คำมั่นสัญญาระดับโลกของ Open Banking เกี่ยวกับการทำให้ข้อมูลเป็นประชาธิปไตยนั้นตกอยู่ในอันตรายของความไม่แน่นอนในออสเตรเลีย หากผู้กำหนดนโยบายไม่ตอบสนองความต้องการของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม หาก Open Banking ระเบิด ความหมายจะขยายออกไปอีกมาก
การเพิ่มขึ้นของ Open Banking ได้เปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับผู้บริโภคและธุรกิจ ในสหราชอาณาจักร บริษัทได้สร้างระบบนิเวศที่มีชีวิตชีวาโดยมีผู้ใช้งานทั่วไปจำนวน 3.9 ล้านคน ให้บริการโดยฟินเทคมากกว่า 300 ราย ธุรกิจขนาดเล็กประมาณ 600,000 แห่งก็มีเช่นกัน
นำ Open Banking มาใช้เพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินและขับเคลื่อนการแข่งขัน ในตลาดดังกล่าว การเพิ่มขึ้นของ Open Banking ถูกกำหนดให้ช่วยเปิดประตูระบายน้ำสำหรับ Open Finance ซึ่งนำคุณประโยชน์ของการใช้ประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินมาใช้เพื่อปลดล็อกผลประโยชน์
ในอุตสาหกรรม บริการ และกลุ่มตลาดที่กว้างขึ้น
การทำให้ข้อมูลเป็นประชาธิปไตยนี้สัญญาว่าจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สร้างสายสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับลูกค้า โดยสนับสนุนนวัตกรรมใหม่ๆ มากมายที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจดิจิทัลที่เปิดตลอดเวลา แต่จะไม่ใช่ถ้า Open Banking ล้มเหลว
การเปิดตัว Open Banking ไม่เพียงแต่สร้างประโยชน์ให้กับผู้บริโภคชาวออสเตรเลียเท่านั้น แต่ยังถูกกำหนดให้ยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจในออสเตรเลียเพื่อขับเคลื่อนการแข่งขัน
ในขณะที่ตลาดสินเชื่อของออสเตรเลียกระชับเข็มขัดท่ามกลางการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย การพิจารณารับประกันธุรกิจที่ดีขึ้น การมองเห็นทางการเงินที่ดีขึ้น เพื่อช่วยให้ธุรกิจเข้าใจจุดยืนของตน และปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพผ่านคำมั่นสัญญาของ Open Banking
เพื่อเป็นนวัตกรรมที่น่ายินดี
น่าเสียดายที่ Open Banking เปิดตัวในออสเตรเลียพร้อมกับเสียงครวญครางมากกว่าปัง และดูเหมือนว่าเราจะเผชิญกับปัญหาที่หนักกว่าเท่านั้น ด้วยการมาถึงของการละเมิด Optus และ Medibank ล่าสุด ความปลอดภัยของข้อมูลจึงกลายเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคนและชาวออสเตรเลีย
มีความสงสัยมากขึ้นกว่าเดิมเกี่ยวกับการนำข้อมูลของตนไปไว้ในมือของบริษัทต่างๆ แม้ว่าเราจะปลดล็อกผลประโยชน์มากมายได้ด้วย Open Banking แต่ความไม่เต็มใจครั้งใหม่นี้มีแนวโน้มที่จะบดบังระบอบการปกครอง ทำให้เกิดสถานการณ์ที่สูญเสียหรือสูญเสียสำหรับทุกคน
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กซึ่งถูกลืมโดยหน่วยงานกำกับดูแลและถูกลดความสำคัญโดยธนาคารมานานเกินไป แม้ว่าสิทธิในข้อมูลผู้บริโภคมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจต่างๆ แต่ก็ยังห่างไกลจากประโยชน์ในปัจจุบัน
และต้องอาศัยการทำงานอีกมากเพื่อปลดล็อกคุณค่าที่แท้จริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบท B2B
อย่างที่กล่าวไปแล้ว Open Banking ยังไม่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ การปล่อยให้นวัตกรรมที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมเป็นหนทางเดียวที่ประเทศจะปลดล็อกมูลค่าที่แท้จริงของมันได้
สำหรับผู้เริ่มต้น ACCC ถูกบังคับให้ยกเว้นให้กับผู้ให้กู้ระดับสองจำนวนมาก หลังจากที่พวกเขาพลาดกำหนดเวลา Open Banking สำหรับธนาคารที่ไม่ใช่รายใหญ่ในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับเงินฝาก ธุรกรรม และบัญชีออมทรัพย์ รวมถึงเดบิตและเครดิต
บัตร
การให้เวลาแก่ธนาคารขนาดเล็กเหล่านี้มากขึ้นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Open Banking ทำให้ความพร้อมใช้งานของข้อมูลในวงกว้างล่าช้าออกไป เมื่อการเข้าถึงแบบสากลควรจะเป็นหนึ่งในเสาหลักของความสำเร็จของ Open Banking ความล้มเหลวของธนาคารในการโจมตี
เหตุการณ์สำคัญเหล่านี้บ่อนทำลายความเชื่อมั่นในระบบที่กว้างขึ้น
ในขณะที่ธนาคารต่างๆ ยอมถอย แต่สมาชิกบางคนของชุมชนฟินเทคได้ก้าวไปข้างหน้าและลงทุนมากกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์ในการเชื่อมต่อผู้รับข้อมูลที่ได้รับการรับรอง Open Banking เพียงเพื่อที่จะพบว่าการแบ่งปันข้อมูลทางธุรกิจนั้นพิการ
คำมั่นสัญญาที่สำคัญประการหนึ่งของ Open Banking คือการช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางได้รับราคาที่ดีขึ้น และปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การลดภาระของผู้ดูแลระบบที่เกี่ยวข้องกับการสมัครบริการทางการเงิน เช่น สินเชื่อธุรกิจ Open Banking ควรทำ
ช่วยให้พวกเขาสามารถให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง
ยังไม่มีข้อมูลบัญชีธุรกิจไหลออกมา เนื่องจากธนาคารได้ทำให้ Open Banking เป็นกระบวนการเลือกรับแบบสองครั้งสำหรับบัญชีธุรกิจ ในปัจจุบัน ก่อนที่จะสามารถอนุญาตการเชื่อมต่อข้อมูลผ่าน Open Banking เจ้าของธุรกิจจะต้องผ่านขั้นตอนเพิ่มเติม
เพื่อได้รับการเสนอชื่อให้เป็น 'ตัวแทนแบ่งปันข้อมูล' ธนาคารแต่ละแห่งจัดการกระบวนการนี้ด้วยวิธีที่แตกต่างกัน แต่ในบางกรณี เจ้าของธุรกิจที่มีงานยุ่งต้องไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเองเพื่อลงนามในแบบฟอร์มกระดาษ หลักฐานหลักของธนาคารแบบเปิด – ราบรื่นยิ่งขึ้น
ประสบการณ์ดิจิทัลจึงถือเป็นโมฆะโดยสิ้นเชิง
สำหรับตอนนี้ มักจะตกอยู่กับนวัตกรรมที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมเพื่อเอาชนะข้อบกพร่องเหล่านี้ เช่น แพลตฟอร์มแบบยืดหยุ่นของแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Basiq ที่ให้ตัวเลือกในการแบ่งปันข้อมูลจากธนาคารออสเตรเลีย 20 แห่ง ผ่าน Open Banking หรือตัวเชื่อมต่อเว็บ
หน่วยงานกำกับดูแลยังไม่ได้แก้ไขวิธีที่ตัวกลางสามารถให้ข้อมูลหรือข้อมูลเชิงลึกแก่บุคคลที่ไม่ได้รับการรับรอง จากนั้นจึงมีปัญหาว่าที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ เช่น นักบัญชี สามารถเข้าถึงข้อมูลในนามของลูกค้าและลูกค้าของตนได้หรือไม่
ประเด็นทั้งหมดเหล่านี้เมื่อรวมกันแล้วจะทำให้มั่นใจได้ว่า Open Banking ในออสเตรเลียไม่สามารถทำตามสัญญาได้ แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะรับฟังความคิดเห็นจากผู้เล่นในอุตสาหกรรมและทำการปรับเปลี่ยนบางอย่างง่ายๆ
หากปัญหาเหล่านี้ไม่ได้รับการแก้ไข การขูดหน้าจอแบบดั้งเดิมจะยังคงเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจในออสเตรเลียจำนวนมากมากกว่าสิทธิข้อมูลผู้บริโภคที่ได้รับการยกย่องอย่างมาก และสำหรับผู้ที่ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน
สำหรับธุรกิจ ข้อมูลการธนาคารเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของสิ่งที่จำเป็นในการเพิ่มผลผลิต ปลดล็อกการเข้าถึงทางการเงินที่ยุติธรรมยิ่งขึ้น และขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ
ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจอยู่ในข้อมูลบัญชี แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ระบบ POS และเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ ที่จัดการการดำเนินงานในแต่ละวัน
จนกว่า Open Banking จะเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ เราจะไม่สามารถก้าวไปสู่ขั้นต่อไปได้ ซึ่งก็คือ Open Finance ซึ่งจะได้รับประโยชน์ที่แท้จริง
