ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน: วิธีการทำงานและทำอย่างไรจึงจะเป็นหนึ่งเดียวกัน

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินหรือภูมิทัศน์ของ PayFac นั้นเคยถูกทำให้เรียบง่ายและกำหนดโดยการนำเสนอความเป็นไปได้ในการรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แก่ลูกค้าโดยให้สิทธิ์ในการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานของตนเอง

อย่างไรก็ตาม ลักษณะของเกมกำลังเปลี่ยนแปลง บริษัทต่างๆ ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หรือบริการของผู้ค้ากำลังกลายเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินด้วยกันเอง

การมีข้อเสนอการชำระเงินภายในบริษัททำให้บริษัทต่างๆ สามารถควบคุมความสัมพันธ์กับลูกค้าได้มากขึ้น จัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น ควบคุมการดำเนินงานของตนเองได้สูงสุด ทั้งหมดนี้ในขณะเดียวกันก็เพิ่มอัตรากำไร

กระแสรายได้ที่เพิ่งค้นพบนี้อาจหาได้ยาก แต่คาดว่าจะเติบโตในอนาคต ดังนั้นหากบริษัทของคุณเห็นสมควรเข้าร่วมระบบอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน ก็ถึงเวลาแล้ว

ดังนั้น โปรดอ่านต่อเพื่อดูว่าโมเดล PayFac ทำงานอย่างไร ทำอย่างไรจึงจะได้ประโยชน์สูงสุด และบริษัทของคุณสามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้อย่างไร

ทำความเข้าใจกับโมเดลผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

รูปแบบการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นวิธีการ ปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ ในลักษณะที่ทำให้พวกเขายอมรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้

ดังนั้น ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินจะกุมบังเหียนของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและองค์ประกอบอื่น ๆ ของขั้นตอนการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าของตน ซึ่งโดยทั่วไปจะเรียกในรูปแบบผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินว่า ผู้ค้าย่อย

เดิมที ผู้ค้าที่ต้องการรับธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตค่อนข้างถูกบังคับให้เปิดบัญชีกับบริษัทที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม เมื่อทำเช่นนั้น ผู้ค้าจะพบกับกระบวนการที่ซับซ้อนและใช้เวลานานอย่างไม่น่าเชื่อ ซึ่งเป็นสิ่งที่ขัดขวางธุรกิจของพวกเขาอย่างมาก

ดังนั้นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจึงเข้ามายุติปัญหานี้ พวกเขาทำได้โดยการตั้งค่าระบบที่จะขจัดความขัดแย้งด้วยการให้บัญชีการค้าหลักผ่านผู้ซื้อบัตร ในทางกลับกัน ลูกค้าสามารถเริ่มรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตได้

หลังจากนั้นไม่นาน บริษัทต่าง ๆ ก็เข้าใจอย่างรวดเร็วว่าการเป็นผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของพวกเขาจะดีขึ้นเช่นเดียวกับประสบการณ์การชำระเงินของพวกเขา

ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากพวกเขารู้แนวธุรกิจของตนและการดำเนินการตามแนวทางนี้จะสร้างรายได้จำนวนมากจากการชำระเงิน สิ่งที่เกิดขึ้นคือการหลั่งไหลเข้ามาของผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินรายใหม่ในหลายอุตสาหกรรม

ใครจะมีส่วนร่วมในฉาก PayFac?

มีห้าองค์ประกอบหลักที่ประกอบกันเป็นภาพรวมของผู้ให้บริการชำระเงิน

1. ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินเอง: ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นและอนุญาตให้ร้านค้าย่อยรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตได้ องค์ประกอบที่สำคัญนี้รับประกันและเข้าร่วมกับผู้ค้าย่อยทั้งหมด และจากนั้นให้อำนาจแก่พวกเขาด้วยเทคโนโลยีที่ช่วยให้พวกเขาประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รวมทั้งรับเงินตามลำดับจากการชำระเงินเหล่านั้น

2. ผู้ค้าย่อย: เดิมเรียกว่า 'พ่อค้า' (อย่างน้อยในแบบดั้งเดิม) ผู้ค้าย่อยคือลูกค้าของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น พวกเขาจะเริ่มต้นใช้งานเพื่อให้สามารถเริ่มรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ในการดำเนินการดังกล่าว พวกเขาจะต้องผ่านชุดตรวจสอบภาคบังคับเพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของตนเอง อาจมีตั้งแต่หน้าร้านจริงโดยเฉลี่ยของคุณที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่แสดงบัตร หรือธุรกิจออนไลน์ของคุณที่ต้องยอมรับธุรกรรมที่ไม่แสดงบัตร

3. ธนาคารที่ได้รับ: ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินไม่สามารถดำเนินการด้วยตนเองได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำข้อตกลงกับสถาบันการชำระเงินที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งเป็นที่รู้จักโดยเครือข่ายบัตรหรือธนาคารผู้รับบัตร

ธนาคารผู้รับเงินจะรับความเสี่ยงของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน พวกเขาจะรับประกันและรับรองว่ามีโครงสร้างพื้นฐาน ขั้นตอน นโยบาย และเทคโนโลยีที่จำเป็นเพื่อให้สิ่งต่างๆ ดำเนินไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ

ดังนั้น ธนาคารผู้รับบัตรจะจับตาดูผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินอย่างใกล้ชิด เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบและกระบวนการเริ่มต้นใช้งานจะดำเนินการอย่างมีความรับผิดชอบ

ประการสุดท้าย ผู้รับบัตรจะต้องรับผิดชอบในการรับและจัดการข้อมูลและเงินที่เครือข่ายบัตรมอบให้ จากนั้นส่งต่อไปยังผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

4. ตัวประมวลผลการชำระเงิน: ซึ่งโดยทั่วไปจำเป็นต้องดำเนินการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลและการชำระธุรกรรมทุกรายการที่ร้านค้าย่อยของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินเป็นผู้เริ่มต้น

ทุกครั้งที่ผู้บริโภคทำการซื้อด้วยบัตรของตน ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะได้รับคำร้องขอการอนุญาตเบื้องต้นและดำเนินการส่งต่อไปยังเครือข่ายบัตรที่ตรงกัน จากนั้นเครือข่ายบัตรจะวิเคราะห์และส่งการตอบรับการอนุมัติกลับมา และเมื่อธุรกรรมเสร็จสิ้นในที่สุด ธนาคารของผู้ถือบัตรจะดำเนินการตามความเหมาะสมและส่งเงินไปยังธนาคารผู้รับบัตร

5. ผู้สนับสนุน: ผู้สนับสนุนที่นี่ทำงานเป็นคำที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมหน่วยงานทั้งหมดซึ่งรับประกันผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่คาดหวังหรือเปิดใช้งานการเข้าสู่ระบบของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน มันเกือบจะกลายเป็นมาตรฐานในการรวมธนาคารผู้รับและการประมวลผลการชำระเงินเข้าด้วยกันและเรียกพวกเขาว่าผู้สนับสนุน

ดังนั้น หากธุรกิจกำลังมองหาที่จะเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน จำเป็นต้องสมัครบัญชีกับสปอนเซอร์

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินทำอะไร?

โดยพื้นฐานแล้ว ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินมีบทบาทสำคัญ 4 ประการ:

การรับประกันภัยและการเริ่มต้นใช้งาน

ในรูปแบบทั่วไป ร้านค้าจะต้องสมัครบัญชีร้านค้าของตนผ่านทาง รับธนาคาร. กระบวนการนี้ซับซ้อน เต็มไปด้วยระบบราชการและงานเอกสาร และใช้เวลานานมาก

บทบาทของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่นี่มีสองเท่าเนื่องจากต้องสร้างแพลตฟอร์มหรือประสบการณ์ผู้ค้าที่เหมาะสมโดยสร้างกระบวนการที่ปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจเฉพาะกลุ่มหรือเฉพาะกลุ่มของผู้ค้า ในขณะเดียวกันก็ปรับกระบวนการให้เป็นเกียร์สูง ขจัดแรงเสียดทานและเร่งสิ่งต่างๆ ให้พร้อม

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะดำเนินการดังกล่าว ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจำเป็นต้องดำเนินการตามขั้นตอนบังคับบางอย่างเพื่อยืนยันว่าผู้ค้ารายย่อยนั้นกำลังจะรับประกันการโพสต์ที่ไม่มีความเสี่ยงหรือภัยคุกคามต่อระบบนิเวศ

ซึ่งมักจะทำได้โดยการดูข้อมูล KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) เนื่องจากสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจของผู้ค้ารายย่อยที่คาดหวัง

ยิ่งไปกว่านั้น การตรวจสอบประวัติที่แตกต่างกันจะทำผ่านรายชื่อผู้ค้าที่รู้จักซึ่งมีความเสี่ยงสูง ตามเนื้อผ้า พ่อค้าที่อาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญาเหมาะกับโปรไฟล์นี้ การตรวจสอบเหล่านี้ดำเนินการกับหน่วยงานเช่น OFAC (สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ) หรือโดยการตรวจสอบรายการเช่นของมาสเตอร์การ์ด รายการ MATCH (แจ้งเตือนสมาชิกให้ควบคุมร้านค้าที่มีความเสี่ยงสูง)

ดังนั้น ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินจึงจัดให้มีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่แทบไม่ติดขัด ซึ่งช่วยให้ผู้ค้ารายย่อยดำเนินการได้ภายในไม่กี่วินาที (แทนที่จะเป็นสัปดาห์) ทั้งหมดนี้ยังคงรักษาระบบนิเวศให้ปลอดภัย

การตรวจสอบธุรกรรม

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินต้องรับผิดต่อธุรกรรมที่ร้านค้าย่อยของพวกเขากำลังดำเนินการ สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบธุรกรรมเหล่านั้น เนื่องจากต้องมองหากิจกรรมที่น่าสงสัยและพฤติกรรมที่ผิดปกติ

วิธีมาตรฐานในการดำเนินการดังกล่าวคือใช้ซอฟต์แวร์ตรวจสอบธุรกรรมซึ่งจะบันทึก จัดเรียงข้อมูลทั้งหมด และตั้งค่าสถานะรายการที่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติม

เงินทุนสำหรับผู้ค้า

มีผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจำนวนมากที่รับผิดชอบทั้งการจัดหาเงินทุนของผู้ค้าย่อยที่อยู่ภายใต้และการกระทบยอดธุรกรรม

ด้วยการจัดการกระบวนการระดมทุน ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจึงก้าวล้ำหน้ารูปแบบเดิมที่ผู้ค้าได้รับเงินทุนตามกำหนดเวลาเฉพาะซึ่งผู้ซื้อต้องเป็นผู้กำหนด

เห็นได้ชัดว่าผู้อำนวยความสะดวกปฏิบัติตามระเบียบการธนาคารเฉพาะและต้องปฏิบัติตามทั้งข้อบังคับของหน่วยงานรัฐบาลและมาตรฐานและนโยบายของแบรนด์บัตร

การเปลี่ยนแปลงนี้ปล่อยให้ผู้สนับสนุนสร้างโครงสร้างการจ่ายเงินสำหรับผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

การจัดการการปฏิเสธการชำระเงิน

การจัดการกระบวนการปฏิเสธการชำระเงินควบคู่กับธนาคารผู้รับบัตรถือเป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐาน ผู้ค้าเรือดำน้ำที่ได้รับการปฏิเสธการชำระเงินในบางครั้งจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารซึ่งผู้อำนวยความสะดวกจะส่งต่อไปยังผู้ซื้อบัตร ในทางกลับกัน ผู้ซื้อบัตรจะเริ่มการปฏิเสธการชำระเงินและโอนเงินที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคาร

ธุรกิจของเราสามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้หรือไม่?

หนทางสู่การเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินนั้นยากอย่างแน่นอน แต่ก็คุ้มค่าเช่นกัน

ณ ตอนนี้ บริษัทซอฟต์แวร์ประกอบด้วยการหลั่งไหลเข้ามาใหม่ของผู้ที่ใช้รูปแบบอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ซึ่งได้แก่ ผู้ที่มีองค์ประกอบการชำระเงินในซอฟต์แวร์พื้นฐานอยู่แล้ว

ด้วยเหตุนี้ บริษัทต่างๆ ที่มีธุรกิจประเภทอีคอมเมิร์ซ ระบบ POS การออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินอยู่แล้ว กำลังก้าวกระโดด เนื่องจากระบบดังกล่าวช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ได้รับประสบการณ์ดังกล่าวมากขึ้นและสร้างรายได้เพิ่มเติมจากกระบวนการดังกล่าว

การควบคุมและความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินและปรับปรุงผลิตภัณฑ์โดยรวมอย่างมาก แต่ไม่จำกัดเฉพาะบริษัทซอฟต์แวร์

Faisal Khan ผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินข้ามพรมแดน ได้สรุปความเข้าใจเกี่ยวกับ PayFacs อย่างละเอียดไว้ที่นี่:

ในความเป็นจริง บริษัทต่างๆ สามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้หากปฏิบัติตาม 4 ขั้นตอนเหล่านี้

4 ขั้นตอนในการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

1. ทําคณิตศาสตร์

จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องบดขยี้ตัวเลขเหล่านั้นและพิจารณาว่า ROI นั้นคุ้มค่ากับความคิดนี้หรือไม่

แน่นอน โมเดลอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินสัญญาว่าจะเพิ่มรายได้จากธุรกรรมแต่ละรายการที่ซอฟต์แวร์ของคุณดำเนินการ อย่างไรก็ตาม มันต้องใช้เงินทุนและเวลา

การวิเคราะห์ ROI จะให้ข้อมูลเชิงลึกแก่คุณว่าความพยายามนั้นคุ้มค่าหรือไม่

2. นโยบายและระเบียบปฏิบัติเป็นกุญแจสำคัญ

การดำเนินการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินไม่ใช่แค่การเก็บเกี่ยวผลกำไรจากการทำธุรกรรมเท่านั้น

มีนโยบายที่คุณต้องปฏิบัติตามเมื่อจัดจำหน่ายหลักทรัพย์รายย่อย รวมถึงขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตาม

ในฐานะผู้อำนวยความสะดวก คุณจะได้รับละติจูดในการปรับแต่งสิ่งต่างๆ โดยขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมและประเทศที่ผู้ค้าย่อยของคุณดำเนินการอยู่ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และแม้แต่ขนาดของสินค้า อย่างไรก็ตาม คุณต้องแน่ใจว่ามีเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในสิ่งที่ กังวลอย่างน้อยห้าประการ:

· ทำการตรวจสอบสถานะบนเว็บไซต์ของพวกเขา;

· รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล Know Your Customer และ Know Your Business;

· การรับมือกับการเปลี่ยนแปลงแนวทางการดำเนินธุรกิจ

· การจัดการกับการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ;

· ดำเนินการตรวจสอบแอปพลิเคชันด้วยตนเอง

นอกจากนี้ ยังต้องวางมาตรการป้องกันความเสี่ยงและการฉ้อโกง และจะต้องเหมาะสมอย่างยิ่งกับธุรกิจอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

ซึ่งหมายความว่าควรรวมเกณฑ์ที่กำหนดธุรกรรมสำหรับการตรวจสอบด้วยตนเอง ขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบและสอบสวนธุรกรรม ขั้นตอนที่จำเป็นในการจัดการการปฏิเสธการชำระเงิน คู่มือสำหรับการตรวจสอบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง และอื่นๆ

3. โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน: องค์ประกอบที่สำคัญ

หากคุณมาไกลถึงขั้นตอนการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน คุณจะพบกับทางแยก

นี่คือการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะจัดการกับการเริ่มต้นใช้งานและบริการของผู้ค้าย่อยของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานของคุณเองหรือผสานรวมของผู้อื่น

ดังนั้น คุณควรเข้าใจว่าโครงสร้างพื้นฐานต้องให้ความสามารถแก่คุณในการรับแอปพลิเคชันผู้ค้าย่อย รวบรวมข้อมูล KYC ดำเนินการตรวจสอบ KYC ตรวจสอบและอนุมัติข้อมูลโดยอัตโนมัติ ตั้งค่าสถานะแอปพลิเคชันสำหรับการตรวจสอบด้วยตนเอง ประมวลผล, ตรวจสอบธุรกรรมที่กำลังดำเนินอยู่, คำนวณค่าธรรมเนียมของการทำธุรกรรมแต่ละรายการ, จัดหาเงินทุนให้กับผู้ค้าย่อยหากจำเป็น, ตรวจจับและรายงานความผิดปกติ/การฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น, จัดการกับการปฏิเสธการชำระเงิน, สามารถให้ข้อมูลธุรกรรมแก่ผู้ค้าย่อย และรายการจะดำเนินต่อไป

4. การลงนามข้อตกลงกับสปอนเซอร์

หลังจากวางขั้นตอนทั้งหมดและค้นหาโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการสมัครกับผู้สนับสนุน ซึ่งหมายถึงธนาคารผู้รับซื้อและผู้ดำเนินการ

ทันทีที่เสร็จสิ้น คุณจะได้รับ PFID (รหัสผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน) และคุณสามารถเริ่มกิจกรรมการรับประกันภัย การเริ่มต้นใช้งาน และการบริการได้

ตัดขึ้น

ภูมิทัศน์ของ PayFac คือ การขยับ. บริษัทซอฟต์แวร์ได้พิสูจน์แล้วว่าได้รับประโยชน์อย่างมากจากการลดเส้นทางการชำระเงินและเพิ่มลงในคลังแสงของพวกเขา

พวกเขามักจะเข้าร่วมระบบนิเวศการชำระเงินโดยไม่ได้ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก แต่เป็นเพราะวิธีที่พวกเขาข้ามเส้นทางกับมันโดยธรรมชาติ

อย่างไรก็ตาม การเข้าสู่ระบบนิเวศนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่พวกเขา และแม้ว่าจะเป็นต้นทุนจำนวนมากในการทำเช่นนั้น ผลประโยชน์ก็ดูเหมือนจะชัดเจนสำหรับผู้ที่ทำ

แม้ว่ามักจะได้กำไรงาม แต่ก็ไม่ใช่การตัดสินใจทางธุรกิจที่ตรงไปตรงมาเสมอไป แต่โชคดีที่ระบบนิเวศของ PayFac ให้การสนับสนุนอย่างไม่น่าเชื่อและมีทรัพยากรทั้งหมดพร้อมสำหรับผู้ที่ต้องการประสบความสำเร็จ

หากคุณพร้อมที่จะลงมือทำ ตอนนี้ก็ถึงเวลาแล้ว

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินหรือภูมิทัศน์ของ PayFac นั้นเคยถูกทำให้เรียบง่ายและกำหนดโดยการนำเสนอความเป็นไปได้ในการรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แก่ลูกค้าโดยให้สิทธิ์ในการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานของตนเอง

อย่างไรก็ตาม ลักษณะของเกมกำลังเปลี่ยนแปลง บริษัทต่างๆ ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หรือบริการของผู้ค้ากำลังกลายเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินด้วยกันเอง

การมีข้อเสนอการชำระเงินภายในบริษัททำให้บริษัทต่างๆ สามารถควบคุมความสัมพันธ์กับลูกค้าได้มากขึ้น จัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น ควบคุมการดำเนินงานของตนเองได้สูงสุด ทั้งหมดนี้ในขณะเดียวกันก็เพิ่มอัตรากำไร

กระแสรายได้ที่เพิ่งค้นพบนี้อาจหาได้ยาก แต่คาดว่าจะเติบโตในอนาคต ดังนั้นหากบริษัทของคุณเห็นสมควรเข้าร่วมระบบอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน ก็ถึงเวลาแล้ว

ดังนั้น โปรดอ่านต่อเพื่อดูว่าโมเดล PayFac ทำงานอย่างไร ทำอย่างไรจึงจะได้ประโยชน์สูงสุด และบริษัทของคุณสามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้อย่างไร

ทำความเข้าใจกับโมเดลผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

รูปแบบการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นวิธีการ ปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ ในลักษณะที่ทำให้พวกเขายอมรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้

ดังนั้น ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินจะกุมบังเหียนของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและองค์ประกอบอื่น ๆ ของขั้นตอนการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าของตน ซึ่งโดยทั่วไปจะเรียกในรูปแบบผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินว่า ผู้ค้าย่อย

เดิมที ผู้ค้าที่ต้องการรับธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตค่อนข้างถูกบังคับให้เปิดบัญชีกับบริษัทที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม เมื่อทำเช่นนั้น ผู้ค้าจะพบกับกระบวนการที่ซับซ้อนและใช้เวลานานอย่างไม่น่าเชื่อ ซึ่งเป็นสิ่งที่ขัดขวางธุรกิจของพวกเขาอย่างมาก

ดังนั้นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจึงเข้ามายุติปัญหานี้ พวกเขาทำได้โดยการตั้งค่าระบบที่จะขจัดความขัดแย้งด้วยการให้บัญชีการค้าหลักผ่านผู้ซื้อบัตร ในทางกลับกัน ลูกค้าสามารถเริ่มรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตได้

หลังจากนั้นไม่นาน บริษัทต่าง ๆ ก็เข้าใจอย่างรวดเร็วว่าการเป็นผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของพวกเขาจะดีขึ้นเช่นเดียวกับประสบการณ์การชำระเงินของพวกเขา

ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากพวกเขารู้แนวธุรกิจของตนและการดำเนินการตามแนวทางนี้จะสร้างรายได้จำนวนมากจากการชำระเงิน สิ่งที่เกิดขึ้นคือการหลั่งไหลเข้ามาของผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินรายใหม่ในหลายอุตสาหกรรม

ใครจะมีส่วนร่วมในฉาก PayFac?

มีห้าองค์ประกอบหลักที่ประกอบกันเป็นภาพรวมของผู้ให้บริการชำระเงิน

1. ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินเอง: ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นและอนุญาตให้ร้านค้าย่อยรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตได้ องค์ประกอบที่สำคัญนี้รับประกันและเข้าร่วมกับผู้ค้าย่อยทั้งหมด และจากนั้นให้อำนาจแก่พวกเขาด้วยเทคโนโลยีที่ช่วยให้พวกเขาประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รวมทั้งรับเงินตามลำดับจากการชำระเงินเหล่านั้น

2. ผู้ค้าย่อย: เดิมเรียกว่า 'พ่อค้า' (อย่างน้อยในแบบดั้งเดิม) ผู้ค้าย่อยคือลูกค้าของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น พวกเขาจะเริ่มต้นใช้งานเพื่อให้สามารถเริ่มรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ในการดำเนินการดังกล่าว พวกเขาจะต้องผ่านชุดตรวจสอบภาคบังคับเพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของตนเอง อาจมีตั้งแต่หน้าร้านจริงโดยเฉลี่ยของคุณที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่แสดงบัตร หรือธุรกิจออนไลน์ของคุณที่ต้องยอมรับธุรกรรมที่ไม่แสดงบัตร

3. ธนาคารที่ได้รับ: ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินไม่สามารถดำเนินการด้วยตนเองได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำข้อตกลงกับสถาบันการชำระเงินที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งเป็นที่รู้จักโดยเครือข่ายบัตรหรือธนาคารผู้รับบัตร

ธนาคารผู้รับเงินจะรับความเสี่ยงของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน พวกเขาจะรับประกันและรับรองว่ามีโครงสร้างพื้นฐาน ขั้นตอน นโยบาย และเทคโนโลยีที่จำเป็นเพื่อให้สิ่งต่างๆ ดำเนินไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ

ดังนั้น ธนาคารผู้รับบัตรจะจับตาดูผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินอย่างใกล้ชิด เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบและกระบวนการเริ่มต้นใช้งานจะดำเนินการอย่างมีความรับผิดชอบ

ประการสุดท้าย ผู้รับบัตรจะต้องรับผิดชอบในการรับและจัดการข้อมูลและเงินที่เครือข่ายบัตรมอบให้ จากนั้นส่งต่อไปยังผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

4. ตัวประมวลผลการชำระเงิน: ซึ่งโดยทั่วไปจำเป็นต้องดำเนินการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลและการชำระธุรกรรมทุกรายการที่ร้านค้าย่อยของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินเป็นผู้เริ่มต้น

ทุกครั้งที่ผู้บริโภคทำการซื้อด้วยบัตรของตน ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะได้รับคำร้องขอการอนุญาตเบื้องต้นและดำเนินการส่งต่อไปยังเครือข่ายบัตรที่ตรงกัน จากนั้นเครือข่ายบัตรจะวิเคราะห์และส่งการตอบรับการอนุมัติกลับมา และเมื่อธุรกรรมเสร็จสิ้นในที่สุด ธนาคารของผู้ถือบัตรจะดำเนินการตามความเหมาะสมและส่งเงินไปยังธนาคารผู้รับบัตร

5. ผู้สนับสนุน: ผู้สนับสนุนที่นี่ทำงานเป็นคำที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมหน่วยงานทั้งหมดซึ่งรับประกันผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่คาดหวังหรือเปิดใช้งานการเข้าสู่ระบบของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน มันเกือบจะกลายเป็นมาตรฐานในการรวมธนาคารผู้รับและการประมวลผลการชำระเงินเข้าด้วยกันและเรียกพวกเขาว่าผู้สนับสนุน

ดังนั้น หากธุรกิจกำลังมองหาที่จะเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน จำเป็นต้องสมัครบัญชีกับสปอนเซอร์

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินทำอะไร?

โดยพื้นฐานแล้ว ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินมีบทบาทสำคัญ 4 ประการ:

การรับประกันภัยและการเริ่มต้นใช้งาน

ในรูปแบบทั่วไป ร้านค้าจะต้องสมัครบัญชีร้านค้าของตนผ่านทาง รับธนาคาร. กระบวนการนี้ซับซ้อน เต็มไปด้วยระบบราชการและงานเอกสาร และใช้เวลานานมาก

บทบาทของผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่นี่มีสองเท่าเนื่องจากต้องสร้างแพลตฟอร์มหรือประสบการณ์ผู้ค้าที่เหมาะสมโดยสร้างกระบวนการที่ปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจเฉพาะกลุ่มหรือเฉพาะกลุ่มของผู้ค้า ในขณะเดียวกันก็ปรับกระบวนการให้เป็นเกียร์สูง ขจัดแรงเสียดทานและเร่งสิ่งต่างๆ ให้พร้อม

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะดำเนินการดังกล่าว ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจำเป็นต้องดำเนินการตามขั้นตอนบังคับบางอย่างเพื่อยืนยันว่าผู้ค้ารายย่อยนั้นกำลังจะรับประกันการโพสต์ที่ไม่มีความเสี่ยงหรือภัยคุกคามต่อระบบนิเวศ

ซึ่งมักจะทำได้โดยการดูข้อมูล KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) เนื่องจากสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจของผู้ค้ารายย่อยที่คาดหวัง

ยิ่งไปกว่านั้น การตรวจสอบประวัติที่แตกต่างกันจะทำผ่านรายชื่อผู้ค้าที่รู้จักซึ่งมีความเสี่ยงสูง ตามเนื้อผ้า พ่อค้าที่อาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญาเหมาะกับโปรไฟล์นี้ การตรวจสอบเหล่านี้ดำเนินการกับหน่วยงานเช่น OFAC (สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ) หรือโดยการตรวจสอบรายการเช่นของมาสเตอร์การ์ด รายการ MATCH (แจ้งเตือนสมาชิกให้ควบคุมร้านค้าที่มีความเสี่ยงสูง)

ดังนั้น ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินจึงจัดให้มีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่แทบไม่ติดขัด ซึ่งช่วยให้ผู้ค้ารายย่อยดำเนินการได้ภายในไม่กี่วินาที (แทนที่จะเป็นสัปดาห์) ทั้งหมดนี้ยังคงรักษาระบบนิเวศให้ปลอดภัย

การตรวจสอบธุรกรรม

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินต้องรับผิดต่อธุรกรรมที่ร้านค้าย่อยของพวกเขากำลังดำเนินการ สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบธุรกรรมเหล่านั้น เนื่องจากต้องมองหากิจกรรมที่น่าสงสัยและพฤติกรรมที่ผิดปกติ

วิธีมาตรฐานในการดำเนินการดังกล่าวคือใช้ซอฟต์แวร์ตรวจสอบธุรกรรมซึ่งจะบันทึก จัดเรียงข้อมูลทั้งหมด และตั้งค่าสถานะรายการที่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติม

เงินทุนสำหรับผู้ค้า

มีผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจำนวนมากที่รับผิดชอบทั้งการจัดหาเงินทุนของผู้ค้าย่อยที่อยู่ภายใต้และการกระทบยอดธุรกรรม

ด้วยการจัดการกระบวนการระดมทุน ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินจึงก้าวล้ำหน้ารูปแบบเดิมที่ผู้ค้าได้รับเงินทุนตามกำหนดเวลาเฉพาะซึ่งผู้ซื้อต้องเป็นผู้กำหนด

เห็นได้ชัดว่าผู้อำนวยความสะดวกปฏิบัติตามระเบียบการธนาคารเฉพาะและต้องปฏิบัติตามทั้งข้อบังคับของหน่วยงานรัฐบาลและมาตรฐานและนโยบายของแบรนด์บัตร

การเปลี่ยนแปลงนี้ปล่อยให้ผู้สนับสนุนสร้างโครงสร้างการจ่ายเงินสำหรับผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

การจัดการการปฏิเสธการชำระเงิน

การจัดการกระบวนการปฏิเสธการชำระเงินควบคู่กับธนาคารผู้รับบัตรถือเป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐาน ผู้ค้าเรือดำน้ำที่ได้รับการปฏิเสธการชำระเงินในบางครั้งจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารซึ่งผู้อำนวยความสะดวกจะส่งต่อไปยังผู้ซื้อบัตร ในทางกลับกัน ผู้ซื้อบัตรจะเริ่มการปฏิเสธการชำระเงินและโอนเงินที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคาร

ธุรกิจของเราสามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้หรือไม่?

หนทางสู่การเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินนั้นยากอย่างแน่นอน แต่ก็คุ้มค่าเช่นกัน

ณ ตอนนี้ บริษัทซอฟต์แวร์ประกอบด้วยการหลั่งไหลเข้ามาใหม่ของผู้ที่ใช้รูปแบบอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ซึ่งได้แก่ ผู้ที่มีองค์ประกอบการชำระเงินในซอฟต์แวร์พื้นฐานอยู่แล้ว

ด้วยเหตุนี้ บริษัทต่างๆ ที่มีธุรกิจประเภทอีคอมเมิร์ซ ระบบ POS การออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินอยู่แล้ว กำลังก้าวกระโดด เนื่องจากระบบดังกล่าวช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ได้รับประสบการณ์ดังกล่าวมากขึ้นและสร้างรายได้เพิ่มเติมจากกระบวนการดังกล่าว

การควบคุมและความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินและปรับปรุงผลิตภัณฑ์โดยรวมอย่างมาก แต่ไม่จำกัดเฉพาะบริษัทซอฟต์แวร์

Faisal Khan ผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินข้ามพรมแดน ได้สรุปความเข้าใจเกี่ยวกับ PayFacs อย่างละเอียดไว้ที่นี่:

ในความเป็นจริง บริษัทต่างๆ สามารถเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินได้หากปฏิบัติตาม 4 ขั้นตอนเหล่านี้

4 ขั้นตอนในการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

1. ทําคณิตศาสตร์

จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องบดขยี้ตัวเลขเหล่านั้นและพิจารณาว่า ROI นั้นคุ้มค่ากับความคิดนี้หรือไม่

แน่นอน โมเดลอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินสัญญาว่าจะเพิ่มรายได้จากธุรกรรมแต่ละรายการที่ซอฟต์แวร์ของคุณดำเนินการ อย่างไรก็ตาม มันต้องใช้เงินทุนและเวลา

การวิเคราะห์ ROI จะให้ข้อมูลเชิงลึกแก่คุณว่าความพยายามนั้นคุ้มค่าหรือไม่

2. นโยบายและระเบียบปฏิบัติเป็นกุญแจสำคัญ

การดำเนินการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินไม่ใช่แค่การเก็บเกี่ยวผลกำไรจากการทำธุรกรรมเท่านั้น

มีนโยบายที่คุณต้องปฏิบัติตามเมื่อจัดจำหน่ายหลักทรัพย์รายย่อย รวมถึงขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตาม

ในฐานะผู้อำนวยความสะดวก คุณจะได้รับละติจูดในการปรับแต่งสิ่งต่างๆ โดยขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมและประเทศที่ผู้ค้าย่อยของคุณดำเนินการอยู่ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และแม้แต่ขนาดของสินค้า อย่างไรก็ตาม คุณต้องแน่ใจว่ามีเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในสิ่งที่ กังวลอย่างน้อยห้าประการ:

· ทำการตรวจสอบสถานะบนเว็บไซต์ของพวกเขา;

· รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล Know Your Customer และ Know Your Business;

· การรับมือกับการเปลี่ยนแปลงแนวทางการดำเนินธุรกิจ

· การจัดการกับการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ;

· ดำเนินการตรวจสอบแอปพลิเคชันด้วยตนเอง

นอกจากนี้ ยังต้องวางมาตรการป้องกันความเสี่ยงและการฉ้อโกง และจะต้องเหมาะสมอย่างยิ่งกับธุรกิจอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

ซึ่งหมายความว่าควรรวมเกณฑ์ที่กำหนดธุรกรรมสำหรับการตรวจสอบด้วยตนเอง ขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบและสอบสวนธุรกรรม ขั้นตอนที่จำเป็นในการจัดการการปฏิเสธการชำระเงิน คู่มือสำหรับการตรวจสอบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง และอื่นๆ

3. โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน: องค์ประกอบที่สำคัญ

หากคุณมาไกลถึงขั้นตอนการเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน คุณจะพบกับทางแยก

นี่คือการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะจัดการกับการเริ่มต้นใช้งานและบริการของผู้ค้าย่อยของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานของคุณเองหรือผสานรวมของผู้อื่น

ดังนั้น คุณควรเข้าใจว่าโครงสร้างพื้นฐานต้องให้ความสามารถแก่คุณในการรับแอปพลิเคชันผู้ค้าย่อย รวบรวมข้อมูล KYC ดำเนินการตรวจสอบ KYC ตรวจสอบและอนุมัติข้อมูลโดยอัตโนมัติ ตั้งค่าสถานะแอปพลิเคชันสำหรับการตรวจสอบด้วยตนเอง ประมวลผล, ตรวจสอบธุรกรรมที่กำลังดำเนินอยู่, คำนวณค่าธรรมเนียมของการทำธุรกรรมแต่ละรายการ, จัดหาเงินทุนให้กับผู้ค้าย่อยหากจำเป็น, ตรวจจับและรายงานความผิดปกติ/การฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น, จัดการกับการปฏิเสธการชำระเงิน, สามารถให้ข้อมูลธุรกรรมแก่ผู้ค้าย่อย และรายการจะดำเนินต่อไป

4. การลงนามข้อตกลงกับสปอนเซอร์

หลังจากวางขั้นตอนทั้งหมดและค้นหาโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการสมัครกับผู้สนับสนุน ซึ่งหมายถึงธนาคารผู้รับซื้อและผู้ดำเนินการ

ทันทีที่เสร็จสิ้น คุณจะได้รับ PFID (รหัสผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน) และคุณสามารถเริ่มกิจกรรมการรับประกันภัย การเริ่มต้นใช้งาน และการบริการได้

ตัดขึ้น

ภูมิทัศน์ของ PayFac คือ การขยับ. บริษัทซอฟต์แวร์ได้พิสูจน์แล้วว่าได้รับประโยชน์อย่างมากจากการลดเส้นทางการชำระเงินและเพิ่มลงในคลังแสงของพวกเขา

พวกเขามักจะเข้าร่วมระบบนิเวศการชำระเงินโดยไม่ได้ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก แต่เป็นเพราะวิธีที่พวกเขาข้ามเส้นทางกับมันโดยธรรมชาติ

อย่างไรก็ตาม การเข้าสู่ระบบนิเวศนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่พวกเขา และแม้ว่าจะเป็นต้นทุนจำนวนมากในการทำเช่นนั้น ผลประโยชน์ก็ดูเหมือนจะชัดเจนสำหรับผู้ที่ทำ

แม้ว่ามักจะได้กำไรงาม แต่ก็ไม่ใช่การตัดสินใจทางธุรกิจที่ตรงไปตรงมาเสมอไป แต่โชคดีที่ระบบนิเวศของ PayFac ให้การสนับสนุนอย่างไม่น่าเชื่อและมีทรัพยากรทั้งหมดพร้อมสำหรับผู้ที่ต้องการประสบความสำเร็จ

หากคุณพร้อมที่จะลงมือทำ ตอนนี้ก็ถึงเวลาแล้ว