มันสนุกมาก. ไม่กี่เดือนที่ผ่านมา นายธนาคารกังวลว่าบริษัทสตาร์ทอัพ fintech และ crypto นั้น “เสี่ยงเกินไป” หลังจากการล่มสลายอย่างกะทันหันของ Credit Suisse, Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate และ Signature การบูตก็อยู่อีกด้าน: fintechs มองว่าธนาคารเป็นอันตรายเกินไป
Silvergate และ Signature เป็นสถาบันการธนาคารหลักสำหรับบริษัทสกุลเงินดิจิทัล และเกือบครึ่งหนึ่งของสตาร์ทอัพที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทร่วมทุนในสหรัฐฯ เก็บเงินสดไว้กับ SVB บริษัท crypto แห่งหนึ่งกล่าวว่ามี SVB มากกว่า 3 พันล้านดอลลาร์
แต่วิกฤตินี้ไม่ได้เกี่ยวกับเงินฝากที่หายไปเท่านั้น ธนาคารยังใช้โดยลูกค้าในการชำระเงิน Silvergate Exchange Network (SEN) และ Signature's Signet เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ลูกค้า crypto ไว้วางใจในการทำธุรกิจ พวกเขาอนุญาตให้ลูกค้าเชิงพาณิชย์ชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านบริการชำระเงินทันทีที่เกี่ยวข้อง ในขณะที่ฉันเขียน crypto ที่เพิ่งเริ่มต้นจำนวนมากไม่เพียง แต่ในสหรัฐอเมริกา แต่ในยุโรปก็กำลังมองหาพันธมิตรด้านการชำระเงินใหม่
ขอบเขตของวิกฤตบอกเราว่ามีปัญหาจริงที่ต้องแก้ไขที่นี่ สำหรับองค์กรที่ต้องการเพียงโซลูชันการชำระเงินสำหรับลูกค้าและภาระผูกพันด้านบัญชีเงินเดือน ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำหรือไม่มีศูนย์คืออะไร
ธนาคารเสี่ยงภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก
ท่ามกลางการชี้นิ้ว การค้นหาวิธีแก้ปัญหาระยะยาวกำลังดำเนินอยู่
การทบทวนธุรกิจฮาร์วาร์ด ได้ให้น้ำหนักกับบทความที่เจาะจงไปที่ประเด็นการจ่ายเงินเดือนของภาคเอกชน ซึ่งต้องการกระแสการชำระเงินจำนวน 9 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปีในสหรัฐอเมริกาเพียงแห่งเดียว
เมื่อ SVB เริ่มพังทลายในวันที่ 9 มีนาคม มันไม่ชัดเจนว่าผลกระทบของการจ่ายเงินเดือนทั้งหมดต่อค่าจ้างที่ขาดไปจะเป็นอย่างไรในเดือนนั้น แต่ผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนเพียงรายเดียว Patriot Software ซึ่งมีลูกค้า 55,000 รายในสหรัฐฯ มีบัญชีเงินเดือนและภาษีเงินเดือนมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์กับ SVB ในวันที่หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางปิดตัวลง ตามที่ Patriot Software CEO กล่าวใน a
โพสต์บล็อก.
ปัญหาตามที่ผู้เขียน HBR วิเคราะห์คือธุรกิจเช่น Patriot ต้องการเงินจำนวนมากในมือเพื่อให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายรายเดือน พวกเขาเก็บเงินนั้นไว้ในธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งสามารถเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่จำเป็นในการส่งเงินไปทุกที่ที่พวกเขาต้องการ ธนาคารเหล่านั้นดำเนินการในรูปแบบการค้าโดยรับเงินทุนในอัตราดอกเบี้ยต่ำและลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขาเก็งกำไรด้วยเงินของลูกค้า ซึ่งอยู่ในขอบเขตความเสี่ยงที่อนุญาตซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางที่เกี่ยวข้อง ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ – ตามที่ SVB ค้นพบ – การที่ธนาคารได้รับการคำนวณความเสี่ยงที่ผิดพลาดอย่างมาก
จำนวนเงินที่เกี่ยวข้องสำหรับธุรกิจจำนวนมากที่ใช้บริการชำระเงินผ่านธนาคารเหล่านี้มักจะเกินกว่าแผนการประกันเงินฝาก ซึ่งในสหรัฐฯ จำกัดไว้ที่ 250,000 ดอลลาร์ เมื่อ SVB ประสบปัญหา ธนาคารกลางสหรัฐตัดสินใจว่าจะต้องเข้ามารับประกันเงินฝากทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงวงเงินสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าของธนาคารสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันในการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงบัญชีเงินเดือนด้วย
ต่อไปนี้เป็นประเด็นอ้างอิงจากบทความของ HBR: “ปัญหาของผู้ฝากเงินที่ไม่มีประกันคือปัญหาในการเข้าถึงระบบการชำระเงิน ซึ่งเป็นระบบที่ผูกขาดโดยธนาคารกลางและมอบให้กับธนาคาร ปัญหาบัญชีเงินเดือนเป็นตัวอย่างที่เด่นชัดของปัญหานี้ เนื่องจากเงินบัญชีเงินเดือนจำเป็นต้องฝากไว้ในธนาคาร ซึ่งมีความเสี่ยงดังที่กล่าวไว้ข้างต้น”
แนวทางแก้ไขไม่ใช่ปัญหา
โซลูชันที่ต้องการของผู้เขียน HBR คือ "ธนาคารสำหรับการชำระเงิน" ประเภทใหม่ที่จะมีอยู่เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงินเท่านั้น พวกเขาจะไม่มีละติจูดสำหรับการเก็งกำไร เงินใด ๆ ที่ฝากไว้เพื่อให้เป็นไปตามหนี้สินจะยังคงมีอยู่ตามเกณฑ์ 1:1
ตัวเลือกอื่นมีอยู่แล้วแน่นอน เหล่านี้คือสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ EMI เป็นผู้ให้บริการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งเสนอทางเลือกแทนธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขาเป็นหน่วยงานที่ได้รับการควบคุมซึ่งได้รับอนุญาตให้ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์และให้บริการชำระเงิน เช่น บัญชีหรือกระเป๋าเงินออนไลน์ บัตรเติมเงิน และบริการโอนเงิน พวกเขามักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและข้อกำหนดในการเปิดบัญชีที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม
เมื่อถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าธนาคาร ลูกค้าธุรกิจจำนวนมากก็ตระหนักว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง ก่อนเกิดวิกฤตในปัจจุบัน รายงานปี 2022 โดย
โอลิเวอร์แมน พบว่า EMI เติบโตเร็วกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม โดยคาดว่าจะมีส่วนแบ่งตลาดการชำระเงินในยุโรปเพิ่มขึ้นเป็น 15% ภายในปี 2025 จากสถานการณ์ปัจจุบันของ SVB จึงเป็นไปได้ว่าอาจมีเงินทุนไหลเข้าจำนวนมากขึ้นจาก ธนาคารแบบดั้งเดิมไปจนถึงสถาบัน EMI
เหตุผลหนึ่งสำหรับข้อควรระวังก่อนหน้านี้เกี่ยวกับ EMI คือพวกเขาไม่เข้าร่วมในแผนการประกันเงินฝากที่ครอบคลุมธนาคารที่ได้รับอนุญาต เช่น โครงการประกันเงินฝาก $250,000 ในสหรัฐอเมริกา และ Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ในสหราชอาณาจักร ซึ่งครอบคลุมเงินฝากสูงถึง £ 85,000. อย่างไรก็ตาม EMI จะเก็บเงินของลูกค้าไว้ที่อัตราส่วน 1:1 ในกระบวนการควบคุมที่เรียกว่า 'การป้องกัน' การปกป้องเกี่ยวข้องกับการแยกเงินทุนของลูกค้าออกจากกองทุนของ EMI และเก็บไว้ในบัญชีแยกต่างหากกับสถาบันสินเชื่อ หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและมีความปลอดภัย
EMI นั้นไม่ได้สมบูรณ์แบบเช่นกัน และลูกค้าจำเป็นต้องขยันขันแข็งเกี่ยวกับกฎระเบียบ การป้องกัน และขั้นตอนการจัดการความเสี่ยง จุดอ่อนที่ใหญ่ที่สุดที่อาจเกิดขึ้นคือที่ที่กองทุนปกป้องถูกฝากไว้ หากอยู่ในธนาคารแบบดั้งเดิม เจ้าของเงินฝากที่ได้รับการปกป้องจะได้รับความสำคัญสูงกว่าลูกค้ารายอื่น แต่ก็ยังมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง หากเป็นของธนาคารกลาง เงินของคุณก็ปลอดภัยพอๆ กับที่จะได้รับ
ตัวอย่างต้นแบบในที่นี้คือ EMI ของลิทัวเนีย ซึ่งจำเป็นสำหรับการเก็บเงินไว้ในบัญชีที่มีการป้องกันในธนาคารภายใน EEA ส่วนใหญ่เก็บเงินส่วนใหญ่ไว้ที่ธนาคารกลาง - ธนาคารแห่งลิทัวเนีย - และหลายแห่งเก็บเงินของลูกค้า 100% ไว้ที่นั่น แม้ในกรณีที่ EMI ล้มเหลว เงินฝากเหล่านั้นจะยังคงอยู่ที่นั่น รอเจ้าของอย่างปลอดภัย โดยไม่จำเป็นต้องขอความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่
ความขยันเนื่องจาก
ท้ายที่สุดแล้ว ความสมดุลของความเสี่ยงระหว่าง EMI และธนาคารที่ได้รับอนุญาตนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบทางธุรกิจของแต่ละบุคคล เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะต้องประเมินความเสี่ยงและประโยชน์ของการใช้บริการสถาบันการเงินประเภทต่างๆ อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ
เป็นเวลาหลายปีในอุตสาหกรรมการธนาคาร มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจนสำหรับฉัน นั่นคือความปลอดภัยของเงินทุน ไม่ว่าผลิตภัณฑ์หรือโอกาสในการลงทุนจะซับซ้อนเพียงใด หากไม่สามารถจัดเตรียมกลไกความปลอดภัยขั้นพื้นฐานได้ ลูกค้าจะต้องทนทุกข์ทรมานไม่ช้าก็เร็ว
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/24167/svb-collapse-provokes-fintech-to-rethink-emis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ 100 ล้าน
- $3
- $ ขึ้น
- 000
- 1
- 1 อัตราส่วน 1
- 15%
- 2025
- 9
- a
- เกี่ยวกับเรา
- ข้างบน
- เข้า
- การเข้าถึง
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- บรรลุ
- หลังจาก
- มาแล้ว
- ทั้งหมด
- คนเดียว
- แล้ว
- ด้วย
- ทางเลือก
- an
- และ
- ทุกๆปี
- ใด
- เห็นได้ชัด
- เป็น
- บทความ
- AS
- สินทรัพย์
- At
- เจ้าหน้าที่
- ผู้เขียน
- ใช้ได้
- ไม่ดี
- ช่วยเหลือ
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- อุตสาหกรรมการธนาคาร
- ธนาคาร
- ขั้นพื้นฐาน
- รากฐาน
- BE
- กลายเป็น
- รับ
- ก่อน
- เริ่ม
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ระหว่าง
- ที่ใหญ่ที่สุด
- พันล้าน
- บล็อก
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- การคำนวณ
- ไม่ได้
- ฝาครอบ
- การ์ด
- รอบคอบ
- กรณี
- เงินสด
- ความระมัดระวัง
- ส่วนกลาง
- ธนาคารกลาง
- ธนาคารกลาง
- ผู้บริหารสูงสุด
- สถานการณ์
- ชั้น
- ลูกค้า
- ปิด
- ล่มสลาย
- มา
- เชิงพาณิชย์
- ภาระผูกพัน
- บริษัท
- บริษัท
- ค่าตอบแทน
- ได้
- คอร์ส
- หน้าปก
- ครอบคลุม
- เครดิต
- เครดิตสวิส
- วิกฤติ
- การเข้ารหัสลับ
- บริษัทเข้ารหัส
- ลูกค้าเข้ารหัสลับ
- คริปโตสตาร์ทอัพ
- cryptocurrency
- ปัจจุบัน
- ลูกค้า
- เงินทุนของลูกค้า
- ลูกค้า
- วัน
- ตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- กำหนด
- องศา
- ความต้องการ
- ขึ้นอยู่กับ
- ฝากเงิน
- ประกันเงินฝาก
- ฝาก
- ผู้ฝากเงิน
- เงินฝาก
- ต่าง
- ความยากลำบาก
- ค้นพบ
- do
- ลง
- ทั้ง
- อิเล็กทรอนิกส์
- ทำให้มั่นใจ
- หน่วยงาน
- ยุโรป
- ในทวีปยุโรป
- ประเมินค่า
- แม้
- ตัวอย่าง
- เกินกว่า
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- มีอยู่
- ที่มีอยู่
- ที่คาดหวัง
- รายจ่าย
- ที่เปิดเผย
- ความล้มเหลว
- ไกล
- เร็วขึ้น
- รัฐบาลกลาง
- หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง
- ธนาคารกลางสหรัฐฯ
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- ทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- นิ้ว
- Fintech
- fintechs
- มีความยืดหยุ่น
- กระแส
- เท้า
- สำหรับ
- พบ
- ราคาเริ่มต้นที่
- เงิน
- ตลก
- ได้รับ
- ไป
- มากขึ้น
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- รับประกัน
- มี
- ครึ่ง
- มือ
- ฮาร์วาร์
- มี
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- สูงกว่า
- โฮลดิ้ง
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTML
- HTTPS
- i
- if
- ส่งผลกระทบ
- การระเบิดเข้าข้างใน
- สำคัญ
- เป็นไปไม่ได้
- in
- ในอื่น ๆ
- รวมทั้ง
- เป็นรายบุคคล
- อุตสาหกรรม
- การไหลเข้า
- โครงสร้างพื้นฐาน
- ด่วน
- สถาบัน
- สถาบัน
- ประกัน
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- เข้าไป
- การลงทุน
- การลงทุน
- โอกาสในการลงทุน
- ร่วมมือ
- ปัญหา
- IT
- jpg
- เพียงแค่
- แค่หนึ่ง
- เก็บ
- ที่รู้จักกัน
- ใหญ่
- ต่อมา
- หนี้สิน
- ได้รับใบอนุญาต
- เบา
- กดไลก์
- ของเหลว
- ประเทศลิธัวเนีย
- ระยะยาว
- LOOKS
- สูญหาย
- ต่ำ
- ลด
- ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า
- ส่วนใหญ่
- ทำ
- การทำ
- การจัดการ
- หลาย
- มีนาคม
- ตลาด
- เรื่อง
- อาจ..
- กลไก
- พบ
- กล่าวถึง
- ล้าน
- แบบ
- เงิน
- เดือน
- รายเดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- การย้าย
- ต้อง
- เกือบทั้งหมด
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- ความต้องการ
- เครือข่าย
- ใหม่
- ไม่
- โดดเด่น
- ตอนนี้
- พันธบัตร
- of
- เสนอ
- on
- ONE
- ออนไลน์
- เพียง
- การเปิด
- ทำงาน
- โอกาส
- ตรงข้าม
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- or
- องค์กร
- อื่นๆ
- เกิน
- ของตนเอง
- เจ้าของ
- มีส่วนร่วม
- ความร่วมมือ
- การชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- บัญชีเงินเดือน
- การจ้างงาน
- ที่รับรู้
- สมบูรณ์
- แพลตฟอร์ม
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เป็นไปได้
- ที่มีศักยภาพ
- การตั้งค่า
- ที่ต้องการ
- ชำระเงินล่วงหน้า
- ก่อน
- ประถม
- ลำดับความสำคัญ
- ปัญหา
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- ให้
- ผู้จัดหา
- ผู้ให้บริการ
- วัตถุประสงค์
- พิสัย
- คะแนน
- อัตราส่วน
- จริง
- เรียลไทม์
- จริงๆ
- เหตุผล
- รับ
- ควบคุม
- การควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ตรงประเด็น
- ยังคง
- รายงาน
- ต้องการ
- จำเป็นต้องใช้
- ความต้องการ
- สำรอง
- ว่า
- กลับ
- ความเสี่ยง
- การบริหาจัดการความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- บทบาท
- ปลอดภัย
- ได้รับการคุ้มครอง
- การป้องกัน
- อย่างปลอดภัย
- ความปลอดภัย
- กล่าวว่า
- โครงการ
- รูปแบบ
- ค้นหา
- ปลอดภัย
- เห็น
- ที่กำลังมองหา
- ส่ง
- แยก
- บริการ
- ผู้ให้บริการ
- บริการ
- การตั้งถิ่นฐาน
- หลาย
- Share
- ตรา
- ซิลิคอน
- หุบเขาซิลิคอน
- ธนาคาร Silicon Valley
- ซิลเวอร์เกต
- สถานการณ์
- ซอฟต์แวร์
- ทางออก
- โซลูชัน
- การแก้
- บาง
- ซับซ้อน
- เฉพาะ
- การเก็งกำไร
- startups
- เข้าพัก
- ขั้นตอน
- ยังคง
- อย่างเช่น
- ฉับพลัน
- เรา
- ส.ว
- ระบบ
- การ
- ภาษี
- บอก
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- สหราชอาณาจักร
- ธนาคารกลางสหรัฐ
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- แล้วก็
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- นี้
- เหล่านั้น
- ตลอด
- ไปยัง
- เกินไป
- รวม
- แบบดั้งเดิม
- โอน
- ล้านล้าน
- จริง
- เกลือกกลิ้ง
- ชนิด
- Uk
- us
- รัฐบาลกลางสหรัฐ
- เราสำรองของรัฐบาลกลาง
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- มักจะ
- หุบเขา
- มาก
- ค่าจ้าง
- ที่รอ
- กระเป๋าสตางค์
- คือ
- ความอ่อนแอ
- คือ
- อะไร
- ความหมายของ
- เมื่อ
- ที่
- จะ
- กับ
- ภายใน
- ไม่มี
- คำ
- จะ
- เขียน
- ผิด
- ปี
- ของคุณ
- ลมทะเล