เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ก้าวกระโดดเหนือ Open Banking

หลักการสำคัญของระบบธนาคารแบบเปิดคือข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ที่จัดเก็บไว้ในธนาคารจะถูกแชร์กับแอปพลิเคชันบุคคลที่สามโดยได้รับความยินยอมจากผู้ใช้ สิ่งนี้ทำให้ผู้ใช้มีตัวเลือกมากขึ้นและมีอำนาจในการทำให้เงินทำงานได้มากขึ้น 

แทนที่จะไปที่ธนาคารและคอยบริการต่างๆ ตั้งแต่การโอนเงินไปจนถึงสินเชื่อ เนื่องจากเป็นสถานที่แห่งเดียวที่มีข้อมูลของผู้ใช้ ตอนนี้ข้อมูลจึงพร้อมให้บริการแก่ผู้ที่ผู้ใช้ต้องการผ่าน API แบบเปิด (การเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) อินเทอร์เฟซ) 

ดังนั้นแทนที่จะถูกจำกัดให้ใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของธนาคาร ผู้ใช้สามารถใช้เกตเวย์การชำระเงินอื่นได้ เนื่องจากข้อมูลของผู้ใช้ได้รับอนุญาตให้ดูโดยบุคคลที่สาม  

'เกตเวย์การชำระเงิน' เหล่านี้อิงตามมาตรฐาน API แบบเปิดที่ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกในปี 1997 โดยได้ปฏิวัติระบบธนาคารเพื่อรายย่อยด้วยการนำมาตรฐาน 'แบบเปิด' มาใช้โดยผู้เล่นรายใหญ่ทุกราย เช่น Microsoft และ Intuit แทนที่จะพัฒนา API ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตน สิ่งนี้มีส่วนทำให้เกิดคำว่า 'open banking'

เหตุใดธนาคารแบบเปิดจึงมีความเกี่ยวข้อง?

เปิดธนาคาร มีจุดมุ่งหมายเพื่อส่งเสริมการแข่งขันในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้มากขึ้น

ซึ่งกำลังดำเนินการไปแล้วทั่วโลก เช่น ในสหราชอาณาจักร ออสเตรเลียและแคนาดา ในปี 2015 สหภาพยุโรปยังได้ออกคำสั่งเกี่ยวกับระบบธนาคารแบบเปิดด้วย

ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ระบบธนาคารแบบเปิดยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่ได้รับแรงฉุดอย่างรวดเร็ว. หลายประเทศในภูมิภาคนี้ เช่น สิงคโปร์ฟิลิปปินส์ และอินโดนีเซีย กำลังมีความก้าวหน้าอย่างมากในความพร้อมของธนาคารแบบเปิด 

นี่คือการพัฒนาที่สำคัญเนื่องจากจะทำให้เกิดการแข่งขันและนวัตกรรมที่มากขึ้นในภาคการธนาคาร นอกจากนี้ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น

ระบบธนาคารแบบเปิดของเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ระบบธนาคารแบบเปิดของเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังดำเนินไปในทิศทางของตัวเอง แหล่งข้อมูลผู้ใช้ไม่ได้มาจากธนาคารเพียงอย่างเดียว 

ตัวอย่างเช่น Singapore Financial Data Exchange ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของตนจาก SGX Central Depository ธนาคารที่เข้าร่วม และหน่วยงานภาครัฐ เช่น คณะกรรมการการเคหะ และคณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลาง 

เป็นโครงสร้างพื้นฐานที่รัฐบาลเป็นเจ้าของและดำเนินการ ข้อมูลนี้แสดงให้เห็นว่าประเทศในกลุ่มอาเซียนอื่นๆ สามารถสร้างเกตเวย์การแบ่งปันข้อมูลโดยมีเป้าหมายเพื่อการเข้าถึงทางการเงินสำหรับทุกคนได้อย่างไร 

แทนที่จะพึ่งพาข้อมูลทางการเงินจากธนาคารเมื่อประชากรหลายล้านคนไม่มีบัญชีธนาคาร ข้อมูลของพวกเขาสามารถรวบรวมได้จากแหล่งที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บันทึกการเช่า และค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์มือถือ

กลยุทธ์ธนาคารเปิดที่เปลี่ยนแปลงไปในอาเซียนได้รับแรงผลักดันจากการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ในเรื่องนี้อาเซียนนั้น ก้าวหน้าจากธนาคารแบบเปิด เพื่อเปิดการเงินและเปิดข้อมูล กลยุทธ์ของพวกเขาซึ่งขับเคลื่อนโดยการเข้าถึงบริการทางการเงินกำลังประสบผลสำเร็จแล้ว 

In อินโดนีเซียFinancial Services Authority (OJK) กำลังพัฒนาแนวปฏิบัติที่ก้าวหน้าในด้านฟินเทค และได้เปิดตัว Integrated Payment Systems Blueprint 2025 

ธนาคารแห่งอินโดนีเซีย (BI) ยังได้เผยแพร่ข้อกำหนด API แบบเปิดซึ่งประกอบด้วยมาตรฐานข้อมูล เทคนิค ความปลอดภัย และการกำกับดูแล เพื่อให้สามารถใช้งานกรอบการแบ่งปันข้อมูลที่ราบรื่น 

ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางฟิลิปปินส์ได้อนุมัติแนวปฏิบัติเกี่ยวกับกรอบการทำงานทางการเงินแบบเปิด เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับชาวฟิลิปปินส์ทั้งหมด 

การใช้โมเดลการเงินแบบเปิดจะช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงข้อมูลทั้งหมดได้อย่างเท่าเทียมกัน และรับประกันระดับการปกป้องลูกค้าที่คาดหวัง ซึ่งข้อมูลทางการเงินของพวกเขาจะได้รับความปลอดภัย 

ด้วยหลักเกณฑ์เหล่านี้ ฟิลิปปินส์เข้าใกล้ระบบการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นอีกก้าวหนึ่งซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อชาวฟิลิปปินส์ทุกคน

ในรายงานความคืบหน้าปี 2021 อาเซียนตั้งข้อสังเกตว่าได้บรรลุเป้าหมายในการลดข้อยกเว้นทางการเงินโดยเฉลี่ยจากร้อยละ 44 เหลือร้อยละ 30 แล้ว เร็วกว่าไทม์ไลน์ที่คาดการณ์ไว้ในปี 2025 สี่ปี ในแถลงการณ์ร่วมเมื่อเดือนเมษายนปีที่แล้ว ค่าเฉลี่ยขณะนี้อยู่ที่ร้อยละ 27.92 

ซึ่งสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เร่งตัวอย่างรวดเร็วในภูมิภาคซึ่งจำเป็นจากการแพร่ระบาด โดยได้รับการสนับสนุนจากกลุ่มประชากรรุ่นใหม่อย่างรวดเร็วในการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ และบริษัทสตาร์ทอัพจำนวนมากที่กระตือรือร้นที่จะปูทางที่ดีกว่าในการเข้าถึงลูกค้ามากขึ้น ได้แก่ กลุ่มที่มีบัญชีธนาคาร ไม่มีบัญชีธนาคาร และไม่มีบัญชีธนาคาร – และก้าวไปไกลยิ่งขึ้น 

รับทราบถึงผลกระทบของสตาร์ทอัพ

“สตาร์ทอัพกำลังสร้างผลกระทบที่สำคัญในการพัฒนาอีคอมเมิร์ซ ฟินเทค การขนส่งและลอจิสติกส์ การเดินทางและการบริการ และด้านอื่นๆ ของเศรษฐกิจดิจิทัล 

บางรายยังสนับสนุนผู้ประกอบการรายอื่นๆ และวิสาหกิจขนาดกลาง ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSME) ในการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและการเข้าถึงตลาด” รายงานกล่าว

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียตั้งแต่รัฐบาลและประชาชนไปจนถึงผู้ให้บริการทางการเงิน ต่างก็มีบทบาทในการเติบโตแบบครอบคลุม

การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินช่วยให้ผู้ใช้สามารถควบคุมและทางเลือกในการตัดสินใจทางการเงินได้มากขึ้น นอกจากนี้ยังสร้างการแข่งขันที่มากขึ้นและสร้างช่องทางใหม่สำหรับผลิตภัณฑ์ที่ดีขึ้นและบริการที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นจากธนาคารแบบดั้งเดิมและผู้เล่นใหม่ 

กับอาเซียน ให้ความสำคัญกับการเข้าถึงบริการทางการเงิน และรัฐสมาชิกแต่ละประเทศกำลังวางแผนและดำเนินการตามยุทธศาสตร์ระดับชาติเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ วิวัฒนาการของระบบธนาคารแบบเปิดไปสู่การเงินแบบเปิดและข้อมูลแบบเปิดอาจอยู่ในการ์ด 

เครดิตภาพเด่น: Freepik