การจ่ายเงินไปข้างหน้า: อนาคตของ BNPL, GenAI และการเงินแบบฝังใน PayTech

การจ่ายเงินไปข้างหน้า: อนาคตของ BNPL, GenAI และการเงินแบบฝังใน PayTech

Time Stamp: 23 กุมภาพันธ์ 2024 10:59 น.
Paying it Forward: The Future of BNPL, GenAI, and Embedded Finance in PayTech PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

ท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง ผู้บริโภคกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ๆ มากมายในด้านการจัดการทางการเงิน การลงทุน และการออม เรากำลังก้าวไปสู่สังคมไร้เงินสดอย่างรวดเร็ว ซึ่งการชำระเงินด้วยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลถือเป็นเรื่องปกติ

เรายืนอยู่บนขอบของยุคแห่งการปฏิวัติในฟินเทค โดยได้รับแรงหนุนจากโซลูชันทางการเงินแบบฝังตัวที่มองเห็นการบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับข้อเสนอที่ไม่ใช่ทางการเงินซึ่งปรับให้เหมาะกับข้อกำหนดด้านการธนาคารและการชำระเงินของผู้บริโภค นอกจากนี้ ผู้บริโภคยังหันมาใช้บริการทางการเงินจากแบรนด์ต่างๆ มากขึ้นเรื่อยๆ มากกว่าผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม โดยการวิจัยระบุว่าผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรเกือบ 25% มีบัตรเครดิตในเครือของแบรนด์ และ 54% ระบุตัวตนของแบรนด์มากกว่ากับธนาคาร 

เทคโนโลยีเกิดใหม่กำลังเปิดประตูสู่ตัวเลือกสินเชื่อระยะสั้นที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น ซื้อเลยจ่ายทีหลัง (BNPL) ในสภาพแวดล้อมการค้าปลีก เนื่องจากผู้บริโภคเริ่มคุ้นเคยกับระบบการชำระเงินดิจิทัลแบบอัตโนมัติมากขึ้น ความต้องการประสบการณ์การชำระเงินแบบครบวงจรที่ราบรื่นและราบรื่นจะมีเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยมีอุปสรรคน้อยที่สุด ตัวเลือก BNPL ช่วยให้ผู้บริโภคมีความยืดหยุ่นในระดับที่มากขึ้น ผู้ให้บริการ BNPL บางรายอาจดำเนินการตรวจสอบเครดิตแบบผ่อนผันหรือไม่ตรวจสอบเครดิตเลย ทำให้สามารถเข้าถึงเครดิตได้ทันทีเมื่อชำระเงิน การเข้าถึงสินเชื่อประเภทนี้สามารถช่วยลดช่องว่างท่ามกลางวิกฤตค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น 

การศึกษาล่าสุดเปิดเผยว่า 38% ของผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรใช้บริการ BNPL เพื่อจัดการการเงินของพวกเขาในปีที่ผ่านมา โดยตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็น 61% ในกลุ่มบุคคลที่มีอายุ 26-34 ปี บุคคลถูกดึงดูดเข้าสู่ BNPL เนื่องจากไม่มีการคิดดอกเบี้ยและความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นสำหรับการจัดการงบประมาณ นอกจากนี้ ผู้บริโภคยังกล่าวถึง BNPL ว่าเป็นทางเลือกที่มีคุณค่าในการรับสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเผชิญกับความท้าทายในการขออนุมัติการสมัครบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม 

ภายในปี 2025 ตลาด BNPL ในยุโรปคาดว่าจะสูงถึง 300 พันล้านยูโร คิดเป็นประมาณ 11% ของตลาดอีคอมเมิร์ซในภูมิภาค เนื่องจากผู้บริโภคยอมรับ BNPL เพิ่มขึ้น ภาคการชำระเงินจึงเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างและวัฒนธรรมที่โดดเด่นไปสู่สินเชื่อระยะสั้น โดยขจัดความอัปยศก่อนหน้านี้เนื่องจากผู้บริโภคพยายามจัดการการเงินของตนให้ดีขึ้น แทนที่จะทำหน้าที่เป็นคู่แข่งกับบัตรเครดิตหรือ 'นักฆ่าบัตรเครดิต' BNPL กลายเป็นเครื่องมืออันมีค่าสำหรับผู้บริโภคที่มีวิสัยทัศน์ในการปลูกฝังสินเชื่อและเข้าถึงบริการสินเชื่อเสริมที่ปรับเปลี่ยนได้มากขึ้น 

ความท้าทายอีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของช่องทางสินเชื่อใหม่คือการฉ้อโกง อย่างไรก็ตามความก้าวหน้าใน GenAI สามารถช่วยได้ กระบวนการพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับพฤติกรรมทางการเงินในอดีตและคะแนนเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งเชื่อมโยงกับแต่ละบุคคล โมเดล AI สามารถวิเคราะห์ชุดข้อมูลที่ครอบคลุมเกินขอบเขตของคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม ปัจจัยต่างๆ เช่น การจ่ายเงินประจำ ประวัติการทำงาน และรูปแบบพฤติกรรมเพิ่มเติมได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียด ซึ่งช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมของมนุษย์ได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นที่อาจไม่มีใครสังเกตเห็น AI มีศักยภาพในการอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อไร้ความเสี่ยงในวงกว้างกว่าที่เคยทำได้ 

AI ยังสามารถก่อให้เกิดโซลูชั่นสินเชื่อที่ก้าวล้ำ เช่น “บัตรเครดิตแบบคาดการณ์ได้” ซึ่งใช้พฤติกรรมของผู้บริโภคก่อนหน้านี้เพื่อกำหนดวงเงินเครดิตและรางวัล ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ข้อมูลที่ซับซ้อนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ ซึ่งขยายไปไกลกว่าวิธีการให้คะแนนเครดิตแบบเดิมๆ เพื่อครอบคลุมข้อมูลผู้บริโภคในวงกว้าง 

อนาคตของการเงินอยู่ที่จุดบรรจบของนวัตกรรม ความต้องการของผู้บริโภค และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ผู้ให้บริการชำระเงินจะต้องจัดลำดับความสำคัญในการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินของทั้งลูกค้าและผู้ขาย ในขณะที่ร้านค้าจำเป็นต้องได้รับทักษะและความรู้ที่จำเป็นเพื่อใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งรวมถึงการนำแนวปฏิบัติที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น BNPL การใช้ประโยชน์จากการพัฒนาใน AI และการขยายการใช้การเงินแบบฝังตัว

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา