แนวโน้มชั้นนำของบริการพัฒนา Fintech ในปี 2022

ผู้ประกอบการบางคนอาจคิดว่านี่เป็นเวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนด้านฟินเทค ในขณะที่ตลาดกำลังเติบโตและสร้างโอกาสมากขึ้นสำหรับผู้ประกอบการฟินเทค เดิมพันก็สูงขึ้นกว่าเดิมเช่นกัน

คำขอของลูกค้าเติบโตขึ้นตามธรรมชาติพร้อมกับการพัฒนาเทคโนโลยี ดังนั้น บริษัทที่พัฒนาซอฟต์แวร์ fintech จึงต้องการให้บริการที่จำเป็นและที่สำคัญที่สุดแก่ลูกค้าตามความต้องการ พวกเขากำลังใช้เทคโนโลยีข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อ มอบสิทธิประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่าแก่ลูกค้าฟินเทคของพวกเขา.

ปีที่แล้วมีการเปลี่ยนแปลงที่กำหนดแนวทางการแก้ปัญหาในฟินเทคซึ่งจำเป็นต้องแก้ไขในอนาคตอันใกล้ ในบทความนี้เราจะพิจารณาแนวโน้มหลักในด้าน บริการพัฒนาฟินเทค สำหรับ 2022

แนวโน้มการพัฒนา Finetech 5 อันดับแรก

เรามาพิจารณา 5 เทรนด์การพัฒนาฟินเทคที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลกในปี 2022 กัน

ระบบอัตโนมัติทางธุรกิจและปัญญาประดิษฐ์

การใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ช่วยปรับปรุงคุณภาพการบริการและลดต้นทุน โดยเฉพาะบริษัทการเงินนั้น กำลังใช้โซลูชันเทคโนโลยี AI อย่างแข็งขัน ในกิจกรรมของพวกเขาช่วยลดต้นทุนในการดึงดูดบุคลากรผ่านการใช้หุ่นยนต์ที่ปรึกษาและผู้ช่วยเสียง

ปัญญาประดิษฐ์ถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในด้านการจัดหาโซลูชันสำหรับนักลงทุนและผู้ค้า เครื่องมือสมัยใหม่เกือบทั้งหมด (อัลกอริทึม หุ่นยนต์สำหรับกำหนดกลยุทธ์ ระบบการซื้อขาย โบรกเกอร์ดิจิทัล) ที่ใช้ในตลาดหลักทรัพย์นั้นใช้ปัญญาประดิษฐ์

สตาร์ทอัพด้านฟินเทคจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่เพียงแต่มุ่งเน้นที่ B2B เท่านั้น แต่ยังเน้นไปที่กลุ่ม B2C ด้วย ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการเติบโตของความรู้ทางการเงินโดยรวมของกลุ่มเป้าหมายและจำนวนนักลงทุนภาคเอกชนที่เพิ่มขึ้น

การทำธุรกรรมทางการเงินแบบดิจิทัลจำนวนมากกระตุ้นการเติบโตอย่างแข็งขันของบริษัทที่กำลังพัฒนาในด้านธนาคารเสมือนหรือนีโอแบงกิ้งและการให้บริการบัญชีในรูปแบบระยะไกล

ระบบ KYC และ AML บริการ BNPL

ทิศทางที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาระบบ KYC, AML และ BNPL เป็นอีกหนึ่งเทรนด์ของฟินเทคในปี 2022

บริการ KYC และ AML มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความปลอดภัยของการทำธุรกรรม KYC (“รู้จักลูกค้าของคุณ”) ซึ่งออกแบบมาเพื่อตรวจสอบข้อมูลของบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีความเกี่ยวข้องในด้านการให้กู้ยืมและการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

AML (การต่อต้านการฟอกเงิน) เป็นเครื่องมือฟินเทคที่เป็นที่ต้องการซึ่งออกแบบมาเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนขององค์กรที่ถูกแบน

ตัวขับเคลื่อนสำหรับการรวม KYC และ AML เข้ากับระบบการชำระเงินจำนวนมากคือการเติบโตของอุตสาหกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลและแนวโน้มของระบบ cryptocurrency ที่เปลี่ยนจากการไม่เปิดเผยตัวตนโดยสมบูรณ์ไปสู่การใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่ต้องการการป้องกันในระดับที่เหมาะสม

เหตุผลสำหรับความเกี่ยวข้องที่เพิ่มขึ้นของบริการ BNPL (“ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง”) ซึ่งให้แพลตฟอร์มการซื้อขายพร้อมโอกาสในการขายสินค้าแบบผ่อนชำระโดยไม่มีดอกเบี้ยและเงินกู้ คือการพัฒนาอย่างแข็งขันของกลุ่มการค้าดิจิทัล

การรวม BNPL เข้ากับระบบการเงินทำให้ร้านค้าออนไลน์สามารถ:

• กำจัดตัวกลางต่อหน้าองค์กรธนาคาร

• เพิ่มระดับความภักดีของลูกค้า

• เพิ่มจำนวนการขาย

ตลาด BNPL ซึ่งปัจจุบันเป็นทางเลือกนอกเหนือจากการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม จะพัฒนาไปในทิศทางของการชำระเงินออนไลน์ และจะเติบโต 10-15 เท่าภายในปี 2025

การเงินกระจายอำนาจ

คำว่าการกระจายอำนาจทางการเงินหมายถึงการเคลื่อนไหวที่มีเป้าหมายเพื่อสร้างระบบนิเวศของบริการทางการเงินที่เปิดกว้างและเข้าถึงได้ซึ่งผู้ใช้ทุกคนสามารถเข้าถึงได้และสามารถทำงานได้โดยปราศจากอิทธิพลของหน่วยงานรัฐบาล

ด้วยการเงินแบบกระจายอำนาจ ผู้ใช้จะยังคงควบคุมทรัพย์สินของตนได้โดยการโต้ตอบกับระบบนิเวศผ่านแอพพลิเคชั่นแบบกระจายอำนาจแบบเพียร์ทูเพียร์ (dapps)

ประโยชน์ของการกระจายอำนาจการเงิน:

• ความโปร่งใส เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยให้เกิดความโปร่งใสสำหรับลูกค้า ธนาคาร และสถาบันอื่นๆ

• โอนทันที ด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน คุณสามารถโอนเงินได้ทันที

• สัญญาอัจฉริยะ สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน สัญญาอัจฉริยะจะช่วยปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ เนื่องจากจะถูกเรียกใช้โดยอัตโนมัติเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการ

• บล็อกเชนบันทึกและจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมแต่ละรายการด้วยแนวทางการตรวจสอบแบบเรียลไทม์ที่ชัดเจน ดังนั้นจึงมีพื้นที่น้อยลงสำหรับข้อผิดพลาดหรือการแทรกแซง

• การเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน บล็อกเชนสามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับภาคการเงินได้อย่างมากเนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้ตัวกลางเช่นธนาคารออมสินและสำนักหักบัญชี

ข้อมูลขนาดใหญ่

เมื่อพูดถึงเทรนด์ฟินเทคทั่วโลก เราคงนึกถึง Big Data ไม่ได้ ข้อมูลขนาดใหญ่ในด้านการเงินหมายถึงอาร์เรย์ขนาดใหญ่ของข้อมูลที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้างที่ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถใช้เพื่อทำนายพฤติกรรมผู้บริโภคและพัฒนากลยุทธ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งฟินเทคคือ ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากข้อมูลขนาดใหญ่.

ภาคการเงินได้รับ ประมวลผล และสร้างข้อมูลจำนวนมหาศาลทุกวินาที ในหมู่พวกเขามีความโดดเด่น:

• ข้อมูลที่มีโครงสร้าง

• ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง

ข้อมูลที่มีโครงสร้างคือข้อมูลที่เก็บไว้ภายในบริษัทเพื่อให้ข้อมูลสำคัญสำหรับการตัดสินใจในเวลาที่เหมาะสม ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างกำลังสะสมจากแหล่งต่างๆ ในจำนวนที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งให้พลังในการวิเคราะห์ที่สำคัญ

เทคโนโลยีปัจจุบันทำให้สามารถใช้ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อประเมินความเสี่ยงและพฤติกรรมของลูกค้าได้

ประโยชน์ของข้อมูลขนาดใหญ่:

• มุ่งเน้นลูกค้า. Big Data ซึ่งเป็นหนึ่งในเทรนด์ของฟินเทค ช่วยให้คุณสามารถแบ่งกลุ่มลูกค้าตามโปรไฟล์ของพวกเขาได้แม่นยำยิ่งขึ้น เพื่อมอบโซลูชั่นที่เหมาะสมที่สุด

• ความปลอดภัยของข้อมูล แม้ว่าการฉ้อโกงจะเป็นปัญหาทั่วไปในภาคธนาคารดิจิทัล แต่ Big Data สามารถช่วย fintech พัฒนาระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่แม่นยำด้วยการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัย

• การประเมินความเสี่ยง. การประเมินความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุงช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถจัดการการเงินด้วยความมั่นใจและมอบค่าคอมมิชชั่นที่คุ้มค่าแก่ลูกค้า

• การปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ บริษัทต่างๆ สามารถระบุความต้องการของลูกค้าและนำเสนอโซลูชั่นได้รวดเร็วและแม่นยำขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของผู้ใช้

การรักษาความปลอดภัยในโลกไซเบอร์

ผู้ให้บริการทางการเงิน รวมถึงธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต และองค์กรการลงทุน รวบรวมและประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า ข้อมูลนี้ประกอบด้วยที่อยู่บ้าน หมายเลขประกันสังคม รายละเอียดหนังสือเดินทาง รายละเอียดธนาคาร หมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล และข้อมูลรายได้

ในกรณีที่เกิดการรั่วไหล ข้อมูลทั้งหมดนี้อาจตกไปอยู่ในมือของอาชญากรไซเบอร์ ซึ่งส่งผลร้ายแรงต่อสถาบันการเงินและลูกค้าของพวกเขา ถึงตอนนี้ เทรนด์ฟินเทคทั่วโลกในปี 2022 คือความปลอดภัยทางไซเบอร์

ดังนั้น อุตสาหกรรมบริการทางการเงินจึงต้องการผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มีทักษะมากขึ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกส่วนของธุรกิจ แต่บริษัทที่ให้บริการทางการเงินมักจะมีความสำคัญสูงสุด และควรระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อต้องเกี่ยวข้องกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ สถาบันการเงินที่จัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าอยู่ภายใต้กฎและข้อบังคับด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น

บริษัทต่าง ๆ มีความกระตือรือร้นที่จะลงทุนอย่างหนักและร่วมมือกันเพื่อปรับปรุงการเตรียมพร้อมด้านความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ การตอบสนอง และความยืดหยุ่นทั่วทั้งภาคส่วน

โปรดจำไว้ว่ามีบริษัทที่ให้บริการทางการเงินอยู่สองประเภท ได้แก่ ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการโจมตีทางไซเบอร์ และผู้ที่ยังไม่ได้เผชิญหน้ากับพวกเขา

สรุป

ตลาดการเงินจะพัฒนาต่อไป ทำให้เกิดพื้นที่ขนาดใหญ่สำหรับสตาร์ทอัพเพื่อพัฒนาโซลูชันทางการเงินขั้นสูงทางเทคโนโลยี ทุกๆ ปี ฟินเทคจะได้รับความสนใจจากนักลงทุนมากขึ้นเรื่อยๆ ในอนาคตอันใกล้ ปริมาณเงินทุนสำหรับภาคส่วนนี้จะเพิ่มขึ้นพร้อมกับการขยายตัวของตลาดสำหรับโซลูชั่นฟินเทค ดังนั้นคุณควรหาบริษัทที่ให้บริการพัฒนาฟินเทคที่มีคุณภาพสูงสุดสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่