รัฐสภายุโรปลงมติให้ชำระเงินทันที สิ่งนี้มีความหมายต่อองค์กรอย่างไร

เดือนก่อนหน้านี้สมาชิกรัฐสภายุโรป (MEP) ลงมติให้ใช้กฎชุดใหม่เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่โอนจะเข้าบัญชีธนาคารของลูกค้ารายย่อยและธุรกิจทั่วสหภาพยุโรปทันที 

สิ่งนี้เป็นไปตามข้อตกลงชั่วคราวที่สำคัญซึ่งบรรลุโดยรัฐสภาและสภาเมื่อปลายปีที่แล้ว และกำหนดให้ผู้ให้บริการการชำระเงิน (PSP) ทั้งหมดที่ดำเนินงานในประเทศสหภาพยุโรปและ EEA ต้องเสนอบริการการส่งและรับการชำระเงินทันทีในสกุลเงินยูโรภายในสิบวินาที

กฎระเบียบใหม่หมายความว่า นอกจากการเพิ่มความปลอดภัยในการโอนเงินแล้ว ลูกค้าและธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะ SMEs จะไม่ต้องรอหลายวันเพื่อรับเงินอีกต่อไป

ค่าใช้จ่ายใดๆ ที่ใช้สำหรับบริการนี้จะต้องไม่สูงกว่าค่าใช้จ่ายที่ใช้สำหรับการโอนเครดิตมาตรฐาน 

กฎใหม่จะมุ่งเน้นไปที่การรวมระบบและประสบการณ์ทั่วทั้ง Single Euro Payments Area (SEPA) ซึ่งทำให้ทวีปเป็นผู้เล่นหลักในนวัตกรรมการชำระเงินแบบครบวงจร 

การตัดสินใจของ MEP จะสร้างแรงกดดันให้กับธนาคารแบบดั้งเดิมในการอัปเดตระบบของตนเพื่อให้สามารถประมวลผลและส่งมอบการชำระเงินได้ทันที แต่จะส่งผลอย่างไรต่อองค์กรต่างๆ 

เหตุใดการชำระเงินทันทีจึงจำเป็น?

ปัจจุบันเท่านั้น 11%  ของการโอนเงินยูโรของสหภาพยุโรปนั้นทำได้ทันทีและ Visa และ Mastercard ยังคงอยู่มากที่สุด ตัวเลือกการชำระเงินที่แพร่หลาย สำหรับผู้บริโภคในยุโรป สหภาพยุโรปมีความโปร่งใสมาโดยตลอดเกี่ยวกับความตั้งใจที่จะท้าทายการผูกขาดนี้ในอุตสาหกรรมการชำระเงิน โดยนำเสนอโครงการริเริ่มต่างๆ เช่น หู ( European Payments Initiative) และตอนนี้สามารถชำระเงินได้ทันที

การนำกฎใหม่มาใช้โดยรัฐสภายุโรปจะทำให้การชำระเงินทันทีเป็นสกุลเงินยูโรที่จำเป็นสำหรับ PSP และปรับปรุงความพร้อมของตัวเลือกการชำระเงินทันทีในสกุลเงินยูโรทั่วทั้งสหภาพยุโรป กำหนดให้ธนาคารต้องเสนอการชำระเงินทันทีในทุกช่องทางโดยไม่คิดค่าบริการ และปูทางไปสู่นวัตกรรมที่มากขึ้น

การประเมินผลกระทบของคณะกรรมาธิการยุโรปเปิดเผยว่าเกือบ € 200bn ถูกล็อคอยู่ในระบบการเงินทุกวัน การชำระเงินทันทีมีศักยภาพในการเพิ่มสภาพคล่องนี้ และปลดล็อกการเติบโตทางเศรษฐกิจ

Michiel Hoogeveen MEP กล่าวว่า: “กฎระเบียบการชำระเงินทันทีถือเป็นการปรับปรุงการชำระเงินให้ทันสมัยที่รอคอยมานานในตลาดเดียวของยุโรป ขณะนี้ลูกค้าสามารถบอกลาความไม่สะดวกในการรอสองหรือสามวันทำการเพื่อเข้าถึงเงินของตนได้ เรากำลังส่งมอบสิ่งที่ผู้คนและธุรกิจใส่ใจอย่างแท้จริงเกี่ยวกับการโอนเงินภายใน 10 วินาทีตลอดเวลาของวัน”

นอกจากนี้ ด้วยโปรไฟล์ลูกค้าที่มีรายละเอียดมากขึ้น PSP จึงสามารถปรับปรุงการติดตามการฉ้อโกง เสริมสร้างการควบคุม และลดความเสี่ยง AML ภายใต้กฎใหม่นี้ ผู้ให้บริการชำระเงินทันทีจะต้องตรวจสอบว่า IBAN และชื่อของผู้รับผลประโยชน์ตรงกัน เพื่อแจ้งเตือนผู้ชำระเงินถึงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นหรือการฉ้อโกงก่อนทำธุรกรรม

ความจำเป็นในการเชื่อมต่อโครงข่าย

กลไกที่ใช้ในปัจจุบันสำหรับการชำระเงินทันทีนั้นกระจัดกระจายไปทั่วยุโรป ประเทศต่างๆ มีระเบียบการและข้อตกลงที่แตกต่างกันกับเขตอำนาจศาลอื่น ซึ่งเพิ่มความซับซ้อน ต้นทุน และเวลาดำเนินการ ค่าธรรมเนียมการชำระเงินระหว่างประเทศในปัจจุบันโดยเฉลี่ย 1.5% สำหรับองค์กร. 

มาระยะหนึ่งแล้ว เทคโนโลยีนี้มีอยู่เพื่อให้สามารถชำระเงินข้ามพรมแดนได้ทันทีในภูมิภาค SEPA ผ่านแผนการต่างๆ เช่น SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst) ช่วยให้สามารถถ่ายโอนระหว่างนิติบุคคลที่ลงทะเบียนได้ภายในเวลาไม่ถึง 10 วินาทีไปยัง a มูลค่าสูงถึง 100,000 ยูโร.

เนื่องจากขีดจำกัดนี้มักจะต่ำเกินไปสำหรับการโอนเงินจำนวนมาก จึงไม่น่าแปลกใจที่การดำเนินโครงการเช่น SCT-Inst จะซบเซา มีเพียง 56% ของ PSP มากกว่า 5,500 เครื่องในยุโรปที่ลงทะเบียนกับ SCT-Instและเพียง 14% ของการโอนตามมูลค่าทั้งหมดโดยใช้โครงการ 

การเชื่อมโยงระบบที่หลากหลายทั่วยุโรปจะทำให้การโอนเงินถูกลง เร็วขึ้น และโปร่งใสมากขึ้น การเปิดใช้งานการชำระเงิน B2B ให้เสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาทีและด้วยต้นทุนที่ต่ำช่วยให้ร้านค้าและบริษัทต่างๆ เพิ่มประสิทธิภาพสภาพคล่อง ส่งผลให้การจัดการเงินสดมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ธุรกิจยังสามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรมและเงินทุนหมุนเวียนได้ด้วยการลดความล่าช้าในการชำระบัญชีและกระบวนการกระทบยอดที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

ทำอะไรต่อไป

กฎระเบียบใหม่นี้ถือเป็นข่าวดีสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจในยุโรปในที่สุด เนื่องจากจะทำให้มีความสะดวกและทางเลือกมากขึ้น การชำระเงินข้ามพรมแดนแบบทันทีสำหรับองค์กรจะช่วยลดความยุ่งยากในการเข้าถึงตลาดอื่นๆ อีกมากมาย พร้อมโอกาสในการขยายขนาดและการเติบโตของธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม มีการใช้งานด้านเทคนิคหลายประการซึ่งจะต้องเปิดตัวเร็วๆ นี้ PSP ที่ตั้งอยู่ในเขตยูโรมีเวลาเพียงเก้าเดือนในการเตรียมพร้อมรับการโอนเครดิตในสกุลเงินยูโรทันที และมีเวลา 18 เดือนในการส่ง

ธนาคารต่างๆ จะต้องอัปเดตระบบของตนเพื่อรับมือกับปริมาณการชำระเงินที่สูงและพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ในขณะที่องค์กรต่างๆ จะต้องมองหาโซลูชันการจัดการการเงินแบบผสมผสานเพื่อให้มั่นใจว่าการเปลี่ยนแปลงจะราบรื่น

ด้วยพันธมิตรที่เหมาะสม ธุรกิจทุกขนาดจะสามารถได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อปรับปรุงการดำเนินงานด้านการเงินและรับรางวัลจากการชำระเงินทันที

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs