สินเชื่อที่ถูกล็อค: ความจำเป็นในการสร้างความยืดหยุ่นในระบบสินเชื่อ

สินเชื่อที่ถูกล็อค: ความจำเป็นในการสร้างความยืดหยุ่นในระบบสินเชื่อ

Time Stamp: 18 ธันวาคม 2023 10:36 น.
สินเชื่อที่ถูกล็อค: ความจำเป็นในการสร้างความยืดหยุ่นในระบบเครดิต PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ในโลกที่ภูมิทัศน์ทางการเงินยังคงพัฒนาต่อไป ลักษณะที่เข้มงวดของระบบสินเชื่อในปัจจุบันถือเป็นอุปสรรคสำคัญในการครอบคลุมและการเติบโตทางการเงิน วิธีการตรวจสอบเครดิตที่เหมาะกับทุกคนทำให้ผู้บริโภคจำนวนมากถูกล็อกไม่ให้เข้าถึงแหล่งข้อมูลทางการเงินที่สำคัญในช่วงเวลาสำคัญๆ ของชีวิต และรูปแบบสินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบันไม่เพียงแต่หยุดยั้งผู้ให้กู้จากการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าในวงกว้างที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเท่านั้น แต่ยังขัดขวางการเติบโตของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ผู้คนต้องการสินเชื่อด้วยเหตุผลหลายประการ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน การชำระเงินในช่วงวันหยุด หรือการซื้อรถยนต์ใหม่ ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อวันที่จ่ายเงินไม่สอดคล้องกัน เครดิตจะทำหน้าที่เป็นตัวกันชนที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าสินเชื่อได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการ การเปลี่ยนแปลง และปัญหาในโลกแห่งความเป็นจริง แต่เงื่อนไขการกู้ยืมมักจะได้รับการแก้ไข ในทางกลับกัน ชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ ผู้ให้กู้ต้องตระหนักว่าพวกเขาไม่ใช่แค่การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมเท่านั้น พวกเขากำลังสนองความต้องการขั้นพื้นฐานของมนุษย์ ซึ่งจะต้องเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา

ตลาดการให้กู้ยืมที่มีการพัฒนาตลอดเวลา

ผู้บริโภคเริ่มชื่นชมความสามารถในการปรับแต่งเงื่อนไขสินเชื่อให้สอดคล้องกับความต้องการและสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปมากขึ้นเรื่อยๆ และในขณะที่ตลาดยังคงมีการแข่งขันกันมากขึ้นเรื่อยๆ ในปัจจุบัน ความต้องการผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ชัดเจนและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ก็ปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์เฉพาะของผู้กู้ยืมแต่ละราย เนื่องจากสถาบันการเงินจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้เหมาะกับลูกค้ามากที่สุด แนวโน้มนี้บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงในความคาดหวังของผู้บริโภค โดยกระตุ้นให้ผู้ให้กู้แบบเดิมคิดใหม่เกี่ยวกับกลยุทธ์ของตน

ข่าวดีก็คือคลื่นของผู้เข้ามาในตลาดใหม่กำลังสำรวจโอกาสในการแนะนำความสามารถในการปรับตัวเข้ากับผลิตภัณฑ์สินเชื่อตลอดวงจรชีวิตของสินเชื่อ นี่เป็นก้าวสำคัญสู่การส่งเสริมการเข้าถึงทางการเงินและตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น แม้ว่าจะมีการพัฒนาที่น่าหวังเหล่านี้ แต่ก็ยังมีอีกมากที่ต้องทำเพื่อรองรับผู้บริโภคในปัจจุบัน

แก้ไขปัญหาสินเชื่อระยะยาว

ระบบสินเชื่อในปัจจุบันดำเนินการโดยใช้แนวคิดเรื่องเงื่อนไขคงที่และการประเมินเครดิตที่เป็นมาตรฐาน แม้ว่าโมเดลเหล่านี้อาจลดความซับซ้อนของกระบวนการสำหรับสถาบันการเงินที่นำเสนอ โมเดลเหล่านี้มักจะมองข้ามความแตกต่างของสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล เนื่องจากอุตสาหกรรมต่างๆ เริ่มให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลางและการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลมากขึ้นเรื่อยๆ อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมจึงไม่สามารถล้าหลังได้ การพัฒนาผลิตภัณฑ์และการขยายทางเลือกในการกู้ยืมที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของแต่ละบุคคลถือเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการเปลี่ยนแปลงที่ประสบความสำเร็จของภาคส่วนนี้

เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายมากขึ้นของผู้กู้ยืมในปัจจุบันอย่างแท้จริง ผู้ให้กู้จะต้องนำแนวทางการประเมินสินเชื่อที่มีพลวัตมากขึ้นมาใช้ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการย้ายออกจากโมเดลการให้คะแนนเครดิตที่เข้มงวด ซึ่งจัดหมวดหมู่บุคคลลงในวงเล็บความเสี่ยงที่กำหนดไว้ล่วงหน้า และใช้ข้อมูลของสำนักงานที่ล้าสมัย

Open Banking มีความสามารถในการมีบทบาทสำคัญในการทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงไปสู่ความยืดหยุ่น ด้วยการใช้ประโยชน์จากพลังของข้อมูล Open Banking ผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับคุณลักษณะของลูกค้าได้มากถึง 100 รายการ เพื่อให้เห็นภาพความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่แม่นยำ ข้อมูล Open Banking นี้อาจรวมถึงประวัติทางการเงินของผู้ยืม ประวัติการชำระคืน และธุรกรรมล่าสุด สิ่งนี้ไม่เพียงอำนวยความสะดวกในการประเมินเครดิตที่แม่นยำยิ่งขึ้น แต่ยังเปิดประตูสู่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นนวัตกรรมที่ผู้ให้บริการสามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงได้

สร้างความยืดหยุ่นให้กับอุตสาหกรรมที่ซบเซา

เราได้กำหนดไว้ว่าการพัฒนาตัวเลือกการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในอนาคตของอุตสาหกรรม ผู้กู้ยืมควรมีอิสระในการปรับตารางการชำระคืนตามเหตุการณ์ในชีวิต เช่น การเปลี่ยนงาน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรืออาจเกี่ยวข้องกับตลาดปัจจุบันมากที่สุด วิกฤตค่าครองชีพ แนวทางนี้ไม่เพียงแต่สอดคล้องกับความเป็นจริงในชีวิตของผู้คน แต่ยังช่วยลดความเครียดทางการเงินที่เกิดจากเงื่อนไขการชำระคืนที่เข้มงวด และทำให้ผู้คนมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเต็มจำนวนและตรงเวลามากขึ้น

ด้วยการบูรณาการเทคโนโลยีควบคู่ไปกับข้อมูล Open Banking เช่น ปัญญาประดิษฐ์และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องจักร ผู้ให้กู้สามารถให้ความสามารถในการกำหนดแผนการชำระหนี้แก่ผู้กู้ยืมได้ตลอดเวลา ขณะเดียวกันก็รวบรวมข้อมูลที่จะช่วยคาดการณ์และรองรับการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืม เพิ่มความคล่องตัวของผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ดียิ่งขึ้น

ในสภาพแวดล้อมด้านสินเชื่อที่ผู้กู้มีโอกาสที่จะกำหนดประสบการณ์ด้านสินเชื่อของตนตามความต้องการเฉพาะของตน โอกาสในการยอมรับและการชำระคืนเงินกู้ที่ตรงเวลาจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการกำหนดวิธีการให้คะแนนเครดิตใหม่เท่านั้น แต่ยังส่งเสริมวัฒนธรรมการให้ความรู้ทางการเงิน ซึ่งผู้ให้กู้สามารถทำหน้าที่ในการดูแลโดยให้ความรู้แก่ผู้กู้ยืมในการตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับเครดิตและเพิ่มความรู้ทางการเงิน

ระบบสินเชื่ออยู่ที่ทางแยก และความต้องการความยืดหยุ่นไม่เคยมีความชัดเจนมากนัก ด้วยการนำเอา Open Banking มาใช้ กำหนดรูปแบบการให้คะแนนเครดิตใหม่ และเสนอตัวเลือกการกู้ยืมแบบไดนามิกและเป็นส่วนตัวมากขึ้น ผู้ให้กู้สามารถตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า และยังส่งเสริมระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นมากขึ้น ถึงเวลาปลดล็อกศักยภาพของตลาดสินเชื่อด้วยการหลุดพ้นจากข้อจำกัดในอดีต และเปิดรับอนาคตที่ความยืดหยุ่นเป็นรากฐานสำคัญของการเสริมสร้างศักยภาพทางการเงิน

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา