เมื่อโซลูชัน Core Banking (CBS) ได้รับการออกแบบในช่วงปลายปี 1990 โซลูชันดังกล่าวได้รับการออกแบบทางวิศวกรรมให้เชื่อมต่อกับสาขาต่างๆ ของธนาคารโดยใช้ฐานข้อมูลกลาง และตรวจสอบบัญชีที่เหมาะสมเพื่อสร้างบัญชีแยกประเภททั่วไป มันลบบัญชีแยกประเภทขนาดใหญ่ในธนาคาร
โดยที่พนักงานลงรายการบัญชีด้วยตนเองและกำจัดซอฟต์แวร์บัญชีตามสาขา (ซอฟต์แวร์ระบบอัตโนมัติของสาขาทั้งหมด) ซึ่งช่วยแผนกต้อนรับส่วนหน้า/พนักงานเก็บเงินในการทำธุรกรรมตามปกติ/ซ้ำๆ ผู้จำหน่ายเริ่มต้นของซอฟต์แวร์ทำงาน /co-build
ซอฟต์แวร์กับธนาคารขนาดใหญ่ที่ให้ข้อกำหนดในการแปลงการดำเนินการบัญชีแยกประเภทด้วยตนเองเป็นซอฟต์แวร์บัญชี แม้ว่าความตั้งใจคือการทำบัญชีแบบเรียลไทม์ทางออนไลน์ แต่กระบวนการบางอย่างที่นำไปสู่การทำบัญชีนี้ก็ถูกฝังไว้ด้วย
เป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจ CBS จุดเน้นของการออกแบบมุ่งเน้นไปที่สายธุรกิจต่างๆ ที่แพร่หลายในธนาคาร ณ เวลานั้น - CASA และหนี้สิน สินทรัพย์และการค้า/การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ - หลักจากมุมมองทางบัญชี
จากมุมมองของแนวคิด ประสบความสำเร็จในการขจัดการทำบัญชีด้วยตนเอง ปรับปรุงความโปร่งใสในการรายงานจากมุมมองของธนาคาร/กฎระเบียบ และช่วยเหลือลูกค้าในด้านการธนาคารได้ทุกที่ทุกเวลา เนื่องจากบัญชีทั้งหมดเชื่อมโยงกับฐานข้อมูลส่วนกลาง
ธนาคารที่พนักงานทุ่มเทเวลามากขึ้นในการกระทบยอด การลงรายการบัญชีดอกเบี้ยด้วยตนเอง และการสร้างบัญชีแยกประเภททั่วไปด้วยตนเองรู้สึกโล่งอกเมื่อข้อผิดพลาดลดลง ข้อมูลมีอยู่ในซอฟต์แวร์มากกว่าบัญชีแยกประเภท การรายงานราบรื่นขึ้น จากลูกค้า
มุมมอง สมุดคู่ฝาก และใบแจ้งยอดมีให้โดยอัตโนมัติ ข้อมูลยอดคงเหลือและการถอนเงินสามารถทำได้ผ่านตู้ ATM ที่ใดก็ได้ในเมืองเดียวกับที่เปิดบัญชี/ภายนอก โดยมีส่วนต่อประสานกับโซลูชั่น Core Banking (CBS)
จึงช่วยเพิ่มความไว้วางใจในระบบนิเวศการธนาคาร
จากมุมมองด้านการธนาคาร การดำเนินการหลายอย่างอาจถูกย้ายจากธนาคารสาขาไปยังเซลล์ส่วนกลาง ทำให้พนักงานส่วนหน้าสามารถมุ่งเน้นไปที่การบริการลูกค้าและการขายต่อเนื่อง/การปรับปรุงธุรกิจ แนวคิดของสำนักงานส่วนหน้า/ส่วนหลังมีต้นกำเนิดมาจากที่ใด
ชุดทีมที่แยกจากกันซึ่งมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมส่วนหลัง- การสร้างผลิตภัณฑ์และนวัตกรรม การหักบัญชี การดำเนินการด้านสินเชื่อ การดำเนินการทางการค้า การเปิดบัญชี การตรวจสอบ การกระทบยอด การรายงาน และระบบ MIS เป็นต้น ด้วยข้อมูลและข้อมูลเพิ่มเติมที่ back office จึงปูทาง
ช่องทางในการคิดค้นผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ส่งผลให้มีการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ต่างๆ มากขึ้น ซึ่งจะเป็นการเพิ่มธุรกิจ/ผลกำไรให้กับธนาคาร CBS ช่วยธนาคารในการทำให้เป็นสากล/โลคัลไลซ์ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับวัตถุประสงค์ของลูกค้า เพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า
ทศวรรษต่อมา ธนาคารต่างๆ ตระหนักว่า CBS ไม่สามารถตอบสนองธุรกิจที่ต้องมีกระบวนการ/กฎระเบียบมากขึ้น เช่น การชำระเงินและการดำเนินการทางการค้า ในขณะที่ CBS สามารถทำบัญชีได้ แต่ก็ไม่สามารถสร้างกฎ/กระบวนการได้
จำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจ ตัวอย่างเช่น กฎการชำระเงินตามลูกค้า จำนวนเงิน เวลา เครือข่าย ค่าธรรมเนียม ฯลฯ ในขณะที่ธนาคารทั่วไปที่ใช้ CBS ยังคงดำเนินการ / ทำงานกับซอฟต์แวร์สำหรับการบัญชีโดยรักษากฎ / กระบวนการสำหรับ
การชำระเงิน/การค้าภายนอก มีธนาคารไม่กี่แห่งที่ซื้อซอฟต์แวร์พิเศษสำหรับธุรกิจเหล่านี้ ซึ่งโดยปกติแล้วสามารถตอบสนองกระบวนการเหล่านี้และเชื่อมต่อกับ CBS สำหรับการบัญชี ซอฟต์แวร์พิเศษได้รับการออกแบบเพื่อดำเนินการตามกระบวนการ/ขั้นตอน/กฎ/ข้อยกเว้น
และกิจกรรมของวงจรชีวิตสำหรับธุรกิจนั้นๆ ซึ่งสามารถสรุปเป็นบัญชีได้ในที่สุด ในขณะที่การชำระเงินในขั้นต้นย้ายออกไปนอกแกนหลัก การค้าและการให้กู้ยืมดำเนินการตามเส้นทางเดียวกันสำหรับธนาคารเหล่านี้ โดยแยก CASA หนี้สิน และการบัญชีออก
ภายในซีบีเอส
จากจุดเริ่มต้นของทศวรรษที่ผ่านมา มีกลุ่มธุรกิจใหม่เกิดขึ้น ซึ่งรวมถึงบริการไพรเวทแบงก์กิ้ง การจัดการเงินสด ไมโครโลน ผลิตภัณฑ์กระจายสินค้า และได้รับความนิยมจากธนาคารเนื่องจากการมองเห็นลู่ทางธุรกิจใหม่ นี่คืออย่างใดอย่างหนึ่ง
ถูกบังคับผ่านกฎระเบียบหรือเพราะปัจจัยทางการตลาด และธนาคารเริ่มพึ่งพาโซลูชันซอฟต์แวร์ใหม่ ลดการพึ่งพาเพิ่มเติมในธนาคารหลัก ยุคนี้ยังเห็นการเกิดขึ้นของช่องทางดิจิทัลและบริการตนเองที่ลูกค้ารุ่นมิลเลนเนียล/ยุคใหม่
ขึ้นอยู่กับเว็บเบราว์เซอร์/สมาร์ทโฟนในการทำธุรกรรมธนาคาร แม้ว่าลูกค้ารุ่นเก่าจะลังเลเล็กน้อย แต่ก็หันไปใช้ช่องทางดิจิทัลเหล่านี้สำหรับการทำธุรกรรมที่จำกัดในช่วงเวลาหนึ่ง จำเป็นต้องมีส่วนต่อประสานที่ราบรื่นและใช้งานง่ายกับ CBS
ซึ่งส่งผลให้ผู้ขาย CBS ถูกบังคับให้สร้าง API/อินเทอร์เฟซอัจฉริยะเหล่านั้น นอกจากนี้ยังทำให้มั่นใจได้ว่าต้องมีการสร้างโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายรายการในแอปพลิเคชันเพื่อลดการฉ้อโกงสำหรับธุรกรรมที่มาจากภายนอก CBS ประสบการณ์ของลูกค้า
พฤติกรรมของลูกค้าและความต้องการของลูกค้าสำหรับการธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วงทศวรรษนี้
จากการเกิดขึ้นของโควิด 19 จำนวนลูกค้าที่เข้ามาเยี่ยมชมสาขาของธนาคารลดลงทั่วโลก และธุรกรรมที่ดำเนินการแบบดิจิทัลมากขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้ซอฟต์แวร์ CBS ทำงานหนัก ธุรกรรมดิจิทัลเพิ่มขึ้นมากมาย
ในช่วงยุคโควิด ต้องขอบคุณกฎระเบียบ ตัวเลือกดิจิทัลที่มีให้สำหรับลูกค้า อีคอมเมิร์ซและตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์ และความจำเป็นที่บังคับให้ผู้บริโภคทำธุรกรรมด้วยข้อจำกัดของโควิด
โดยสรุป การออกแบบใหม่และความทันสมัยของ Core Banking มีความสำคัญในทศวรรษปัจจุบันด้วยการเปลี่ยนแปลงที่พัฒนาและพิจารณาปัจจัยหลายอย่างของการทำธุรกรรมทางธนาคารที่เปลี่ยนจากสาขาไปยังมือถือไปยังสื่อสังคมออนไลน์ไปยังช่องทางอื่น มันต้องย้าย
ออกจาก CBS ที่อิงตามบัญชีไปเป็นกฎ/กระบวนการที่อิงตามการบัญชีที่ฝังอยู่ แม้ว่าการออกแบบเริ่มต้นจะมุ่งเน้นไปที่การทำบัญชีเป็นหลัก กฎ/กระบวนการ/ข้อยกเว้นสำหรับวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์/บัญชีในขั้นตอนต่างๆ จะต้องได้รับการพิจารณาให้สอดคล้องกับความต้องการ
ในยุคสมัยใหม่ ประสบการณ์ของผู้ใช้ไม่ได้เป็นปัจจัยที่เป็นส่วนหนึ่งของการออกแบบเริ่มต้น ซึ่งส่งผลให้มีการใช้งานซอฟต์แวร์ลดลง และด้วยกระบวนการ/กฎ/ขั้นตอน ประสบการณ์ของผู้ใช้จะต้องถูกเขียนใหม่ จากแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเลือกเมนู แนวทางตามกระบวนการ
เพื่อแจ้งให้ผู้ใช้ทราบเกี่ยวกับงานที่ดำเนินการ/ที่จะดำเนินการ/ขั้นตอนถัดไป ฯลฯ จะต้องพร้อมใช้งานในแดชบอร์ดตามสิทธิ์การเข้าถึง กฎ และสิทธิ์ของผู้ใช้ ด้วยความต้องการด้านดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น API ที่เกี่ยวข้องซึ่งเป็นไปตามความต้องการโปรโตคอลอุตสาหกรรม
เพื่อให้พร้อมสำหรับการเติมเต็มกิจกรรมวงจรชีวิตธุรกิจที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้สามารถทำธุรกรรมแบบดิจิทัลได้ทุกที่ทุกเวลา การแยกสายธุรกิจที่หลากหลาย - หนี้สิน การค้า การชำระเงิน การให้ยืม การจัดการเงินสด และการบริการตนเองที่เป็นอิสระ
ฟังก์ชันสำหรับหลายพื้นที่ภายในคอร์ปัจจุบันสำหรับการกำหนดราคา/การบัญชี /มาสเตอร์ จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาในขณะที่ออกแบบซอฟต์แวร์ใหม่ การพึ่งพาฐานข้อมูลและแพลตฟอร์มที่จำกัดตามการสร้างเริ่มต้นจำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงและทำให้แกนหลักมีความทันสมัยโดย
ต้องเปิดใช้งานการเปิดใช้งานกับแพลตฟอร์มหรือฐานข้อมูลใด ๆ การปรับปรุงฐานโค้ดให้ทันสมัยเพื่อให้อัปเดต/ร่วมสมัยด้วยภาษาโปรแกรมใหม่ เพื่อให้ไม่มีข้อจำกัดสำหรับการเปลี่ยนแปลงในอนาคตสำหรับการแปลงด้วยตัวแปลงโค้ด/เครื่องมือ
ที่จะปฏิบัติตาม ด้วยภาระงานที่เพิ่มขึ้นในคอร์ และมีแนวโน้มที่จะได้รับการทดสอบต่อไป เนื่องจากโมเมนตัมดิจิทัล CBS จะต้องเปิดใช้งานเพื่อรองรับปริมาณและสเกลที่เพิ่มขึ้น CBS ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและมาตรฐานความปลอดภัยระดับโลก รุ่น
การอัปเกรด การติดตั้ง และการเปลี่ยนแปลงต้องเป็นไปอย่างราบรื่น เช่นเดียวกับการอัปเดตแพตช์อัตโนมัติในโทรศัพท์มือถือ ยกเว้นในกรณีที่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่และยกระดับหนึ่งครั้งในรอบทศวรรษหรือมากกว่านั้น ในขณะที่ CBS เริ่มต้นสามารถส่งมอบฟังก์ชัน/โค้ดได้โดยไม่ต้องใช้
การวิเคราะห์การใช้งานปลายทาง CBS ใหม่จะต้องใช้วิธีการสร้างภาพใหม่โดยคำนึงถึงผู้ใช้ปลายทาง จากแพลตฟอร์มการประมวลผลธุรกรรมออนไลน์ ควรเข้าใจขอบเขตของการวิเคราะห์ออนไลน์เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีความหมาย ณ จุดกำเนิดธุรกรรม/การประมวลผล
วงจร
มีซอฟต์แวร์ CBS หลายตัวที่ได้รับการทดสอบ พิสูจน์ด้วยฟังก์ชันการทำงาน ประสบความสำเร็จในตลาดที่เลือกไว้ และ CBS ใหม่จำนวนมากที่ถูกตัดออกในช่วงที่ผ่านมาโดยอาศัยเทคโนโลยีใหม่ กฎ API และยังไม่ได้พิสูจน์ข้อมูลรับรอง ซีบีเอส
ต้องตามให้ทันกับความต้องการของตลาดและนวัตกรรมที่ใหม่กว่าและการยกระดับเทคโนโลยีในภาคการธนาคาร/บริการทางการเงิน และ Core ยุคใหม่ที่มีความยืดหยุ่นและว่องไวต้องออกแบบให้เปิดกว้างเพื่อรองรับผู้เล่นในอีโคซิสเต็ม
และบริการและมอบโซลูชั่นแบบองค์รวมให้กับธนาคาร ด้วยภูมิทัศน์ด้านการธนาคารที่เปลี่ยนแปลงไป CBS จะต้องได้รับการออกแบบใหม่โดยคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ และซอฟต์แวร์ดังกล่าวสามารถประสบความสำเร็จได้ในทศวรรษหน้า มิฉะนั้น ธนาคารจะสำรวจระบบบัญชีแยกประเภทอื่น ดำเนินการ
/ระบบกฎ ระบบ API และสร้างเทคโนโลยี /แอปพลิเคชันที่เหมาะกับความต้องการด้านการธนาคารตั้งแต่เริ่มต้น โดยรวมระบบข้างต้นเข้ากับ/ไม่มีซอฟต์แวร์ CBS
