สถานะของการเล่นในอุตสาหกรรม Fraudtech

จากข้อมูลล่าสุดของ LexisNexis การศึกษาต้นทุนที่แท้จริงของการฉ้อโกงซึ่งพิจารณาถึงแนวโน้มการฉ้อโกงในภาคบริการทางการเงินและการกู้ยืมของสหรัฐอเมริกาและแคนาดา ต้นทุนของการฉ้อโกงได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะที่การแพร่ระบาดทั่วโลกลดลง รายงานระบุว่าการฉ้อโกงทุกๆ ดอลลาร์ในปัจจุบันทำให้บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินต้องเสียเงิน 4.00 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพิ่มขึ้นจาก 3.25 ดอลลาร์ในปี 2019 และ 3.64 ดอลลาร์ในปี 2020 ภาพของผู้ให้กู้ยังแย่ลงไปอีก ในความเป็นจริง รายงานตั้งข้อสังเกตว่าผู้ฉ้อโกงมีความก้าวร้าวเป็นพิเศษในธุรกิจการให้กู้ยืมจำนอง ส่งผลให้ต้นทุนการฉ้อโกงการให้สินเชื่อจำนองเพิ่มขึ้นมากกว่า 23% ตั้งแต่ปี 2020

รายงานยังเน้นย้ำถึงปัญหาของการระบุตัวตน: ความท้าทายที่สถาบันการเงินมีเมื่อพูดถึงการยืนยันตัวตนและการฉ้อโกงข้อมูลระบุตัวตนที่เพิ่มขึ้น โดยเป็น “เปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของการสูญเสียการฉ้อโกง ณ จุดที่มีการกระจายเงินทุน” ทั้งธนาคารและผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านที่ทำการสำรวจยังระบุถึงงานที่ยากในการเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจจับการฉ้อโกง ในขณะเดียวกันก็รักษาประสบการณ์ของลูกค้าให้ปราศจากอุปสรรคให้ได้มากที่สุด

ประการสุดท้าย Christopher Schnieper ผู้อำนวยการฝ่ายโซลูชันความเสี่ยงของ LexisNexis ชี้ไปที่ช้างในห้องเมื่อพูดถึงการต่อสู้กับการฉ้อโกงโดยทั่วไป: ฝ่ายค้านนั้นแข็งแกร่ง

Schnieper กล่าวว่า "เป็นเรื่องยากสำหรับมืออาชีพที่ได้รับการฝึกฝนมาเป็นอย่างดีในการตรวจจับอาชญากรรมที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งเกิดขึ้นในช่องทางดิจิทัลระยะไกล โดยปราศจากความช่วยเหลือจากโซลูชันที่ตรวจจับพฤติกรรมดิจิทัล ความผิดปกติ ความเสี่ยงของอุปกรณ์ และตัวตนสังเคราะห์" Schnieper กล่าว

เราเรียนรู้อะไรได้บ้างจากข้อค้นพบของทีม LexisNexis รวมถึงจากนักวิเคราะห์และนักวิจัยคนอื่นๆ ที่ได้ชี้ให้เห็นถึงความท้าทายที่เพิ่มขึ้นที่เราเผชิญเมื่อพูดถึงการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางไซเบอร์ในบริการทางการเงิน

ประเด็นสำคัญสามประการจากสถานะปัจจุบันของ Fraudtech

ภัยคุกคามที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องต้องการนวัตกรรมที่ต่อเนื่อง

นวัตกรรมในการต่อสู้กับการฉ้อฉลได้รับแรงผลักดันอย่างมากจากการแข่งขันที่เป็นปฏิปักษ์ ซึ่งเป็น "ฝ่ายค้านที่ไม่ซื่อสัตย์" ที่ยืมมาจากภาษารัฐศาสตร์ การแข่งขันใน Fraudtech ไม่ใช่แค่ระหว่างธุรกิจและบุคคลที่ทำงานเพื่อสร้างกับดักหนูที่ดีขึ้นเท่านั้น เวทีการแข่งขันนี้ยังรวมถึงนักแสดงที่มีเป้าหมายในการขยายอุปมาอุปไมยคือช่วยให้หนูหลีกเลี่ยงการถูกขังตั้งแต่แรก สิ่งนี้ทำให้การฉ้อฉลเทคกลายเป็นส่วนหนึ่งของฟินเทคที่ "ยางมาบรรจบกัน" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ซึ่งนวัตกรรมเป็นมากกว่าวิธีการเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด แต่เป็นความต้องการที่มีอยู่จริง

ในล่าสุด Experian การสัมมนาออนไลน์ที่สนับสนุนโดย Finovate, Kathleen Peters จาก Experian และ Brian Duke จาก Prism Data เน้นย้ำถึงความสำคัญของการคิดเรื่องการฉ้อโกง “ในฐานะธุรกิจ” และในฐานะธุรกิจ นักฉ้อโกงจะรุกแสวงหาตลาดแห่งโอกาสใหม่ๆ โดยเน้นเฉพาะในพื้นที่ที่มีกระแสเงินทุนขนาดใหญ่ไหลเข้ามาใหม่ ลองนึกถึงจำนวนการฉ้อฉลที่มาพร้อมกับความเจริญด้านที่อยู่อาศัยในช่วงปลายปี ลองนึกถึงการฉ้อฉลที่เปิดเผยซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการตอบสนองทางการเงินอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนต่อวิกฤตสุขภาพโลกที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ลองนึกถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับการล่มสลายต่างๆ ในพื้นที่ crypto การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการฉ้อโกงในฐานะธุรกิจไม่เพียงแต่ช่วยให้นักฉ้อโกงสามารถต่อสู้กับกิจกรรมทางอาญาได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้นักฉ้อโกงเข้าใจว่าผู้ฉ้อโกงอาจลงมือในครั้งต่อไป

ความสามารถของมนุษย์ที่เปิดใช้งานเทคโนโลยีในระดับแนวหน้า

ในการต่อสู้กับการฉ้อโกง ไม่มีการถกเถียงเกี่ยวกับความสำคัญของการใช้เทคโนโลยีเพื่อยกระดับและสนับสนุนความสามารถและความเข้าใจของมนุษย์ แม้ว่ามีบางกรณีที่เทคโนโลยีเข้ามาแทนที่กิจกรรมของมนุษย์จริง ๆ แต่การทดแทนส่วนใหญ่เป็นงานที่ต้องทำเอง งานธรรมดา หรืองานประจำที่ไม่พึงปรารถนาเหมือนงาน และมักเกิดข้อผิดพลาดได้ง่ายเมื่อเปรียบเทียบกับการแทรกแซงแบบอัตโนมัติ ในอีกด้านหนึ่ง AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรทำให้ตัวแทนที่เป็นมนุษย์ได้รับข้อมูลที่รวดเร็วและครบถ้วนซึ่งพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ควบคู่ไปกับสติปัญญาและประสบการณ์ของตนเองในสาขานั้นๆ เพื่อทำการตัดสินที่เหนือกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเทคโนโลยีหรือนักแสดงที่เป็นมนุษย์เพียงอย่างเดียว

Jody Bhagat ประธานาธิบดีแห่งอเมริกาที่ บุคลิกภาพs ใช้คำว่า "Digital Plus Human" ใน Mastermind Keynote ที่ FinovateFall เมื่อต้นปีนี้ “Digital Plus Human” อธิบายถึงสิ่งที่ Bhagat เรียกว่า “จุดที่น่าสนใจ” ระหว่างแนวทางแบบเทคโนโลยีทั้งหมดเทียบกับแบบมนุษย์ทั้งหมดสำหรับธนาคารขนาดกลาง นี่เป็นแนวคิดที่คุ้มค่าที่นักฉ้อโกงยอมรับ ตัวอย่างเช่น การผสมผสานความฉลาดของมนุษย์กับ AI เพื่อขจัดอคติที่สร้างขึ้นโดยไม่ได้ตั้งใจโดยอัลกอริธึมที่มีการกล่าวหาว่าตาบอดสีหรือตาบอดเพศ ถือเป็นตัวอย่างหนึ่งของแนวคิดดิจิทัลและมนุษย์ในที่ทำงาน การใช้สัญชาตญาณของมนุษย์เพื่อขจัดความท้าทายด้านการระบุตัวตนที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งเน้นโดยเครื่องมือทางเทคนิคเป็นองค์ประกอบสำคัญอีกประการหนึ่งของกลยุทธ์การต่อสู้กับการฉ้อโกงร่วมสมัย

นวัตกรรมในการระบุตัวตนเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น

ประการสุดท้าย เป็นที่แน่ชัดมากขึ้นว่าการระบุตัวตนเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น ในทางใดทางหนึ่ง ยิ่งเราสามารถแก้ปัญหาข้อมูลประจำตัวได้มากเท่าไหร่ การแก้ปัญหาด้านความปลอดภัยก็จะง่ายขึ้นเท่านั้น ส่วนหนึ่งของสิ่งนี้อยู่ที่การทำความเข้าใจตัวตนในฐานะปัจจัยการเข้าถึงหรือปัจจัยเฉพาะสำหรับการกระทำ แทนที่จะเป็นการแสดงตัวตนของบุคคลในโลกทางกายภาพที่ไม่ใช่ดิจิทัล กล่าวอีกนัยหนึ่ง การโต้ตอบระหว่างผู้ใช้กับอุปกรณ์เคลื่อนที่ของผู้ใช้อาจบอกถึงความถูกต้องของบุคคลได้มากกว่าที่อยู่หรือแม้แต่หมายเลขประกันสังคม สิ่งนี้ช่วยให้เราเข้าใจความต้องการข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงและแม่นยำยิ่งขึ้นที่จำเป็นในการสร้างข้อมูลประจำตัวในบริบทดิจิทัล

ที่นี่ บริษัท ชอบ ทรูลิโอ กำลังทำงานสำคัญในการช่วยให้สถาบันการเงินใช้ประโยชน์จากข้อมูลประจำตัวดิจิทัลเพื่อทำให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเป็นประสบการณ์ที่ดีและปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าและธุรกิจ บริษัทอื่นๆ เช่น ทันทีกำลังนำเสนอนวัตกรรม เช่น การยืนยันตัวตนอย่างต่อเนื่องและ KYC แบบพกพา

ภาพถ่ายโดย โซระ ชิมะซัค