ในแต่ละเดือน Philip Benton นักวิเคราะห์ด้านฟินเทคจะสำรวจหัวข้อใหม่และประเมิน "สถานะการเล่น" โดยให้การวิเคราะห์ในเชิงลึกและความเข้าใจเกี่ยวกับภูมิทัศน์ของตลาด
เดือนนี้แตกต่างกันเล็กน้อยที่เราให้ อุตสาหกรรมฟินเทค "สถานการณ์" ในขณะที่เราสรุปประเด็นสำคัญและแนวโน้มที่ เงิน 20/20 ยุโรป.
Money 20/20 Europe กลับมาอย่างเต็มกำลังเป็นครั้งแรกในรอบ 7 ปี จากการจัดงาน Fintech ประจำปีที่ RAI Amsterdam ระหว่างวันที่ 9-2022 มิถุนายน พ.ศ. 2021 แม้ว่างานดังกล่าวจะกลับมาอีกครั้งในเดือนกันยายน พ.ศ. 20 หลังจากห่างหายจากการระบาดของโควิด-20 ในปีนี้ Money 4,000/XNUMX Europe กลับมาสู่ช่วงเวลาปกติในเดือนมิถุนายนโดยมีผู้เข้าร่วมมากกว่า XNUMX คนเข้าร่วมในการนำเสนอ การอภิปราย และงานปาร์ตี้ที่มีชีวิตชีวาเป็นเวลาสามวัน
ก่อนเกิดโรคระบาด สามารถดึงดูดผู้เข้าร่วมงานได้มากถึง 6,000 คน ดังนั้นจึงควรสนับสนุนให้มีคนออกมาประท้วงจำนวนมาก และรู้สึกเหมือนกลับมาเป็นปกติโดยไม่จำเป็นต้องสวมหน้ากากอนามัย และแนะนำให้จับมือกัน ผู้เข้าร่วม 4,000 คนมาจากบริษัท 1,900 แห่ง โดยมีผู้นำอาวุโส 34% และตัวแทนจากธนาคาร (14%) การชำระเงิน (33%) และเทคโนโลยี (27%) โดยมีกว่า 90 ประเทศเข้าร่วม แต่ส่วนใหญ่มาจากยุโรป
ไฮไลท์สำคัญที่งาน Money 20/20 Europe 2022:
- Fintech / บรรจบกันในหน้าที่,
- การสร้างรายได้จากธนาคารแบบเปิด
- ตัวตนดิจิทัล,
- BNPL 2.0 และแน่นอน
- การเข้ารหัสลับ
ในขณะที่สภาพแวดล้อมเศรษฐกิจมหภาคยังคงมีความท้าทายและการพูดคุยส่วนใหญ่เกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์และความสามารถในการทำกำไรเมื่อเทียบกับการเติบโตและขนาด มีการประกาศการระดมทุนในระหว่างการแสดงโดยที่สำคัญที่สุดคือ Backbase ระดมทุนได้ 120 ล้านยูโร ซึ่งปัจจุบันมีมูลค่าผู้จำหน่ายธนาคารดิจิทัลอยู่ที่ 2.5 พันล้านยูโร
วุฒิภาวะของ Fintech
เป็นเวลากว่าทศวรรษแล้วที่ขบวนการฟินเทคเริ่มต้น การบรรจบกันระหว่างฟินเทคกับการธนาคารจึงเพิ่มขึ้น ภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่ท้าทายกำลังบังคับให้นีโอแบงก์กิ้งจัดลำดับความสำคัญของเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยและผลกำไร ตรงข้ามกับการเติบโตและขนาด เรื่องนี้มีการพูดคุยกันทั่ว Money 20/20 Europe กับผู้บริหารระดับสูงของ N26, Starling Bank และ Zopa ที่สนับสนุนมุมมองนี้
Valentin Stalf ซีอีโอของ N26 ยอมรับว่า neobank พยายามเติบโตอย่างรวดเร็วเกินไป “เราขยายธุรกิจไปต่างประเทศเร็วเกินไป นั่นเป็นความผิดพลาด” ซึ่งเกิดขึ้นหลังจากออกจากสหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาที่มีชื่อเสียง ในทางกลับกัน Anne Boden ซีอีโอของ Starling Bank บอกเป็นนัยว่าเป้าหมายระยะยาวคือการเป็น “บริษัทเทคโนโลยีระดับโลกที่เพิ่งเกิดขึ้นเพื่อเป็นเจ้าของธนาคารในสหราชอาณาจักร” Zopa ธนาคารดิจิทัลที่ตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักร หวังว่าจะออกสู่สาธารณะภายในสิ้นปี 2022 แต่สิ่งนี้ดูมีโอกาสน้อยลงเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อที่เลวร้ายยิ่งขึ้นจากสงครามในยูเครนทำให้ตลาดทั้งภาครัฐและเอกชนตกต่ำ
สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในการสำรวจ IT Enterprise Insights 2022/23 ของ Omdia ซึ่งพบว่า neobanks (ที่มีพนักงานน้อยกว่า 500 คน) ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบเหนือสิ่งอื่นใด ในขณะที่ความสำคัญอันดับหนึ่งสำหรับธนาคารที่จัดตั้งขึ้นคือการปรับปรุงการจัดการลูกค้า
อะไรคือลำดับความสำคัญสูงสุดในการลงทุนทางธุรกิจของคุณในปี 2022? (ธนาคารรายย่อยที่มีพนักงาน 100 – 499 คน)
ที่มา: Omdia
ไม่ใช่แค่ neobanks เท่านั้นที่รับรู้ว่างบดุลเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในปี 2022 โดย Peter Smith CEO ของ Crypto.com กล่าวว่า "เรากำลังเปลี่ยนจากการเติบโตเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในการเข้าถึงกระแสเงินสดฟรี" Daniel Kjellen CEO ของ Tink สะท้อนความรู้สึกนี้ในประเด็นสำคัญครั้งแรกของงาน “การสร้างธุรกิจที่ทำกำไรได้ไม่เคยมีความสำคัญมากขึ้นในตอนนี้ มันเป็นการแลกเปลี่ยนระหว่างความเร็วและผลกำไร”
ความร่วมมือปูทางสู่การเงินแบบฝังตัวและอีกมากมาย
การเงินแบบฝังตัวเป็นกระแสที่พูดถึงกันมากในช่วง Money 20/20 Europe แต่ความร่วมมือ/ระบบนิเวศที่เป็นรากฐานนั้นเป็นเทรนด์ที่ใหญ่กว่าซึ่ง Omdia ให้ความสำคัญ กองเทคโนโลยีสมัยใหม่ช่วยให้ผู้มาใหม่ในบริการทางการเงินใช้แนวทาง "ตามสั่ง" เพื่อปรับใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร สิ่งนี้ทำให้ธนาคารสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตน “ในรูปแบบบริการ” แก่แบรนด์บริการที่ไม่ใช่ทางการเงินผ่านการเงินแบบฝังตัว โดยใช้ส่วนเฉพาะของธนาคาร Omar Haque หัวหน้ากลุ่มอีคอมเมิร์ซที่ Nexi Group บริษัท paytech ให้ความเห็นว่า “หนทางเดียวที่เป็นธรรมชาติสำหรับการเงินแบบฝังตัวคือ 'ความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นและการกระจายตัว' ซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องเลือกพันธมิตรของคุณอย่างระมัดระวัง”
ช่วงแรกๆ ของการปฏิวัติฟินเทคเป็นเรื่องเกี่ยวกับ "การก่อกวน" การธนาคาร แต่ปัจจุบันผู้ดำรงตำแหน่งและฟินเทคทำงานร่วมกันมากขึ้นเพื่อนำไปสู่นวัตกรรม ธนาคารแห่งอเมริกาและสหราชอาณาจักร สตาร์ทอัพด้านการชำระเงินของสหราชอาณาจักร Banked ได้ร่วมมือกันเปิดตัวโซลูชันการชำระเงินออนไลน์รูปแบบใหม่ และ NatWest Group ซึ่งเป็นบริษัทด้านการธนาคารในสหราชอาณาจักรได้ทำงานร่วมกับ paytechs TrueLayer, GoCardless และ Crezco ที่จะเปิดตัวโซลูชันการชำระเงินประจำแบบผันแปร (VRP).
เทคโนโลยีกำลังก้าวไปอย่างรวดเร็วจนการสร้างภายในองค์กรไม่สมเหตุสมผล เนื่องจากการเพิ่มมูลค่าคือวิธีที่คุณพัฒนาเหนือกลุ่มเทคโนโลยี ไม่ใช่ในการสร้างรากฐาน ถ้า เจพี มอร์แกน เชส ที่มีงบลงทุนด้านเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดในโลก (อ้างอิงจาก Omdia) เลือกที่จะเป็นพันธมิตรกับ Thought Machine – ผู้ให้บริการเทคโนโลยีด้านการธนาคารหลักที่ท้าทาย – เพื่อใช้แพลตฟอร์มของพวกเขาแทนที่จะใช้ทีมนักพัฒนาจำนวนมากเพื่อสร้างภายในองค์กรตั้งแต่เริ่มต้น สิ่งนี้ควรเป็นสัญญาณไปยังส่วนที่เหลือของอุตสาหกรรม
การเงินแบบฝังตัวเป็นเพียงหนึ่งในแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่จำนวนหนึ่งซึ่งจะเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร (และฟินเทค) กับลูกค้า ดังนั้นการสร้างและรักษาความเป็นหุ้นส่วนที่แข็งแกร่งจึงเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความมั่นใจถึงความเกี่ยวข้องในอนาคตของบริการทางการเงิน
การสร้างรายได้จากการธนาคารแบบเปิดจะเป็น "ตัวเปิดใช้งาน" สำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์
แม้จะมีข้อเสนอแนะบางประการเกี่ยวกับการธนาคารแบบเปิดดำเนินการช้าเกินไป แต่ปัจจุบันธนาคารแบบเปิดมีผู้ใช้งานอยู่หกล้านคนในสหราชอาณาจักร ห้าปีหลังจากการเปิดตัว การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสต้องใช้เวลาเจ็ดปีกว่าจะถึงขั้นเดียวกัน ต้องใช้เวลา 2020 เดือนในการเพิ่มจำนวนผู้ใช้จากหนึ่งล้านคนเป็น 2022 ล้านคนในปี XNUMX แต่ในทางกลับกัน ใช้เวลาเพียงห้าเดือนในการเติบโตจากสี่ล้านเป็น XNUMX ล้านคนในปี XNUMX โดยการเติบโตส่วนใหญ่นี้เชื่อมโยงกับการรวมตัวของ HMRC ของ “Pay by ธนาคาร” เข้าสู่กระบวนการประเมินตนเองประจำปี
สหราชอาณาจักรถูกมองว่าเป็นแบบอย่างในการปฏิบัติตามหากธนาคารเปิดสามารถสร้างรายได้ด้วยผู้เข้าร่วม "ธนาคารจะสร้างรายได้จากการธนาคารแบบเปิดได้อย่างไร" แผงแนะนำว่าหากธนาคารเปิดจะเป็นตัวเปิดใช้งานสำหรับการชำระเงินตามเวลาจริง “เราจำเป็นต้องให้ความรู้ธนาคารเกี่ยวกับโอกาสในการสร้างรายได้”
มีความตื่นเต้นมากมายเกี่ยวกับ API แบบพรีเมียมและทำให้เกิดการชำระเงินแบบผันแปร (VRP) ซึ่งจะทำให้การชำระเงินไม่ปรากฏให้เห็นโดยลบการรับรองความถูกต้องในทุกธุรกรรม
พื้นที่การลงทุนด้านไอทีสำหรับผลิตภัณฑ์ค้าปลีกที่มีความสำคัญสูงสุดสำหรับ 18 เดือนข้างหน้า (ผู้ออก/ผู้รับการชำระเงิน)
ที่มา: Omdia
กรณีการใช้งานที่สร้างขึ้นบนรางการชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังขยายตัวด้วยการสำรวจ IT Enterprise Insights ของ Omdia พบว่าเกือบ 40% ของผู้ตอบแบบสอบถามถือว่ามีความสำคัญสูงสุดสำหรับการชำระเงินรายย่อย ด้วยการชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี (A2A) คำขอเพื่อชำระเงิน ( R2P) และ VRP ดังกล่าวถูกมองว่ามีศักยภาพสูงสุดสำหรับการยอมรับของผู้บริโภคและผู้ค้า
กฎระเบียบตายแล้ว กฎระเบียบที่มีชีวิตยืนยาว
มักมีการมองโลกในแง่ดีว่ากฎระเบียบที่มากขึ้นจะส่งผลดีต่ออุตสาหกรรม โดยเฉพาะเกี่ยวกับ crypto/stablecoins, ซื้อเลย, จ่ายทีหลัง และระบุตัวตนดิจิทัล หน่วยงานกำกับดูแลในขั้นต้นช้าในการติดต่อกับฟินเทคที่เติบโตอย่างรวดเร็วกับ Valentin Stalf ซีอีโอของ N26 โดยกล่าวว่า "เรามีใบอนุญาตด้านการธนาคารเป็นเวลาห้าปีโดยไม่ต้องมีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแลมากนัก แต่เนื่องจากเรื่องอื้อฉาวของ Wirecard และ Greensill หน่วยงานกำกับดูแลจึงติดตามรูปแบบธุรกิจใหม่อย่างใกล้ชิดมากขึ้น" .
แม้ว่า Crypto จะถูกกระจายโดยธรรมชาติ แต่ก็มีความยินดีมากขึ้นต่อกฎระเบียบเพื่อให้เกิดความสม่ำเสมอ โดย Peter Smith ซีอีโอของ Blockchain.com ให้ความเห็นว่า “กฎระเบียบมีความชัดเจนมากขึ้น ซึ่งช่วยให้เกิดมาตรฐาน” แม้ว่า Smith ยังตั้งข้อสังเกตว่าหน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องให้การต้อนรับ cryptocurrencies ที่เกิดขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน “คุณอาจยอมรับ cryptocurrencies ทั้งหมดหรือไม่ยอมรับเลย แต่มันคือการยอมรับเทคโนโลยี”
ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL) ถูกกดดันให้เผชิญกับการตรวจสอบที่เพิ่มขึ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแล เนื่องจากมีลักษณะโดยธรรมชาติในการกระตุ้นให้เกิดหนี้ผู้บริโภคในหัวข้อนโยบายที่พูดคุยกันอย่างกว้างขวางในแผง “What's next for BNPL” ที่มีข้อเสนอแนะว่า “เราคือ ณ จุดที่จำเป็นต้องมี BNPL 2.0 – ควรมีโครงสร้างที่มากขึ้น มีการควบคุม และจัดการการชำระเงิน/ผู้ให้บริการ BNPL หลายรายได้ง่ายขึ้น” การตรวจสอบความสามารถในการจ่ายถูกเรียกว่าเป็นจุดสำคัญสำหรับสิ่งที่ข้อบังคับของการซื้อตอนนี้ ต้องจ่ายในภายหลังรวมถึงคำแนะนำที่ชัดเจนเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภคและมาตรฐาน
อัตลักษณ์ดิจิทัลเป็นหัวข้อใหญ่ที่งาน Money 20/20 Europe โดยผู้แสดงเอกลักษณ์ดิจิทัลเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดที่เข้าร่วมงานนี้ การเปลี่ยนไปสู่สังคมที่ให้ความสำคัญกับดิจิทัลเป็นอันดับแรก ได้กระตุ้นให้ระบุตัวตนเป็นความท้าทายหลักที่จะเอาชนะได้ หากเราสามารถเปิดรับโลกใหม่ของ crypto, web3 และ metaverse ในระหว่างการเสวนาเรื่อง “จะมีกฎข้อบังคับและทางรถไฟของยุโรปที่ต้องจ่ายหรือไม่” มันถูกตั้งข้อสังเกตถึงความสำคัญของรหัสดิจิทัลที่มีการควบคุมซึ่งมีผลบังคับใช้ก่อนที่สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจะสามารถนำมาใช้ได้เป็นจำนวนมาก "จำเป็นต้องรวมเงินยูโรดิจิทัลและข้อมูลประจำตัวเข้าด้วยกัน" ในระหว่างการประชุมด้านการเงินแบบฝังหลายครั้ง หัวข้อนี้ก็ถูกยกขึ้นเช่นกัน “ใน fintech 3.0 ข้อมูลประจำตัวจะเป็นตัวระบุหลัก ซึ่งเมื่อการเงินแบบฝังตัวจะเริ่มต้นขึ้นจริงๆ”
- "
- 000
- 100
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- เกี่ยวกับเรา
- เข้า
- ตาม
- ข้าม
- คล่องแคล่ว
- การนำมาใช้
- ทั้งหมด
- แม้ว่า
- สหรัฐอเมริกา
- อัมสเตอร์ดัม
- การวิเคราะห์
- นักวิเคราะห์
- ประกาศ
- ประจำปี
- APIs
- เข้าใกล้
- รอบ
- การดูแลรักษา
- การยืนยันตัวตน
- ธนาคาร
- ธนาคารแห่งอเมริกา
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- เพราะ
- สมควร
- ก่อน
- กำลัง
- ระหว่าง
- ที่ใหญ่กว่า
- พันล้าน
- blockchain
- Blockchain.com
- แบรนด์
- นำมาซึ่ง
- งบ
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- ธุรกิจ
- ซื้อ
- กรณี
- ส่วนกลาง
- ธนาคารกลาง
- ธนาคารกลางสกุลเงินดิจิตอล
- ผู้บริหารสูงสุด
- ท้าทาย
- ท้าทาย
- การไล่ล่า
- การตรวจสอบ
- หัวหน้า
- Choose
- แสดงความคิดเห็น
- บริษัท
- บริษัท
- การปฏิบัติตาม
- ผู้บริโภค
- การปกป้องผู้บริโภค
- แกน
- ได้
- ประเทศ
- วิกฤติ
- การเข้ารหัสลับ
- Crypto.com
- คริปโตเคอร์เรนซี่
- เงินตรา
- ลูกค้า
- ลูกค้า
- วัน
- ตาย
- หนี้สิน
- ทศวรรษ
- ปรับใช้
- แม้จะมี
- พัฒนา
- นักพัฒนา
- DID
- ต่าง
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- สกุลเงินดิจิตอล
- รหัสดิจิทัล
- ตนดิจิตอล
- การอภิปราย
- ในระหว่าง
- E-commerce
- ก่อน
- เศรษฐศาสตร์
- สอน
- ที่ฝัง
- โอบกอด
- กากกะรุน
- พนักงาน
- การเปิดใช้งาน
- ส่งเสริม
- ให้กำลังใจ
- การสร้างความมั่นใจ
- Enterprise
- สิ่งแวดล้อม
- ที่จัดตั้งขึ้น
- ยูโร
- ยุโรป
- ในทวีปยุโรป
- เหตุการณ์
- ผู้บริหารระดับสูง
- ทางออก
- ขยาย
- ที่ขยาย
- ใบหน้า
- FAST
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- หา
- Fintech
- ชื่อจริง
- ครั้งแรก
- ปฏิบัติตาม
- พบ
- ฐานราก
- ฟรี
- ราคาเริ่มต้นที่
- เต็ม
- การระดมทุน
- อนาคต
- เป้าหมาย
- ดี
- บัญชีกลุ่ม
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- มี
- หัว
- การช่วยเหลือ
- จุดสูง
- ไฮไลท์
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTTPS
- เอกลักษณ์
- ความสำคัญ
- สำคัญ
- ปรับปรุง
- ประกอบด้วย
- เพิ่มขึ้น
- ที่เพิ่มขึ้น
- ขึ้น
- อุตสาหกรรม
- เงินเฟ้อ
- โดยธรรมชาติ
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- ข้อมูลเชิงลึก
- ปฏิสัมพันธ์
- ในระดับนานาชาติ
- การลงทุน
- IT
- มอร์แกน JP
- JP Morgan Chase
- แค่หนึ่ง
- คีย์
- ภูมิประเทศ
- ใหญ่ที่สุด
- เปิดตัว
- นำ
- ผู้นำ
- นำ
- License
- น่าจะ
- น้อย
- สด
- นาน
- ระยะยาว
- ที่ต้องการหา
- ส่วนใหญ่
- ทำ
- ทำให้
- จัดการ
- การจัดการ
- ตลาด
- ตลาด
- พ่อค้า
- metaverse
- ล้าน
- แบบ
- เงิน
- การตรวจสอบ
- เดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มอร์แกน
- มากที่สุด
- การเคลื่อนไหว
- การย้าย
- หลาย
- โดยธรรมชาติ
- ธรรมชาติ
- ความต้องการ
- ถัดไป
- ปกติ
- เด่น
- จำนวน
- เสนอ
- ออนไลน์
- การชำระเงินออนไลน์
- เปิด
- โอกาส
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- ของตนเอง
- แผง
- ผู้เข้าร่วม
- โดยเฉพาะ
- หุ้นส่วน
- ร่วมมือ
- พาร์ทเนอร์
- ความร่วมมือ
- ชำระ
- การชำระเงิน
- การชำระเงิน
- ชิ้น
- เวที
- เล่น
- จุด
- นโยบาย
- ที่มีศักยภาพ
- Premium
- นำเสนอ
- การนำเสนอผลงาน
- ความดัน
- ลำดับความสำคัญ
- ส่วนตัว
- ตลาดเอกชน
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- โปรไฟล์
- กำไร
- ทำกำไรได้
- มีกำไร
- การป้องกัน
- ให้
- ผู้จัดหา
- การให้
- สาธารณะ
- มาถึง
- เรียลไทม์
- ปะยางรถ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- รับรู้
- ควบคุม
- การควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ปฏิบัติตามกฎระเบียบ
- ความสัมพันธ์
- ซากศพ
- ลบ
- REST
- ค้าปลีก
- กลับ
- เดียวกัน
- ขนาด
- ส่วน
- ความรู้สึก
- ความรู้สึก
- บริการ
- ครั้ง ราคา
- เปลี่ยน
- โชว์
- สำคัญ
- ตั้งแต่
- เดียว
- หก
- So
- สังคม
- ทางออก
- บาง
- โดยเฉพาะ
- ความเร็ว
- กอง
- Start-up
- สถานะ
- แข็งแรง
- โครงสร้าง
- ที่สนับสนุน
- การสำรวจ
- คุย
- ทีม
- เทคโนโลยี
- บริษัทเทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- พื้นที่
- สิ่ง
- สาม
- ตลอด
- ตลอด
- เวลา
- ร่วมกัน
- ด้านบน
- หัวข้อ
- การทำธุกรรม
- แนวโน้ม
- Uk
- ประเทศยูเครน
- ภายใต้
- เข้าใจได้
- ความเข้าใจ
- us
- ใช้
- ผู้ใช้
- ผู้ขาย
- รายละเอียด
- สงคราม
- Web3
- อะไร
- ไม่มี
- งาน
- ทำงาน
- โลก
- ของโลก
- จะ
- ปี
- ปี
- ของคุณ