หลังจากปีแห่งธงในปี 2020 และ 2021 บริษัทฟินเทคและสตาร์ทอัพต่างรู้สึกถึงแรงกดดันจากปัญหาเศรษฐกิจมหภาค เนื่องจากหลายองค์กรพบว่าเงินทุนลดลงและจำนวนพนักงานลดลงในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา
ภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย รวมถึงอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น การเข้มงวดทางการเงินของธนาคารกลาง และเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ได้ทำให้นักลงทุนและผู้ร่วมทุนถอนความตื่นเต้นออกจากตลาดอย่างน้อยในตอนนี้
เช่นเดียวกับภาคเทคโนโลยีที่ครั้งหนึ่งเคยเฟื่องฟู เทคโนโลยีทางการเงินได้เห็นส่วนแบ่งที่ยุติธรรมของสาธารณชนและประกาศปลดพนักงานตลอดทั้งปี ในช่วงครึ่งปีแรก พนักงานฟินเทค 4,189 คน ถูกเลิกจ้าง คิดเป็นประมาณ 11.2% ของพนักงานสตาร์ทอัพมากกว่า 46,700 คนที่ถูกไล่ออกในช่วงเวลานี้
Fintech ซึ่งยังคงเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปี 2022 ได้เห็นการกดดันจากผู้ก่อตั้งพอร์ตโฟลิโอและผู้ร่วมทุนในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เนื่องจากหลายรายกำลังสนับสนุนให้สตาร์ทอัพและสถานประกอบการที่เกี่ยวข้องเตรียมพร้อมรับมือสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยใกล้เข้ามา
การลดลงของเงินทุนเมื่อเทียบกับการเลิกจ้างพนักงาน ถือเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าสภาวะต่างๆ เสื่อมถอยลงอย่างรวดเร็วตลอดช่วงปลายปี ในระหว่าง Q3 2022เงินทุนทั่วโลกในด้านฟินเทคลดลงเหลือ 74.5 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งบ่งชี้ว่ามีบางส่วน Fintech และสตาร์ทอัพกำลังมองหาแนวทางใหม่ในการลดต้นทุนและชะลอการขยายตัวจนกว่ากิจกรรมทางเศรษฐกิจจะกลับสู่ภาวะปกติ
กระแสลมทางเศรษฐกิจและการเงินที่กำลังดำเนินอยู่ได้สร้างความสงสัยให้กับนักลงทุนและ VC จำนวนมาก แม้จะมีรายงานจาก The ข้อมูลเชิงลึกที่ชาญฉลาด เผยมูลค่าฟินเทคทั่วโลกมีแนวโน้มจะมีมูลค่า 936 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030
แม้ว่าภาคส่วนนี้จะมีแนวโน้มเชิงบวกและสร้างสรรค์ แต่ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่บางส่วนมักถูกมองข้ามเมื่อนักลงทุนหรือผู้ร่วมลงทุนมองหาการกระจายพอร์ตการลงทุนของตน
ตลาดการแข่งขันที่กำลังเติบโต
จำนวนฟินเทคและสตาร์ทอัพใหม่ๆ เพิ่มขึ้นในอัตราสตราโตสเฟียร์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และเพิ่มมากขึ้นในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา ธุรกิจทางการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้ตระหนักถึงความสามารถและโอกาสที่ฝังตัวอยู่ภายในฟินเทค และได้ขยายการบริการและผลิตภัณฑ์ของตนออกไปเพื่อช่วยครองตลาด
ผู้นำในอุตสาหกรรม เช่น Visa, Mastercard และบริษัทเทคโนโลยีประกันภัย Lemonde ซึ่งมีผู้บริโภคติดตามอย่างแข็งแกร่งอยู่แล้ว ไม่เพียงแต่เปลี่ยนก้าวของเทคโนโลยีทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในระบบนิเวศอีกด้วย
อาจหมายความว่าแม้ว่าบริษัทสตาร์ทอัพและองค์กรขนาดเล็กบางแห่งจะได้รับกระแสเงินสดที่มั่นคงจากนักลงทุน แต่อัตราความสำเร็จโดยรวมหรือการเจาะตลาดอาจถูกขัดขวางโดยคู่แข่งระดับสถาบันรายใหญ่ในระยะยาว
กลยุทธ์การมองไปข้างหน้าที่ไม่ดี
แม้ว่าระบบนิเวศฟินเทคจะเฟื่องฟูในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ได้ขัดขวางการรับบริการทางการเงินในภูมิภาคที่พัฒนาแล้ว แต่บริษัทที่ขาดคำแนะนำที่เหมาะสมและกลยุทธ์ที่มองไปข้างหน้าอาจพบว่าตนเองถูกแซงหน้าโดยคู่แข่งรายใหญ่และเป็นที่ยอมรับมากขึ้น
เมื่อโอกาสในตลาดเติบโตขึ้น การแข่งขันเพื่อสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ และมอบบริการทางการเงินยุคใหม่ให้กับผู้บริโภคก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน ใช่ เป็นไปได้ที่จะพูดได้ว่าสตาร์ทอัพขนาดเล็กอาจมีแรงผลักดันที่สร้างสรรค์ในการก้าวข้ามขอบเขตของอุตสาหกรรม หรือเสนอโครงสร้างการกำหนดราคาที่เอื้อมถึงแก่ผู้บริโภค ใครจะบอกว่าองค์กรยักษ์ใหญ่รายอื่นทำแบบเดียวกันไม่ได้
หากไม่มีกลยุทธ์ที่ยั่งยืน Fintech จะพบว่าการรักษาผู้บริโภคมีความท้าทายมากขึ้น แม้แต่ในภูมิภาคกำลังพัฒนาที่บริษัทฟินเทคได้เห็นการใช้งานอย่างกว้างขวางในหมู่ผู้บริโภค ก็เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่คู่แข่งรายอื่นจะเข้าสู่ตลาดในวงกว้างกว่าที่บริษัทที่มีอยู่จะครอบคลุมได้
ภัยคุกคามจากความปลอดภัยทางไซเบอร์
ตามที่ รายงานสถานะความปลอดภัยของอีเมล ประมาณ 96% ของบริษัทและองค์กรที่ทำการสำรวจตกเป็นเหยื่อและตกเป็นเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับอีเมล ฟิชชิ่ง พยายาม. การโจมตีเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการรั่วไหลของข้อมูลและการโจมตีทางอีเมลธุรกิจ ทำให้บริษัทต่างๆ มีความเสี่ยงและเสี่ยงต่อภัยคุกคามทางการเงิน
เมื่อผู้บริโภคหันมาใช้ช่องทางออนไลน์มากขึ้น ควบคู่ไปกับการนำผลิตภัณฑ์และบริการด้านฟินเทคมาใช้ ก็มีโอกาสที่ฟินเทคจะถูกโจมตีทางไซเบอร์มากขึ้นเท่านั้น เมื่อพิจารณาถึงลักษณะการดำเนินธุรกิจของบริษัทเหล่านี้ และความถี่ของการเคลื่อนย้ายและการทำธุรกรรมผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ การฉ้อโกงหรือการโจรกรรมทางดิจิทัลถือเป็นภัยคุกคามโดยตรงต่อผู้บริโภคและองค์กร
แม้ว่าความปลอดภัยทางไซเบอร์จะมีความสำคัญ แต่ก็อาจมีราคาแพงสำหรับบริษัทฟินเทคขนาดเล็กที่จะนำไปใช้ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับ โลกไซเบอร์ โปรโตคอลหมายความว่าการใช้ซอฟต์แวร์ที่เชื่อถือได้และน่าเชื่อถือมีราคาแพงมากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็กมักจะขาดในช่วงแรกของการก่อตั้ง
ขาดนวัตกรรม
บริษัท Fintech มักถูกมองว่าเป็นบริษัทและสตาร์ทอัพที่มีนวัตกรรมมากที่สุดแห่งหนึ่งในเศรษฐกิจดิจิทัล เนื่องจากช่วยให้ผู้บริโภคทั่วไปได้รับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานด้วยการจัดแสดงนวัตกรรมและสร้างสรรค์
จากการคิดอย่างรวดเร็ว ปัญญาประดิษฐ์ (AI ) และการเรียนรู้ของเครื่องเชิงลึก ฟินเทคสามารถเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคและพฤติกรรมทางการเงินได้ในระดับที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น นี่หมายความว่าบริษัท Fintech รุ่นใหม่ อายุน้อย และไม่ค่อยมีคนรู้จักอาจขาดเทคโนโลยีประเภทนี้ที่จะช่วยปรับปรุงระบบ เพิ่มการรักษาลูกค้า และนำไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้น
ในตลาดที่มีการแข่งขันที่กำลังเติบโต อาจหมายความว่าสำหรับบริษัทฟินเทคบางแห่งที่เทคโนโลยีของพวกเขาอาจถือว่าล้าสมัยไปแล้ว ในขณะที่บริษัทที่มีกระแสเงินสดที่มั่นคงและเงินทุนตลอดทั้งปีสามารถคิดค้นและพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์ที่ทันสมัยยิ่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง
นักลงทุนและ VC จะต้องพิจารณาว่าฟินเทคกำลังขยายขอบเขตด้วยเทคโนโลยีและซอฟต์แวร์ที่พวกเขานำเสนอให้กับผู้บริโภคอย่างไร ไม่เพียงแค่นี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณสมบัติขั้นสูงที่จะช่วยให้บริษัทขยายอิทธิพลทางการแข่งขันและมอบกลยุทธ์การมองไปข้างหน้าที่สร้างผลกำไรได้มากขึ้นอีกด้วย
วัฏจักรเศรษฐกิจ
อุตสาหกรรมบางประเภทมีความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางเศรษฐกิจมากกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ วัฏจักรหมายถึงวิธีการดำเนินธุรกิจในช่วงเวลาที่เกิดความผันผวนทางเศรษฐกิจ เช่น ภาวะถดถอย เมื่อผู้บริโภคเริ่มลดการใช้จ่าย ธุรกิจที่ไวต่อการเปลี่ยนแปลงประเภทนี้จะพบว่าการขยายหรือเติบโตทำได้ยากขึ้น
ในกรณีของเทคโนโลยีทางการเงิน ฟินเทคมักจะค่อนข้างเป็นวัฏจักรในแง่ที่ว่าหากผู้บริโภคไม่สามารถใช้จ่ายเงินในช่วงเศรษฐกิจถดถอยหรือการชะลอตัวของเศรษฐกิจมหภาค ผู้คนก็จะยิ่งชำระค่าใช้จ่ายได้ยากขึ้นเท่านั้น นี่เป็นเหตุการณ์ปกติในหมู่ผู้ออกบัตรเครดิตที่มักพบว่าผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นไม่สามารถชำระหนี้ได้เนื่องจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัว
บริษัท Fintech ที่ให้บริการประเภทนี้จะพบว่าการขยายธุรกิจต่อไปเป็นเรื่องยากมากขึ้นหากผู้บริโภคไม่สามารถใช้บริการของตนได้ บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมสามารถมอบข้อเสนอที่ราคาไม่แพงแก่ผู้บริโภคมากกว่าที่บริษัทฟินเทคใหม่ๆ มี
ข้อกังวลด้านกฎข้อบังคับ
แง่มุมหนึ่งของฟินเทคที่มักพลาดคือการขยายกฎระเบียบ ซึ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้มีการรูปแบบมากขึ้นเมื่ออุตสาหกรรมเติบโตขึ้น ตัวอย่างที่ดีคือล่าสุด การล่มสลายของแพลตฟอร์มการซื้อขาย crypto ระดับโลก FTXซึ่งขณะนี้ได้จุดประกายให้ฝ่ายนิติบัญญัติกระชับกฎระเบียบเกี่ยวกับ crypto และสินทรัพย์ดิจิทัลให้เข้มงวดยิ่งขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมมีความเสี่ยงสูงต่อเศรษฐกิจทางตรง
ปัญหาไม่ใช่การขาดกฎระเบียบ แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงและปรับปรุงกฎหมายและนโยบายเหล่านี้เพื่อรองรับอุตสาหกรรมที่กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง บริษัทใหม่และสตาร์ทอัพใหม่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจอยู่เสมอว่าพวกเขาได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับกฎระเบียบล่าสุด และโมเดลธุรกิจของพวกเขาสามารถรองรับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงได้
ยิ่งไปกว่านั้น ฟินเทคจะต้องพิจารณาว่าพวกเขาสามารถดำเนินการและขยายในภูมิภาคที่มีกฎระเบียบที่แตกต่างกันได้อย่างไร ไม่เพียงแต่สำหรับบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคและความปลอดภัยทางไซเบอร์อีกด้วย
อาจเป็นเรื่องยากสำหรับสตาร์ทอัพที่จะตามให้ทันกับกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง ไม่เพียงแต่ในตลาดภายในประเทศเท่านั้น แต่ยังอยู่ในดินแดนระหว่างประเทศด้วย
บรรทัดด้านล่าง
Fintech ให้บริการโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมแก่ผู้บริโภคและธุรกิจ ซึ่งช่วยผลักดันขอบเขตของการเงินและเทคโนโลยีแบบดั้งเดิมไปพร้อมๆ กัน แม้ว่าตลาดจะมีการเติบโตเชิงบวกในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ ตั้งแต่การแข่งขันในตลาด ความปลอดภัยทางไซเบอร์ วัฏจักร และปัจจัยด้านกฎระเบียบ สามารถมีอิทธิพลต่อความต้องการของนักลงทุนและ VC
แม้ว่านักลงทุนหรือนายทุนร่วมลงทุนจะต้องค้นคว้าและติดตามประสิทธิภาพของโอกาสในการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ก็มีความสำคัญไม่แพ้กันสำหรับพวกเขาที่จะต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ซึ่งอาจทำให้นวัตกรรมฟินเทคเสื่อมเสียและการขยายตัวในอนาคต
สำหรับนักลงทุนและ VC มักถือเป็นที่พึงปรารถนาที่จะกำหนดขอบเขตบริษัทฟินเทคที่กำลังผลักดันขอบเขตของอุตสาหกรรมในขณะเดียวกันก็สร้างกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ยั่งยืนซึ่งสามารถช่วยมีอิทธิพลต่อตลาดในขณะเดียวกันก็พิสูจน์ให้เห็นว่ามีความได้เปรียบทางการแข่งขัน บริษัท Fintech จะยังคงเป็นส่วนหนึ่งของผู้บริโภคที่มองไปข้างหน้าในแต่ละวัน แต่สำหรับนักลงทุนและ VC บริษัทเหล่านี้อาจเป็นการลงทุนที่ประสบความสำเร็จหรือเป็นหมาป่าที่สวมชุดแกะก็ได้
หลังจากปีแห่งธงในปี 2020 และ 2021 บริษัทฟินเทคและสตาร์ทอัพต่างรู้สึกถึงแรงกดดันจากปัญหาเศรษฐกิจมหภาค เนื่องจากหลายองค์กรพบว่าเงินทุนลดลงและจำนวนพนักงานลดลงในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา
ภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย รวมถึงอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น การเข้มงวดทางการเงินของธนาคารกลาง และเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ได้ทำให้นักลงทุนและผู้ร่วมทุนถอนความตื่นเต้นออกจากตลาดอย่างน้อยในตอนนี้
เช่นเดียวกับภาคเทคโนโลยีที่ครั้งหนึ่งเคยเฟื่องฟู เทคโนโลยีทางการเงินได้เห็นส่วนแบ่งที่ยุติธรรมของสาธารณชนและประกาศปลดพนักงานตลอดทั้งปี ในช่วงครึ่งปีแรก พนักงานฟินเทค 4,189 คน ถูกเลิกจ้าง คิดเป็นประมาณ 11.2% ของพนักงานสตาร์ทอัพมากกว่า 46,700 คนที่ถูกไล่ออกในช่วงเวลานี้
Fintech ซึ่งยังคงเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปี 2022 ได้เห็นการกดดันจากผู้ก่อตั้งพอร์ตโฟลิโอและผู้ร่วมทุนในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เนื่องจากหลายรายกำลังสนับสนุนให้สตาร์ทอัพและสถานประกอบการที่เกี่ยวข้องเตรียมพร้อมรับมือสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยใกล้เข้ามา
การลดลงของเงินทุนเมื่อเทียบกับการเลิกจ้างพนักงาน ถือเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าสภาวะต่างๆ เสื่อมถอยลงอย่างรวดเร็วตลอดช่วงปลายปี ในระหว่าง Q3 2022เงินทุนทั่วโลกในด้านฟินเทคลดลงเหลือ 74.5 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งบ่งชี้ว่ามีบางส่วน Fintech และสตาร์ทอัพกำลังมองหาแนวทางใหม่ในการลดต้นทุนและชะลอการขยายตัวจนกว่ากิจกรรมทางเศรษฐกิจจะกลับสู่ภาวะปกติ
กระแสลมทางเศรษฐกิจและการเงินที่กำลังดำเนินอยู่ได้สร้างความสงสัยให้กับนักลงทุนและ VC จำนวนมาก แม้จะมีรายงานจาก The ข้อมูลเชิงลึกที่ชาญฉลาด เผยมูลค่าฟินเทคทั่วโลกมีแนวโน้มจะมีมูลค่า 936 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030
แม้ว่าภาคส่วนนี้จะมีแนวโน้มเชิงบวกและสร้างสรรค์ แต่ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่บางส่วนมักถูกมองข้ามเมื่อนักลงทุนหรือผู้ร่วมลงทุนมองหาการกระจายพอร์ตการลงทุนของตน
ตลาดการแข่งขันที่กำลังเติบโต
จำนวนฟินเทคและสตาร์ทอัพใหม่ๆ เพิ่มขึ้นในอัตราสตราโตสเฟียร์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และเพิ่มมากขึ้นในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา ธุรกิจทางการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้ตระหนักถึงความสามารถและโอกาสที่ฝังตัวอยู่ภายในฟินเทค และได้ขยายการบริการและผลิตภัณฑ์ของตนออกไปเพื่อช่วยครองตลาด
ผู้นำในอุตสาหกรรม เช่น Visa, Mastercard และบริษัทเทคโนโลยีประกันภัย Lemonde ซึ่งมีผู้บริโภคติดตามอย่างแข็งแกร่งอยู่แล้ว ไม่เพียงแต่เปลี่ยนก้าวของเทคโนโลยีทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในระบบนิเวศอีกด้วย
อาจหมายความว่าแม้ว่าบริษัทสตาร์ทอัพและองค์กรขนาดเล็กบางแห่งจะได้รับกระแสเงินสดที่มั่นคงจากนักลงทุน แต่อัตราความสำเร็จโดยรวมหรือการเจาะตลาดอาจถูกขัดขวางโดยคู่แข่งระดับสถาบันรายใหญ่ในระยะยาว
กลยุทธ์การมองไปข้างหน้าที่ไม่ดี
แม้ว่าระบบนิเวศฟินเทคจะเฟื่องฟูในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ได้ขัดขวางการรับบริการทางการเงินในภูมิภาคที่พัฒนาแล้ว แต่บริษัทที่ขาดคำแนะนำที่เหมาะสมและกลยุทธ์ที่มองไปข้างหน้าอาจพบว่าตนเองถูกแซงหน้าโดยคู่แข่งรายใหญ่และเป็นที่ยอมรับมากขึ้น
เมื่อโอกาสในตลาดเติบโตขึ้น การแข่งขันเพื่อสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ และมอบบริการทางการเงินยุคใหม่ให้กับผู้บริโภคก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน ใช่ เป็นไปได้ที่จะพูดได้ว่าสตาร์ทอัพขนาดเล็กอาจมีแรงผลักดันที่สร้างสรรค์ในการก้าวข้ามขอบเขตของอุตสาหกรรม หรือเสนอโครงสร้างการกำหนดราคาที่เอื้อมถึงแก่ผู้บริโภค ใครจะบอกว่าองค์กรยักษ์ใหญ่รายอื่นทำแบบเดียวกันไม่ได้
หากไม่มีกลยุทธ์ที่ยั่งยืน Fintech จะพบว่าการรักษาผู้บริโภคมีความท้าทายมากขึ้น แม้แต่ในภูมิภาคกำลังพัฒนาที่บริษัทฟินเทคได้เห็นการใช้งานอย่างกว้างขวางในหมู่ผู้บริโภค ก็เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่คู่แข่งรายอื่นจะเข้าสู่ตลาดในวงกว้างกว่าที่บริษัทที่มีอยู่จะครอบคลุมได้
ภัยคุกคามจากความปลอดภัยทางไซเบอร์
ตามที่ รายงานสถานะความปลอดภัยของอีเมล ประมาณ 96% ของบริษัทและองค์กรที่ทำการสำรวจตกเป็นเหยื่อและตกเป็นเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับอีเมล ฟิชชิ่ง พยายาม. การโจมตีเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการรั่วไหลของข้อมูลและการโจมตีทางอีเมลธุรกิจ ทำให้บริษัทต่างๆ มีความเสี่ยงและเสี่ยงต่อภัยคุกคามทางการเงิน
เมื่อผู้บริโภคหันมาใช้ช่องทางออนไลน์มากขึ้น ควบคู่ไปกับการนำผลิตภัณฑ์และบริการด้านฟินเทคมาใช้ ก็มีโอกาสที่ฟินเทคจะถูกโจมตีทางไซเบอร์มากขึ้นเท่านั้น เมื่อพิจารณาถึงลักษณะการดำเนินธุรกิจของบริษัทเหล่านี้ และความถี่ของการเคลื่อนย้ายและการทำธุรกรรมผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ การฉ้อโกงหรือการโจรกรรมทางดิจิทัลถือเป็นภัยคุกคามโดยตรงต่อผู้บริโภคและองค์กร
แม้ว่าความปลอดภัยทางไซเบอร์จะมีความสำคัญ แต่ก็อาจมีราคาแพงสำหรับบริษัทฟินเทคขนาดเล็กที่จะนำไปใช้ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับ โลกไซเบอร์ โปรโตคอลหมายความว่าการใช้ซอฟต์แวร์ที่เชื่อถือได้และน่าเชื่อถือมีราคาแพงมากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็กมักจะขาดในช่วงแรกของการก่อตั้ง
ขาดนวัตกรรม
บริษัท Fintech มักถูกมองว่าเป็นบริษัทและสตาร์ทอัพที่มีนวัตกรรมมากที่สุดแห่งหนึ่งในเศรษฐกิจดิจิทัล เนื่องจากช่วยให้ผู้บริโภคทั่วไปได้รับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานด้วยการจัดแสดงนวัตกรรมและสร้างสรรค์
จากการคิดอย่างรวดเร็ว ปัญญาประดิษฐ์ (AI ) และการเรียนรู้ของเครื่องเชิงลึก ฟินเทคสามารถเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคและพฤติกรรมทางการเงินได้ในระดับที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น นี่หมายความว่าบริษัท Fintech รุ่นใหม่ อายุน้อย และไม่ค่อยมีคนรู้จักอาจขาดเทคโนโลยีประเภทนี้ที่จะช่วยปรับปรุงระบบ เพิ่มการรักษาลูกค้า และนำไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้น
ในตลาดที่มีการแข่งขันที่กำลังเติบโต อาจหมายความว่าสำหรับบริษัทฟินเทคบางแห่งที่เทคโนโลยีของพวกเขาอาจถือว่าล้าสมัยไปแล้ว ในขณะที่บริษัทที่มีกระแสเงินสดที่มั่นคงและเงินทุนตลอดทั้งปีสามารถคิดค้นและพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์ที่ทันสมัยยิ่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง
นักลงทุนและ VC จะต้องพิจารณาว่าฟินเทคกำลังขยายขอบเขตด้วยเทคโนโลยีและซอฟต์แวร์ที่พวกเขานำเสนอให้กับผู้บริโภคอย่างไร ไม่เพียงแค่นี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณสมบัติขั้นสูงที่จะช่วยให้บริษัทขยายอิทธิพลทางการแข่งขันและมอบกลยุทธ์การมองไปข้างหน้าที่สร้างผลกำไรได้มากขึ้นอีกด้วย
วัฏจักรเศรษฐกิจ
อุตสาหกรรมบางประเภทมีความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางเศรษฐกิจมากกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ วัฏจักรหมายถึงวิธีการดำเนินธุรกิจในช่วงเวลาที่เกิดความผันผวนทางเศรษฐกิจ เช่น ภาวะถดถอย เมื่อผู้บริโภคเริ่มลดการใช้จ่าย ธุรกิจที่ไวต่อการเปลี่ยนแปลงประเภทนี้จะพบว่าการขยายหรือเติบโตทำได้ยากขึ้น
ในกรณีของเทคโนโลยีทางการเงิน ฟินเทคมักจะค่อนข้างเป็นวัฏจักรในแง่ที่ว่าหากผู้บริโภคไม่สามารถใช้จ่ายเงินในช่วงเศรษฐกิจถดถอยหรือการชะลอตัวของเศรษฐกิจมหภาค ผู้คนก็จะยิ่งชำระค่าใช้จ่ายได้ยากขึ้นเท่านั้น นี่เป็นเหตุการณ์ปกติในหมู่ผู้ออกบัตรเครดิตที่มักพบว่าผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นไม่สามารถชำระหนี้ได้เนื่องจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัว
บริษัท Fintech ที่ให้บริการประเภทนี้จะพบว่าการขยายธุรกิจต่อไปเป็นเรื่องยากมากขึ้นหากผู้บริโภคไม่สามารถใช้บริการของตนได้ บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมสามารถมอบข้อเสนอที่ราคาไม่แพงแก่ผู้บริโภคมากกว่าที่บริษัทฟินเทคใหม่ๆ มี
ข้อกังวลด้านกฎข้อบังคับ
แง่มุมหนึ่งของฟินเทคที่มักพลาดคือการขยายกฎระเบียบ ซึ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้มีการรูปแบบมากขึ้นเมื่ออุตสาหกรรมเติบโตขึ้น ตัวอย่างที่ดีคือล่าสุด การล่มสลายของแพลตฟอร์มการซื้อขาย crypto ระดับโลก FTXซึ่งขณะนี้ได้จุดประกายให้ฝ่ายนิติบัญญัติกระชับกฎระเบียบเกี่ยวกับ crypto และสินทรัพย์ดิจิทัลให้เข้มงวดยิ่งขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมมีความเสี่ยงสูงต่อเศรษฐกิจทางตรง
ปัญหาไม่ใช่การขาดกฎระเบียบ แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงและปรับปรุงกฎหมายและนโยบายเหล่านี้เพื่อรองรับอุตสาหกรรมที่กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง บริษัทใหม่และสตาร์ทอัพใหม่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจอยู่เสมอว่าพวกเขาได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับกฎระเบียบล่าสุด และโมเดลธุรกิจของพวกเขาสามารถรองรับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงได้
ยิ่งไปกว่านั้น ฟินเทคจะต้องพิจารณาว่าพวกเขาสามารถดำเนินการและขยายในภูมิภาคที่มีกฎระเบียบที่แตกต่างกันได้อย่างไร ไม่เพียงแต่สำหรับบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคและความปลอดภัยทางไซเบอร์อีกด้วย
อาจเป็นเรื่องยากสำหรับสตาร์ทอัพที่จะตามให้ทันกับกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง ไม่เพียงแต่ในตลาดภายในประเทศเท่านั้น แต่ยังอยู่ในดินแดนระหว่างประเทศด้วย
บรรทัดด้านล่าง
Fintech ให้บริการโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมแก่ผู้บริโภคและธุรกิจ ซึ่งช่วยผลักดันขอบเขตของการเงินและเทคโนโลยีแบบดั้งเดิมไปพร้อมๆ กัน แม้ว่าตลาดจะมีการเติบโตเชิงบวกในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ ตั้งแต่การแข่งขันในตลาด ความปลอดภัยทางไซเบอร์ วัฏจักร และปัจจัยด้านกฎระเบียบ สามารถมีอิทธิพลต่อความต้องการของนักลงทุนและ VC
แม้ว่านักลงทุนหรือนายทุนร่วมลงทุนจะต้องค้นคว้าและติดตามประสิทธิภาพของโอกาสในการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ก็มีความสำคัญไม่แพ้กันสำหรับพวกเขาที่จะต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ซึ่งอาจทำให้นวัตกรรมฟินเทคเสื่อมเสียและการขยายตัวในอนาคต
สำหรับนักลงทุนและ VC มักถือเป็นที่พึงปรารถนาที่จะกำหนดขอบเขตบริษัทฟินเทคที่กำลังผลักดันขอบเขตของอุตสาหกรรมในขณะเดียวกันก็สร้างกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ยั่งยืนซึ่งสามารถช่วยมีอิทธิพลต่อตลาดในขณะเดียวกันก็พิสูจน์ให้เห็นว่ามีความได้เปรียบทางการแข่งขัน บริษัท Fintech จะยังคงเป็นส่วนหนึ่งของผู้บริโภคที่มองไปข้างหน้าในแต่ละวัน แต่สำหรับนักลงทุนและ VC บริษัทเหล่านี้อาจเป็นการลงทุนที่ประสบความสำเร็จหรือเป็นหมาป่าที่สวมชุดแกะก็ได้
- มดการเงิน
- blockchain
- การประชุม blockchain fintech
- ฟินเทค
- coinbase
- เหรียญอัจฉริยะ
- การประชุม crypto fintech
- cybersecurity
- การคลัง Magnates
- Fintech
- แอพฟินเทค
- นวัตกรรมฟินเทค
- ทะเลเปิด
- เพย์พาล
- เพย์เทค
- ช่องทางการจ่ายเงิน
- เพลโต
- เพลโตไอ
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เพลโตเกม
- มีดโกน
- revolut
- Ripple
- ฟินเทคสแควร์
- ริ้ว
- เทนเซ็นต์ ฟินเทค
- Xero
- ลมทะเล
