ต้นทุนที่แท้จริงของการไม่ปฏิบัติตาม – บทเรียนที่ได้รับจาก Fortune 50

สถาบันการเงินจำนวนหนึ่งสร้างกระแสข่าวต่างประเทศเนื่องจากการฟ้องร้องและค่าปรับหลายล้านดอลลาร์ ปัญหาคือพวกเขาเลือกที่จะไม่ปฏิบัติตามข้อบังคับของ BSA และ AML ไม่ว่าจะตั้งใจหรือไม่ตั้งใจก็ตาม ซึ่งเป็นการตัดสินใจที่มีค่าใช้จ่ายสูง

SYSTRAN ได้ยินจากลูกค้าของเราในภาคการธนาคารว่าความเป็นไปได้ของค่าปรับสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นบังคับให้พวกเขาต้องติดตามและประเมินองค์กรของตนอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีปัญหาในการปฏิบัติตาม แต่หนึ่งในสาเหตุที่สำคัญที่สุดของการไม่ปฏิบัติตามคือวิธีการที่ไม่ดีสำหรับการแปลหลายภาษาซึ่งไม่ได้รับประกันว่าทุกช่องทางการสื่อสารจะได้รับการตรวจสอบ การแปลด้วยคอมพิวเตอร์เป็นวิธีแก้ปัญหาที่แท้จริงและแพร่หลายมากนี้

คนไม่ดีมีอยู่ทุกที่ ทั้งภายในและภายนอกองค์กรของคุณ การใช้ MT ทั่วกระดานช่วยให้คุณทราบสิ่งที่เกิดขึ้นทั่วโลกในองค์กรของคุณ (และในทุกภาษา) เพื่อป้องกันไม่ให้ค่าปรับที่คล้ายกันเกิดขึ้นกับคุณ

ต่อไปนี้เป็นบทเรียนที่ยากที่สุดบางส่วนที่ได้รับเกี่ยวกับการดำเนินการบังคับใช้ AML สำหรับบริษัทที่ติดอันดับ Fortune 50 ซึ่งไม่มีระบบตรวจสอบภาษาเพื่อติดตามกิจกรรมทั่วโลก

1. Westpac – 1.3 พันล้านเหรียญสหรัฐ

Westpac ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของออสเตรเลีย ถูกไฟไหม้มานานหลายปี นอกเหนือจากการถูกปรับจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้เสียชีวิตในปี 2022 Westpac ยังถูกปรับเป็นประวัติการณ์ที่ 1.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคดี AML ที่พวกเขาไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพัน AML

บทเรียน: อย่าเรียกเก็บเงินกับคนตาย

2. โรบินฮูด – 30 ล้านเหรียญ

แพลตฟอร์มการลงทุน Robinhood ถูกปรับ 30 ล้านดอลลาร์สำหรับความล้มเหลวที่สำคัญเมื่อจัดการกับการปฏิบัติตามข้อผูกพันของ BSA และ AML

ตามที่ผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางการเงินในนิวยอร์ก Adrienne Harris, Robinhood “ล้มเหลวในการลงทุนทรัพยากรที่เหมาะสมและความสนใจเพื่อพัฒนาและรักษาวัฒนธรรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ” ความล้มเหลวนี้นำไปสู่การละเมิดที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับระบบตรวจสอบการทำธุรกรรม

กระบวนการภายในของ Robinhood มีไม่เพียงพอและไม่ได้จัดหาทรัพยากรเพียงพอที่จะครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งทำให้เกิดข้อบกพร่องที่สำคัญในการปฏิบัติตามข้อกำหนด ในขณะที่ Robinhood เติบโตอย่างต่อเนื่อง ทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ได้เติบโตไปพร้อมกับพวกเขา ทำให้เกิดช่องว่างในความครอบคลุมและเพิ่มความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบทั่วทั้งบริษัท

บทเรียน: ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีการแปลด้วยคอมพิวเตอร์และ AI เพื่อแก้ปัญหาในส่วนที่คุณมีพนักงานไม่เพียงพอที่จะรับประกันความครอบคลุมที่เพียงพอ การละเมิดนี้จะถูกตรวจพบก่อนหน้านี้หากมีกระบวนการอัตโนมัติ

3. เกลียว - 60 ล้านเหรียญ

Helix และ Coin Ninja เป็นบริการ Darknet ที่อนุญาตให้ผู้ใช้ฟอกเงินประมาณ 300 ล้านดอลลาร์โดยไม่เปิดเผยตัวตนผ่าน cryptocurrency

Larry Dean Harmon ผู้ดำเนินการบริการผสม cryptocurrency Helix และ Coin Ninja ถูกปรับ 60 ล้านดอลลาร์ นอกจากค่าปรับจากการฟอกเงินแล้ว เขาตกลงที่จะริบมากกว่า 4,400 bitcoins ซึ่งมีมูลค่าประมาณกว่า 200 ล้านดอลลาร์

บทเรียน: ปฏิเสธการฟอกโดยไม่ระบุชื่อและยอมรับการฟอกจากผู้ไม่ประสงค์ดีที่ "รู้จัก" เท่านั้น

4. ธนาคารออมสินแห่งสหรัฐอเมริกา (USAA Federal Savings Bank) – 140 ล้านเหรียญสหรัฐ

USAA ถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับ 140 ล้านดอลลาร์สำหรับการละเมิด BSA เนื่องจากขาดโปรแกรม AML ที่เพียงพอ ธนาคารยอมรับว่าจงใจไม่รายงานธุรกรรม ธนาคารถูกปรับ 60 ล้านดอลลาร์สำหรับการไม่ปฏิบัติตามในปี 2022 พร้อมค่าปรับอีก 80 ล้านดอลลาร์สำหรับปัญหาการไม่ปฏิบัติตามอย่างต่อเนื่องย้อนหลังไปถึงปี 2016

บทเรียน: ออกจากการจงใจไม่รายงาน การกำหนดมาตรฐานทรัพยากรการฝึกอบรมในภาษาต่างๆ สามารถช่วยปิดช่องว่างนี้ได้

5. มันนี่แกรม – 8.25 ล้านเหรียญสหรัฐ

MoneyGram ไม่สามารถรักษาโปรแกรม AML ที่มีประสิทธิภาพและเป็นไปตามข้อกำหนดได้ และถูกปรับ 8.25 ล้านดอลลาร์ ค่าปรับนี้ถูกเรียกเก็บเนื่องจาก MoneyGram ขาดการดูแลตัวแทนเพียงหกราย ตัวแทนทำธุรกรรมเพิ่มขึ้นอย่างมากโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล และในระยะเวลา 17 เดือน ได้โอนเงินมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์ไปยังประเทศจีน

เนื่องจาก MoneyGram ได้ดำเนินการขั้นตอนที่สำคัญในการปรับปรุงโปรแกรม AML แล้ว ค่าปรับจึงลดลงเป็นจำนวนที่ต่ำกว่านี้

บทเรียน: AI ฉลาดกว่าคุณ ให้เครื่องตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย เพื่อให้คุณไม่หลงทางในภาษา หากคุณกำลังติดต่อกับข้อตกลงระหว่างประเทศ ให้รวมการแปลด้วยคอมพิวเตอร์เพื่อให้มีความโปร่งใสโดยอัตโนมัติในการสื่อสารทั้งหมด

6. ที่ปรึกษา Wells Fargo - 7 ล้านเหรียญ

Wells Fargo ล้มเหลวในการยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างน้อย 34 รายการระหว่างเดือนเมษายน 2017 ถึงตุลาคม 2021 แทนที่จะโต้แย้งข้อกล่าวหา Wells Fargo ตกลงที่จะจ่ายเงิน 7 ล้านดอลลาร์เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่ปฏิบัติตาม

ในขณะที่ Wells Fargo มีระบบ AML อยู่ ระบบไม่สามารถกระทบยอดรหัสประเทศต่างๆ ที่ใช้ตรวจสอบการโอนเงินต่างประเทศได้ ผลลัพธ์ของความล้มเหลวนี้คือ Wells Fargo ไม่สามารถยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ทันท่วงทีสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างน้อย 25 จาก 34 กิจกรรมเหล่านั้น

บทเรียน: ใช้ประโยชน์จากเครื่องอัจฉริยะมากกว่าเครื่องใบ้ มันแพงเกินไปแม้ว่าคุณจะชำระ! การแปลด้วยคอมพิวเตอร์สามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ทำงานล่าช้ากว่ากำหนด

7. Capital One – 390 ล้านเหรียญ

เนื่องจากการละเมิด BSA โดยจงใจและประมาทเลินเล่อ Capital One จึงถูกปรับ 390 ล้านดอลลาร์ Capital One ยอมรับว่าล้มเหลวในการดำเนินการและบำรุงรักษาโปรแกรม AML และละเลยที่จะยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยหลายพันรายการ (รวมถึง CTR หลายพันรายการ) ระหว่างปี 2008 ถึง 2014

นอกจากการฟอกเงินแล้ว การทำเช่นนี้ยังเปิดโอกาสให้ธุรกรรมที่น่าสงสัยหลายล้านดอลลาร์ไม่ถูกรายงานอีกด้วย

บทเรียน: อย่ารอที่จะรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย โซลูชัน MT และ AI อัตโนมัติจะระบุปัญหาเมื่อเกิดขึ้น เพื่อให้ปัญหาไม่เติบโตเป็นเวลาหลายปี

8. เอบีเอ็น แอมโร – 574 ล้านเหรียญสหรัฐ

เอบีเอ็น แอมโร ถูกปรับ 574 ล้านดอลลาร์ หลังจากถูกดำเนินคดีโดยเจ้าหน้าที่ชาวดัตช์ เนื่องจากกระบวนการ AML ของพวกเขา ก่อนหน้านี้พวกเขาเคยถูกอ้างถึงเนื่องจากกระบวนการ AML ที่อ่อนแอ แต่การปรับปรุงที่เพิ่มเข้ามายังไม่เพียงพอ ซึ่งนำไปสู่การปรับนี้

บทเรียน: กระบวนการ AML ที่อ่อนแออาจส่งผลให้เกิดการฟ้องร้องได้

9. แอมแบงก์ – 700 ล้านดอลลาร์

AmBank ร่วมกับการกระทำของอดีตนายกรัฐมนตรีนาจิบ ราซัค ของมาเลเซีย ถูกปรับ 700 ล้านดอลลาร์ จากหลายกระทงความผิดฐานฟอกเงิน ใช้อำนาจในทางที่ผิด ยักยอก และละเมิดความไว้วางใจ

บทเรียน: การทำงานกับอาชญากรอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

10. DNB ASA – 48.1 ล้านเหรียญ

DNB ASA ผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดของนอร์เวย์ ถูกปรับกว่า 48 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML นอกเหนือจากการไม่ปฏิบัติตามข้อบังคับของ BSA และ AML แล้ว ธนาคารยังต้องเผชิญกับข้อหาทุจริตอีกด้วย

บทเรียน: คอรัปชั่นไม่จ่าย.

ประเด็นสำคัญ – การปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วโลกไม่ใช่ทางเลือก

หลายบริษัทมากเกินไป เพิกเฉยต่อกฎระเบียบหรือไม่มีความครอบคลุมเพียงพอ และการฝึกอบรม แต่การปฏิบัติตามนั้นไม่ใช่ทางเลือก ค่าปรับ AML ในธนาคารมีผลใช้บังคับแม้ว่าพนักงานเพียงคนเดียวไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ไม่ว่าคุณจะมีกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดใด หากคุณไม่สามารถตรวจสอบทุกการสื่อสารในทุกภาษาได้ คุณมีความเสี่ยงที่จะถูกปรับจำนวนมากดังที่อธิบายไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตาม คุณสามารถลดความเสี่ยงดังกล่าวได้อย่างมากโดยใช้ประโยชน์จาก AI ที่เฝ้าดูการกระทำที่ผิดกฎหมายในวงกว้าง และขจัดสิ่งล่อใจให้พนักงานค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด

การแปลด้วยเครื่องที่เปิดใช้งาน AI จาก SYSTRAN สามารถช่วยได้

• เข้าใจทุกอีเมล, PDF, SMS และเอกสาร
• เก็บข้อมูลส่วนตัวให้ห่างจากผู้ไม่หวังดี ซุ่มอยู่นอกไฟร์วอลล์ของคุณ คุณเป็นเจ้าของและควบคุมข้อมูลบนเซิร์ฟเวอร์ SYSTRAN ของคุณ ไม่อนุญาตให้บุคคลภายนอกเข้ามา
• เปิดใช้งานการสื่อสารที่สอดคล้องอย่างสมบูรณ์ ในทุกระดับขององค์กรของคุณ พนักงานไม่ต้องไปแปลที่อื่น เมื่อ SYSTRAN สามารถเข้าถึงได้ในโปรแกรมที่พวกเขาใช้ทุกวัน
• สร้างภาพที่ชัดเจนว่าคุณยืนอยู่บนการปฏิบัติตามกฎข้อใด SYSTRAN ช่วยให้ทีมตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบของคุณมองเห็นข้อมูลที่จำเป็นในการระบุความเสี่ยงก่อนที่จะถูกปรับ

MT ของ SYSTRAN เปิดการมองเห็นได้ทั่วโลก ดังนั้นไม่มีอะไรสามารถซ่อนได้ ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าเอกสารและช่องทางการสื่อสารทั้งหมดเป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับด้านความปลอดภัยทั้งหมด

แปลสิ่งที่ไม่รู้จักให้เป็นที่รู้จักเพื่อให้คุณไม่พลาดสิ่งใด! กำหนดเวลาการสาธิตฟรีของคุณวันนี้ เพื่อดูว่า SYSTRAN รักษาความปลอดภัยของข้อมูลและมองเห็นความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/