การเปลี่ยนแปลงกระบวนการผ่านกระบวนการขุดในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การเปลี่ยนแปลงกระบวนการผ่านกระบวนการขุดในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ปัจจัยขับเคลื่อนสำคัญสำหรับการเติบโตของอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือความพึงพอใจของลูกค้าซึ่งได้รับแรงหนุนจากบริการที่รวดเร็วขึ้นและเวลาในการแข่งขันในตลาด ความท้าทายในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือการจัดทำเอกสารจำนวนมาก การตัดสินใจอย่างทันท่วงที และการปฏิบัติตามแนวทางด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด อุตสาหกรรมสินเชื่อจำนองยังมีกระบวนการที่ต้องใช้เวลา ซึ่งได้รับการจัดการทั้งภายในหรือภายนอกให้กับผู้ขายภายนอก เช่น การประเมินทรัพย์สิน การประกันภัย การประเมินความเสียหายของทรัพย์สิน ถึงเวลาทบทวนกระบวนการทางธุรกิจและปรับปรุงประสิทธิภาพเพื่อก้าวนำหน้า

การทำเหมืองตามกระบวนการกำลังกลายเป็นผู้เปลี่ยนเกมในการแสวงหาการเปลี่ยนแปลงกระบวนการโดยการปฏิวัติวิธีที่บริษัทต่างๆ ดำเนินการและให้บริการลูกค้า การขุดกระบวนการใช้วิทยาศาสตร์ข้อมูลเพื่อค้นหาแผนผังกระบวนการ วิเคราะห์ความไร้ประสิทธิภาพของระบบไอทีที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ และปรับปรุงเวิร์กโฟลว์ของกระบวนการ สถาบันการเงินสามารถใช้บันทึกเหตุการณ์จากระบบข้อมูลของตนเพื่อรับมุมมองเอ็กซเรย์ของกระบวนการทางธุรกิจและกิจกรรมที่ต้องดำเนินการด้วยตนเอง ประสิทธิภาพของระบบ และใช้การวิเคราะห์เพื่อระบุปัญหาคอขวดและด้านอื่นๆ ที่ต้องปรับปรุง

การขุดกระบวนการช่วยวิเคราะห์และระบุแรงเสียดทาน ปัญหาคอขวด และความไร้ประสิทธิภาพจากรอยเท้าของกระบวนการที่ซับซ้อนและกิจกรรมที่ต้องทำด้วยตนเองที่เกี่ยวข้องในเวิร์กโฟลว์ เช่นเดียวกับธุรกิจสายอื่นๆ อุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการปรับปรุงการดำเนินงาน ลดต้นทุน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และรับรองการปฏิบัติตามการรายงานด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อนซึ่งเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ การทำเหมืองแร่แบบกระบวนการนำเสนอมุมมองใหม่ในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้โดยการจัดหาแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและการวิเคราะห์เพื่อทำความเข้าใจ เพิ่มประสิทธิภาพ และเปลี่ยนแปลงกระบวนการจำนอง

ด้านล่างนี้เป็นประเด็นสำคัญที่ผู้จัดการธุรกิจควรพิจารณาในขณะที่ใช้กระบวนการทำเหมือง

1. ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: การขุดกระบวนการใช้ประโยชน์จากข้อมูลดิจิทัลจำนวนมหาศาลที่สร้างขึ้นในขณะที่ให้บริการลูกค้า เช่น การให้สินเชื่อ การพิจารณารับประกัน และการจัดการลูกค้า เพื่อเปิดเผยข้อมูลเชิงลึกอันมีค่า ตลอดจนความไร้ประสิทธิภาพและปัญหาคอขวดที่ซ่อนอยู่ โดยให้ความโปร่งใสในกระบวนการตั้งแต่ต้นจนจบโดยการแสดงภาพการเดินทางทั้งหมดตั้งแต่การติดต่อกับลูกค้าไปจนถึงการปิดสินเชื่อ ซึ่งช่วยในการระบุพื้นที่ที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและการปรับปรุงผ่านระบบอัตโนมัติ และการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการได้ ส่งผลให้การอนุมัติสินเชื่อเร็วขึ้นและความพึงพอใจของลูกค้าดีขึ้น
2. ปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง: กระบวนการจำนองมีความซับซ้อนและมักเกี่ยวข้องกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายราย รวมถึงผู้กู้ยืม เจ้าหน้าที่สินเชื่อ ผู้จัดการการจัดจำหน่าย และทีมงานกำกับดูแล การขุดตามกระบวนการอำนวยความสะดวกในการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องโดยการระบุพื้นที่สำหรับการปรับปรุง และทำให้องค์กรสามารถติดตามผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงกระบวนการเมื่อเวลาผ่านไป
3. การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการลดความเสี่ยง: อุตสาหกรรมการจำนองได้รับการควบคุมอย่างดี และการไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้เกิดค่าปรับจำนวนมากและความเสียหายต่อชื่อเสียง การทำเหมืองตามกระบวนการสามารถช่วยให้แน่ใจว่ากระบวนการต่างๆ เป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ โดยการระบุความเบี่ยงเบนและการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดในการกำหนดกิจกรรม แนวทางเชิงรุกนี้ช่วยลดความเสี่ยงของการละเมิดกฎระเบียบ
4. ลดต้นทุน: ความไร้ประสิทธิภาพในกระบวนการจำนองอาจทำให้ต้นทุนการดำเนินงานสูงขึ้น การทำเหมืองตามกระบวนการจะระบุตัวขับเคลื่อนต้นทุนและพื้นที่ที่สามารถจัดสรรทรัพยากรได้ดีขึ้น ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะเป็นการลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และเพิ่มผลกำไร
5. การวิเคราะห์เชิงทำนาย: นอกเหนือจากการวิเคราะห์ย้อนหลัง การทำเหมืองกระบวนการยังสามารถใช้สำหรับการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ได้อีกด้วย เครื่องมือจำนวนมากมีความสามารถ AI-ML เพื่อระบุความสอดคล้องและไม่สอดคล้องกัน และทำการจำลองกระบวนการที่มีอยู่

เราจะบรรลุผลอะไรได้บ้าง? KPI ที่สำคัญได้รับการแก้ไขโดย Process Mining

การขุดกระบวนการสามารถช่วยให้บริษัทจำนองจัดการกับตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก (KPI) ต่างๆ ได้โดยการให้ข้อมูลเชิงลึกและโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ด้านล่างนี้คือ KPI และกรณีการใช้งานในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สามารถปรับปรุงและสำรวจได้ผ่านการประยุกต์ใช้กระบวนการขุด

1. ระยะเวลาดำเนินการสินเชื่อ:

ข้อมูลเชิงลึกโดยใช้กระบวนการขุด:กระบวนการขุดระบุปัญหาคอขวด ความล่าช้า และความไร้ประสิทธิภาพในกระบวนการสร้างสินเชื่อ ด้วยการปรับปรุงประสิทธิภาพและเพิ่มประสิทธิภาพขั้นตอนการทำงาน บริษัทจำนองสามารถลดเวลาในการดำเนินการ ซึ่งนำไปสู่การอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

2. ต้นทุนต่อสินเชื่อ:

ข้อมูลเชิงลึกโดยใช้กระบวนการขุด: การขุดตามกระบวนการสามารถระบุตัวขับเคลื่อนต้นทุนภายในกระบวนการจำนองได้ ด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดสรรทรัพยากร ลดการทำงานด้วยตนเอง และขจัดงานที่ซ้ำซ้อน องค์กรต่างๆ จึงสามารถลดต้นทุนต่อการกู้ยืมได้

3. การปฏิเสธการสมัครและระยะเวลาดำเนินการ:

ข้อมูลเชิงลึกโดยใช้กระบวนการขุด: การขุดกระบวนการสามารถระบุรูปแบบของการขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธ ด้วยการวิเคราะห์รูปแบบเหล่านี้ บริษัทจำนองสามารถปรับเกณฑ์การพิจารณารับประกัน ปรับปรุงการสื่อสารกับผู้สมัคร และลดอัตราการปฏิเสธได้ การตรวจสอบเอกสารโดยอัตโนมัติและลดการจัดการด้วยตนเอง องค์กรสามารถเร่งกระบวนการตรวจสอบได้

4. การปฏิบัติตามกฎระเบียบ:

ข้อมูลเชิงลึกโดยใช้กระบวนการขุด: กระบวนการจำนองจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบหลายประการ การขุดกระบวนการช่วยระบุปัญหาการเบี่ยงเบนและการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถจัดการปัญหาเหล่านั้นในเชิงรุกและลดความเสี่ยงของค่าปรับตามกฎระเบียบ

5. การใช้ทรัพยากรอย่างเหมาะสมและต้นทุนการกำเนิดสินเชื่อ:

ข้อมูลเชิงลึกโดยใช้กระบวนการขุด: การระบุความไร้ประสิทธิภาพในกระบวนการสร้างสินเชื่อ การขุดกระบวนการช่วยลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งสินเชื่อใหม่ บริษัทสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดสรรทรัพยากร และลดการใช้มากเกินไปหรือน้อยเกินไป ซึ่งรวมถึงการลดงานธุรการและลดความจำเป็นในการทำงานซ้ำเนื่องจากข้อผิดพลาด

อะไรสามารถรับประกันการเปลี่ยนแปลงกระบวนการได้สำเร็จ?

การเปลี่ยนแปลงกระบวนการไม่ได้เกิดขึ้นเพียงลำพังโดยการใช้เครื่องมือการทำเหมืองกระบวนการ แต่เป็นมุมมองแรกในการปรับปรุงความไร้ประสิทธิภาพ การเปลี่ยนแปลงเป็นระบบอัตโนมัติของงานที่ต้องทำด้วยตนเองตลอดกระบวนการ องค์กรควรพิจารณาปฏิบัติตามกระบวนการทำเหมืองเพื่อให้แน่ใจว่ามีการดำเนินการอย่างสมบูรณ์ในการขจัดความไร้ประสิทธิภาพ

• ระบบอัตโนมัติของงานที่ต้องทำเอง (พูดผ่านระบบอัตโนมัติ RPA)
• การนำระบบดิจิทัลมาใช้ในกระบวนการ (เอกสาร การเชื่อมต่อกับลูกค้า ฯลฯ)
• การใช้บอทและ API ในกระแสงานโดยรวม

 โดยสรุป การขุดกระบวนการช่วยให้บริษัทจำนองได้รับข้อมูลเชิงลึกและเครื่องมือที่มีคุณค่าเพื่อจัดการกับตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก ด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและการนำระบบดิจิทัลและระบบอัตโนมัติมาใช้ องค์กรจำนองสามารถบรรลุผลลัพธ์ที่ดีขึ้นในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงและมีการควบคุม ช่วยให้บริษัทจำนองสามารถปลดล็อกมูลค่าของข้อมูล ปรับปรุงประสิทธิภาพ ลดต้นทุน ปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และลดเวลาในการออกสู่ตลาด

บล็อกนี้เขียนโดย Sivasakthi Dhandapani (Solution Architect ที่ Tata Consultancy Services)

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/24956/process-transformation-through-process-mining-in-mortgage-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs