ผลกระทบของธนาคารดิจิทัลเท่านั้นต่ออุตสาหกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิม (สตีฟ มอร์แกน)

ธนาคารดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่การขายข้ามสายและการเปลี่ยนไม่ได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก ตามPWCน้อยกว่า “10% ของลูกค้าในสหราชอาณาจักรที่มีการจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล หรือประกันถือเป็นธนาคารหลักของพวกเขา
ผู้ให้บริการ” และตาม Finder ไซต์เปรียบเทียบ
กว่าหนึ่งในสี่ (27%) ของผู้ใหญ่ชาวอังกฤษได้เปิดบัญชีกับธนาคารออนไลน์แห่งเดียวในเดือนมกราคม 2022

ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นเช่น N26, Starling, Monzo และ Allica Bank ได้เปลี่ยนเกมในโลกของการธนาคารรายย่อย หากปราศจากเทคโนโลยีแบบเดิมที่จะโต้แย้ง องค์กรดังกล่าวมักจะคล่องตัวกว่าธนาคารขนาดใหญ่ในระดับสูง
ในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป การสร้างแอพออนไลน์ที่เหนือกว่าที่เน้นการธนาคาร การลงทุน Fintech ในสหราชอาณาจักรและทั่วโลกยังคงเติบโตแม้ว่าเงินทุนและการประเมินมูลค่าจะอยู่ภายใต้แรงกดดัน ล่าสุด
การวิจัยเซลล์ ระบุว่า 75% ของสถาบันการเงินทั่วโลกมองว่าการคุกคามของฟินเทคและผู้ท้าชิงเพิ่มขึ้น ในขณะที่ 58% เชื่อว่าเป็นการยากที่จะชนะและรักษาลูกค้าไว้ นี่เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้บริโภค
แต่มันส่งผลกระทบอย่างไรกับธนาคารแบบเดิมๆ และพวกเขาจะปรับปรุงความสามารถทางดิจิทัลของตนเองเพื่อให้แข่งขันได้ดีขึ้นอย่างไร

วิธีที่ 1: ลงทุนในรหัสต่ำเพื่อสร้างบริการใหม่

มีเครื่องมือต่างๆ ในตลาดที่ช่วยให้ธนาคารที่มีมายาวนานสร้างแอปพลิเคชันธุรกิจใหม่ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ซึ่งสามารถลดการพึ่งพาระบบเดิมที่เปลี่ยนแปลงไป แทนที่จะเชื่อมต่อกับระบบเหล่านั้นสำหรับข้อมูลที่จำเป็น ซอฟต์แวร์รหัสต่ำ
ช่วยให้บริษัทสามารถปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปได้รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยฟังก์ชันการลากและวาง ทำให้เกิดการสร้างบริการใหม่จากทั้งทีม ไม่ใช่แค่พนักงานไอที ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถใช้รหัสต่ำเพื่อให้ลูกค้าเข้าใจ
ของการใช้จ่ายในทุกบัญชี เชื่อมโยงธุรกรรมต่าง ๆ จากระบบต่าง ๆ สิ่งที่ ING เสนอให้กับ Yolt

วิธีที่ 2: ร่วมมือกับพันธมิตร

ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถแข่งขันกับธนาคารผู้ท้าชิงได้ แต่พวกเขาจำเป็นต้องคิดให้ต่างออกไปและปฏิเสธแนวคิดที่ว่าวิธีที่พวกเขาทำมาโดยตลอดเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำได้ ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมีมรดกที่เป็นที่รู้จักซึ่งนำเสนอความท้าทาย พวกเขา
ต้องมุ่งเน้นที่วิธีการดึงดูดคนรุ่นใหม่ ในขณะเดียวกันก็เปลี่ยนวิธีการรับรู้แบรนด์ของพวกเขาด้วย แบรนด์ควรร่วมมือและเป็นพันธมิตรกับองค์กรอื่นๆ โดยมุ่งเน้นที่การสร้างแบรนด์ใหม่และวิธีเข้าถึงชุมชนต่างๆ ตัวอย่างนี้คือเมื่อ
เราเห็น NatWest เปิดตัวแบรนด์ย่อย Mettle โดยมีการเริ่มต้น/ตั้งค่าที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับการเข้าถึงแบรนด์หลัก ซึ่งทำให้ลูกค้าสามารถเข้าร่วมได้เร็วและง่ายขึ้น แน่นอนว่ามีตัวเลือกซื้ออยู่เสมอในฐานะธนาคารแห่งชาติออสเตรเลีย
(nab) ทำในการซื้อ 86:400 ในออสเตรเลีย

แนวทางที่ 3: ความไว้วางใจเป็นรากฐาน – วิวัฒนาการเป็นผู้สร้างความแตกต่าง

ธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยสำหรับผู้บริโภค เนื่องจากเป็นที่รู้จักมายาวนานในการดูแลการเงินของผู้คน แต่ธนาคารเหล่านี้จำเป็นต้องเข้าใจว่าสิ่งนี้ไม่เพียงพอที่จะถอยกลับหากต้องการให้ยอดขายเติบโตในทศวรรษนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ ลูกค้า
เข้าใจความเปราะบางของระบบธนาคารโดยรวมจากประสบการณ์ของพวกเขาในวิกฤตการเงินปี 2008

ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อโมบายแบงก์กิ้งกลายเป็นสิ่งที่โดดเด่นมาก มันคือโทรศัพท์และอินเทอร์เฟซของแอพที่อยู่ในใจและเป็นที่ที่เริ่มสร้างความไว้วางใจ ยังมีข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมี นั่นคือช่วงของผลิตภัณฑ์และบริการ
แม้ว่าธนาคารแห่งใหม่จะขยายพอร์ตผลิตภัณฑ์ของตนบ่อยครั้งผ่านการเป็นพันธมิตร เช่น

N26 ได้ร่วมมือกับ Stripe เพื่อปรับปรุงเงินฝากของผู้บริโภค หรือ Starling ร่วมมือกับ Habito เพื่อการจำนอง

พื้นที่การธนาคารเพื่อรายย่อยอยู่ในช่วงที่น่าตื่นเต้นในประวัติศาสตร์ ใช่ เป็นตลาดที่มีการแข่งขันสูง แต่ก็ไม่ได้เลวร้ายเสมอไปสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม มันทำให้พวกเขาทบทวนข้อเสนอและหาวิธีปรับปรุงและปรับปรุงให้ทันสมัยเพื่อ
วันปัจจุบัน ธนาคารรู้ว่าพวกเขาต้องปรับปรุงเกมเพื่อเข้าถึงผู้บริโภคที่เติบโตและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งจะเปลี่ยนโครงสร้างภายในให้ดีขึ้น ธนาคารใหญ่มีโอกาสดีๆ อยู่ตรงหน้า แต่ก็ต้องคว้าไว้ด้วย
ทั้งสองมือและเต็มใจที่จะลงทุนในการเปลี่ยนแปลงหากพวกเขาไม่ต้องการอยู่เบื้องหลังการแข่งขัน