PSD3: 4 ปัญหาที่แท้จริงได้รับการจัดการแล้ว แต่ยังพลาดโอกาสสำคัญ 1 ประการ

PSD3: 4 ปัญหาที่แท้จริงได้รับการจัดการแล้ว แต่ยังพลาดโอกาสสำคัญ 1 ประการ

ประทับเวลา: 19 กันยายน 2023 11:36 น.
PSD3: 4 ปัญหาที่แท้จริงได้รับการจัดการแล้ว แต่โอกาสสำคัญ 1 ประการยังพลาด PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ซึ่งขณะนี้ร่างแรกของ
กฎระเบียบ PSD3 ที่เสนอได้รับการเผยแพร่แล้วมีความสนใจในการแบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคารและองค์กรบุคคลที่สามเป็นจำนวนมาก PSD3 ในรูปแบบปัจจุบันทำให้เกิดคำถามหลายประการเกี่ยวกับผลกระทบต่อการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตออนไลน์ การฉ้อโกง และอัตราการแปลง ใช่ ข้อเสนอฉบับร่างกล่าวถึงปัญหาสี่ประการ แต่น่าผิดหวังที่ล้มเหลวในการอธิบายว่าจะปรับปรุง 3DS ได้อย่างไร  

1 – นำระเบียบมาสู่การแบ่งปันข้อมูล  

ดูเหมือนว่า PSD3 จะเน้นไปที่การแบ่งปันข้อมูลเป็นอย่างมาก ซึ่งเป็นสัญญาณที่ดี การเพิ่มการสื่อสารระหว่างธนาคาร ผู้ประมวลผล PSP ร้านค้า และระบบนิเวศการชำระเงินอื่นๆ จะปรับปรุงอัตราการแปลง นอกจากนี้ PSD3 ยังจะปรับปรุงการบริการลูกค้า ผ่านการเพิ่มความคล่องตัวในการแบ่งปันข้อมูลเพื่อการตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยง หากธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลลูกค้าได้มากขึ้น องค์กรจะไว้วางใจคนที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้น และขจัดอุปสรรคในทุกขั้นตอนของการเดินทางของลูกค้า 

บริษัทหลายแห่งสูญเสียเงินมากขึ้นจากการปฏิเสธที่ผิดพลาด ซึ่งก็คือธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธจากลูกค้าที่ถูกกฎหมายซึ่งถูกปฏิเสธด้วยความระมัดระวังมากเกินไป มากกว่าที่จะจงใจฉ้อโกง การปฏิเสธที่ผิดพลาดยังส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการรักษาลูกค้าและความภักดี หากลูกค้าที่ถูกปฏิเสธเลือกที่จะซื้อสินค้าที่อื่น 

ดังนั้น การดูแลให้การแบ่งปันข้อมูลระหว่างองค์กรเป็นเรื่องง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ควรเพิ่มจำนวนธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ได้รับอนุมัติ และลดอัตราการปฏิเสธที่ผิดพลาดลง  

2 – สนับสนุนการกำหนดมาตรฐาน 

ผู้ที่อยู่นอกอุตสาหกรรมการชำระเงินมักจะพบว่าการขาดมาตรฐานในการแลกเปลี่ยนข้อมูลขั้นพื้นฐานที่สุดของเรานั้นยากที่จะเชื่อ เป็นผลให้ข้อมูลไม่ได้รับการปรับให้เหมาะสมอย่างถูกต้อง ส่งผลให้มีธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธจำนวนมาก สิ่งเล็กๆ น้อยๆ เช่น การใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ในข้อมูลลูกค้าอย่างไม่ถูกต้องอาจส่งผลให้ธุรกรรมถูกปฏิเสธได้  

การขาดมาตรฐานนี้หมายความว่าสถาบันจะจัดรูปแบบข้อมูลในรูปแบบที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงมีความคาดหวังที่แตกต่างกันเกี่ยวกับวิธีการแบ่งปันข้อมูล  

ปัญหาที่มีมายาวนานนี้มีความกดดันมากขึ้นเรื่อยๆ นับตั้งแต่มีการเปิดตัว PSD2 และผลจากการใช้ 3DS, 3DS2 ที่ไร้แรงเสียดทาน แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร ร้านค้า และลูกค้า แต่ธนาคารอาจหยุดการใช้งาน 3DS2 ด้วยเหตุผลที่สามารถป้องกันได้ นี่อาจเป็นผู้ขายที่ไม่แบ่งปันบางสิ่งที่สำคัญแต่ไม่ได้บังคับ เช่น ที่อยู่ IP  

การกำหนดมาตรฐานจะแก้ไขปัญหาต่างๆ ทั่วทั้งกระดาน ซึ่งนำไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้นและอัตราการเปลี่ยนใจเลื่อมใส แม้ว่า PSD3 มีแนวโน้มที่จะไม่ถูกนำมาใช้จนกว่าจะถึงปี 2026 แต่ก็น่ายินดีที่จะได้เห็นการกำหนดมาตรฐานในขั้นตอนนี้ 

3 – เปิดใช้งานตัวเลือกผู้ให้บริการจริง 

เนื่องจากระบบนิเวศการชำระเงินมีการพัฒนาแบบออร์แกนิก PSP และผู้ประมวลผลจึงมีกระบวนการและรูปแบบข้อมูลที่เป็นเอกลักษณ์ สิ่งนี้อาจทำให้ผู้ค้าพิจารณาเปลี่ยนจากรูปแบบที่ผู้ให้บริการรายหนึ่งใช้เป็นรูปแบบที่ผู้ให้บริการรายอื่นใช้ได้ยาก หรือแม้แต่สำรวจตัวเลือกในการใช้ผู้ให้บริการหลายราย  

อีกครั้งที่ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขอย่างเร่งด่วนโดย PSD2 เกณฑ์การยกเว้นการวิเคราะห์ความเสี่ยงในการทำธุรกรรม ซึ่งกำหนดว่า 3DS สามารถเดินรอบโลกได้หรือไม่นั้นได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายประการ ประการหนึ่งคืออัตราการฉ้อโกงของธนาคารผู้รับบัตรในไตรมาสสุดท้าย วิธีนี้จะกำหนดการเข้าถึงที่ผู้ค้าอาจมีในมูลค่าที่แตกต่างกันภายในเกณฑ์การยกเว้น เช่น ไม่มีการยกเว้น สูงสุด 100 ยูโร 250 ยูโร หรือ 500 ยูโร  

นี้เป็นสิ่งสำคัญ. ในกรณีที่สามารถขอยกเว้นสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงถึง €250 แต่ไม่ใช่ €500 สิ่งนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อประสบการณ์ที่เสนอให้กับลูกค้าที่มีค่าที่สุดของร้านค้า หากอัตราการฉ้อโกงของธนาคารผู้รับบัตรเพิ่มขึ้นมากเกินไป การยกเว้นจะถูกลบออกทั้งหมด ส่งผลให้ธุรกรรมทั้งหมดดำเนินการผ่าน 3DS 

การเพิ่มความยืดหยุ่นในแง่ของผู้ให้บริการโซลูชันที่สามารถใช้งานได้เป็นกุญแจสำคัญในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มอัตราการเปลี่ยนใจเลื่อมใส แม้ว่าร้านค้าจะต้องถามคำถามที่ท้าทายจากผู้ให้บริการของตน แต่พวกเขาก็มั่นใจในการดำเนินการตามข้อมูลของตน 

4 – การจัดการกับต้นตอของการฉ้อโกง 

ความซับซ้อนในการแบ่งปันข้อมูลในวงกว้างเกี่ยวกับผู้ฉ้อโกงที่รู้จักภายในระบบนิเวศการชำระเงินเป็นปัญหามานานแล้ว ทำให้ยากต่อการลดผลกระทบ กรอบการทำงาน PSD3 ที่นำเสนอทำให้ง่ายขึ้น ช่วยให้ทุกฝ่ายในระบบนิเวศสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการป้องกันการฉ้อโกง  

ท้ายที่สุด สิ่งนี้จะส่งผลกระทบเชิงบวกต่อรายได้ของบริษัท และทำให้ทีมการฉ้อโกงมั่นใจได้ว่าธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายจากลูกค้าที่เชื่อถือได้ได้รับการยอมรับ และกำหนดเป้าหมายกิจกรรมของผู้ฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้น 

5 – 3DS: โอกาสที่พลาดครั้งใหญ่  

แม้ว่าข้อเสนอแรกของ PSD3 มีแนวโน้มไปในทางที่ดี แต่สิ่งหนึ่งที่ไม่สามารถแก้ไขได้คือประเด็นใหญ่ นั่นก็คือ การปรับปรุง 3DS 

แม้ว่าจะไม่ได้รับคำสั่งจาก PSD2 แต่ 3DS ก็กลายเป็นกลไกที่มุ่งสู่การตอบสนองข้อกำหนดการรับรองความถูกต้องของลูกค้าที่เข้มงวด และด้วยเหตุนี้จึงแพร่หลายไปทั่วยุโรป ดังนั้นจึงน่าแปลกใจที่ระดับการเข้าถึงไม่ได้รับการแก้ไขด้วย PSD3  

จำนวนบุคคลที่ถูกแยกออกจากการใช้ 3DS นั้นสูงกว่าที่ควรจะเป็นมาก PSD2 ได้รับการออกแบบมาเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงและการรวมไว้ในการชำระเงิน แต่ระดับความขัดแย้งที่สูงสำหรับผู้สูงอายุ ผู้เร่ร่อนทางดิจิทัล หรือผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีและการช็อปปิ้งออนไลน์เป็นเรื่องที่น่ากังวล  

ดังนั้นจึงเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดที่เห็นว่าโอกาสในการจัดการ 3DS โดยตรงภายใน PSD3 นั้นยังไม่ได้รับการดำเนินการ  

PSD3 จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือทางออนไลน์ 

แม้ว่าจะไม่มีการปรับปรุง 3DS ในข้อเสนอ PSD3 แรก แต่ก็ยังมีสิ่งที่ต้องสนับสนุนอีกมาก หากการแบ่งปันข้อมูลเปิดกว้างและเป็นมาตรฐาน มันจะสร้างความแตกต่างอย่างมากในการช่วยให้ทุกฝ่ายในระบบนิเวศการชำระเงินสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงได้อย่างมีข้อมูลและแม่นยำมากขึ้น 

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา

เหตุใดจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีระบบการจัดการสภาพคล่องระหว่างวันที่แข็งแกร่งควบคู่กับการทดสอบภาวะวิกฤต (Nadeem Shamim)

คลัสเตอร์ต้นทาง:
โหนดต้นทาง: 1818200
ประทับเวลา: Mar 22, 2023