อธิบายการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

เพียง 30 เปอร์เซ็นต์ ของธุรกิจขนาดเล็กสามารถอยู่รอดได้ในทศวรรษแรก มีหลายปัจจัยที่ทำให้ธุรกิจล้มเหลว แต่ทั้งหมดล้วนมีปัจจัยเดียว นั่นคือ การขาดเงิน

ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อขยายและปกป้องธุรกิจและชื่อเสียงของคุณ แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อลูกค้าไม่จ่ายในสิ่งที่ตนเป็นหนี้?

กระแสเงินสดที่จำกัดสามารถหยุดการดำเนินธุรกิจของคุณได้ โชคดีที่มีวิธีรับเงินคืนในมือของคุณอย่างรวดเร็ว -การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินตามใบแจ้งหนี้เพื่อยืมตามสิ่งที่คุณได้รับแล้ว 

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้คืออะไร?

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เรียกอีกอย่างว่าการจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้และการซื้อขายใบแจ้งหนี้ พูดง่ายๆ ก็คือ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นการกู้ยืมจากสินทรัพย์ ด้วยการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ คุณจะได้รับเงินในมือของคุณซึ่งคุณสามารถใช้ทำสิ่งต่างๆ เช่น จ่ายเงินให้พนักงานและซัพพลายเออร์ และนำกลับมาลงทุนในธุรกิจของคุณเอง ด้วยการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระในบัญชีลูกหนี้ของคุณจะทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์ของคุณเพื่อเป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางทรัพย์สินอื่นใด และการที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนหรือไม่นั้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ แต่จะใช้ประวัติเครดิตและชื่อเสียงของบริษัทที่เป็นหนี้คุณเพื่อตัดสินว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่

เพื่อแลกกับการเอาเงินมาวางไว้ข้างหน้า บริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมนี้มักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้มีหลายประเภท ได้แก่ บริการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ และวงเงินสินเชื่อของบัญชีลูกหนี้ มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเหล่านี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ที่อาจดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ 

บริการจัดไฟแนนซ์ใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ประเภทนี้เป็นการจัดหาเงินทุนขั้นพื้นฐานที่สุดและเป็นการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้มาตรฐาน ด้วยตัวเลือกนี้ คุณสามารถทำงานร่วมกับบริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เพื่อรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าในจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในใบแจ้งหนี้ของบัญชีลูกหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ด้วยการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้มาตรฐาน คุณยังคงมีหน้าที่รับผิดชอบในการรวบรวมใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระจากลูกค้าของคุณ หากพวกเขาไม่จ่าย คุณจะต้องจ่ายคืนผู้ให้กู้ของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนธุรกิจประเภทนี้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับประวัติความเป็นมาเป็นหลัก ของบัญชีลูกหนี้ของคุณ

ลูกค้าของคุณชำระใบแจ้งหนี้ตรงเวลาและเต็มจำนวนในอดีตหรือไม่? ธุรกิจเหล่านี้มีชื่อเสียงหรือไม่? คุณมีความสัมพันธ์ที่ยาวนานและคาดหวังที่จะสานต่อความสัมพันธ์นั้นต่อไปหรือไม่?

หากคุณสามารถตอบคำถามเหล่านี้ได้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ต้นทุนของการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าใบแจ้งหนี้ของคุณในแต่ละเดือน และมักจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ในขณะที่ลูกค้าของคุณชำระใบแจ้งหนี้ คุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อชำระคืนผู้ให้กู้ของคุณได้ 

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

คุณสังเกตเห็นกับบริการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ว่าคุณยังมีหน้าที่รับผิดชอบในการเรียกเก็บเงินในใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระเหล่านั้นหรือไม่

ในขณะที่ผู้ให้กู้ของคุณอาจเต็มใจที่จะเสี่ยงที่ใบแจ้งหนี้เหล่านี้จะไม่ได้รับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณ นี่เป็นเพียงเพราะคุณยังอยู่ในเบ็ดสำหรับการชำระเงินคืน การทำให้ลูกค้าชำระเงินต้องใช้เวลาและอาจถึงขั้นต้องเสียเงิน หากกระแสเงินสดของคุณตึงตัวและคุณกังวลที่จะนำเงินนั้นกลับคืนสู่ธุรกิจของคุณ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้อาจเหมาะสำหรับคุณ ด้วยใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง บริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้จะรับภาระในการเรียกเก็บเงินจากบัญชีลูกหนี้ของคุณ แฟคตอริ่งเกี่ยวข้องกับบริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ที่ซื้อใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณ ซึ่งมักจะเป็นส่วนลด เพื่อแลกเปลี่ยนกับบริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ที่ซื้อใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นจำนวนมากและรับหน้าที่เรียกเก็บเงิน คุณจะได้รับส่วนหนึ่งของยอดค้างชำระล่วงหน้า เนื่องจากคุณกำลังขายส่วนลด แนวทางปฏิบัตินี้จึงถูกเรียกว่าการลดราคาตามใบแจ้งหนี้ในบางครั้ง แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับบริษัทที่มีลูกหนี้การค้ามายาวนาน 

การกำจัดภาระในการรวบรวมใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และการได้รับเงินในมือของคุณเพื่อเริ่มต้นธุรกิจให้เติบโตในทันทีนั้นเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้ ด้วยใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง จำนวนเงินที่คุณจะทำเพื่อขายใบแจ้งหนี้ของคุณขึ้นอยู่กับ โปรไฟล์ความเสี่ยง ของลูกค้าของคุณ ยิ่งบริษัทจัดหาเงินทุนของคุณมีความเสี่ยงมากเท่าไร พวกเขาก็จะยินดีจ่ายใบแจ้งหนี้น้อยลงเท่านั้น ค่าธรรมเนียมสำหรับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้สามารถจัดโครงสร้างได้หลายวิธี โดยส่วนใหญ่ ค่าธรรมเนียมจะเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของมูลค่าในใบแจ้งหนี้

วงเงินบัญชีลูกหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ประเภทนี้เป็นวงเงินสินเชื่อ จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณ โดยปกติคุณสามารถยืมได้มากถึง 85% ของมูลค่าของลูกหนี้คงค้างของคุณ มูลค่าของใบแจ้งหนี้จะคำนวณตามอายุ อัตราดอกเบี้ยของคุณจะขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือและกำหนดล่วงหน้า เมื่อมีการชำระใบแจ้งหนี้ ยอดเงินของคุณจะลดลง คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเมื่อใช้วงเงินเครดิต อย่างไรก็ตาม, APR มักจะค่อนข้างต่ำ.