ทำความเข้าใจกับการฉ้อโกง Fintech ในเอเชียแปซิฟิก

เนื่องจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงชีวิตประจำวันของผู้คนไปอย่างมาก ประโยชน์ที่ได้รับจากความก้าวหน้าเหล่านี้จึงเหลืออยู่เพียงด้านเดียว นั่นก็คือ ความสะดวกสบาย เทคโนโลยีช่วยให้กิจกรรมทางธุรกิจและกิจกรรมทางสังคมขยายตัวและยังคงออนไลน์เป็นหลัก

ซึ่งรวมถึงการตัดสินใจในการทำธุรกรรมตั้งแต่การซื้อผลิตภัณฑ์ที่จับต้องได้และจับต้องไม่ได้ การตัดสินใจทางธุรกิจและการลงทุน ไปจนถึงการดำดิ่งสู่ความเป็นจริงเสริมที่การเชื่อมต่อเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงระยะทาง

แต่ความสะดวกสบายก็มาพร้อมกับความประมาทเลินเล่อ อีกด้านหนึ่งของดาบสองคมนี้มีโอกาสเกิดการฉ้อโกงได้ อาชญากรไซเบอร์กำลังซุ่มซ่อนอยู่ทั่วทุกมุมเพื่อค้นหาช่องโหว่ในระบบ เนื่องจากธุรกิจและผู้บริโภคเปลี่ยนพฤติกรรมของตนไปสู่แนวทางดิจิทัลมากขึ้น 

แฮกเกอร์และผู้ฉ้อโกงไม่ได้จำกัดอยู่เพียงวิศวกรซอฟต์แวร์หรือผู้เชี่ยวชาญด้านคอมพิวเตอร์ที่ผ่านการฝึกอบรมมาเป็นอย่างดีอีกต่อไป ในโลกปัจจุบัน ความสะดวกสบายทางเทคโนโลยีทำให้ Joe โดยเฉลี่ยอาจอยู่เบื้องหลังเหตุการณ์ฉ้อโกง ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียมูลค่าของเงินทุนของธุรกิจและผู้บริโภคนับล้าน

การฉ้อโกงแบบดิจิทัลในตัวเลข

เช่นเดียวกับวิธีที่ผู้ฉ้อโกงของผู้บริโภคโกงและหลอกลวงผ่านทางโทรศัพท์หรือการโต้ตอบแบบเห็นหน้า การฉ้อโกงเกิดขึ้นในเทคโนโลยีทางการเงิน ยกเว้นด้วยความเร็วที่เร็วกว่าและเร็วกว่าวิธีการแบบเดิมมาก

ตามที่ ธนาคารเอเชีย Bankเหตุการณ์การฉ้อโกงทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) พุ่งสูงขึ้นอย่างทวีคูณในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 สถาบันการเงินได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางให้จัดลำดับความสำคัญของธุรกรรมดิจิทัล และได้รับแรงจูงใจให้ทำเช่นนั้นในฐานะส่วนหนึ่งของ แนวทางแบบไร้สัมผัส เพื่อป้องกันการแพร่กระจายของไวรัส 

มาตรการล็อกดาวน์ การกักกัน และการจัดการการทำงานจากที่บ้านที่รัฐบาลกำหนดได้เพียงเร่งการเปลี่ยนผ่านไปสู่ธุรกรรมดิจิทัลเท่านั้น ในไตรมาสแรกของปี 2021 เหตุการณ์การฉ้อโกงเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่า (178 เปอร์เซ็นต์) เมื่อเทียบกับไตรมาสสุดท้ายของปี 2020 การฉ้อโกงทางธนาคารออนไลน์และการยึดบัญชีเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นสองอันดับแรกที่สูงกว่า 250 เปอร์เซ็นต์และ 650 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ

สิงคโปร์มีรายงานคดีหลอกลวงมากกว่า 15,000 คดีในปี 2020 เพียงปีเดียว เพิ่มขึ้น 65 เปอร์เซ็นต์จากปีก่อนหน้า ส่งผลให้สูญเสียเงิน 32 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ โดยมีการขู่กรรโชกทางไซเบอร์คิดเป็นมูลค่า 790,000 ดอลลาร์สิงคโปร์

ข้ามทางหลวง มีรายงานหลายฉบับในมาเลเซียว่ามีการโอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชี จากข้อมูลของกรมสอบสวนคดีอาชญากรรมเชิงพาณิชย์ของประเทศ ตั้งแต่ปี 2020 ถึงเดือนพฤษภาคม 2022 มีทั้งหมด 71,833 รายงานเหตุการณ์หลอกลวงมูลค่าความเสียหาย 5.2 พันล้านริงกิตให้กับเหยื่อ

บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินของมาเลเซียพบว่าต้นทุนการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นอย่างมากถึงร้อยละ 15.4 ในรอบสามปี นอกจากนี้ มาเลเซียยังประสบกับการโจมตีฉ้อโกงที่ประสบความสำเร็จต่อเดือนสูงที่สุดในภูมิภาค โดยบริการทางการเงินมีปริมาณการเติบโต 22 เปอร์เซ็นต์ในสามปี

ความตระหนักรู้ของสาธารณชนเกี่ยวกับการหลอกลวงหลอกลวงดังกล่าวค่อนข้างสูงในเอเชียแปซิฟิก แต่ความตระหนักรู้ไม่จำเป็นต้องเพิ่มการป้องกัน อย่างน้อยก็ในกรณีของการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับฟินเทค APAC Corporate Communications ที่ Kaspersky ดำเนินการ การสำรวจ โดยผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 97 เปอร์เซ็นต์ในเอเชียแปซิฟิกตระหนักถึงภัยคุกคามต่อวิธีการทางดิจิทัลอย่างน้อย XNUMX ประเภท ในทางตรงกันข้าม สองในสามของผู้ตอบแบบสอบถามต้องเผชิญกับภัยคุกคามอย่างน้อยหนึ่งประเภทด้วยตนเอง 

การศึกษาเน้นการวิเคราะห์เชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับคดีฉ้อโกงในเอเชียแปซิฟิก โดยความสูญเสียทางการเงินจากภัยคุกคามทางไซเบอร์นั้นจำกัดไว้ที่ 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ โดยมีเปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่าที่รายงานว่าสูญเสียมากกว่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ แต่ถึงแม้ผลขาดทุนทางการเงินจะค่อนข้างต่ำ แต่การสูญเสียแต่ละครั้งก็สะสมเป็นจำนวนที่มีนัยสำคัญ และการสูญเสียที่ใหญ่ที่สุดก็คือการสูญเสียความไว้วางใจจากผู้บริโภคในตลาดฟินเทคที่เพิ่งเริ่มต้น

การฉ้อโกงฟินเทคระดับองค์กรก็เพิ่มมากขึ้นเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มบริษัทอีคอมเมิร์ซ วิธีการชำระเงินทางเลือก เช่น กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ดิจิทัล และบริการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) ถือเป็นเป้าหมายมากที่สุด ตามดัชนีความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยทางดิจิทัลในไตรมาสที่ 1 ปี 2022 ร่อนรายงานแล้ว การฉ้อโกงการชำระเงินในกระเป๋าเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้น 200 เปอร์เซ็นต์ และบริการ BNPL เพิ่มขึ้น 54 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบเป็นรายปี แม้แต่การแลกเปลี่ยน crypto ที่ปลอดภัยตามที่คาดคะเนก็เพิ่มขึ้นถึง 140 เปอร์เซ็นต์

มาตรการต่อต้านการฉ้อโกงใน Fintech 

เอ็กซ์พีเรียนส์ รายงานการระบุตัวตนและการฉ้อโกงทั่วโลก รายงานว่า “ผู้บริโภค APAC สี่ในห้า (80 เปอร์เซ็นต์) คาดหวังว่าธุรกิจต่างๆ จะดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อปกป้องพวกเขาทางออนไลน์ ซึ่งสะท้อนถึงแนวโน้มทั่วโลกที่ผู้บริโภคเกือบสามในสี่คาดหวังว่าธุรกิจต่างๆ จะทำเช่นนั้น” 

รายงานยังเสริมด้วยว่าผู้บริโภคเริ่มมองว่าการรักษาความปลอดภัยออนไลน์เป็นการแลกเปลี่ยนที่ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับธุรกิจที่รวบรวมข้อมูลของตน พวกเขาคาดหวังว่าธุรกิจต่างๆ จะปกป้องพวกเขาจากภัยคุกคามออนไลน์ที่เกี่ยวข้องกับระบบของพวกเขาหรือซับซ้อนเกินกว่าที่ผู้บริโภคจะรับมือได้

ปัจจุบันการป้องกันการฉ้อโกงด้านฟินเทคถูกมองว่าเกือบจะเป็นรูปแบบหนึ่งของความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กรในหมู่ผู้ให้บริการดิจิทัล คำแนะนำที่พบบ่อยที่สุดคือการเพิ่ม การตรวจสอบที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2Fa)หรือเพิ่มจำนวนขั้นตอนการตรวจสอบเพื่อปกป้องทรัพย์สินทางการเงินของลูกค้า แต่มีข้อขัดแย้งมากกว่าในการตรวจสอบว่าเป็นทางออกที่ดีที่สุดหรือไม่?

ตามที่ Aravind Narayan ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์การขายและการดำเนินการระดับโลกของ C3PRS (ข้อมูลและการวิเคราะห์) การป้องกันการฉ้อโกงในฟินเทคอย่างมีประสิทธิผล รวมถึงการเริ่มต้นใช้งานลูกค้าด้วย

“คัดกรองลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพกับชุดข้อมูลการคัดกรองอัจฉริยะ ตรวจสอบข้อมูลลูกค้ากับแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ และรับรองความถูกต้องของเอกสารของลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าเอกสารเหล่านั้นไม่ฉ้อโกง” การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง และการคัดกรองธุรกรรมสำหรับพฤติกรรมการซื้อหรือการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิด

เขาเสริมว่าถึงแม้ว่าจะต้องดำเนินการตามกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด แต่ก็จะต้องไม่กระทบต่อประสบการณ์ที่ราบรื่นและเป็นมิตรกับลูกค้า ซึ่งแยกอุตสาหกรรมฟินเทคออกจากรุ่นก่อน

Jane Lee สถาปนิกด้านความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของ Sift เขียนว่า การป้องกันการฉ้อโกงอาจเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์โดยใช้ระบบอัตโนมัติและการเรียนรู้ของเครื่องเกี่ยวกับพฤติกรรมของผู้ใช้ เมื่อตรวจพบพฤติกรรมที่น่าสงสัย ทีมการฉ้อโกงสามารถ "ประเมินความเสี่ยงและตัดสินใจประเภทของความขัดแย้งที่จะใช้" การให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเป็นวิธีเชิงรุกในการป้องกันการฉ้อโกง และธุรกิจต่างๆ จะต้องให้ความสำคัญกับลูกค้าเกี่ยวกับการฉ้อโกงอย่างจริงจัง ตามที่ Lee กล่าว 

เธอยังเตือนธุรกิจต่างๆ ว่าความภักดีของผู้บริโภคจะโอนเอนและเปลี่ยนไป หากไม่มีการดำเนินการที่น่าพอใจเพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงบนแพลตฟอร์มของตน ตามรายงานดัชนีความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของดิจิทัลในไตรมาสที่ 3 ปี 2021 ของ Sift ผู้บริโภคประมาณ 74 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าพวกเขาจะหยุดมีส่วนร่วมกับแบรนด์เนื่องจากการฉ้อโกง

ความระมัดระวังเป็นพิเศษและความรอบคอบ

ฝ่ายผู้บริโภคจะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษและทำการตรวจสอบสถานะเกี่ยวกับบริษัทหรือบริการที่พวกเขาใช้อยู่ ธุรกิจและการเงินของ Spiceworks ชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคสามารถใช้ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสเพื่อปกป้องตนเองได้ แม้ว่าจะต้องเสียค่าธรรมเนียมใบอนุญาตและการอัปเดตเป็นประจำ แต่ก็มีต้นทุนเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการฉ้อโกงทางการเงิน 

คำเตือนในเวลาที่เหมาะสมอีกประการหนึ่งคือผู้บริโภคควรหลีกเลี่ยงไซต์ที่ถูกตั้งค่าสถานะว่าไม่ปลอดภัย เบราว์เซอร์เช่น Google Chrome และ Safari ได้เพิ่มระบบความปลอดภัยและสามารถตรวจจับไซต์ที่น่าสงสัยได้ จะมีการแจ้งเตือนสำหรับผู้ใช้ เตือนถึงอันตรายที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเยี่ยมชมเว็บไซต์ 

ภูมิทัศน์ทางดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาหมายความว่าการขจัดความเป็นไปได้ของการฉ้อโกง 100 เปอร์เซ็นต์นั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เนื่องจากความท้าทายในการควบคุมอาชญากรไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้น บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินจึงต้องวางมาตรการด้านความปลอดภัยโดยไม่กระทบต่อการเติบโต และผู้บริโภคจะต้องระมัดระวังทรัพย์สินทางการเงินของตน

เครดิตรูปภาพเด่น: แก้ไขจาก Freepik โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม และ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม