บทนำ
ธนาคารนีโอเป็นบริษัทฟินเทคที่ใช้แอปซึ่งขับเคลื่อนด้วยประสบการณ์ของลูกค้าโดยมุ่งเน้นที่การให้การสนับสนุนลูกค้าที่เหนือกว่าและโซลูชันที่เหมาะสม ธนาคาร Neo เข้ามามีบทบาทในการปรับปรุงคุณภาพของธนาคารแบบดั้งเดิมและเพื่อให้มีการปรับปรุงที่จำเป็นมาก
ในความคาดหวังของลูกค้า ทุกนวัตกรรม แนวโน้ม และโอกาสในอุตสาหกรรมธนาคารยุคใหม่มุ่งเน้นไปที่การบรรลุประสบการณ์ลูกค้าที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ธนาคารยุคใหม่ทุกแห่งในโลกนี้กำลังทำงานอย่างหนักเพื่อให้ได้ CX ที่ดีที่สุด ธนาคารนีโอให้ผู้ใช้
ตัวเลือกที่จะคิดนอกเหนือไปจากธนาคารแบบดั้งเดิม
ธนาคาร Neo ไม่เพียงได้รับความสนใจอย่างมากในอุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการลงทุนจำนวนมากด้วย ไม่ใช่แค่ช่วงก่อนเกิดโรคระบาดแต่เป็นช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัวในปี 2021 อ้างอิงจากบทความเรื่อง “An
การวิเคราะห์ FinTech VC Funding Mega-Rounds ในปี 2021” ที่เผยแพร่โดย MEDICI ในเดือนมีนาคม 2022 Neo Bank ถือหุ้นเกือบ 12% ของการลงทุนทั้งหมดในปี 2021 Neo Banks ระดมทุนได้ 10 พันล้านดอลลาร์ในการระดมทุน 29 รอบ สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และบราซิลเป็นนักลงทุนรายใหญ่ที่สุด
จากรายงานพบว่าธนาคาร Neo ได้รับความสนใจและลงทุนมหาศาล นวัตกรรมที่ไม่สิ้นสุดโดยธนาคารนีโอเป็นหนึ่งในเหตุผลและพวกเขาทำได้ดีแม้ในช่วงที่มีโรคระบาด ความปรารถนาที่จะทำมากขึ้นและผลักดันไปสู่ความสำเร็จ
ความเป็นเลิศจะช่วยให้ธนาคารนีโอสามารถดึงดูดการลงทุนได้มากขึ้นในปีต่อ ๆ ไป
อย่างไรก็ตาม ในทศวรรษที่ผ่านมา มีธนาคารยุคใหม่ไม่กี่แห่งที่สามารถประสบความสำเร็จอย่างยิ่งใหญ่ได้ ตามรายงานที่เผยแพร่โดย
ไซมอน-คุชเชอร์: มีธนาคารยุคใหม่เพียง 5% ทั่วโลกเท่านั้นที่บรรลุจุดคุ้มทุน. ธนาคารนีโอบางแห่งเสียเงิน 140 เหรียญต่อลูกค้าต่อปี และไม่ใช่เพียงเพราะเพื่อน/คู่แข่งในอุตสาหกรรมเท่านั้น การใช้ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้ผลเป็นปัจจัยหนึ่ง
เบื้องหลังความล้มเหลวของพวกเขา พบว่าลูกค้าดิจิทัลจำนวนมากไม่มีการใช้งานหลังจากเปิดบัญชี รายงานยังเสริมอีกว่าประสบการณ์ของลูกค้าที่เหนือกว่าอย่างเดียวนั้นไร้ค่า เว้นแต่จะรวมกับโปรแกรมความภักดีที่น่าดึงดูดใจ ดังนั้นสิ่งที่ธนาคารนีโอมี
ทำในทศวรรษที่ผ่านมาไม่เพียงพอ ธนาคาร Neo จำเป็นต้องคิดค้นและเอาชนะความท้าทายเพื่อพิสูจน์ความกล้าหาญ
ธนาคาร Neo ควรนำความคิดและกลยุทธ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ๆ มาปรับปรุงตำแหน่งในตลาด ในหลายๆ กลยุทธ์ การกำหนดเป้าหมายเฉพาะกลุ่มอาจเป็นกลยุทธ์หนึ่งที่สำคัญ มีธนาคารยุคใหม่จำนวนไม่น้อยที่กำหนดเป้าหมายเฉพาะกลุ่ม
เช่น LGBTQ, วัยรุ่น, ชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชีย เป็นต้น ข้อเสนอเฉพาะกลุ่มดังกล่าวต้องการมากกว่าการลงทุนเพื่อความอยู่รอดในตลาดที่โหดร้าย ซึ่งผู้ครอบครองตลาดกำลังสแกนหาธนาคารนีโอเฉพาะกลุ่มอยู่แล้ว นี่อาจเป็นหนึ่งในพื้นที่ของการปรับตัว
สิ่งที่จะช่วยให้ธนาคารยุคใหม่เอาชนะความท้าทายดังกล่าวได้คือนวัตกรรม การจัดหาสิ่งที่ไม่เหมือนใครในลักษณะที่ให้ผลกำไรสูงสุดคือความต้องการที่แท้จริงในตลาด ผลิตภัณฑ์หรือบริการควรเป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและนีโอแบงก์ บล็อกนี้
จะมุ่งเน้นไปที่ด้านต่างๆ เช่น นวัตกรรม ความท้าทาย การหยุดชะงัก และความสามารถในการทำกำไร ซึ่งธนาคารยุคใหม่ควรให้ความสนใจ
นวัตกรรมใน Neo Banking
เทคโนโลยีคือราชา: เทคโนโลยีได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมการธนาคารมาโดยตลอด เทคโนโลยีช่วยให้ธนาคารยุคใหม่มีประสิทธิภาพ ประสิทธิผล และสร้างสรรค์มากขึ้น ไม่มีความจริงที่ซ่อนเร้นว่าเทคโนโลยีช่วยให้ Neo Banks ลด
ค่าใช้จ่ายและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า Neo Bank เป็นดิจิทัลทั้งหมดช่วยในการรับข้อมูลการทำธุรกรรมโดยอัตโนมัติซึ่งจะช่วยให้ Neo Bank สามารถมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้น การผสานรวมเทคโนโลยีล่าสุด เช่น Analytics, ปัญญาประดิษฐ์,
อินเทอร์เฟซเสียง ฯลฯ ได้เปลี่ยนธนาคารใหม่เพื่อเพิ่มศักยภาพของตน การบูรณาการความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีดังกล่าวสามารถช่วยให้ธนาคารนีโอเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าได้ เทคโนโลยีจะไม่เพียงให้บริการตลอด XNUMX ชั่วโมง แต่ยังช่วยอีกด้วย
ในการให้การแก้ปัญหาด้วยวิธีที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ เทคโนโลยียังช่วยในการกำหนดบริการทางการเงินที่เหมาะสมได้เร็วขึ้น และด้วยเหตุนี้จึงเอาชนะการรอคอยที่ยาวนานได้
การธนาคารกับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร: ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่เคยให้ความสำคัญกับประชากรที่ไม่มีธนาคารด้วยเหตุผลหลายประการ บางครั้งไม่มีบัตรประจำตัวที่เป็นทางการ มีเงินไม่พอ ความผิดพลาดทางการเงินในอดีต ฯลฯ เป็นต้น
ซึ่งทำให้ธนาคารแบบดั้งเดิมห่างไกลจากประชากรที่ไม่มีธนาคาร สิ่งนี้ทำให้ประชากรจำนวนมากยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร การศึกษาโดย Federal Reserves ในอเมริกาอ้างว่าใกล้เคียงกับ
ลด 22% ของประชากรมีทั้งที่ไม่มีธนาคารหรือต่ำกว่าธนาคาร ความน่าเชื่อถือต่ำ ชนกลุ่มน้อย ฯลฯ เป็นเหตุผลหลักสำหรับประชากรที่ไม่ใช่ธนาคารในสหรัฐอเมริกา ธนาคาร Neo กำหนดเป้าหมายกลุ่มประชากรดังกล่าวซึ่งมีสถานะทางเศรษฐกิจที่ต่ำกว่า ชุมชนที่ไม่สมควรได้รับ เป็นต้น
ธนาคารยุคใหม่หลายแห่งใช้ประโยชน์จากสาเหตุอันสูงส่งดังกล่าวและสร้างกลยุทธ์ขึ้นมา มีธนาคาร Neo ซึ่งกำหนดเป้าหมายไปที่ผู้อพยพหรือ LGBTQ หรือชุมชนชาวแอฟริกันอเมริกันโดยเฉพาะ ตัวอย่างบางส่วนแสดงไว้ด้านล่าง
- Neo Bank Dave ได้รวมฟีเจอร์การค้นหางานไว้ในแพลตฟอร์มของพวกเขาที่ชื่อว่า Side Hustle สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ใช้ค้นพบงานและในขณะเดียวกันก็สมัครงานได้ ตามบทความที่ตีพิมพ์ใน
การธนาคารDive คุณลักษณะนี้ช่วยให้ผู้ใช้มีรายได้มากกว่า 160 ล้านเหรียญ - แอปธนาคารนีโออีกแอปหนึ่งชื่อ Jassby มอบโอกาสในการพัฒนาความรู้ทางการเงินสำหรับเด็กผ่านช่องทางต่างๆ เช่น วิดีโอ เกม ปริศนา และหลักสูตรต่างๆ
- ส่วนใหญ่ซึ่งระดมทุนได้เกือบ 27 ล้านในการระดมทุน Series A และ 37 ล้านในการระดมทุน Series B เป็นธนาคารนีโอสำหรับผู้อพยพโดยเฉพาะพร้อมบริการแบบรวม
- Nerve สร้างธนาคารนีโอแห่งแรกของโลกสำหรับนักดนตรี แอปพลิเคชั่นมือถือของพวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะสำหรับมืออาชีพในวงการเพลง แอพของ Nerve ผสานรวมเทคโนโลยีทางการเงินและประสบการณ์ผู้ใช้ซึ่งช่วยให้ศิลปินสร้างอาชีพและสร้าง
เครือข่ายผ่านชุมชนดนตรี - ธนาคารนีโอสีม่วงได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้พิการ Purple ได้สร้างเครื่องมือที่ใช้งานง่ายซึ่งช่วยให้พวกเขาบรรลุอิสรภาพทางการเงิน
- Daylight ธนาคารนีโอที่ไม่เหมือนใครสำหรับชุมชน LGBTQ มีคุณสมบัติต่างๆ เช่น บัตรเดบิตพร้อมชื่อที่เลือก (ไม่ว่า ID ของพวกเขาจะมีรหัสอะไร) บอกลูกค้าว่าพวกเขาใช้จ่ายในร้านค้าที่ได้รับการจัดอันดับร้านค้าที่ไม่เป็นมิตรกับ LGBTQ หรือไม่ เป็นต้น
ให้มากกว่าแค่การธนาคาร: ธนาคารนีโอจำเป็นต้องให้มากกว่าการธนาคารเพื่อคงอยู่ในธุรกิจธนาคาร ธนาคารแบบดั้งเดิมใช้กลยุทธ์ที่คล้ายคลึงกันเพื่อรักษาความสามารถในตลาด ผู้ครอบครองตลาดเสนอแบบดั้งเดิมอยู่แล้ว
การธนาคารพร้อมกับบริการเพิ่มเติม เช่น การประกันภัย สินทรัพย์และการบริหารความมั่งคั่ง การซื้อขาย เป็นต้น เป็นเวลากว่าทศวรรษแล้วที่นักวิเคราะห์ได้ตั้งคำถามถึงความสามารถในการทำกำไรของธนาคารนีโอ นีโอแบงก์ต้องคิดอะไรเป็นพิเศษที่จะ
ช่วยให้พวกเขายังคงอยู่ในอุตสาหกรรม
ทั่วทั้งภูมิภาค ธนาคาร neo ดำเนินการโดยมีใบอนุญาตการธนาคารของตนเอง (โดยมีค่าผิดปกติบางอย่าง เช่น ธนาคาร neo ในอินเดียที่ยังคงพึ่งพาธนาคารแบบดั้งเดิม) ดังนั้นธนาคารนีโอระดับโลกจำเป็นต้องใช้บริการธนาคารหลักของตนด้วยการให้บริการ
คุณลักษณะเพิ่มเติม. ธนาคารนีโอควรมองหานวัตกรรมในบริการที่เลือกเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า บริการบางส่วนระบุไว้ด้านล่าง:
- การบันทึก/เครดิตอัตโนมัติ:
นีโอ ไฟแนนเชียล ของแคนาดานำเสนอคุณสมบัติที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตโดยอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย มันจะช่วยในการรักษาคะแนนเครดิตเช่นกัน ธนาคารนีโอบางแห่งเปิดใช้งานด้วยการออมอัตโนมัติในข้อเสนอของพวกเขา
บัตรเดบิต. พวกเขาโอนเงินค่าซื้อสินค้าจากบัญชีใช้จ่ายไปยังบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติ - รูปแบบที่ขับเคลื่อนด้วยความร่วมมือ: ธนาคาร Neo ควรใช้แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยความร่วมมือและเสนอบริการต่างๆ เช่น การให้กู้ยืม การบริหารความมั่งคั่ง การประกันภัย เป็นต้น การเริ่มต้นในบังกาลอร์ชื่อ Cabdost (ผู้ให้บริการเฉพาะกลุ่มสำหรับชุมชนคนขับแท็กซี่ใน
อินเดีย) ได้รวมเข้ากับ Dvara Money เพื่อให้บริการกรอกภาษีสำหรับ Gig Workers - การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ: ธนาคารนีโอสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์บางอย่างที่สามารถปรับแต่งได้ตามความต้องการของแต่ละบุคคล แม้ว่าข้อความข้างต้นจะดูเกินจริง แต่ธนาคารยุคใหม่ที่น้อยที่สุดสามารถทำได้คือการเสนอทางเลือกให้กับลูกค้า ธนาคารนีโอมีอิสระที่จะ
เสนอทางเลือกให้กับลูกค้าซึ่งสามารถช่วยได้ในทุกวิถีทาง
แนวโน้มในอนาคต
การรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับแนวโน้มและติดตามพวกเขาจะสร้างมูลค่าให้กับธนาคารใหม่เมื่อพวกเขามุ่งสู่อนาคต การติดตามแนวโน้มล่าสุดอาจช่วยให้ธนาคารนีโอประสบความสำเร็จมากขึ้น รับด้านล่างเป็นแนวโน้มบางอย่างที่สามารถช่วยในการกำหนด
อนาคตของธนาคารยุคใหม่ในอุตสาหกรรมการธนาคาร
ธนาคาร Super Apps: ธนาคาร Neo ให้ความสำคัญกับการทำสิ่งต่าง ๆ อยู่เสมอ แอพสุดยอดเป็นหนึ่งในสิ่งเฉพาะกลุ่มซึ่งทำงานแตกต่างออกไปแต่ยังมีประสิทธิภาพอีกด้วย สุดยอดแอพด้านการธนาคารกำลังพิสูจน์ว่าลูกค้าในปัจจุบัน
กำลังมองหามากกว่าแค่การธนาคาร ทางเลือกของลูกค้าได้รับการบูรณาการอย่างมาก เมื่อคำนึงถึงความต้องการนี้ ธนาคารนีโอจึงเริ่มรวบรวมบริการต่างๆ เช่น การธนาคาร การประกันภัย อสังหาริมทรัพย์ การชำระเงินผ่านมือถือ ฯลฯ ไว้ในแพลตฟอร์มเดียว
และเรียกมันว่า 'Super-App' สุดยอดแอพเหล่านี้มีพลังพิเศษ พวกเขายึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางสูง ทำงานตามความต้องการของลูกค้า และมีการออกแบบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยม
แอพขั้นสูงบางตัวที่สร้างความแตกต่างในอุตสาหกรรม ได้แก่ WeChat (จีน), Kakao (เกาหลีใต้), Lime (อินเดีย) เป็นต้น แอพเหล่านี้ให้บริการมากมายในแอพเดียว Wallet, Shopping, Payments และ Banking ในแอปเดียว
A
การสำรวจ BCG พบว่าการใช้มือถือเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2020 และลูกค้าหันไปใช้บริการธนาคารดิจิทัลมากขึ้น หลังการแพร่ระบาด การใช้โทรศัพท์มือถือก็สูงกว่าที่เคย นั่นหมายความว่าการเยี่ยมชมสาขาจะน้อยลง ในเรื่องนี้
ในกรณีนี้ super-apps สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์อย่างมาก ในโลกนี้ที่การใช้งานมือถือได้เร่งตัวขึ้นในระดับที่มากขึ้น การนำเสนอแพลตฟอร์มแบบซุปเปอร์แอปจะช่วยเสริมความแข็งแกร่งของการรวมบริการทางการเงินในแพลตฟอร์มเดียวสำหรับธนาคารนีโอ
การธนาคารบน Hyper-Personalization: การปรับแต่งผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ตรงตามความต้องการของลูกค้าจะเป็นปัจจัยหนึ่งในการตัดสินอนาคตของนีโอแบงก์ ธนาคาร Neo มีข้อมูลการทำธุรกรรมจำนวนมาก ธนาคาร Neo สามารถใช้ประโยชน์จากพวกเขาได้
ทักษะการวิเคราะห์ข้อมูลและทำงานร่วมกับรายละเอียดแอพและข้อมูลการทำธุรกรรมเพื่อปรับแต่งข้อเสนอของลูกค้า การใช้ AI และ ML จะช่วยให้ธนาคารนีโอพัฒนาข้อมูลที่มีความเป็นส่วนตัวสูงและเพิ่มคุณค่าให้กับประสบการณ์ของลูกค้า
ด้านล่างนี้คือชุดตัวอย่างที่แพร่หลายในอุตสาหกรรมการธนาคารและสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นที่นิยมสำหรับธนาคารยุคใหม่เช่นกัน ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าการทำให้เป็นส่วนตัวแบบไฮเปอร์กำลังได้รับความนิยมในอุตสาหกรรมอย่างไร
- Netflix of Banking – Bank of Ireland ได้ประกาศว่าพวกเขาจะเป็น
Netflix ของการธนาคาร. เช่นเดียวกับ Netflix ลูกค้าจะได้รับภาพยนตร์และรายการทีวีที่ปรับแต่งได้ BOI ใช้วิทยาการข้อมูล, AI, ML และ Analytics เพื่อสร้างคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า - Subaio FinTech กับ ABN Amro – ความร่วมมือนี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลเชิงลึกของข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า จากข้อมูลที่ได้รับ ABN Amro สามารถเสนอข้อเสนอสินเชื่อที่กำหนดเองได้หลากหลายให้กับลูกค้าของพวกเขา ข้อเสนอขึ้นอยู่กับการชำระเงินประจำของลูกค้า
ข้อมูล
การวิเคราะห์ขั้นสูง/การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์: การวิเคราะห์ขั้นสูงจะตรวจสอบข้อมูลที่มีอยู่และนำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้ การใช้เครื่องมือทางเทคโนโลยีดังกล่าวสามารถปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น การวิเคราะห์ขั้นสูงสามารถทำงานได้
การทำธุรกรรม การใช้จ่าย ข้อมูลการลงทุนของลูกค้าของนีโอแบงก์ และมอบโซลูชันที่สามารถช่วยให้นีโอแบงก์สามารถปรับปรุงทักษะหรือจุดอ่อนของนีโอแบงก์ได้
ข้อมูลเหล่านี้จำเป็นต้องใช้เพื่อคาดการณ์ความต้องการในอนาคต สิ่งนี้จะช่วยในการดึงดูดและทำนายอนาคตที่ดีกว่าสำหรับลูกค้า และนี่ไม่ใช่แค่วิธีการเพียงครั้งเดียว ธนาคารนีโอกำลังรวบรวมจุดข้อมูลดังกล่าวเพื่อสร้างแนวทางปฏิบัติ
ข้อมูลเชิงลึกเฉพาะสำหรับความต้องการของลูกค้าในอนาคต สิ่งนี้จะไม่ถูกจำกัดอยู่เพียงการทำนายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับประสบการณ์ให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าด้วย และนั่นจะเป็นอนาคตที่แท้จริงสำหรับธนาคาร CX และ neo อย่างแท้จริง
สรุป
ธนาคารนีโอเป็นอนาคตของอุตสาหกรรมการธนาคาร นี่เป็นกรณีในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม หลังทศวรรษแห่งความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี โรคระบาด ฯลฯ นีโอแบงก์ไม่สามารถสร้างความสำเร็จตามที่คาดหวังได้ ใช่มี
ได้รับการปรับปรุงอย่างชัดเจนในอุตสาหกรรม แต่ก็ยังห่างไกลจากการสร้างผลกระทบที่เห็นได้ชัดเจน
นักวิเคราะห์ VCs นักลงทุนยังคงเชื่อมั่นในธนาคารนีโอและกำลังนำเงินของพวกเขาไปที่ธนาคารนีโอ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้รับการลงทุนต่อไป ธนาคารนีโอจำเป็นต้องสร้างสรรค์นวัตกรรมให้มากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน พวกเขาต้องการวิสัยทัศน์ที่ชัดเจน ทำงานในวิสัยทัศน์นั้นอย่างเต็มที่
ความพยายาม. พวกเขาจำเป็นต้องเชื่อในกระแสที่กำลังดำเนินอยู่และใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเพื่อสร้างอนาคตที่ดีกว่า การเดินทางสู่การมอบประสบการณ์ที่เหนือชั้นแก่ลูกค้า การบรรลุความเป็นเลิศนั้นยังอยู่ในระหว่างดำเนินการ และมีอะไรอีกมากที่ต้องทำให้สำเร็จ!
แหล่งที่มา
