ร้านค้ายอมรับนวัตกรรม Fintech: รายได้ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ที่คาดการณ์ภายในปี 2030

ร้านค้ายอมรับนวัตกรรม Fintech: รายได้ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ที่คาดการณ์ภายในปี 2030

Time Stamp: 20 กุมภาพันธ์ 2024 4:44 น.
ร้านค้ายอมรับนวัตกรรม Fintech: รายได้ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ที่คาดการณ์ภายในปี 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

เทคโนโลยีทางการเงินก้าวหน้าไปมากในระยะเวลาอันสั้น โดยอุตสาหกรรมมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วโดยการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ความก้าวหน้าดังกล่าวช่วยให้อุตสาหกรรมสามารถกำหนดอนาคตของการชำระเงินและธุรกรรมดิจิทัลระหว่างผู้บริโภคและร้านค้าได้

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เทคโนโลยีทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก ทำให้การทำธุรกรรมระหว่างผู้บริโภคสะดวกและปลอดภัยยิ่งขึ้น ผู้ค้าเช่นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่สามารถทำได้ ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือใหม่ๆ เช่น การชำระเงินทันทีและเสมือนจริงช่วยให้พวกเขาเข้าถึงลูกค้าได้ทุกที่

ในแต่ละปีค่อยๆ คลี่คลายลง ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ถึงความร่วมมือที่เหนียวแน่นมากขึ้นระหว่างเทคโนโลยีและการเงิน โดยผสมผสานสองอุตสาหกรรมที่จะช่วยปรับรูปแบบการทำงานของผู้คน การทำธุรกรรม และคิดเกี่ยวกับการเงิน ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถมอบเครื่องมือทางการเงินที่สะดวกและเข้าถึงได้มากขึ้นแก่ลูกค้า

เช่นเดียวกับปีที่แล้ว ภาคเทคโนโลยีทางการเงินมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในปี 2024 ความต้องการของผู้บริโภคสำหรับการชำระเงินและตัวเลือกการทำธุรกรรมที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ทำให้ร้านค้าต้องปรับตัวเข้ากับเครื่องมือใหม่ๆ อย่างรวดเร็ว และค้นหาโซลูชันขั้นสูงที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้

ในขณะที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจยังคงมีอยู่และ Fintech บริษัทต่างๆ ถูกกดดันให้เพิ่มผลกำไรไม่ช้าก็เร็ว ปีหน้าอาจเห็นบริษัทต่างๆ ก้าวข้ามขีดจำกัดของนวัตกรรมทางเทคโนโลยี เพื่อมอบโซลูชันทางการเงินที่มีประสิทธิผลและยั่งยืนแก่ผู้ใช้มากขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับความต้องการที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้า

แม้จะมีความท้าทายที่เกิดจากสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การตัดยุคของเงินฟรีให้สั้นลง และลดเงินทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากกิจการร่วมค้า แต่ฟินเทคยังคงให้ศักยภาพด้านกลับตัวที่มีแนวโน้มดีในระยะเวลาอันใกล้นี้ รายงานโดย Boston Consulting Group และ QED Investors ชี้ให้เห็นว่า Fintech สามารถสร้างรายได้ถึง 1.2 ล้านล้านดอลลาร์จาก 22 ล้านล้านดอลลาร์จากรายได้จากบริการทางการเงินทั่วโลกภายในปี 2030

ปัญญาประดิษฐ์และ AI เจนเนอเรชั่น

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัทต่างๆ ได้ทำการทดลองกับ ความสามารถของเครื่องมือ AI และ Gen AI. อย่างไรก็ตาม อัตราดังกล่าวเพิ่งเริ่มฟื้นตัวหลังจากเปิดตัวแพลตฟอร์ม ChatGPT ของ OpenAI ในเดือนพฤศจิกายน 2022

ขณะนี้ บริษัทฟินเทคกำลังแข่งขันกันเพื่อก้าวนำหน้า โดยมองหาการสร้างเครื่องมือพื้นฐานที่สามารถช่วยมอบโซลูชันธุรกรรมที่เข้าถึงได้ ปลอดภัย และสะดวกสบายมากขึ้นให้แก่ลูกค้าและผู้ขาย

สิ่งที่อาจเริ่มต้นจากรากฐานของธนาคารดิจิทัลได้นำไปสู่โซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมที่พิจารณาอนาคตของระบบนิเวศธนาคารออนไลน์อย่างรอบคอบ แต่ยังส่งเสริมประสบการณ์ของสถาบันการเงินอีกด้วย

ในด้านหนึ่ง บริษัทฟินเทคได้สร้างโมเดลและระบบที่มีอยู่ซึ่งสามารถช่วยเหลือลูกค้าด้วยประสบการณ์ที่ปรับแต่งมากขึ้น เช่น การจัดการบันทึกทางการเงิน การชำระเงินทันที การติดตามทางการเงินและการใช้จ่าย และการมอบประสบการณ์ดิจิทัลแก่ลูกค้าที่เข้าถึงได้และสะดวกตามธรรมชาติ

สำหรับบริษัทขนาดเล็ก ปัญหาของ AI และ Gen AI คือการสร้างรากฐานของ Large Language Models (LLM) และ Natural Language Processings (NLP) ต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมหาศาลและการสนับสนุนจากสถาบัน สำหรับธนาคารขนาดใหญ่และผู้ให้บริการทางการเงิน สิ่งนี้จะสร้างโอกาสใหม่ในการ การงัด ขีดความสามารถของบริษัทฟินเทคด้วยการสร้างความร่วมมือทางเทคโนโลยีที่ช่วยผสมผสานความเชี่ยวชาญและประสบการณ์

การให้บริการที่หลากหลาย

ในทำนองเดียวกัน บริษัทฟินเทคและธนาคารข้ามชาติกำลังลงทุนในเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์แห่งอนาคต หลายๆ แห่งมุ่งหวังที่จะมอบบริการที่หลากหลายมากขึ้นแก่ลูกค้าและร้านค้าโดยมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการ แต่ยังมอบประสบการณ์การธนาคารที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของบุคคลหรือธุรกิจ

การชำระเงินแบบไร้สัมผัส: ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีแรงผลักดันอย่างมากสำหรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถชำระค่าสินค้าและบริการโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่จับต้องได้ แอปพลิเคชันเช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay ช่วยให้ร้านค้าสามารถใช้แพลตฟอร์มบุคคลที่สามเพื่อยอมรับและประมวลผลธุรกรรมได้

กระเป๋าเงินดิจิทัล: บางครั้งเรียกว่า e-wallets ผู้บริโภคจะพบกับความสะดวกสบายมากขึ้นในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายซึ่งอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยให้ผู้บริโภคจัดเก็บและใช้ผลิตภัณฑ์เฉพาะของร้านค้าที่ได้รับการคัดสรรที่หลากหลาย โดยไม่ต้องแสดงบัตรเครดิตหรือเดบิตจริง ๆ

ผู้บริโภคสามารถจัดเก็บบัตรธนาคาร ตั๋ว ใบเสร็จรับเงิน และข้อมูลทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ ไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัลของตนได้โดยใช้ช่องทางการชำระเงินของบุคคลที่สาม เช่น Apple Pay, Google Pay หรือ Samsung Pay ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของ e-wallets ได้เพิ่มสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดย 53% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการ

การเร่งความเร็วของ Open Banking

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ลูกค้าเริ่มให้ความสนใจกับความโปร่งใสทางการเงินมากขึ้น ซึ่งทำให้พวกเขาใช้เครื่องมืออัตโนมัติเพิ่มเติมได้ เช่น การชำระเงินแบบเรียลไทม์และธนาคารดิจิทัล และลดความจำเป็นในกระบวนการชำระเงินด้วยตนเอง

โดยการสร้าง เครือข่ายที่โปร่งใสและซับซ้อนยิ่งขึ้นขณะนี้ธนาคารและผู้ประมวลผลการชำระเงินสามารถให้ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญแก่ผู้บริโภคผ่านการใช้ผู้ให้บริการและธนาคารบุคคลที่สาม

ด้วยการใช้ API หรือ Application Programming Interfaces ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารหลายบัญชีภายในแอปเดียวได้ ตัวอย่างที่พบบ่อยและมีประโยชน์มากที่สุดคือการใช้ Apple Pay ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึง โหลด และใช้บัญชีธนาคารต่างๆ ได้โดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแบบเปิดไม่ได้จำกัดอยู่แค่กระเป๋าเงินดิจิทัลบนโทรศัพท์ แท็บเล็ต และสมาร์ทวอทช์เท่านั้น แต่ความก้าวหน้ากลับทำให้ลูกค้าสามารถใช้บริการธนาคารแบบเปิดสำหรับการซื้อในแอป เช่น โซเชียลมีเดียหรือวิดีโอเกม

ข้อมูลของมาสเตอร์การ์ดพบว่าบริการต่างๆ ที่ให้บริการโดยแอปพลิเคชันธนาคารแบบเปิดเริ่มได้รับการยอมรับอย่างต่อเนื่องในหมู่ผู้บริโภคแล้ว ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่ง (57%) กล่าวว่าบริการและเครื่องมือธนาคารแบบเปิดช่วยให้พวกเขารู้สึกปลอดภัยมากขึ้นในการทำธุรกรรมออนไลน์ ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ตอบแบบสอบถาม 83% ที่แข็งแกร่งกล่าวว่าพวกเขากำลังใช้เครื่องมือเหล่านี้สำหรับธุรกรรมทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง

ความสะดวกสบายของการค้าเพื่อสังคม

การค้าเพื่อสังคมได้รับแล้ว เทรนด์เทคโนโลยีทางการเงินที่กำลังมาแรง เนื่องจากการช้อปปิ้งออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นและแนวโน้มของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป

ในปี 2024 การค้าผ่านโซเชียลอาจมุ่งหน้าสู่ซีกโลกใหม่ที่อาจเห็นร้านค้าจำนวนมากขึ้นที่ใช้ประโยชน์จากความสามารถเหล่านี้ และผู้บริโภคใช้ประโยชน์จากประสบการณ์ของลูกค้าที่เป็นส่วนตัว ตลอดจนกระบวนการชำระเงินและธุรกรรมที่สะดวกสบาย

โดยรวมแล้ว ผู้บริโภคกำลังใช้แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียเป็นประสบการณ์ทางสังคมและการค้าปลีกแบบครบวงจร แทนที่จะเป็นบริษัทที่กำหนดเป้าหมายผู้ชมผ่านช่องทางการตลาดแบบดั้งเดิม แบรนด์ต่างๆ จำนวนมากหันมาใช้โซเชียลมีเดียเพื่อดึงดูดลูกค้า

การวิจัยโดย Deloitte พบว่าลูกค้าดิจิทัลประมาณ 64% ค้นพบแบรนด์และผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ผ่านโซเชียลมีเดีย ทำให้พวกเขาสามารถเลือกซื้อและทำธุรกรรมภายในระบบนิเวศดิจิทัลเดียว การเพิ่มขึ้นของประสบการณ์ในแอปเดียวหมายความว่าบริษัทฟินเทคสามารถขยายตัวเลือกการทำธุรกรรมสำหรับผู้บริโภคของตนได้

เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในอุปกรณ์ ณ จุดขายบนมือถือ

ในระดับฮาร์ดแวร์ นักนวัตกรรมฟินเทคกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วสำหรับอุปกรณ์มือถือ ณ จุดขาย (mPOS) ที่ทันสมัยและราคาไม่แพง เนื่องจากความต้องการเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และมูลค่าการทำธุรกรรมทั้งหมดสำหรับการชำระเงิน mPOS มีมูลค่ามากกว่า 3.3 ล้านล้านดอลลาร์ ทั่วโลกเมื่อปีที่แล้ว นี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมฟินเทคที่คาดว่าจะมีการทำธุรกรรมมากกว่า 5.5 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสามปีข้างหน้า

สำหรับร้านค้าจำนวนมาก mPOS ได้กลายเป็นโซลูชั่นที่ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงลูกค้าและเสนอทางเลือกในการทำธุรกรรมทางดิจิทัลและการชำระเงิน อุปกรณ์ MPOS เป็นมากกว่าระบบ ณ จุดขายแบบเดิมที่รวบรวมและตรวจสอบการชำระเงิน

อุปกรณ์เหล่านี้ช่วยให้แน่ใจว่าธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์ได้หลายวิธีในการให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าและบริการ ขณะนี้ร้านค้าสามารถเสนอความสามารถในการชำระเงินให้กับลูกค้าโดยการสแกนรหัส QR ที่ไม่ซ้ำกัน ใช้บัตรเสมือนในการทำธุรกรรม หรือทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นผ่านตัวเลือกการชำระเงินแบบไร้สัมผัส

นอกเหนือจากประโยชน์ที่ผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางแล้ว ร้านค้าขนาดเล็กสามารถสร้างเครือข่ายการทำธุรกรรมที่แข็งแกร่งภายในธุรกิจได้อย่างง่ายดาย โดยประหยัดเวลาและเงิน และลดความจำเป็นในการใช้เครื่องบันทึกเงินสดแบบเดิมๆ

เทคโนโลยีทางการเงินก้าวหน้าไปมากในระยะเวลาอันสั้น โดยอุตสาหกรรมมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วโดยการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ความก้าวหน้าดังกล่าวช่วยให้อุตสาหกรรมสามารถกำหนดอนาคตของการชำระเงินและธุรกรรมดิจิทัลระหว่างผู้บริโภคและร้านค้าได้

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เทคโนโลยีทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก ทำให้การทำธุรกรรมระหว่างผู้บริโภคสะดวกและปลอดภัยยิ่งขึ้น ผู้ค้าเช่นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่สามารถทำได้ ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือใหม่ๆ เช่น การชำระเงินทันทีและเสมือนจริงช่วยให้พวกเขาเข้าถึงลูกค้าได้ทุกที่

ในแต่ละปีค่อยๆ คลี่คลายลง ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ถึงความร่วมมือที่เหนียวแน่นมากขึ้นระหว่างเทคโนโลยีและการเงิน โดยผสมผสานสองอุตสาหกรรมที่จะช่วยปรับรูปแบบการทำงานของผู้คน การทำธุรกรรม และคิดเกี่ยวกับการเงิน ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถมอบเครื่องมือทางการเงินที่สะดวกและเข้าถึงได้มากขึ้นแก่ลูกค้า

เช่นเดียวกับปีที่แล้ว ภาคเทคโนโลยีทางการเงินมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในปี 2024 ความต้องการของผู้บริโภคสำหรับการชำระเงินและตัวเลือกการทำธุรกรรมที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ทำให้ร้านค้าต้องปรับตัวเข้ากับเครื่องมือใหม่ๆ อย่างรวดเร็ว และค้นหาโซลูชันขั้นสูงที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้

ในขณะที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจยังคงมีอยู่และ Fintech บริษัทต่างๆ ถูกกดดันให้เพิ่มผลกำไรไม่ช้าก็เร็ว ปีหน้าอาจเห็นบริษัทต่างๆ ก้าวข้ามขีดจำกัดของนวัตกรรมทางเทคโนโลยี เพื่อมอบโซลูชันทางการเงินที่มีประสิทธิผลและยั่งยืนแก่ผู้ใช้มากขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับความต้องการที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้า

แม้จะมีความท้าทายที่เกิดจากสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การตัดยุคของเงินฟรีให้สั้นลง และลดเงินทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากกิจการร่วมค้า แต่ฟินเทคยังคงให้ศักยภาพด้านกลับตัวที่มีแนวโน้มดีในระยะเวลาอันใกล้นี้ รายงานโดย Boston Consulting Group และ QED Investors ชี้ให้เห็นว่า Fintech สามารถสร้างรายได้ถึง 1.2 ล้านล้านดอลลาร์จาก 22 ล้านล้านดอลลาร์จากรายได้จากบริการทางการเงินทั่วโลกภายในปี 2030

ปัญญาประดิษฐ์และ AI เจนเนอเรชั่น

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัทต่างๆ ได้ทำการทดลองกับ ความสามารถของเครื่องมือ AI และ Gen AI. อย่างไรก็ตาม อัตราดังกล่าวเพิ่งเริ่มฟื้นตัวหลังจากเปิดตัวแพลตฟอร์ม ChatGPT ของ OpenAI ในเดือนพฤศจิกายน 2022

ขณะนี้ บริษัทฟินเทคกำลังแข่งขันกันเพื่อก้าวนำหน้า โดยมองหาการสร้างเครื่องมือพื้นฐานที่สามารถช่วยมอบโซลูชันธุรกรรมที่เข้าถึงได้ ปลอดภัย และสะดวกสบายมากขึ้นให้แก่ลูกค้าและผู้ขาย

สิ่งที่อาจเริ่มต้นจากรากฐานของธนาคารดิจิทัลได้นำไปสู่โซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมที่พิจารณาอนาคตของระบบนิเวศธนาคารออนไลน์อย่างรอบคอบ แต่ยังส่งเสริมประสบการณ์ของสถาบันการเงินอีกด้วย

ในด้านหนึ่ง บริษัทฟินเทคได้สร้างโมเดลและระบบที่มีอยู่ซึ่งสามารถช่วยเหลือลูกค้าด้วยประสบการณ์ที่ปรับแต่งมากขึ้น เช่น การจัดการบันทึกทางการเงิน การชำระเงินทันที การติดตามทางการเงินและการใช้จ่าย และการมอบประสบการณ์ดิจิทัลแก่ลูกค้าที่เข้าถึงได้และสะดวกตามธรรมชาติ

สำหรับบริษัทขนาดเล็ก ปัญหาของ AI และ Gen AI คือการสร้างรากฐานของ Large Language Models (LLM) และ Natural Language Processings (NLP) ต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมหาศาลและการสนับสนุนจากสถาบัน สำหรับธนาคารขนาดใหญ่และผู้ให้บริการทางการเงิน สิ่งนี้จะสร้างโอกาสใหม่ในการ การงัด ขีดความสามารถของบริษัทฟินเทคด้วยการสร้างความร่วมมือทางเทคโนโลยีที่ช่วยผสมผสานความเชี่ยวชาญและประสบการณ์

การให้บริการที่หลากหลาย

ในทำนองเดียวกัน บริษัทฟินเทคและธนาคารข้ามชาติกำลังลงทุนในเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์แห่งอนาคต หลายๆ แห่งมุ่งหวังที่จะมอบบริการที่หลากหลายมากขึ้นแก่ลูกค้าและร้านค้าโดยมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการ แต่ยังมอบประสบการณ์การธนาคารที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของบุคคลหรือธุรกิจ

การชำระเงินแบบไร้สัมผัส: ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีแรงผลักดันอย่างมากสำหรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถชำระค่าสินค้าและบริการโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่จับต้องได้ แอปพลิเคชันเช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay ช่วยให้ร้านค้าสามารถใช้แพลตฟอร์มบุคคลที่สามเพื่อยอมรับและประมวลผลธุรกรรมได้

กระเป๋าเงินดิจิทัล: บางครั้งเรียกว่า e-wallets ผู้บริโภคจะพบกับความสะดวกสบายมากขึ้นในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายซึ่งอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยให้ผู้บริโภคจัดเก็บและใช้ผลิตภัณฑ์เฉพาะของร้านค้าที่ได้รับการคัดสรรที่หลากหลาย โดยไม่ต้องแสดงบัตรเครดิตหรือเดบิตจริง ๆ

ผู้บริโภคสามารถจัดเก็บบัตรธนาคาร ตั๋ว ใบเสร็จรับเงิน และข้อมูลทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ ไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัลของตนได้โดยใช้ช่องทางการชำระเงินของบุคคลที่สาม เช่น Apple Pay, Google Pay หรือ Samsung Pay ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของ e-wallets ได้เพิ่มสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดย 53% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการ

การเร่งความเร็วของ Open Banking

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ลูกค้าเริ่มให้ความสนใจกับความโปร่งใสทางการเงินมากขึ้น ซึ่งทำให้พวกเขาใช้เครื่องมืออัตโนมัติเพิ่มเติมได้ เช่น การชำระเงินแบบเรียลไทม์และธนาคารดิจิทัล และลดความจำเป็นในกระบวนการชำระเงินด้วยตนเอง

โดยการสร้าง เครือข่ายที่โปร่งใสและซับซ้อนยิ่งขึ้นขณะนี้ธนาคารและผู้ประมวลผลการชำระเงินสามารถให้ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญแก่ผู้บริโภคผ่านการใช้ผู้ให้บริการและธนาคารบุคคลที่สาม

ด้วยการใช้ API หรือ Application Programming Interfaces ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารหลายบัญชีภายในแอปเดียวได้ ตัวอย่างที่พบบ่อยและมีประโยชน์มากที่สุดคือการใช้ Apple Pay ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึง โหลด และใช้บัญชีธนาคารต่างๆ ได้โดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแบบเปิดไม่ได้จำกัดอยู่แค่กระเป๋าเงินดิจิทัลบนโทรศัพท์ แท็บเล็ต และสมาร์ทวอทช์เท่านั้น แต่ความก้าวหน้ากลับทำให้ลูกค้าสามารถใช้บริการธนาคารแบบเปิดสำหรับการซื้อในแอป เช่น โซเชียลมีเดียหรือวิดีโอเกม

ข้อมูลของมาสเตอร์การ์ดพบว่าบริการต่างๆ ที่ให้บริการโดยแอปพลิเคชันธนาคารแบบเปิดเริ่มได้รับการยอมรับอย่างต่อเนื่องในหมู่ผู้บริโภคแล้ว ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่ง (57%) กล่าวว่าบริการและเครื่องมือธนาคารแบบเปิดช่วยให้พวกเขารู้สึกปลอดภัยมากขึ้นในการทำธุรกรรมออนไลน์ ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ตอบแบบสอบถาม 83% ที่แข็งแกร่งกล่าวว่าพวกเขากำลังใช้เครื่องมือเหล่านี้สำหรับธุรกรรมทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง

ความสะดวกสบายของการค้าเพื่อสังคม

การค้าเพื่อสังคมได้รับแล้ว เทรนด์เทคโนโลยีทางการเงินที่กำลังมาแรง เนื่องจากการช้อปปิ้งออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นและแนวโน้มของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป

ในปี 2024 การค้าผ่านโซเชียลอาจมุ่งหน้าสู่ซีกโลกใหม่ที่อาจเห็นร้านค้าจำนวนมากขึ้นที่ใช้ประโยชน์จากความสามารถเหล่านี้ และผู้บริโภคใช้ประโยชน์จากประสบการณ์ของลูกค้าที่เป็นส่วนตัว ตลอดจนกระบวนการชำระเงินและธุรกรรมที่สะดวกสบาย

โดยรวมแล้ว ผู้บริโภคกำลังใช้แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียเป็นประสบการณ์ทางสังคมและการค้าปลีกแบบครบวงจร แทนที่จะเป็นบริษัทที่กำหนดเป้าหมายผู้ชมผ่านช่องทางการตลาดแบบดั้งเดิม แบรนด์ต่างๆ จำนวนมากหันมาใช้โซเชียลมีเดียเพื่อดึงดูดลูกค้า

การวิจัยโดย Deloitte พบว่าลูกค้าดิจิทัลประมาณ 64% ค้นพบแบรนด์และผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ผ่านโซเชียลมีเดีย ทำให้พวกเขาสามารถเลือกซื้อและทำธุรกรรมภายในระบบนิเวศดิจิทัลเดียว การเพิ่มขึ้นของประสบการณ์ในแอปเดียวหมายความว่าบริษัทฟินเทคสามารถขยายตัวเลือกการทำธุรกรรมสำหรับผู้บริโภคของตนได้

เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในอุปกรณ์ ณ จุดขายบนมือถือ

ในระดับฮาร์ดแวร์ นักนวัตกรรมฟินเทคกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วสำหรับอุปกรณ์มือถือ ณ จุดขาย (mPOS) ที่ทันสมัยและราคาไม่แพง เนื่องจากความต้องการเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และมูลค่าการทำธุรกรรมทั้งหมดสำหรับการชำระเงิน mPOS มีมูลค่ามากกว่า 3.3 ล้านล้านดอลลาร์ ทั่วโลกเมื่อปีที่แล้ว นี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมฟินเทคที่คาดว่าจะมีการทำธุรกรรมมากกว่า 5.5 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสามปีข้างหน้า

สำหรับร้านค้าจำนวนมาก mPOS ได้กลายเป็นโซลูชั่นที่ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงลูกค้าและเสนอทางเลือกในการทำธุรกรรมทางดิจิทัลและการชำระเงิน อุปกรณ์ MPOS เป็นมากกว่าระบบ ณ จุดขายแบบเดิมที่รวบรวมและตรวจสอบการชำระเงิน

อุปกรณ์เหล่านี้ช่วยให้แน่ใจว่าธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์ได้หลายวิธีในการให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าและบริการ ขณะนี้ร้านค้าสามารถเสนอความสามารถในการชำระเงินให้กับลูกค้าโดยการสแกนรหัส QR ที่ไม่ซ้ำกัน ใช้บัตรเสมือนในการทำธุรกรรม หรือทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นผ่านตัวเลือกการชำระเงินแบบไร้สัมผัส

นอกเหนือจากประโยชน์ที่ผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางแล้ว ร้านค้าขนาดเล็กสามารถสร้างเครือข่ายการทำธุรกรรมที่แข็งแกร่งภายในธุรกิจได้อย่างง่ายดาย โดยประหยัดเวลาและเงิน และลดความจำเป็นในการใช้เครื่องบันทึกเงินสดแบบเดิมๆ

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก การคลัง Magnates