เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีข่าวลือมากมายเกี่ยวกับวิธีที่ RBI พบสี่ผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานได้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนภายใต้แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ ผู้อ่านและเพื่อนร่วมงานของเราหลายคนไม่รู้จัก/ไม่เคยได้ยินเรื่อง 'Regulatory Sandbox' ในบล็อกนี้ เราจะแยกแยะสิ่งที่
แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบเป็นอย่างไรและกำหนดรูปแบบการหยุดชะงักในภาคการเงินแบบดั้งเดิมอย่างไร หมายความว่าผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น และผลิตภัณฑ์ใดก็ตามที่ยักษ์ใหญ่ fintech เหล่านี้สร้างขึ้นนั้นสอดคล้องกับกฎระเบียบที่ปกป้องลูกค้า
ความสนใจ
อินเดียเป็นแหล่งเพาะของนวัตกรรมฟินเทคและมีบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคมากกว่า 4200 ราย ด้วยฟินเทคจำนวนมาก จึงจำเป็นต้องควบคุมการหยุดชะงักของฟินเทค เพื่อให้ความสนใจของผู้บริโภคชาวอินเดียยังคงปลอดภัยและนวัตกรรมต่างๆ ยังคงเข้าถึงได้
ซึ่งให้กำเนิดกล่องทรายควบคุม
ดังนั้น เราจะหารือเกี่ยวกับแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลโดยทั่วไป แล้วค่อยๆ เจาะลึกลงไปในเส้นทางแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบของ RBI เราจะหารือกันด้วยว่าอุตสาหกรรมนี้กำหนดรูปแบบอุตสาหกรรมฟินเทคที่เราเห็นในปัจจุบันอย่างไร อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการข้ามไปยังส่วนใดส่วนหนึ่งโดยตรง
คุณสามารถใช้ตารางเนื้อหาที่ด้านบน
Regulatory Sandbox คืออะไร?
แซนด์บ็อกซ์ทำงานภายใต้ข้อยกเว้นด้านกฎระเบียบ ค่าเผื่อ หรือข้อยกเว้นที่มีระยะเวลาจำกัด แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบเข้าสู่ยุคแห่งนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่รวดเร็วในตลาดการเงินและตลาด BFSI จัดการข้อโต้แย้งระหว่างแรงกระตุ้นของผู้กำกับดูแล
เพื่อกระตุ้นและอำนวยความสะดวกให้กับนวัตกรรมฟินเทคและเป้าหมายด้านกฎระเบียบ เช่น ความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจและการคุ้มครองผู้บริโภค
พูดง่ายๆ ว่าแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลเป็นสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างสูงซึ่งจัดทำโดยหน่วยงานด้านการเงินส่วนกลางสำหรับฟินเทค/สถาบันการเงิน เพื่อทดสอบแนวคิดและนวัตกรรมใหม่ๆ ก่อนเปิดตัวสู่สาธารณะส่วนใหญ่ ดังนั้นการเงิน
หน่วยงานกำกับดูแลของแต่ละประเทศได้จัดตั้งแซนด์บ็อกซ์สำหรับนวัตกรรม fintech ภายในขอบเขตการกำกับดูแล
ตอนนี้เราเข้าใจคำจำกัดความของแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลแล้ว เราจะดำดิ่งสู่จินตนาการและการเริ่มต้นของกล่องทรายควบคุม RBI
แซนด์บ็อกซ์ข้อบังคับของ RBI
หลังจากเปิดตัว UPI และการนำ Demonetization ไปใช้ RBI เห็นธุรกรรม UPI 4 ล้านล้านรายการและการตรวจสอบสิทธิ์ Aadhaar 55 ล้านล้านรายการ เหตุการณ์เหล่านี้ส่งสัญญาณว่าอินเดียอยู่ในจุดที่ระบบธนาคารเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์แล้ว ชาติจะไม่ล้าหลัง
อยู่เบื้องหลังคู่สัญญาระหว่างประเทศหากดำเนินการตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน ที่สำคัญกว่านั้น จะต้องดำเนินการภายใต้กรอบการกำกับดูแล โดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของประชากรอินเดียด้วย
เมืองหลวงทางการเงิน เช่น สหราชอาณาจักร ยุโรป สหรัฐอเมริกา และอื่นๆ อีกมากมายอยู่ในขั้นก้าวหน้าของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคการธนาคารแล้ว พวกเขาได้สร้างสภาพแวดล้อมที่มั่นคงและยืดหยุ่นสำหรับธุรกิจเพื่อทดสอบนวัตกรรมทางการเงิน
เรียกว่ากล่องทรายควบคุม
2016 คณะทำงาน RBI เพื่อการถอดรหัสความท้าทายด้านกฎระเบียบของ Fintech
ในเดือนกรกฎาคม 2016 RBI ได้จัดตั้งคณะทำงานซึ่งประกอบด้วยบุคคล 13 คนเพื่อค้นหาความท้าทายด้านกฎระเบียบที่ Fintechs และธนาคารดิจิทัลในอินเดียเผชิญ คณะทำงานส่งรายงานเมื่อวันที่ 23 พฤศจิกายน 2017 โดยมีข้อเสนอแนะดังนี้
ส่งโดยคณะทำงาน:
- ก่อนการควบคุมพื้นที่นี้ จำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ FinTech ต่างๆ และการปฏิสัมพันธ์กับภาคการเงิน และด้วยเหตุนี้จึงส่งผลต่อระบบการเงิน
- การดำเนินการด้านกฎระเบียบอาจแตกต่างกันจาก "การเปิดเผย" เป็น "กฎระเบียบและการควบคุม Light-Touch" ไปจนถึง "กฎระเบียบที่เข้มงวดและการกำกับดูแลที่ครบถ้วน" ขึ้นอยู่กับผลกระทบของความเสี่ยง
- จำเป็นต้องพัฒนาความเข้าใจในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงที่มีอยู่ใน FinTech ที่ใช้แพลตฟอร์ม
- หน่วยงานกำกับดูแลภาคการเงินต้องระบุผลิตภัณฑ์ FinTech เฉพาะภาคส่วนและแนวทางการกำกับดูแล
- การนำช่องทางดิจิทัลมาใช้แทนกระบวนการที่ต้องใช้เวลานานด้วยตนเองจะช่วยเพิ่มศักยภาพให้กับพนักงานของลูกค้าและภาคการประกันภัย
- อาจมีการจัดตั้งห้องปฏิบัติการนวัตกรรม รวมถึงบริษัทประกันภัย เพื่อรวมผู้จัดการแบรนด์และผลิตภัณฑ์เข้ากับทรัพยากรทางเทคโนโลยีและการวิเคราะห์
- เมื่อผู้เล่น Fintech แนะนำผลิตภัณฑ์ในตลาดหลักทรัพย์ หน่วยงานกำกับดูแลอาจประเมินผลิตภัณฑ์และดูว่า SEBI หรือ RBI สามารถตรวจสอบได้หรือไม่โดยการลงทะเบียนให้เป็นตัวกลางหรือผ่านกฎระเบียบกิจกรรม
- บริษัทประกันภัยอาจร่วมมือกับหน่วยงานหรือบริษัทสตาร์ทอัพ “Insurtech” เพื่อมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ดีและคุ้มค่ายิ่งขึ้น
- หน่วยงานกำกับดูแลภาคการเงินต้องร่วมมือกับหน่วยงาน FinTech เพื่อหาคำตอบด้านกฎระเบียบที่เหมาะสม และปรับระเบียบข้อบังคับและการกำกับดูแลใหม่เพื่อตอบสนองต่อสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป
- ต้องสร้าง 'โครงสร้างองค์กรเฉพาะ' ภายในหน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่งเพื่อระบุและตรวจสอบความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนานวัตกรรม FinTech ที่สำคัญและตอบสนองต่อโอกาสและความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับระบบการเงินจาก
นวัตกรรมเหล่านี้ - เพื่อจัดเตรียมสภาพแวดล้อมสำหรับการพัฒนานวัตกรรม FinTech และการทดสอบแอปพลิเคชัน/API ที่ออกแบบโดยธนาคารและบริษัท FinTech
- RBI อาจแนะนำกรอบงานที่เหมาะสมสำหรับ "Regulatory Sandbox/ฮับนวัตกรรม" ภายในพื้นที่และระยะเวลาที่กำหนดไว้อย่างดี หน่วยงานกำกับดูแลภาคการเงินจะให้การสนับสนุนด้านกฎระเบียบที่จำเป็นเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ จัดการความเสี่ยงและสร้าง
โอกาสใหม่สำหรับผู้บริโภคชาวอินเดียภายในเขตอำนาจศาล - เนื่องจากตำแหน่งที่โดดเด่นของ IDRBT ในฐานะสถาบันวิจัยและพัฒนา เนื่องจากกิจกรรมของ IDRBT จึงอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการสร้างและบำรุงรักษาแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบร่วมกับ RBI เพื่อให้นักประดิษฐ์สามารถทดลองกับธนาคาร/การชำระเงินของตนได้
โซลูชั่นสำหรับการนำไปใช้ในที่สุด สถาบันอาจโต้ตอบกับ RBI ธนาคาร และผู้ให้บริการโซลูชันต่อไปเกี่ยวกับการทดสอบผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ และเมื่อเวลาผ่านไป อัพเกรดโครงสร้างพื้นฐานและชุดทักษะเพื่อจัดเตรียมแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบที่ครบถ้วน
สิ่งแวดล้อม. ธนาคารกลางอินเดียอาจมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันกับสถาบัน - การปฏิรูปกฎระเบียบและกฎหมายมีความสำคัญต่อการพัฒนาอย่างยั่งยืนของอุตสาหกรรมการเงินดิจิทัล
- ความร่วมมือ/ความผูกพันระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล ผู้เล่นในอุตสาหกรรม ลูกค้า และบริษัท FinTech จะช่วยให้สามารถพัฒนาอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่มีพลวัตและแข็งแกร่งยิ่งขึ้น
- หน่วยงานกำกับดูแลอาจสำรวจโดยใช้ Reg-Tech เพื่ออำนวยความสะดวกในการส่งมอบข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากกว่าความสามารถที่มีอยู่
- RBI ต้องปรับโครงสร้างองค์กรของหน่วยงานกำกับดูแลและแนวทางปฏิบัติด้านทรัพยากรบุคคล (HR) ใหม่ เพื่อให้สอดคล้องกับความท้าทายด้านนวัตกรรมที่เกี่ยวข้องกับโปรไฟล์การจ้างงาน HR ที่ปรับเปลี่ยน การเรียนรู้ และโปรแกรมการศึกษา
- จำเป็นต้องมีการปกป้องข้อมูลแบบสแตนด์อโลนและกฎหมายความเป็นส่วนตัวในประเทศ
- ธนาคาร / หน่วยงานกำกับดูแลอาจได้รับการสนับสนุนให้ร่วมมือกับ FinTech/สตาร์ทอัพ เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้าและความเป็นเลิศในการดำเนินงาน พวกเขาอาจพิจารณาดำเนินกิจกรรม FinTech ในการชำระเงิน การวิเคราะห์ข้อมูล และการจัดการความเสี่ยง
- แบบจำลองการมีส่วนร่วมและรายการตรวจสอบที่หน่วยงานกำกับดูแลแต่ละฝ่ายพัฒนาขึ้นสำหรับแต่ละกิจกรรม
- เนื่องจากบริษัท FinTech อยู่ในช่วงเริ่มต้นแต่กำลังเติบโต รัฐบาลอาจพิจารณาแนะนำการอุดหนุนภาษีสำหรับร้านค้าที่รับสัดส่วนรายได้ทางธุรกิจจากการชำระเงินทางดิจิทัล
- หน่วยงานกำกับดูแลตลาดทั้งหมดควรเน้นย้ำถึงข้อกำหนดในการเพิ่มระดับการศึกษา/การรับรู้ของลูกค้า
- อาจมีการสนับสนุนหน่วยงานกำกับดูแลตนเองสำหรับบริษัท FinTech
คำแนะนำข้างต้นวางรากฐานสำหรับร่างแรกของกล่องทรายกำกับดูแลของอินเดีย RBI เปิดตัวกรอบงานขั้นสุดท้ายสำหรับ Regulatory Sandbox เมื่อวันที่ 13 สิงหาคม 2019 นั่นคือวิธีที่กล่องเครื่องมือควบคุมสำหรับ Fintechs, Insurance-techs และ Regtechs
ที่ต้องการสร้างนวัตกรรมทางการเงินเกิดขึ้นในอินเดีย
กลุ่มประชากรตามรุ่นและการเลือก Fintechs ที่เหมาะสมเพื่อเป็นหัวหอกในการสร้างสรรค์นวัตกรรม
ตาม RBI บริษัทฟินเทค รวมถึงบริษัทสตาร์ทอัพ ธนาคาร สถาบันการเงิน และบริษัทอื่นๆ ที่เป็นพันธมิตรหรือให้การสนับสนุนธุรกิจบริการทางการเงิน สามารถสมัครเข้าร่วมในแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลได้ พวกเขาจะอยู่ภายใต้
ต่ำกว่าเกณฑ์แซนด์บ็อกซ์
จุดเน้นของแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลจะเป็นการส่งเสริมนวัตกรรมที่มีไว้สำหรับใช้ในตลาดอินเดียในพื้นที่ที่:
- ไม่มีกฎระเบียบบังคับที่จำเป็น
- มีความจำเป็นต้องผ่อนปรนข้อจำกัดเพื่อเปิดใช้งานนวัตกรรมที่เสนอไว้ชั่วคราว
- การประดิษฐ์นี้แสดงให้เห็นถึงคำมั่นสัญญาในการผ่อนคลาย/ส่งผลกระทบต่อการให้บริการทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ
RBI เลือกที่จะแบ่งตารางเวลาการบริโภคฟินเทคออกเป็นกลุ่ม แต่ละกลุ่มจะประกอบด้วยกลุ่มของ fintechs ที่เน้นนวัตกรรมในภาคเฉพาะตามหัวข้อเช่นการชำระเงินรายย่อย การชำระเงินข้ามพรมแดน การให้กู้ยืม MSME และการบรรเทาการเงิน
การฉ้อโกง. เราสามารถเห็นรายการโดยละเอียดของกลุ่มประชากรตามรุ่นทั้งหมดบน เว็บไซต์ RBI.
ล่าสุด RBI ได้ประกาศรายชื่อ Fintech ที่ออกจากกลุ่มที่สองได้สำเร็จ กลุ่มที่สองมุ่งเน้นไปที่การเปิดใช้งานการชำระเงินข้ามพรมแดนเพื่อแลกเปลี่ยนการโอนเงินอย่างรวดเร็ว
อินเดียคิดเป็นสัดส่วน 15% ของส่วนแบ่งการโอนเงินทั่วโลก ทำให้เป็นผู้รับเงินโอนเข้ารายใหญ่ที่สุดทั่วโลก ในปี 2019 อินเดียได้รับ 83 พันล้านดอลลาร์ และในช่วงครึ่งแรกของปี 2020 ได้รับ 27.4 พันล้านดอลลาร์ มูลค่าการซื้อขายรายวันของตราสารแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ OTC
ในอินเดียมีมูลค่าประมาณ 40 พันล้านดอลลาร์ โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ได้เร็วขึ้น กลุ่มประชากรตามรุ่นจำเป็นต้องกระตุ้นนวัตกรรมสำหรับระบบต้นทุนต่ำ ปลอดภัย สะดวก และโปร่งใสสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน
ในกลุ่มนี้ RBI เลือกเอนทิตีแปดรายการเพื่อทดสอบขอบเขตของเทคโนโลยีการชำระเงินข้ามพรมแดนในสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์ การทดสอบนี้สามารถอยู่ได้นานเจ็ดเดือนถึงหนึ่งปี แต่ละส่วนแบ่งออกเป็นสี่สัปดาห์ โดยแต่ละส่วนกินเวลาตั้งแต่ 4 สัปดาห์ถึง 12 สัปดาห์
หน่วยงานที่เข้าร่วมได้รับการสนับสนุน (กฎระเบียบที่ผ่อนคลาย) และกลั่นกรอง (การวัดประสิทธิภาพและความสามารถในการทำกำไร) ในแต่ละส่วนเพื่อให้แน่ใจว่า RBI สามารถกำหนดกฎเกณฑ์ที่เหมาะสมได้ IDRBT ไม่ยอมรับความล้มเหลวของเอนทิตีในส่วนการทดสอบใดๆ
มาตรการที่เข้มงวดเหล่านี้ช่วยกรองและเก็บรักษาฟินเทคที่มีความสามารถเพียงไม่กี่ตัวที่สามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมและสร้างมูลค่าให้กับลูกค้าได้
ในกลุ่มที่สองจากแปดคน มีเพียงสี่ฟินเทคที่ผ่านการทดสอบ:
- บริษัท โอเพ่น ไฟแนนเชียล เทคโนโลยี จำกัด:
Open เป็นแพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจแบบครบวงจร Open ช่วยจัดการการธนาคาร การชำระเงิน การบัญชี การจัดการค่าใช้จ่าย ภาษี และสินเชื่อในที่เดียว ความสามารถในการเฝ้าติดตามแบบไร้แรงเสียดทานและป้องกันการงัดแงะแบบเปิดที่เสนอโดยบล็อคเชนสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน
ระบบที่ยกระดับโครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบัน - แฟร์เร็กซ์ โซลูชั่นส์ ไพรเวท ลิมิเต็ด:
Fairex เป็นแพลตฟอร์มรวมของผู้ให้บริการชำระเงินข้ามพรมแดนชั้นนำสำหรับการโอนเงินไปต่างประเทศ - ใกล้เคียงเทคโนโลยีส่วนตัว จำกัด:
'Paynearby' ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ของเทคโนโลยี Nearby อำนวยความสะดวกในการกำหนดเส้นทางการโอนเงินข้ามพรมแดนขาเข้าไปยังหมายเลข Aadhaar ของผู้รับผลประโยชน์เป็นบัญชีธนาคารเสมือนโดยใช้กลไก RDA ที่มีอยู่ - การชำระเงินแบบไร้เงินสด India Private Limited:
แพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามพรมแดนของ Cashfree ช่วยให้นักลงทุนชาวอินเดียสามารถซื้อสินทรัพย์ เช่น หุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่แสดงผ่านวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นในการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ผลกระทบของแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแล RBI
หลังจากแนะนำแซนด์บ็อกซ์ควบคุม RBI ให้กับผู้เล่นในพื้นที่ fintech สภาพแวดล้อมของ fintech มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้แสดงอยู่ด้านล่าง:
ขับเคลื่อนนวัตกรรมและการวิจัย
อุตสาหกรรมฟินเทคของอินเดียได้สร้างนวัตกรรมมากมายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เช่น รหัส QR, การ์ดที่เปิดใช้งาน NFC, การชำระบัญชีทันที และวิดีโอ KYC รหัส QR ที่เคยใช้เพื่อติดตามกระเป๋าเดินทาง ถูกนำมาใช้ใหม่และตอนนี้ใช้เพื่อทำธุรกรรม UPI ทันที
RBI แนะนำรหัส QR ที่มีการประโคมมาก มันช้าที่จะออก อย่างไรก็ตาม ตอนนี้เราเห็นสติกเกอร์ติดอยู่ที่ร้านค้า แท็กซี่ และรถบัสทุกแห่งเพื่อให้ชำระเงินแบบไร้เงินสดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ในทำนองเดียวกัน บัตร NFC ได้รับแรงฉุดในช่วง Covid-19 เมื่อการทำธุรกรรมทั้งหมดควรจะเป็นแบบไม่ต้องสัมผัส วางการ์ดไว้ใกล้เทอร์มินัล PoS และจำนวนเงินที่ถูกต้องจะถูกหักออกจากยอดคงเหลือในบัตร
การชำระบัญชีทันทีเป็นประโยชน์ในการปลอมตัว ด้วยธุรกรรมหลายพันล้านรายการที่เกิดขึ้นทุกวัน จำเป็นต้องมีกระบวนการชำระเงินที่รวดเร็วเช่นเดียวกัน ด้วย UPI และ IMPS จาก NPCI การชำระบัญชีและการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารแทนทันที
ของกระเป๋าเงินใด ๆ ก็กลายเป็นเรื่องง่าย
วิดีโอ KYC จะเป็นนวัตกรรมที่ก้าวล้ำสำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิต เนื่องจากการยืนยันตัวตนเป็นกระบวนการที่สำคัญก่อนที่จะจ่ายเครดิต อย่างไรก็ตาม ด้วยวิธีการแบบแมนนวล การสร้างเอกลักษณ์ของแต่ละคนใช้เวลานาน กระบวนการ KYC ของวิดีโอ
ทำให้การยืนยันตัวตนเร็วขึ้น
ระบบการชำระเงินที่เปิดใช้งาน AePS หรือ Aadhaar คือที่ที่ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ถูกรวมเข้ากับระบบ Aadhaar ซึ่งจะเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารทั้งหมดที่สถาบันการเงินสามารถใช้สำหรับการตรวจสอบสิทธิ์และชำระเงินได้เร็วขึ้น
ส่งเสริมการเติบโต
ด้วยผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ทั้งหมดในตลาด เวลาที่ใช้ในการดำเนินการที่เหน็ดเหนื่อยจึงสั้นลง ทำให้ SMEs และธุรกิจอื่นๆ มีเวลาว่างมากขึ้น ด้วยช่วงเวลาพิเศษนี้ พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์หรือการตลาดของตน
ซึ่งต้องการพื้นที่และเวลาทางจิตอย่างมาก
ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจมีที่แห่งเดียวที่พวกเขาสามารถจัดการธุรกรรมทางธนาคาร ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ เงินเดือน การบัญชี และภาษีได้ คงจะน่าทึ่งมาก พวกเขายังสามารถรับเงินกู้และความสามารถในการดูว่าพวกเขาดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด
ธุรกิจเมื่อจำเป็นจะเป็นความสุข บริษัทสามารถมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมส่งเสริมการเติบโตด้วยการประหยัดเวลา
รักษาผลประโยชน์ของลูกค้าไว้เหมือนเดิม
อยู่ในความสนใจของแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลที่จะส่งต่อฟินเทคหรือสถาบันการเงินที่ไม่ลดความสนใจของลูกค้าในด้านนวัตกรรม ดังนั้น RBI จึงกำหนดนโยบายและข้อบังคับความเป็นส่วนตัวของข้อมูลที่จำเป็นเพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้า ผู้สมัครสำหรับ
แซนด์บ็อกซ์ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบต่อไปนี้เพื่อรับรองผลประโยชน์ของผู้บริโภคและความปลอดภัยและความมั่นคงของภาคการเงิน:
- การรักษาความลับของข้อมูลลูกค้า
- เกณฑ์ที่เหมาะสมและเหมาะสม
- การจัดการเงินและทรัพย์สินของลูกค้าโดยตัวกลาง
- การป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย
- จำนวนลูกค้า
- ปริมาณธุรกรรม
- กลุ่มลูกค้าเฉพาะ
- ข้อมูลให้กับลูกค้า
ขยายความครอบคลุมทางการเงิน
แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบมีเป้าหมายเพื่อขยายการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินไปยังผู้ด้อยโอกาส การกระจายการรับรู้ในหมู่ลูกค้าเพื่อเพิ่มขีดความสามารถด้วยเทคโนโลยีล่าสุดและปรับปรุงชีวิตของพวกเขาเป็นสิ่งที่ RBI ต้องการบรรลุ ฟินเทคตั้งเป้า
กลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่มไม่เพียงแต่เพื่อความได้เปรียบในการแข่งขัน แต่ยังเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางแซนด์บ็อกซ์ RBI
อินเดียเป็นประเทศที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตสูงเป็นอันดับสองของโลก แต่ถึงกระนั้น 1 ใน 5 ของชาวอินเดียไม่มีบริการธนาคารที่จำเป็น ถือเป็นความท้าทายและโอกาสในการให้บริการทางการเงินแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ด้วยนวัตกรรม
ในด้านเทคโนโลยี บริการทางการเงินสามารถเข้าถึงได้หลังจากเอกสารเพียงเล็กน้อย ซึ่งเป็นหนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ฟินเทคเอาชนะได้ ยกตัวอย่างทองคำ อินเดียถือครองทองคำ 1.5 ล้านล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์ โดยส่วนใหญ่ได้มาจากการกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน ดังนั้น,
เป็นโอกาสที่ดีในการขยายบริการสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี เนื่องจากต้องใช้เงินลงทุนน้อยลงจากฟินเทคและเอกสารน้อยลงเพื่อดึงดูดผู้คนให้มากู้ยืมทองคำ Fintechs สามารถสำรวจหนึ่งในโอกาสมากมายที่จะทำให้เครื่องมือทางการเงินเข้าถึงได้ง่ายขึ้น
ดึงดูดการลงทุน
อุตสาหกรรมฟินเทคได้รับเงินเกือบ 23.6 พันล้านดอลลาร์ระหว่างปี 2014-2022 นักลงทุน 30 อันดับแรกทำข้อตกลงด้านเงินทุน 676 จาก 1219 ในพื้นที่ และนักลงทุน 14 รายในจำนวนนี้มาจากสหรัฐอเมริกา
หากคุณดูกราฟอย่างใกล้ชิด มีการลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องหลังจากปี 2016 RBI ได้จัดตั้งคณะทำงานเพื่อทำความเข้าใจอุตสาหกรรม Fintech ในปี 2016 เมื่อเวลาผ่านไปและ RBI ได้กำหนดกรอบการกำกับดูแลในปี 2019 ก็ลดลงเล็กน้อย เพราะ
กฎระเบียบของ Fintech ยังคงพัฒนา และ Covid-19 ส่งผลกระทบต่ออินเดีย
โควิดทำให้ธนาคารและสถาบันการเงินต้องพัฒนาและให้บริการทางการเงินแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร นับเป็นความท้าทายและโอกาสที่ยอดเยี่ยมสำหรับฟินเทคในการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ โอกาสอันยิ่งใหญ่เหล่านี้
ดึงดูดเงินทุนที่ระเบิดในปี 2021
สร้างระเบียบเสียง
พลังอันยิ่งใหญ่มาพร้อมความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ Fintechs และสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้รับประโยชน์อย่างมากจากโอกาสที่เกิดขึ้นจากการระบาดใหญ่ และทำให้เครื่องมือทางการเงินเข้าถึงได้สำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร
แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบทำให้มั่นใจได้ว่าฟินเทคส่งมอบสิ่งที่สัญญาไว้และไม่เคยพลาด อย่างไรก็ตาม แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบยังเห็นข้อเสนอของฟินเทค และหากมี กฎระเบียบกลายเป็นอุปสรรคมากกว่าระบบสนับสนุน พวกเขาปรับแต่งตามนั้น
โดยคำนึงถึงความสนใจของฟินเทคและผู้บริโภค
สรุป
RBI Regulatory Sandbox มีบทบาทสำคัญในการกำหนดอุตสาหกรรมฟินเทค หล่อเลี้ยงและชี้นำฟินเทคไปในทิศทางที่ถูกต้อง ในขณะเดียวกันก็รักษาความสนใจของผู้บริโภคไว้เป็นสำคัญ กรอบงานตามธีมได้รับแรงบันดาลใจจากแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ
ทั่วเมืองหลวงทางการเงินต่างๆ ทั่วโลก และไม่เคยตกหล่นจากความคาดหวังใดๆ จนถึงตอนนี้ นอกจากนี้ แซนด์บ็อกซ์ยังช่วยให้สถาบันการเงินไปในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อเพิ่มขีดความสามารถให้กับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและดึงดูดความสนใจของนักลงทุนที่เหมาะสม
มันช่วยให้ได้มาซึ่งเทคโนโลยีที่ใหม่กว่าไม่เพียง แต่ยังเพิ่มการเจาะตลาดของเครื่องมือทางการเงินในตลาดอินเดียโดยเสนอบริการในราคาที่ต่ำกว่า
