหลังการทำธุรกรรมผ่านบัตรนั้นสำคัญไฉน (ตัวอย่างเช่น นี่คือวิธีที่ Mastercard จัดการกับมัน).

ในขณะที่คุณทำ Due Diligence คุณจะพบกับวิธีต่างๆ ในการคิดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน: คงที่ ตัวแปร หรือทั้งสองอย่าง?

ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนในสหภาพยุโรปประกอบด้วยค่าธรรมเนียมที่น้อยกว่าจำนวนมาก ซึ่งทั้งหมดกำหนดโดยตัวแปรที่ซับซ้อนสูง

เพื่อลดความซับซ้อนของค่าใช้จ่ายสำหรับเจ้าของธุรกิจและพ่อค้า บริษัทต่างๆ มักจะรวมกลุ่มกันในอัตราคงที่และเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของยอดขายรวมหลังหักภาษี

คุณจะพบว่าเครือข่ายบัตรมีสื่อต่างๆ เช่น ตารางอัตราสำหรับสินค้าประเภทต่างๆ การ์ด ผู้ค้า และแม้กระทั่งการทำธุรกรรม นอกจากนี้ พวกเขาจะอัปเดตอัตราการแลกเปลี่ยนเป็นระยะเพื่อให้ง่ายต่อการติดตาม

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคำนวณอย่างไร?

วิธีมาตรฐานของขั้นตอนที่นี่คือแต่ละธุรกรรมจะตรงตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายและเพิ่มเข้าไปว่าจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่กำหนดไว้

อัตราที่ใช้มีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปตามเครือข่ายบัตร ประเภทธุรกรรม ประเภทบัตร และอื่นๆ

โมเดลราคาค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

รูปแบบการกำหนดราคาที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินมักจะใช้มักจะเป็นหนึ่งในสองสิ่งนี้:

1.
ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบวกราคา: ซึ่งธุรกิจของคุณจ่ายตามอัตราการแลกเปลี่ยนที่เกี่ยวข้องรวมถึงมาร์กอัปที่จะครอบคลุมบริการและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องของโปรเซสเซอร์

2.
ราคาแบบเหมาจ่าย: ซึ่งคุณจะพบอัตราที่กำหนดซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม และจะครอบคลุมบริการของโปรเซสเซอร์ ค่าธรรมเนียมการประเมิน และอื่นๆ อย่างชัดเจน

อะไรคือปัญหารอบ ๆ ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน?

โดยปกติ คุณจะได้รับแจ้งว่าการแข่งขันจะนำไปสู่ราคาที่ต่ำลง เนื่องจากบริษัทต่างๆ จะแข่งขันกันเองโดยเสนอราคาต่ำสุดที่พวกเขาสามารถจะทำได้และเอาชนะคู่แข่งได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนหรือกฎเกณฑ์ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ดูเหมือนว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามจะเกิดขึ้น

ธนาคารผู้ออกบัตรจะได้รับประโยชน์จากรายได้จากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ซึ่งเป็นสิ่งที่ทำให้แผนบัตรสามารถแข่งขันได้โดยเสนอค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่สูง

นี้จะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจที่จะเพิ่มราคาของข้อเสนอของตนและทำให้ค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยทางอ้อมโดยลูกค้าของพวกเขาที่จะไม่ทราบถึงพวกเขาอย่างเต็มที่

ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถปฏิเสธบัตรที่ใช้บ่อยที่สุดได้ เนื่องจากจะทำให้ลูกค้าตรงไปยังคู่แข่ง ดังนั้นพวกเขาจึงต้องยอมรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเหล่านั้นในขณะที่ยังต้องขึ้นราคาอีกเล็กน้อย

มีการวางระเบียบในบางสถานที่โดยปกติแล้วจะจำกัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเพื่อเป็นแนวทางในการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์นี้และเพื่อปกป้องทั้งธุรกิจและผู้บริโภคจากการปฏิบัติดังกล่าว

ปัจจัยใดบ้างที่อาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสามประการคือ:

1.
ประเภทบัตรที่ใช้ในการทำธุรกรรม: บัตรเดบิตที่มี PIN มักจะมีอัตราต่ำสุด (ต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างแน่นอน) เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำ บริษัทบัตรแต่ละแห่งจะคิดค่าธรรมเนียมตามอัตราของตนเอง สำหรับบัตรรางวัล ค่าใช้จ่ายของสิทธิพิเศษที่พวกเขาเสนอให้ผู้ถือมักจะส่งต่อไปยังธุรกิจผ่านอัตราแลกเปลี่ยน

2.
ขนาดของธุรกิจและอุตสาหกรรม: ประเภทธุรกิจที่แตกต่างกันจะได้รับอัตราที่แตกต่างกัน โดยปกติยิ่งธุรกิจใหญ่อัตราก็จะยิ่งต่ำลง

3.
ประเภทธุรกรรม: ธุรกรรม ณ จุดขายมีความเสี่ยงต่ำ เมื่อเทียบกับประเภทธุรกรรมที่ไม่แสดงบัตร (CNP) เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อสแกนชิปหรือป้อนรหัส PIN

ธุรกิจของคุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนได้อย่างไร?

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับสิ่งอื่น ๆ เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการทำธุรกิจ และแน่นอนว่ากำไรสุทธิจากการรับบัตรเครดิตจะมีค่ามากกว่าต้นทุน อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรยอมรับสิ่งนี้ว่าเป็นสิ่งที่ถูกกำหนดโดยไม่ได้พยายามทำให้ตัวเองอยู่ในสภาพที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

นี่คือ 7 วิธีที่ดีที่สุดในการรับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ต่ำ:

1.
เข้าใจว่าการชำระเงินบางประเภทดีกว่าประเภทอื่น: คุณอาจพบว่าการจัดลำดับความสำคัญในการชำระเงินด้วยเงินสด การซื้อด้วยบัตรแทนเงินสด หรือการใช้บัตรเดบิตมากกว่าบัตรเครดิตจะทำให้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนของคุณต่ำที่สุด

2.
เปรียบเทียบโหมดการกำหนดราคา: หากคุณเปรียบเทียบรูปแบบการกำหนดราคาโดยพิจารณาจากประเภทบัตรที่ใช้กันทั่วไปในการซื้อ คุณสามารถลดค่าธรรมเนียมได้โดยการปรับเป็นอัตราคงที่ (หากบัตรเครดิตมีชัย) หรือเพื่อแลกเงินบวก ( หากบัตรเดบิตเป็นตัวแทนของการซื้อส่วนใหญ่) เมื่อเปรียบเทียบ คุณจะต้องคำนึงถึงทุกอย่าง ดังนั้นอย่าลืมนำค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมาไว้ในสมการ

3.
พิจารณาเพิ่มค่าธรรมเนียม (บัตรเครดิตเท่านั้น): แม้ว่าจะไม่ใช่โซลูชันที่หรูหราที่สุด แต่การเพิ่มค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมให้กับการใช้บัตรเครดิตจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณโดยเพียงแค่ส่งต่อให้ลูกค้าของคุณ (บางส่วนหรือทั้งหมด) โปรดทราบว่าบางพื้นที่สามารถจำกัดหรือห้ามไม่ให้มีการชาร์จเพิ่มโดยสิ้นเชิง ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในสหภาพยุโรป คุณอาจต้องการตรวจสอบกฎหมายเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

4.
ระวังส่วนลดตามปริมาณ: ขึ้นอยู่กับยอดขายของคุณ หรือจำนวนธุรกรรมโดยเฉลี่ย หรือปริมาณบัตรเครดิตรายเดือนของคุณ ส่วนลดตามปริมาณอาจมีให้คุณ

5.
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้บริการตรวจสอบที่อยู่ (AVS): บริการตรวจสอบที่อยู่จะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้โดยตรง ดังนั้น หากผู้ประมวลผลของคุณทราบว่าคุณกำลังตรวจสอบรหัสลูกค้าของคุณอย่างจริงจัง คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

6.
ชำระธุรกรรมโดยเร็ว: ยิ่งธุรกรรมใช้เวลานานในการชำระหลังจากได้รับอนุญาต ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนก็จะยิ่งสูงขึ้น

7.
ข้อมูลลูกค้าควรอยู่ในธุรกรรม: จำนวนการปฏิเสธการชำระเงินจะลดลงทันที เนื่องจากลูกค้าจะรับรู้ธุรกรรมในใบแจ้งยอดได้ทันที

ตัดขึ้น

แม้ว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนจะซับซ้อนอย่างแน่นอนและถูกวิพากษ์วิจารณ์จากการขาดความโปร่งใส แต่พวกเขาก็มีบทบาทสำคัญในการรักษาระบบการชำระเงินในขณะที่กระตุ้นนวัตกรรม

และถึงแม้ส่วนต่างกำไรของคุณจะลดลง แต่ก็ยังมีวิธีที่คุณสามารถรักษาให้เหลือน้อยที่สุดได้

คอยมองหาโซลูชันที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด