ความสำคัญของ AI และ Biometrics ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการเงิน

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และไบโอเมตริกซ์กำลังปฏิวัติการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฟินเทคและธนาคาร ด้วยการมอบวิธีการที่แม่นยำและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการระบุและป้องกันการฉ้อโกง ตลอดจนปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

ตามปกติแล้ว การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นกระบวนการที่น่าเบื่อและใช้เวลานาน โดยต้องมีการตรวจสอบและตรวจทานธุรกรรมและเอกสารด้วยตนเอง แต่ด้วยความช่วยเหลือจาก AI และไบโอเมตริก การปฏิบัติตามกฎระเบียบจึงมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้นมาก ในพอดแคสต์ PaymentsJournal ล่าสุด ไมเคิล ชีฮี, ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Payoneer และ มาร์โก ซาลาซาร์ผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานของ Javelin Strategy & Research กล่าวถึงอนาคตของการเผชิญกับความท้าทายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

อนาคตของความท้าทายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับฟินเทคในการปฏิบัติตามกฎระเบียบคือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ซึ่งเป็นกระบวนการที่ฟินเทคใช้ในการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการฟอกเงินหรือสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย Fintechs อาจต้องผ่านกระบวนการ KYC เมื่อเริ่มต้นลูกค้าใหม่ การตั้งค่าบัญชีใหม่ หรือดำเนินธุรกรรมทางการเงินบางอย่าง โดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับการรวบรวมและตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงิน เช่น ชื่อ ที่อยู่ บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล และสถานะการจ้างงาน Fintechs อาจจำเป็นต้องตรวจสอบกิจกรรมของลูกค้าในช่วงเวลาหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC อย่างต่อเนื่อง

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการเป็นสากลและดำเนินงานในเขตอำนาจศาลหลายแห่ง คุณก็รู้ว่าความแตกต่าง KYC ที่แตกต่างกันอาจมีค่าใช้จ่ายสูง” Sheehy อธิบาย “ผลกระทบจากการไม่มีโปรแกรม KYC ที่เพียงพอหรือโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ได้รับทุนสนับสนุนอย่างเพียงพอนั้นมีความสำคัญ [นั่น] มีเพียง 10 พันล้านดอลลาร์ในค่าปรับ KYC ในปีที่แล้วทั่วโลก เพียงแสดงให้คุณเห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลจริงจังกับ KYC แค่ไหน” นอกจากนี้ ประเทศต่างๆ กำลังพัฒนากฎระเบียบที่แตกต่างกัน ดังนั้นการดูแลให้เหนือสิ่งอื่นใดจึงถือเป็นเรื่องท้าทาย

“อาชญากรมักจะพยายาม…เพื่อค้นหาช่องโหว่ในระบบ” Sheehy กล่าว “ดังนั้น [การปฏิบัติตามข้อกำหนด] เป็นเรื่องเกี่ยวกับการดำเนินการเชิงรุก สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการมีกระบวนการและขั้นตอนในการวิเคราะห์แนวโน้มที่คุณเห็นไม่เพียงแต่ในธุรกรรมของคุณเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในระดับมหภาคภายในสภาพแวดล้อมที่คุณดำเนินธุรกิจด้วย”

ในฐานะบริษัทที่เชื่อมต่อกับหน่วยงานกำกับดูแลและฟินเทคที่ต้องการปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านั้น Payoneer ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลเศรษฐกิจโลก และทำให้โลกที่ซับซ้อนของการปฏิบัติตามกฎระเบียบง่ายขึ้น “ความซับซ้อนที่ Michael อธิบายไว้ทำให้เกิดความปรารถนาในการลดความซับซ้อน ซึ่งจะต้องใช้กระบวนการวนซ้ำเพื่อพยายามไปให้ถึงจุดนั้น” Salazar กล่าว

เพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบ KYC ที่เข้มงวดที่แตกต่างกันทั่วโลก บริษัทหลายแห่งจึงใช้วิธีการเพียงพยายามปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุด แต่สิ่งนี้สามารถส่งผลย้อนกลับให้กับบริษัทที่อยู่ในประเทศที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด เช่น สิงคโปร์ ที่ต้องการเติบโตไปทั่วโลก สำหรับบริษัทดังกล่าว “เมื่อคุณติดต่อกับลูกค้าในสหรัฐอเมริกา ซึ่งข้อกำหนด KYC ไม่เข้มงวดในกฎระเบียบ คุณกำลังทำให้ตัวเองเสียเปรียบทางการแข่งขันเมื่อเปรียบเทียบกับบริษัทอื่นๆ ที่อาจไม่ได้ดำเนินงานทั่วโลก ” ชีฮีกล่าว การปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่นถือเป็นเรื่องท้าทายแม้แต่กับบริษัทข้ามชาติที่ใหญ่ที่สุดก็ตาม “Apple และ Google กำลังพยายามขยายธุรกิจทั่วโลก แต่ถูกจำกัดโดยข้อบังคับทางกฎหมายในท้องถิ่น” Salazar กล่าว “พวกเขาประสบปัญหาด้านกฎระเบียบที่พวกเขาต้องตัดสินใจว่าจะต้องเสียค่าปรับหรือทิ้งผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์”

บทบาทของ AI ในการจัดการการชำระเงิน

วิธีหนึ่งที่ AI กำลังปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฟินเทคและธนาคารก็คือการใช้อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง อัลกอริธึมเหล่านี้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาล ระบุรูปแบบและแนวโน้ม และคาดการณ์เหตุการณ์ในอนาคตได้ สิ่งนี้ช่วยให้ธนาคารและฟินเทคสามารถระบุและป้องกันการฉ้อโกงก่อนที่จะเกิดขึ้น แทนที่จะโต้ตอบหลังจากข้อเท็จจริง

“ในอดีต การปฏิบัติตามกฎระเบียบคือ คุณรู้ ตรวจจับและรายงาน ตรวจจับและรายงาน ตอนนี้เรากำลังก้าวเข้าสู่การป้องกันที่มีประสิทธิภาพและการรายงานแบบเรียลไทม์มากขึ้น” Sheehy กล่าว “แมชชีนเลิร์นนิงและ AI ช่วยให้คุณทำงานในสภาพแวดล้อมแบบเรียลไทม์ได้มากกว่า เมื่อเทียบกับสภาพแวดล้อมตามกฎแบบดั้งเดิม โมเดลแบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับการใช้กฎ เช่น หาก A เกิดขึ้น ทำ B หรือหาก C เกิดขึ้น ให้ทำ D ในทางตรงกันข้าม การเรียนรู้ของเครื่องจะช่วยให้คุณสามารถออกมาตรการป้องกันและมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการที่ลูกค้าของคุณทำธุรกรรม และยังช่วยให้คุณทำงานแบบเรียลไทม์ได้มากขึ้นอีกด้วย”

ตัวอย่างเช่น Sheehy อธิบายว่า Payoneer ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อสร้างแบบจำลองรูปแบบพฤติกรรมของผู้ขายในเขตอำนาจศาลบางแห่งที่ขายสินค้าบางอย่างได้อย่างไร “พ่อค้ายังใหม่ต่อตลาดหรือเปล่า? หรือเป็นพ่อค้าที่จัดตั้งขึ้นและเปิดกิจการมาเป็นเวลา 10 ปีแล้ว? คุณจะไม่ปฏิบัติต่อพวกเขาแบบเดียวกัน” ชีฮีกล่าว “ผู้ที่เติบโตและเริ่มต้นธุรกิจจะได้รับการชำระเงินจำนวนน้อยลงซึ่งจะเพิ่มมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ลูกค้าที่ได้รับการยอมรับมากขึ้นซึ่งจะมีปริมาณมากซึ่งจะสูงสุดตลอดช่วงฤดูกาล”

โมเดล AI สามารถช่วย Fintech แบ่งกลุ่มผู้ค้าตามประเภทและคาดการณ์สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคต “หากใครได้รับเงินจำนวนมาก โมเดลของคุณอาจพูดได้ว่า ฉันคิดว่า x กำลังจะเกิดขึ้น สิ่งนี้อาจทำให้เกิดการร้องขอการตรวจสอบ KYC เพิ่มเติมหรือหยุดกิจกรรมของลูกค้านั้นชั่วคราว

ด้วย AI โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องสามารถปรับแต่งให้เหมาะกับประเทศหรือตลาดที่เฉพาะเจาะจงได้ “ด้วยการเกิดขึ้นของเทคโนโลยีและแพลตฟอร์มใหม่ เราได้เร่งมาตรฐานการกำกับดูแลข้อมูล แม้ว่าจะยังคงมีความแตกต่างกันมากในแต่ละภูมิภาคก็ตาม” Salazar กล่าว “เราเริ่มเห็นความสามารถของโมเดลเหล่านี้ในการเรียนรู้อย่างแท้จริงและ … ขับเคลื่อนผลกระทบภายในภูมิภาคเหล่านั้น ซึ่งสร้างความแตกต่างอย่างมาก”

ไบโอเมตริกซ์และการปฏิบัติตามข้อกำหนด

นอกจาก AI แล้ว ไบโอเมตริกซ์ยังสร้างกระแสในโลกของการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยใช้คุณลักษณะทางกายภาพเพื่อระบุตัวตนและรับรองความถูกต้อง ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้อย่างง่ายดายเพียงแค่มองกล้อง ไม่จำเป็นต้องใช้รหัสผ่านหรือการรับรองความถูกต้องในรูปแบบอื่น ๆ ธนาคารต่างๆ ยังใช้ซอฟต์แวร์จดจำเสียงเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้าทางโทรศัพท์ เช่นเดียวกับเครื่องสแกนลายนิ้วมือเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงบัญชีได้อย่างปลอดภัย การแอบอ้างเป็นใบหน้า เสียง หรือลายนิ้วมือของผู้อื่นนั้นยากกว่าการเดารหัสผ่านของพวกเขามาก

“ทุกคนใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ เมื่อพวกเขาปลดล็อคโทรศัพท์ เมื่อพวกเขาใช้ Apple Pay เมื่อพวกเขาใช้ลายนิ้วมือกับบางสิ่งบางอย่าง มันเป็นมาตรฐานอยู่แล้ว” ชีฮีกล่าว “ฉันคิดว่าข้อมูลไบโอเมตริกมีความเชื่อมโยงอย่างมากกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัล ซึ่งฉันจะพูดถึงในไม่กี่วินาที หลังจากการละเมิดข้อมูล Equifax การหลอกลวงการว่างงานเรื่องโควิด และการหลอกลวงสินเชื่อ PPP โดยใช้ข้อมูลระบุตัวตนที่ถูกขโมย เห็นได้ชัดว่าวิธีเดียวที่จะป้องกันการฉ้อโกงนี้คือการตรวจสอบไบโอเมตริกแบบเรียลไทม์ การเชื่อมโยงสิ่งนี้เข้ากับข้อมูลประจำตัวดิจิทัลถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ด้วยการใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลของรัฐบาลเพื่อดึงข้อมูลประจำตัวดิจิทัลของใครบางคนและตรวจสอบด้วยการทดสอบไบโอเมตริกซ์ คุณสามารถเชื่อมโยงทั้งสองเข้าด้วยกันได้”

ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลและไบโอเมตริกซ์ทั่วโลกมีความก้าวหน้ามากขึ้นในแอฟริกาและเอเชีย โดยที่ยุโรปและสหรัฐอเมริกายังล้าหลังอยู่บ้าง แต่ Sheehy อ้างว่าข้อมูลไบโอเมตริกซ์จะเป็นมาตรฐานทั่วโลกภายในสองปีข้างหน้า “สิงคโปร์และมาเลเซียได้บังคับใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ใน KYC ของพวกเขาจริงๆ พวกเขากำลังบอกสถาบันการเงินในตลาดเหล่านั้นว่า หากลูกค้าของคุณไม่ได้อยู่ตรงหน้าคุณเมื่อคุณขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน คุณจะต้องมีความมีชีวิตชีวาและการตรวจสอบ KYC พวกเขาไปไกลถึงขนาดอ้างว่าพวกเขาจะไม่ยอมรับการขโมยข้อมูลส่วนตัวเป็นการจำแนกประเภทภายในเศรษฐกิจของพวกเขาอีกต่อไป”

มองไปข้างหน้า

ปัญญาประดิษฐ์และไบโอเมตริกซ์เป็นมากกว่าอุปกรณ์เจ๋งๆ พวกเขากำลังปรับปรุงฟังก์ชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฟินเทคและธนาคารครั้งใหญ่ ช่วยรักษาเงินและทรัพย์สินของเราให้ปลอดภัย ไบโอเมตริกซ์ยังคงไม่สมบูรณ์แบบ “แต่มันเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญจากเมื่อห้าปีที่แล้ว ซึ่งผู้คนเพียงแค่ถ่ายรูปบัตรประจำตัวของตนและอัปโหลดและยื่นขอจำนองและสิ่งต่างๆ เช่นนั้น” Sheehy กล่าว

ในสหรัฐอเมริกา หากมองไปข้างหน้า เพื่อให้ไบโอเมตริกมีการนำไปใช้ในวงกว้าง จำเป็นต้องมีมาตรฐานและกฎระเบียบของรัฐบาลเกี่ยวกับข้อมูล “ขณะนี้ กฎระเบียบด้านไบโอเมตริกซ์อยู่ในระดับรัฐ เราต้องการอำนาจจากรัฐบาลกลางมากกว่านี้ ซึ่งฉันเชื่อว่ากำลังจะเกิดขึ้น ก่อนหน้านั้น มันก็เหมือนกับ Wild Wild West” ส่วนหนึ่งของกฎระเบียบนี้อาจอยู่ในพระราชบัญญัติความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภคที่กำลังถกเถียงกันในสภาคองเกรส

เนื่องจากกฎระเบียบ KYC ต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปทั่วโลก Sheehy มีทัศนคติเชิงบวกว่า Payoneer สามารถเป็นส่วนหนึ่งของโซลูชันในการชำระเงินที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ในขณะเดียวกันก็ปฏิบัติตามกฎระเบียบและสร้างสรรค์นวัตกรรมในการเรียนรู้ของเครื่องและไบโอเมตริกซ์ อนาคตดูเหมือนจะสดใสสำหรับบริษัทต่างๆ ที่สามารถช่วยลดความซับซ้อนด้านกฎระเบียบระหว่างประเทศ ขณะเดียวกันก็ใช้ประโยชน์จากข้อมูลลูกค้าและธุรกิจได้ดียิ่งขึ้น

ลิงค์: https://www.Paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

ที่มา: https://www.paymentsjournal.com

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/