การนำทางภูมิทัศน์การธนาคารแบบเปิด: เทคโนโลยีและกลยุทธ์สำหรับการเปลี่ยนแปลง

ธนาคารแบบเปิดหรือที่รู้จักกันในชื่อการเงินแบบเปิด กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการธนาคารโดยสถาบันการเงินเปิดรับความโปร่งใสและความร่วมมือที่มากขึ้น ขณะเดียวกันก็ขับเคลื่อนนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ด้วย ในความเป็นจริงจำนวนบุคคลที่ใช้บริการธนาคารแบบเปิด
คาดว่าจะเข้าถึงบริการได้
ปีนี้ 132.2 ล้านคน – แนวโน้มที่กระตุ้นการแข่งขันอยู่แล้ว และส่งเสริมความร่วมมือที่มากขึ้นระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทค

หัวใจหลักของระบบธนาคารแบบเปิดเกี่ยวข้องกับการใช้โปรโตคอลทั่วไปในการแบ่งปันข้อมูลและบริการทางการเงินกับบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้มาพร้อมกับความท้าทาย ซึ่งรวมถึงการจัดการข้อมูลในสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกและการปรับให้เข้ากับมาตรฐานที่กำลังพัฒนาซึ่งธนาคารและบุคคลที่สาม
ผู้ให้บริการ (TPP) เผชิญกับความท้าทายในการพัฒนา API หลายเวอร์ชันเพื่อรวมเข้ากับสถาบันต่างๆ ในทางกลับกัน แพลตฟอร์มข้อมูลที่ยืดหยุ่นมีบทบาทสำคัญในมาตรฐานธนาคารแบบเปิดจำนวนมากที่แนะนำให้ API แบบเปิดมีความสงบและรองรับ
รูปแบบข้อมูล JSON แพลตฟอร์มเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการสร้างแบบจำลองข้อมูลและการจัดการ ลดความพยายามในการพัฒนาด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น API การเปิดเผยข้อมูลที่ใช้โค้ดน้อย และรับประกันความเข้ากันได้ในระหว่างการอัปเกรดฐานข้อมูล ความสามารถเหล่านี้มีความสำคัญในการช่วยเหลือทางการเงิน
สถาบันและ TPP นำทางภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปของระบบธนาคารแบบเปิด

ตัวอย่างที่โดดเด่นอย่างหนึ่งของการนำเทคโนโลยีเหล่านี้ไปใช้จริงคือ Natwest ซึ่งเป็นธนาคารรายใหญ่ในสหราชอาณาจักร

Natwest เพิ่มการเรียก API อย่างมีนัยสำคัญปรับปรุงข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า และโปรโตคอลความเป็นส่วนตัวที่แข็งแกร่งขึ้น ทั้งหมดนี้โดยการนำการจัดการข้อมูลที่ยืดหยุ่นมาใช้ ในโลกที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของระบบธนาคารแบบเปิด ประสิทธิภาพและความสามารถในการขยายขนาดถือเป็นกุญแจสำคัญ ดังนั้นเทคโนโลยี
ความสามารถในการจัดการปริมาณธุรกรรมที่สูงและการปฏิบัติตามข้อตกลงระดับการให้บริการตามกฎระเบียบถือเป็นสิ่งสำคัญ คุณสมบัติต่างๆ เช่น เอ็นจิ้นการจัดเก็บข้อมูลขั้นสูงและการบีบอัดข้อมูลที่มีประสิทธิภาพ พร้อมด้วยโซลูชันบนคลาวด์สำหรับการจัดทำดัชนีอัจฉริยะและการแยกภาระงาน
มีส่วนสำคัญในเรื่องนี้ด้วย

การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบธนาคารแบบเปิด

มีองค์ประกอบหลักสี่ประการในการเปลี่ยนไปใช้ธนาคารแบบเปิด ได้แก่ ความสามารถในการปรับขนาด ความพร้อมใช้งาน ความปลอดภัย และการตรวจสอบกิจกรรม เพื่อให้ลูกค้าสามารถบูรณาการได้อย่างราบรื่นและส่งมอบข้อมูลแบบเรียลไทม์ จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีเทคโนโลยีที่รองรับเรียลไทม์
การประมวลผลข้อมูลและเหตุการณ์ อย่างไรก็ตาม การส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์อาจทำให้เกิดความท้าทายได้

ด้วยความสามารถในการปรับขนาด ปัญหาจึงเกิดขึ้นเนื่องจากปริมาณงานที่คาดเดาไม่ได้จาก TPP อย่างไรก็ตาม วิธีแก้ปัญหานี้คือการใช้ระบบที่สามารถปรับขนาดทั้งแนวตั้งและแนวนอน (เรียกว่าการแบ่งส่วน) เนื่องจากยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าปริมาณธุรกรรมสูง
สามารถบริหารจัดการได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ โซลูชันบนคลาวด์ยังมีความสามารถในการปรับขนาดอัตโนมัติ ซึ่งให้ความยืดหยุ่นและสามารถรองรับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างราบรื่น

ถัดไป ด้วย TPP ที่นำเสนอบริการตลอด 24 ชั่วโมง API ของธนาคารจะต้องพร้อมใช้งานอย่างสม่ำเสมอ แม้ในช่วงระยะเวลาการบำรุงรักษาก็ตาม วิธีแก้ปัญหานี้คือบริการฐานข้อมูลบนคลาวด์ที่มีคลัสเตอร์หลายโหนดและความสามารถแบบมัลติคลาวด์ ซึ่งสามารถช่วยให้แน่ใจว่า
ความพร้อมใช้งานสูงและความทนทานต่อข้อผิดพลาด เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการดำเนินงานของธนาคารตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ในขณะเดียวกัน การตรวจสอบกิจกรรมและการแก้ไขปัญหามีความสำคัญภายในการดำเนินงานตลอด 7 ชั่วโมงทุกวัน เพื่อให้สถาบันการเงินสามารถรักษาระบบธนาคารแบบเปิดที่ปลอดภัยและแข็งแกร่งได้
โครงสร้างพื้นฐาน

ที่นี่ เครื่องมือที่ช่วยให้สามารถติดตามกิจกรรมของระบบและเหตุการณ์ของแอปพลิเคชันได้อย่างละเอียด พร้อมด้วยบริการบนคลาวด์สำหรับการดูแลระบบและการเพิ่มประสิทธิภาพ มีความสำคัญต่อการจัดการที่มีประสิทธิภาพ ในด้านนี้ ความสามารถในการวิเคราะห์และการแสดงภาพ
เป็นประโยชน์สำหรับสถาบันการเงินในการรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการดำเนินงาน โดยไม่จำเป็นต้องใช้เครื่องมือระบบธุรกิจอัจฉริยะแบบเดิมๆ

สุดท้ายนี้ ปัญหาด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวมีความสำคัญอย่างยิ่งในระบบธนาคารแบบเปิด โซลูชันที่มีกลไกการเข้ารหัสขั้นสูง ทั้งสำหรับข้อมูลที่อยู่นิ่งและระหว่างส่ง มีความจำเป็นในการปกป้องข้อมูลที่ใช้ร่วมกัน นอกจากนี้ การปฏิบัติตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวของข้อมูล
เช่นเดียวกับ GDPR ต้องใช้การควบคุมการเข้าถึงและเทคนิคการเข้ารหัสอย่างละเอียด รวมถึงการเข้ารหัสระดับฟิลด์และการแบ่งส่วนทางภูมิศาสตร์สำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านถิ่นที่อยู่ของข้อมูล

ความสำเร็จของสถาบันการเงินในภาคธนาคารแบบเปิดนั้นขึ้นอยู่กับการนำเทคโนโลยีมาใช้ซึ่งสามารถจัดการสภาพแวดล้อมแบบไดนามิก ปริมาณงานที่คาดเดาไม่ได้ ความสามารถในการปรับขนาด ความพร้อมใช้งาน ความปลอดภัย และความท้าทายด้านความเป็นส่วนตัว โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเหล่านี้
สถาบันการเงินสามารถนำทางภูมิทัศน์ธนาคารแบบเปิดได้อย่างเชี่ยวชาญ ส่งเสริมนวัตกรรม และมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าแก่ลูกค้าในยุคดิจิทัล

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs