เรื่องราว Fintech 5 อันดับแรกของสิงคโปร์ในปีที่แล้วที่จะส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมในปี 2023

ไม่มีความลับใดที่อุตสาหกรรมฟินเทคในสิงคโปร์เฟื่องฟูในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สิ่งนี้สามารถเกิดจากระบบนิเวศที่สนับสนุนของรัฐในเมือง ซึ่งรวมถึงรัฐบาลที่ฝักใฝ่ธุรกิจ แรงงานที่มีการศึกษาสูง และสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการสร้างนวัตกรรมและการรับความเสี่ยง

ภาคส่วนนี้ยังได้รับประโยชน์จากการมีอยู่อย่างแข็งแกร่งของสถาบันการเงินชั้นนำและบริษัทข้ามชาติ ตลอดจนสถานะของเมืองที่เป็นศูนย์กลางด้านการธนาคารและการเงินระดับภูมิภาค

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้มีส่วนสนับสนุนการเติบโตของวงการฟินเทคในสิงคโปร์ ดังเห็นได้จากการประกาศที่น่าตื่นเต้นที่เราได้เห็นในปีนี้ เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากที่จะตามให้ทันกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของระบบนิเวศฟินเทคในท้องถิ่น Fintech News Singapore จึงได้รวบรวมเรื่องราวฟินเทคห้าอันดับแรกจากปีนี้

MAS ผลักดันซองจดหมายด้วยการพัฒนา CBDC 

ธนาคารกลางแห่งสิงคโปร์ (MAS) ค่อนข้างมุ่งมั่นที่จะสำรวจศักยภาพของ CBDC ทั้งค้าปลีกและค้าส่งในรัฐที่เป็นเกาะแห่งนี้

หน่วยงานกำกับดูแลได้ประกาศเมื่อปลายเดือนตุลาคมว่าได้เสร็จสิ้นขั้นตอนแรกของการนำร่อง CBDC ค้าปลีกแล้ว – โครงการออร์คิด ซึ่งตรวจสอบศักยภาพของเงินดอลลาร์สิงคโปร์ดิจิทัล (SGD) ซึ่งเรียกว่าเงินตามวัตถุประสงค์หรือ PBM

ในขณะที่ MAS พบว่าไม่มีเหตุผลที่น่าสนใจสำหรับ CBDC ค้าปลีกในสิงคโปร์ แต่จะยังคงสำรวจกรณีการใช้งานที่ดีสำหรับสกุลเงินดิจิทัลต่อไป

ในขณะเดียวกัน MAS แสดงให้เห็นว่ายังคงมองโลกในแง่ดีต่อการใช้ CBDC ขายส่งเมื่อเปิดตัว โครงการอูบิน+ ที่ เทศกาล Fintech สิงคโปร์ (SFF) 2022 สำหรับการชำระบัญชีเงินตราต่างประเทศข้ามพรมแดน

Ubin+ จะศึกษา “รูปแบบธุรกิจและโครงสร้างการกำกับดูแลสำหรับการชำระบัญชีเงินตราต่างประเทศข้ามพรมแดน (FX) ซึ่งการชำระบัญชีปรมาณูซึ่งอิงกับสกุลเงินดิจิทัลสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพและลดความเสี่ยงในการชำระบัญชีเมื่อเทียบกับระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีที่มีอยู่”

โครงการจะพัฒนามาตรฐานทางเทคนิคและโครงสร้างพื้นฐานเพื่อสนับสนุนธุรกรรมสกุลเงินโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) และโครงสร้างพื้นฐานตลาดการเงินที่ไม่ใช่ DLT

นอกจากนี้ MAS ยังทำงานร่วมกับธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) และฝรั่งเศสและสวิตเซอร์แลนด์ในโครงการขายส่ง CBDC

ขนานนามว่า โครงการมาเรียนาหน่วยงานกำกับดูแลจะสำรวจผู้ดูแลสภาพคล่องอัตโนมัติ (AMM) สำหรับการแลกเปลี่ยนข้ามพรมแดนของ CBDCs ค้าส่งฟรังก์สวิส ยูโร และดอลลาร์สิงคโปร์สมมุติฐาน 

ในที่สุดธนาคารดิจิทัลของสิงคโปร์ก็มาถึงแล้ว

มากกว่า รับ ใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบแก่กลุ่ม Grab-Singtel ธนาคาร GXS เช่นเดียวกับ MariBank ของ SEA Group ในปี 2020 

GXS Bank ประกาศเปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนกันยายน โดยเริ่มจากพนักงานที่ได้รับการคัดเลือกและลูกค้าที่เข้าไม่ถึงธนาคารภายในระบบนิเวศของ GXS, Grab และ Singtel บริการของ GXS Bank จะค่อยๆ ขยายออกไปสู่ผู้บริโภคหลังจากนั้น

สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ธนาคารทรัสต์ ซึ่งดำเนินการภายใต้การจัดหมวดหมู่ธนาคารต่างประเทศที่มีนัยสำคัญ (SFRB) เปิดตัวในเวลาเดียวกับธนาคาร GXS 

ภายในสองเดือนแรกของการเปิดตัว Trust Bank สามารถจัดการได้ ออนบอร์ดลูกค้ากว่า 300,000 ราย.

Ant Group's ANEXT ธนาคาร และ ธนาคารดิจิทัล Green Link ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Greenland Financial Holdings ได้เริ่มดำเนินการในปีนี้ด้วยใบอนุญาตธนาคารค้าส่งดิจิทัล 

ธนาคารดิจิทัลทั้งห้าแห่งอยู่ในขณะนี้ สมาชิกเครดิตบูโรของสิงคโปร์ ซึ่งจะทำให้สามารถติดตามความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การเปิดตัวธนาคารดิจิทัลเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของ MAS ในการส่งเสริมการรวมทางการเงินและการแข่งขันในภาคการธนาคาร การย้ายครั้งนี้จะทำให้ผู้บริโภคมีทางเลือกมากขึ้นเกี่ยวกับประเภทธนาคารที่พวกเขาต้องการใช้ 

สิงคโปร์กำลังควบคุมการซื้อขาย crypto และ Stablecoins

ในขณะที่เรกูเลเตอร์มีจนถึงตอนนี้ รับ ใบอนุญาตเต็มรูปแบบ XNUMX ใบและการอนุมัติในหลักการ XNUMX ใบ ผู้ให้บริการ Digital Payment Token (DPT)MAS ได้เตือนนักลงทุนรายย่อยในสิงคโปร์อย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับความเสี่ยงโดยธรรมชาติของการซื้อขาย crypto

ผู้ควบคุม ห้าม ผู้ให้บริการ DPT จากการวางโฆษณาและการส่งเสริมการขายในพื้นที่สาธารณะโดยมีผลทันที เนื่องจากโฆษณาและการกล่าวอ้างเหล่านี้บางส่วนอาจทำให้เข้าใจผิดหรือเป็นเท็จและก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้บริโภค

ผู้ให้บริการสามารถทำการตลาดหรือโฆษณาบนเว็บไซต์ของบริษัท แอปพลิเคชันมือถือ หรือบัญชีโซเชียลมีเดียที่เป็นทางการเท่านั้น แนวทางเหล่านี้สอดคล้องกับแนวทางของ MAS ในการให้ความชัดเจนด้านกฎระเบียบ ในขณะเดียวกันก็ทำให้มั่นใจว่านักลงทุนทราบถึงความเสี่ยงในการซื้อขายสินทรัพย์ crypto

นอกจากนี้ MAS ยังจะ ควบคุมการออก Stablecoins ตรึงไว้กับสกุลเงินเดียว — เรียกว่า single-currency pegged stablecoins หรือ SCS — ซึ่งมีมูลค่าหมุนเวียนเกินกว่า 5 ล้านเหรียญสิงคโปร์ 

ผู้ออก SCS จะต้องถือสินทรัพย์สำรองที่เป็นเงินสด รายการเทียบเท่าเงินสด หรือตราสารหนี้ภาครัฐที่มีวันชอร์ตเดท ซึ่งมีมูลค่าอย่างน้อยเท่ากับร้อยละ 100 ของมูลค่าที่ตราไว้ของ SCS ที่หมุนเวียนอยู่

ธนาคารที่มีหน้าที่ล้มเหลว

ในแง่ของล่าสุด ความล้มเหลวของดีบีเอส ซึ่งนำไปสู่การดำเนินการกำกับดูแลของ MAS และข้อกำหนดด้านเงินทุนเพิ่มเติม สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าแม้แต่ธนาคารที่มีหน้าที่รับผิดชอบก็ไม่รอดพ้นจากความล้มเหลวของระบบและความปลอดภัยทางไซเบอร์

การธนาคารในสิงคโปร์โดยทั่วไปมีประสิทธิภาพและสะดวกสบาย พร้อมด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่ดี อย่างไรก็ตาม ความล้มเหลวที่สำคัญสองครั้งในปีที่ผ่านมานั้นโดดเด่น – DBS ประสบปัญหาการหยุดชะงักเป็นเวลาสองวัน และ Phishing Scam ของ OCBC

DBS Group ประสบปัญหาการหยุดชะงักเป็นเวลาประมาณ XNUMX วัน ซึ่งเป็นการหยุดทำงานครั้งใหญ่ที่สุดในรอบหลายปี ซึ่งส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือของธนาคาร การหยุดทำงานเมื่อวันอังคารและวันพุธทำให้บริการธนาคารหยุดชะงัก รวมถึงแอปชำระเงินด้วย 

ระบบของธนาคารได้รับการกู้คืน และบริการทั้งหมดเปิดใช้งานแล้วในขณะนี้

MAS ระบุว่าขณะนี้ ต้องใช้ DBS เพื่อใช้ตัวคูณ 1.5 เท่าของสินทรัพย์เสี่ยงสำหรับความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ซึ่งหมายถึงเงินกองทุนตามกฎระเบียบเพิ่มเติมอีกประมาณ 930 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์

ในขณะเดียวกัน OCBC Bank ขาดทุนทั้งหมด 13.7 ล้านเหรียญสิงคโปร์ หายไปจากการหลอกลวงแบบฟิชชิ่งที่ส่งผลกระทบต่อลูกค้า 790 ราย ธนาคารกล่าวว่าได้ตัดสินใจที่จะคืนเงินให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบเต็มจำนวน “เป็นการแสดงความปรารถนาดีเพียงครั้งเดียวสำหรับสถานการณ์ของการหลอกลวงนี้” 

การเชื่อมต่อการชำระเงินระดับภูมิภาคในอาเซียน

ขณะเดียวกัน ธนาคารกลาง XNUMX แห่งในอาเซียน รวมถึงสิงคโปร์ ประกาศว่าได้ลงนามใน บันทึกความเข้าใจ (MOU) เพื่อทำงานร่วมกันในการเชื่อมต่อการชำระเงินระดับภูมิภาค เพื่อรองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วกว่า ถูกกว่า โปร่งใสกว่า และครอบคลุมมากกว่า

ลงนามในการประชุมสุดยอดผู้นำ G20 ธนาคารกลางที่เกี่ยวข้องกับการเชื่อมต่อการชำระเงิน ได้แก่ ธนาคารอินโดนีเซีย (BI), ธนาคารเนการามาเลเซีย (BNM), บังกอเซ็นทรัลพิลิพินาส (BSP), ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS)และ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.).

การใช้การเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนสนับสนุนและอำนวยความสะดวกในการค้าข้ามพรมแดน การลงทุน การเงินที่ลึกซึ้ง การส่งเงิน การท่องเที่ยว และกิจกรรมทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ตลอดจนระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นในภูมิภาค

มองไปข้างหน้า 

โลกได้กลับหัวกลับหางในปีที่ผ่านมา และเป็นการยากที่จะคาดเดาว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร หลังจากปัญหาทั้งหมดที่เกิดขึ้น เป็นเรื่องปกติที่จะสงสัยว่าอะไรจะเกิดขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมเทคโนโลยีและการเงินในปี 2023

แล้วอะไรจะเกิดขึ้นต่อไปในปีหน้าสำหรับ fintech ของสิงคโปร์? เวลาเท่านั้นที่จะบอก. แต่สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือเมืองสิงโตเป็นประเทศที่มีการปรับตัวและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในปีหน้า สิงคโปร์ก็พร้อมรับมือ