เคิร์ต ลิน ซีอีโอของ Pinwheel เกี่ยวกับผลกระทบของ CFPB ต่อการเงินแบบเปิด

เคิร์ต ลิน ซีอีโอของ Pinwheel เกี่ยวกับผลกระทบของ CFPB ต่อการเงินแบบเปิด

ประทับเวลา: 23 กุมภาพันธ์ 2023 5:42 น
CFPB เปิดการเงิน
เคิร์ต ลิน ซีอีโอของ Pinwheel เกี่ยวกับผลกระทบของ CFPB ต่อการเงินแบบเปิด

สหรัฐอเมริกายังคงอยู่ใน ระยะแรก ของการดำเนินการธนาคารแบบเปิด แต่การสนทนากำลังดำเนินไปได้ด้วยดี เคิร์ท ลิน ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Pinwheel เป็นผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่ใช้เวลาสร้างโครงสร้างพื้นฐานเพื่อให้นักประดิษฐ์สามารถสร้างอนาคตของระบบการเงินได้ ในการสัมภาษณ์เมื่อเร็วๆ นี้ เขาได้กล่าวถึงบทบาทของ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ว่ามีวิวัฒนาการอย่างไร และกฎระเบียบล่าสุดอาจนำระบบธนาคารแบบเปิดมาสู่สหรัฐฯ ได้อย่างไร

บทบาทของ CFPB มีการพัฒนาอย่างไร และการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคอย่างไร

เคิร์ท ลิน: ในขณะที่วงการฟินเทคมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง CFPB ก็เช่นกัน ท่ามกลางความเฟื่องฟูของอุตสาหกรรมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา CFPB ได้เข้ามามีบทบาทในฐานะหน่วยงานกำกับดูแลหลักของภาคส่วนนี้ โดยกำกับดูแลและสร้างกฎระเบียบให้ทันกับนวัตกรรม CFPB ยังคงถูกกล่าวหาว่าเป็นการละเมิดผู้บริโภคและทำงานเพื่อกำจัดการปฏิบัติที่ยอมรับกันมานานแต่เป็นภัย เช่น ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมผู้ฝากเงิน พร้อมกับสร้างกฎระเบียบใหม่สำหรับเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ 

ในขณะที่เรากำลังทำงานเพื่อสร้างระบบการเงินที่ยุติธรรมยิ่งขึ้นที่ Pinwheel CFPB ก็กำลังทำงานเพื่อดำเนินการเช่นเดียวกัน ดังที่สังเกตได้จากคำพูดล่าสุดที่มอบให้โดย ผู้อำนวยการโชปรา. หลักเกณฑ์ล่าสุดระบุว่า CFPB กำลังผลักดันให้เกิดโลกที่ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้มากขึ้น ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มหน่วยงานและทางเลือกเหนือสถาบันการเงินหลักของพวกเขา 

การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบที่สำคัญที่กำลังจะเกิดขึ้นซึ่งจะส่งผลกระทบต่อธนาคารและฟินเทค?

หลิน: CFPB กำลังประมวลเพิ่มเติมมาตรา 1033 ของกฎหมาย Dodd-Frank เพื่อส่งเสริมการเงินแบบเปิด ตัวอย่างของความคิดริเริ่มที่เราคาดว่าจะได้เห็นในปีนี้: 

เพิ่มความเป็นเจ้าของข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภค ข้อมูลรายได้และการจ้างงานเป็นส่วนสำคัญที่สุดในชีวิตทางการเงินของใครบางคน แต่จำนวนข้อบังคับเกี่ยวกับความสามารถในการพกพา ความปลอดภัย และการเป็นเจ้าของนั้นไม่ตรงกับความสำคัญของข้อมูลประเภทนี้ ภายใต้กฎระเบียบใหม่ เราคาดหวังสิ่งต่างๆ เช่น การสับเปลี่ยนเงินฝากโดยตรง (DDS) ให้เป็นบรรทัดฐาน ท.บ. เป็นแกนหลักของธนาคารแบบเปิด รายได้เริ่มต้นที่เงินฝากโดยตรง และการควบคุมข้อมูลและการไหลของเงินทุนได้มากขึ้นเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคในการขจัดอุปสรรคอันยิ่งใหญ่ที่ขัดขวางไม่ให้พวกเขาตั้งค่าหรือย้ายเงินฝากโดยตรงได้อย่างรวดเร็ว 

ต่อจากนั้น เนื่องจากผู้บริโภคจะสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้มากขึ้น เราคาดว่าจะมีการปรับปรุงวิธีประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตและการรับประกันสินเชื่อ รายได้ยังคงไม่ใช่ปัจจัยสำคัญในคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ก ผลการศึกษาล่าสุด เราเพิ่งดำเนินการพบว่ากว่า 80% ของผู้บริโภครู้สึกสบายใจที่จะแบ่งปันรายได้และข้อมูลเงินเดือนของพวกเขา นั่นเป็นสัญญาณที่ค่อนข้างชัดเจนว่าประชากรทั่วไปตระหนักดีว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับพวกเขาในการควบคุมและแบ่งปันข้อมูลนี้เพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีขึ้น 

หลังจากเรื่องอื้อฉาว FTX เมื่อปีที่แล้ว เป็นที่ชัดเจนว่ากฎระเบียบเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับกำลังจะมา คุณคิดว่ากฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับการเข้ารหัสลับจะมีลักษณะอย่างไร? 

หลิน: Crypto ไม่ใช่โดเมนหลักของฉัน อย่างไรก็ตาม ฉันมีความคิดบางอย่าง:

มีการพูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ เช่น กฎระเบียบที่กำหนดให้การแลกเปลี่ยน crypto มีหลักฐานการสำรอง ฯลฯ เพื่อสร้างความโปร่งใสและความไว้วางใจในระบบนิเวศ  

แม้ว่าการดูบทสนทนานี้จะเป็นประโยชน์ แต่ก็ยังมีงานอีกมากที่ต้องทำเกี่ยวกับการกำหนดแนวทางที่ชัดเจน ตัวอย่างเช่น อะไรคือมาตรฐานที่ถูกต้อง การตรวจสอบนี้ควรทำอย่างไร คุณจะมองเห็นได้อย่างไรว่าหนี้สินที่แท้จริงคืออะไร ฯลฯ  

ฉันไม่ได้คาดหวังการดำเนินการที่ชัดเจนหรือในทันที แต่ฉันคาดหวังให้มีการตรวจสอบระบบนิเวศเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มขึ้นนี้จะรวมถึงผู้เข้าร่วมตลาดที่มีบทบาทมากขึ้นในการสร้างเครื่องมือใหม่ ๆ เพื่อตรวจสอบพฤติกรรมบนเครือข่ายได้ดียิ่งขึ้น และใช้เครื่องมือเหล่านั้นเพื่อแจ้งกฎระเบียบในอนาคต  

มีพื้นที่ใดในฟินเทคและ/หรือการธนาคารที่คุณเห็นว่าขาดระเบียบหรือการกำกับดูแลหรือไม่?

หลิน: หากพูดอย่างกว้างๆ เกี่ยวกับหัวข้อนี้ในภาพรวม การออกนโยบายใหม่ๆ เช่นนี้อาจทำได้ช้ามาก ในระหว่างนี้ เรารู้สึกตื่นเต้นที่ได้ช่วยสร้างโครงสร้างที่คล้ายกับธนาคารแบบเปิด โดยส่งเสริมการเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือน นี่คือสิ่งที่เรามุ่งเน้นอย่างมากในปีนี้ ซึ่งจะช่วยปลดล็อกข้อมูลรายได้ที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภคในวงกว้างมากขึ้น สิ่งนี้มีประโยชน์สองประการ: ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนได้มากขึ้น และช่วยให้ธนาคารและฟินเทคสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อสร้างข้อเสนอที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

ภาพถ่ายโดย เลย์เร ลาบาร์กา on Unsplash

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินโนเวต