แนวโน้มเทคโนโลยีในบริการทางการเงิน 2022

เอกสารไวท์เปเปอร์จาก Erlang Solutions

Web 3.0 เป็นคำศัพท์ที่ครอบคลุมทุกอย่างซึ่งครอบคลุม cryptocurrencies, smart contract computing, decentralized hardware, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi และบางทีคำที่นิยมมากที่สุดคือ 'Metaverse' การกระจายอำนาจเป็นหัวใจสำคัญของสิ่งที่เกี่ยวกับ Web 3.0 ควบคู่ไปกับความโปร่งใสของโอเพ่นซอร์สและการคำนวณแบบกระจาย ผลกระทบของวิวัฒนาการเศรษฐกิจอินเทอร์เน็ตนี้เป็นความจริงในอนาคตที่ไม่อาจปฏิเสธได้ เพียงแค่ดู NFT ที่ใช้บล็อคเชน
ซึ่งยอดขายที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ส่งผลให้มูลค่าตลาดที่เพิ่งเกิดใหม่มีมูลค่าถึง 7 พันล้านดอลลาร์ เจพีมอร์แกน.

ศักยภาพของบล็อคเชน

สปอตไลต์กำลังเติบโตบนเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายหรือบล็อคเชนพร้อมกับประดิษฐ์
ข่าวกรอง (AI) ในขณะที่เรามองไปที่ระยะฟื้นตัวของการระบาดใหญ่

ปรียา กูลิอานี เป็นประธานาธิบดีของสหราชอาณาจักร สมาคมบล็อคเชนของรัฐบาล (GBA): “การมาถึงของเทคโนโลยีบล็อกเชนได้นำมาซึ่งการหยุดชะงักอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนในบริการทางการเงิน
ฉันเชื่อว่าแอปพลิเคชันสามารถอธิบายได้มากกว่าการทำธุรกรรมที่โปร่งใส มันสามารถปูทางไปสู่ภูมิทัศน์ทางการเงินที่เป็นประชาธิปไตยอย่างเต็มที่ โดยให้ทางเลือกที่ราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับการธนาคาร สร้างขึ้นจากแนวคิดเรื่องความเป็นธรรมและการกระจายอำนาจ
ทำให้บุคคลสามารถบริหารจัดการความมั่งคั่งของตนได้โดยปราศจากพ่อค้าคนกลางหรือสถาบันหลักเอง”

เราได้พูดคุยกับ เล็กซ์ โซโคลินหัวหน้าร่วม Fintech ระดับโลกและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ที่ ConsenSys บริษัทซอฟต์แวร์ Ethereum กล่าวว่า “โครงสร้างพื้นฐานของบล็อกเชนกำลังถูกนำมาใช้เพื่อการคำนวณสัญญาอัจฉริยะที่มีความหมาย ตลอดจนการถ่ายโอนมูลค่าและการแลกเปลี่ยนทั่วทั้งเศรษฐกิจ”

แน่นอน ความระมัดระวังยังคงมีอยู่ โดยมีคำถามเกี่ยวกับความยั่งยืน กฎระเบียบ ความสามารถในการปรับขนาด และความสามารถในการทำงานร่วมกัน แต่โดยรวมแล้ว สัญญาณของโมเมนตัมไปข้างหน้านั้นน่ายินดี

การยอมรับสกุลเงินดิจิทัล

การเพิ่มขึ้นของ cryptocurrencies และเทคโนโลยี blockchain ได้นำมาซึ่งความเป็นไปได้ใหม่ในการใช้เงินตลอดจนรูปแบบใหม่ที่น่าตื่นเต้นของสินทรัพย์ดิจิทัลและตลาด นอกเหนือจากสกุลเงินดิจิทัลและเหรียญที่มีเสถียรภาพแล้ว ธนาคารกลางที่ออกสกุลเงินดิจิทัลหรือ CBDC เป็นหนึ่งในนวัตกรรมที่น่าสนใจที่สุดในพื้นที่นี้ สิ่งเหล่านี้ถูกมองว่าเป็นการเร่งและเพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินระหว่างธนาคาร สถาบัน และบุคคล

เราได้พูดคุยกับ Richard Truin นักเขียนฟินเทคที่ขายดีที่สุดของ “ไร้เงินสด – การปฏิวัติสกุลเงินดิจิทัลของจีน”ผู้ซึ่งอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการสังเกตโดยตรงว่า CBDC จะเริ่มต้นอย่างไร: “การชำระเงินดิจิทัลเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตชาวจีนแล้ว และแก้ไขสถานะของธนาคารเป็น “ท่อโง่” — ท่อร้อยสายที่เรียบง่ายมากกว่า “ผู้เฝ้าประตูสถาบันที่เคารพนับถือ — สาเหตุร้ายแรง สำหรับความกังวลในอุตสาหกรรม”

“พร้อมหรือไม่ CBDC กำลังมา เมื่อจีนและอินเดียเปิดตัว CBDC เต็ม 37% ของประชากรโลกจะสามารถเข้าถึง CBDC ได้ในอีก 3 ปีข้างหน้า นี่คือการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานของกระบวนทัศน์ซึ่งธนาคารตะวันตกดูเหมือนไม่ได้เตรียมตัวไว้อย่างดี

แม้จะมีการเรียกร้องให้สังคมไร้เงินสดเพิ่มขึ้น แต่ CBDC ก็ยังไม่จำเป็นต้องมาแทนที่เงินสดในตอนนี้ แม้ว่าตลาดจะเพิ่งเกิดขึ้นใหม่เกินกว่าจะคาดการณ์ผลลัพธ์ได้อย่างมั่นใจ แต่ผู้ที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศการชำระเงินควรดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อวางตำแหน่งตนเองสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอนาคต

ปัญญาประดิษฐ์ในฟินเทค

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิงมีศักยภาพในการพัฒนาบริการทางการเงินมากกว่าเทคโนโลยีเกิดใหม่อื่น ๆ บริษัท AI สามารถลดความเสี่ยง เพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอ ต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน มอบประสบการณ์ลูกค้าที่เป็นส่วนตัว และอื่นๆ ได้ดียิ่งขึ้น จุดแข็งที่สำคัญของ AI คือช่วยให้บริษัทต่างๆ วิเคราะห์กลุ่มข้อมูลขนาดใหญ่ได้
และตัดสินใจอย่างชาญฉลาด

จิม มารุสวิทยากรระดับโลก พิธีกรพอดแคสต์ และผู้จัดพิมพ์ร่วมที่ แบรนด์การเงิน: “AI และการวิเคราะห์ที่ประยุกต์จะช่วยอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงิน คำแนะนำ และโซลูชั่นแบบฝังตัวที่สามารถปรับปรุงความไว้วางใจและสร้างความแตกต่างให้กับแบรนด์โดยช่วยให้ลูกค้าเป็นพันธมิตรในการเดินทางเพื่อสุขภาพทางการเงินของพวกเขา การแบ่งปันในระดับนี้จะช่วยปกป้องความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของลูกค้าด้วย”

Eran Stiller Lead Software Architect: “ส่วนสำคัญของการควบคุม AI จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ใช้ในการหาอัลกอริทึมนั้นถูกต้อง ดังนั้น ฉันคาดการณ์ว่าคุณภาพข้อมูลและความน่าเชื่อถือจะเป็นหัวข้อที่น่ากังวลมากขึ้นสำหรับบริษัทเทคโนโลยีส่วนใหญ่ หรือไม่ใช่ทั้งหมด เช่นเดียวกับที่เราทดสอบโค้ดของเรา เราควรทดสอบและตรวจสอบข้อมูลของเรา และทำให้แน่ใจว่าข้อมูลจะทำงานตามที่เราคาดหวังไว้”

การเติบโตอย่างต่อเนื่องของการเงินแบบฝังตัว

ใช้เวลาสักครู่ แต่การธนาคารที่ไม่มีธนาคารกำลังกลายเป็นความจริงผ่านปรากฏการณ์ของการเงินแบบฝัง - หรือที่เรียกว่าการเงินตามบริบทหรือการธนาคาร ความสามารถของชาวดิจิทัลในการฝังบริการทางการเงินลงในแพลตฟอร์มของพวกเขาได้เร่งการเคลื่อนตัวของลูกค้าจาก
ผู้ที่ไม่จำเป็นต้องรู้จักลูกค้าดีกว่าคู่แข่งอีกต่อไป

เราได้พูดคุยกับ Dr. Efi Pylarinou นักวิจารณ์ฟินเทคระดับโลกที่ทรงอิทธิพล เกี่ยวกับรูปแบบของการเงินแบบฝังตัว: "มีรูปแบบสองรูปแบบในตลาด หนึ่งผ่านผู้ให้บริการทางการเงินที่มีอยู่ซึ่งขยายกลุ่มบริการผ่านผู้ให้บริการ fintech Saas

อีกรูปแบบหนึ่งคือบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ให้บริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Apple ในสหรัฐอเมริกากำลังเสนอบัตรเครดิตของตนเอง Tesla กำลังเสนอการประกัน และ Shopify กำลังเสนอธุรกิจธนาคาร”

Bill Gates กล่าวในปี 1994 "การธนาคารเป็นสิ่งจำเป็น แต่ธนาคารไม่ใช่"

เปาโล ซิโรนี การธนาคารที่ IBM Consulting และผู้เขียนหนังสือขายดี: “ท้ายที่สุดแล้ว มันก็เป็นเช่นนั้น
โอกาสในการขจัดความขัดแย้งในการโต้ตอบกับผู้ใช้ที่ทำให้ธนาคารมีบริบท
เพื่อฝังและปลดล็อกคุณค่า 'ใหม่'”