สิงคโปร์แซงหน้าฮ่องกงในด้านการนำระบบธนาคารดิจิทัลมาใช้ – Fintech Singapore

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงด้านประชากรศาสตร์ และกฎระเบียบที่สนับสนุน กำลังผลักดันการเติบโตของธนาคารดิจิทัลในเอเชีย โดยมีสิงคโปร์และฮ่องกงเป็นผู้เล่นหลัก

ในขณะที่ทั้งสองแห่งมีการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในด้านธนาคารดิจิทัลของตน การนำธนาคารดิจิทัลมาใช้นั้นเร็วขึ้นและแข็งแกร่งขึ้นในสิงคโปร์ เนื่องจากผู้บริโภคในท้องถิ่นแสดงระดับการใช้งานที่มากขึ้นและความกระตือรือร้นที่จะใช้โซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้ ซึ่งเป็นข้อมูลใหม่ที่เปิดเผยโดย RFI การแสดงระดับโลก

ในรายงาน การเผยแพร่ เมื่อวันที่ 27 กันยายน ผู้ให้บริการข้อมูลเชิงลึกทางการเงินของออสเตรเลียแบ่งปันผลการวิเคราะห์อุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลของสิงคโปร์และฮ่องกง โดยเน้นย้ำถึงสถานะการใช้งานในสองสาขานี้

ผลการวิเคราะห์เผยให้เห็นว่าสิงคโปร์แซงหน้าฮ่องกงในการนำไปใช้ และมีสัดส่วนลูกค้าที่ใหญ่ที่สุดที่ระบุว่าเป็น “ผู้ใช้ดิจิทัลจำนวนมาก” ในช่วงครึ่งหลังของปี 2 2022% ของประชากรธนาคารรายย่อยของสิงคโปร์ใช้อินเทอร์เน็ตออนไลน์หรือธนาคารบนมือถือบ่อยครั้ง โดยมีอัตราอยู่ที่ 35% ที่ต่ำกว่าสำหรับลูกค้าในฮ่องกง

การวิจัยยังแสดงให้เห็นว่าเยาวชน โดยเฉพาะในสิงคโปร์ กำลังเป็นผู้นำการปฏิวัติระบบธนาคารดิจิทัลของประเทศ ในเมืองรัฐ เกือบ 50% ของสมาชิก Generation Z หรือผู้ที่เกิดระหว่างปี 1996 ถึง 2010 ชอบใช้บริการธนาคารออนไลน์ เทียบกับ 30% ในฮ่องกง

ตามรายงาน มีหลายสาเหตุที่ทำให้ฮ่องกงหันมาใช้ระบบธนาคารดิจิทัลช้าลง ประการแรก สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบของเมืองสนับสนุนการธนาคารแบบดั้งเดิมมาโดยตลอด ประการที่สอง ในอดีตผู้บริโภคได้แสดงให้เห็นถึงความโน้มเอียงไปทางการธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นแนวโน้มที่อาจสร้างความเฉื่อยเมื่อมีการแนะนำวิธีการธนาคารแบบใหม่เหล่านี้

การยอมรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในระดับสูง

การใช้งานธนาคารดิจิทัลในฮ่องกงต่ำกว่าในสิงคโปร์ แม้ว่าเมืองจะมีการชำระเงินแบบเรียลไทม์มากกว่าก็ตาม ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2022 FPS มีจำนวนผู้ใช้ที่ลงทะเบียนแล้ว 10.9 ล้านคน และมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันที่ 928,000 ราย ซึ่งเพิ่มขึ้น 17 เท่านับตั้งแต่นั้นมา การเปิดตัว ในเดือนตุลาคม 2018 ข้อมูลจากหน่วยงานการเงินฮ่องกง โชว์.

เมื่อเปรียบเทียบกัน สิงคโปร์มีบัญชีธนาคาร 5.5 ล้านบัญชีที่ลงทะเบียนกับบริการ PayNow ในเดือนตุลาคม 2022 ซึ่งเป็นเจ้าหน้าที่ที่เป็นตัวแทนของธนาคารกลางสิงคโปร์ กล่าวว่า ในเวลานั้น ในจำนวนนี้ 3 ล้านบัญชีเชื่อมโยงกับหมายเลขโทรศัพท์มือถือ 2 ล้านบัญชีเชื่อมโยงกับหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชนสิงคโปร์ (NRIC) และครึ่งล้านเชื่อมโยงกับหมายเลขประจำตัวต่างประเทศ (FIN) การใช้งาน PayNow รวมถึงการชำระเงินให้กับร้านค้าและธุรกิจต่างๆ มีมูลค่าถึง 46 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ในปี 2021

ฮ่องกงเปิดตัวระบบการชำระเงินทันทีในปี 2018 FPS แตกต่างจากระบบอื่นๆ ตรงที่เชื่อมโยงทั้งธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงิน ทำให้สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารและกระเป๋าเงินมือถือได้ ในปี 2022 ธุรกรรมเกือบ 11% ในฮ่องกงดำเนินการผ่าน FPS และเมืองมีอัตราการเจาะกระเป๋าเงินมือถือที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในเอเชียแปซิฟิก ซึ่งอยู่ที่มากกว่า 89% ข้อมูลจาก ACI Worldwide โชว์.

ส่วนแบ่งปริมาณตามเครื่องมือการชำระเงินในฮ่องกง ที่มา: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, มีนาคม 2023

ในขณะเดียวกัน สิงคโปร์ได้เปิดตัว PayNow ในปี 2017 ซึ่งเป็นบริการซ้อนทับที่สร้างขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐานการโอนเงินระหว่างธนาคารที่เรียกว่า FAST ข้อมูลระบุว่าในปี 2022 ปริมาณธุรกรรมของระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์คิดเป็นสัดส่วน 8.6% ของปริมาณการชำระเงินทั้งหมด ขณะที่การเจาะกระเป๋าเงินมือถืออยู่ที่เกือบ 78%

ระหว่างปี 2022 ถึง 2027 การชำระเงินแบบเรียลไทม์ในฮ่องกงและสิงคโปร์คาดว่าจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้นที่ 24.2% และ 18.3% ตามลำดับ โดยแตะส่วนแบ่ง 25.4% ของปริมาณการชำระเงินทั้งหมดสำหรับฮ่องกง และส่วนแบ่ง 15.2% สำหรับประเทศสิงคโปร์

ส่วนแบ่งปริมาณตามเครื่องมือการชำระเงินในสิงคโปร์ ที่มา: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, มีนาคม 2023

ธนาคารดิจิทัลกำลังเติบโตในเอเชีย

เอเชียได้กลายเป็นหนึ่งในภูมิภาคชั้นนำของโลกในด้านการนำระบบธนาคารดิจิทัลมาใช้ การเติบโตที่ได้รับแรงผลักดันจากจำนวนประชากรที่เอื้ออำนวย ภาคเทคโนโลยีที่เฟื่องฟู และจำนวนประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมาก

ด้วยความตระหนักถึงศักยภาพของธนาคารดิจิทัลในการปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงิน ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ และส่งเสริมทั้งนวัตกรรมและการแข่งขันในภาคการธนาคาร รัฐบาลทั่วทั้งภูมิภาคจึงได้นำกฎระเบียบและกรอบการออกใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลมาใช้

ที่สิงคโปร์ ธนาคารกลาง เปิดตัว กรอบการออกใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลย้อนกลับไปในปี 2019 และจนถึงขณะนี้ได้ออกใบอนุญาตให้กับหน่วยงานสี่แห่ง ส่งผลให้จำนวนธนาคารดิจิทัลทั้งหมดที่ดำเนินงานในนครรัฐ ห้า.

ธนาคารดิจิทัลเหล่านี้มีแรงผลักดันบางอย่าง GXS Bank ซึ่งเป็นบริษัทร่วมทุนระหว่าง Singapore Telecommunications (Singtel) และบริษัทเรียกรถโดยสาร Grab รายงาน ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2023 มีเงินฝากรายย่อยเกือบถึง 50 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (37 ล้านดอลลาร์สหรัฐ)

Trust Bank ซึ่งเปิดตัวในเดือนกันยายน 2022 ผ่านการเป็นพันธมิตรกับ Standard Chartered และ FairPrice Group การเรียกร้อง ที่มีลูกค้ามากกว่า 600,000 รายได้สมัครใช้บริการธนาคารดิจิทัลแล้ว

และ Anext Bank ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Ant Group ซึ่งเป็นโรงไฟฟ้าฟินเทคของจีน พูดว่า ธุรกรรมข้ามพรมแดนกำลังเติบโต 20% เมื่อเทียบเป็นรายเดือน ธนาคารซึ่งกำหนดเป้าหมายวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในสิงคโปร์กล่าวว่า 65% ของลูกค้าถือเป็นธุรกิจขนาดเล็ก และหนึ่งในสามของลูกค้าได้จัดตั้งขึ้นภายในสองปีที่ผ่านมา

ในฮ่องกง ธนาคารกลางได้เปิดตัวกรอบการทำงานธนาคารเสมือนจริงในปี 2018 และจนถึงปัจจุบัน แปดใบอนุญาต. ข้อมูลจากเคพีเอ็มจี โชว์ สินเชื่อรวมทั้งหมดที่เสนอโดยบริษัทเหล่านี้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญนับตั้งแต่เริ่มดำเนินการ โดยเพิ่มขึ้นจาก 6 พันล้านฮ่องกงดอลลาร์ (767 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในเดือนธันวาคม 2021 เป็น 16 พันล้านฮ่องกงดอลลาร์ (2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในเดือนธันวาคม 2022 ธนาคารดิจิทัลเหล่านี้ซึ่งเริ่มต้น การดำเนินงานในปี 2020 สะสมบัญชีธนาคารเสมือนรวม 1.7 ล้านบัญชีในเดือนตุลาคม 2022

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/