มีการใช้เงินหลายล้านต่อปีไปกับขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และขั้นตอนการป้องกันการฟอกเงิน (AML) เนื่องจากธุรกิจต่างๆ มุ่งมั่นที่จะยืนยันตัวตนและต่อสู้กับการฟอกเงิน การเพิ่มขึ้นของระบบธนาคารและการชำระเงินออนไลน์ทำให้การตรวจสอบสถานะมีความซับซ้อนมากขึ้น
เพื่อนำทาง – องค์ประกอบใดที่คุณควรพิจารณาเมื่อสร้างโซลูชัน eKYC ที่แข็งแกร่งและเชื่อถือได้
1. นำแนวทางหลายชั้นมาใช้เพื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
โซลูชัน eKYC ใดๆ จะต้องสร้างขึ้นด้วยแนวทางแบบหลายชั้น เมื่อคุณต้องรับมือกับอาชญากรไซเบอร์ พวกเขามีข้อมูลที่ถูกขโมยไปมากมายและมีเครื่องมือที่ซับซ้อนในการเข้าถึงระบบของคุณ วิธีการของพวกเขาเกี่ยวข้องกับการขโมยข้อมูลประจำตัวและการเปลี่ยนแปลงข้อมูลระบุตัวตน
เอกสารหรือการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ด้วยมาสก์ 3 มิติเพื่อให้ดูเหมือนเป็นไปตามข้อกำหนดและเป็นของจริงเพื่อประสบความสำเร็จในการขึ้นเครื่อง การตรวจสอบ KYC หรือ AML เพียงครั้งเดียวตอนเริ่มต้นใช้งานนั้นไม่เพียงพอ หากอาชญากรไซเบอร์มีวิธีมากมายในการพยายามล้มล้างการเริ่มต้นใช้งาน
กระบวนการในทำนองเดียวกัน ธุรกิจจะต้องมีมากกว่าหนึ่งประเภท หรือมีการป้องกันมากกว่าหนึ่งชั้นในการเริ่มใช้งานด้วย
ตัวอย่างเช่น การมีการตรวจสอบ AML Layer สำหรับ PEPs, Sanctions, Adverse Media และ Global Watchlists ควรเป็นเพียงก้าวแรกในการปฏิบัติตาม AML เท่านั้น แต่สำหรับธุรกิจต่างๆ ที่จะรู้จักลูกค้าของตนอย่างสม่ำเสมอตลอดวงจรชีวิตของลูกค้า จะต้องมีชั้นของความต่อเนื่อง
ควรใช้การตรวจสอบด้วย ท้ายที่สุดแล้ว คุณสามารถขึ้นเครื่องกับลูกค้าที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด 100% ในขณะนั้นได้ แต่ 6 เดือนต่อมา ลูกค้ารายเดียวกันนั้นอาจตกอยู่ภายใต้หมวดหมู่ PEP หรือการลงโทษ เช่น กลายเป็นนักการเมืองหรือย้ายออกไป
ไปยังประเทศที่ถูกคว่ำบาตรตามลำดับ
ธุรกิจต่างๆ ควรมองหาโซลูชันการระบุตัวตนดิจิทัลที่นำเสนอคลังบริการการยืนยันตัวตนที่คัดสรรมาอย่างดี และโซลูชันเอกสารอัตโนมัติและไบโอเมตริกแบบเลเยอร์พร้อมแหล่งข้อมูลทั่วโลกที่เชื่อถือได้และสัญญาณตรวจจับการฉ้อโกง
2. ฝังความยืดหยุ่นลงในกระบวนการ eKYC
จำเป็นต้องสร้างกระบวนการ eKYC โดยคำนึงถึงความยืดหยุ่น เพื่อให้ธุรกิจสามารถรองรับและกำหนดเป้าหมายฐานลูกค้าที่มีอยู่และลูกค้าใหม่ที่หลากหลายตามลำดับ
กระบวนการ eKYC ที่สร้างขึ้นโดยคำนึงถึงแนวทางแบบเป็นชั้นช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างขั้นตอนการทำงานที่ลดความขัดแย้งให้กับลูกค้าในขณะเดียวกันก็ประเมินโปรไฟล์ความเสี่ยงอย่างรอบคอบ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบ KYC มาตรฐาน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนด KYC ของคุณ
เทียบกับแหล่งข้อมูลและฐานข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะ – และสำหรับอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด เช่น การธนาคาร การเพิ่มการตรวจสอบเอกสารและเลเยอร์ไบโอเมตริกซ์ช่วยให้คุณสามารถยึดถือลูกค้ากับข้อมูลประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการตามกฎหมาย และรู้สึกมั่นใจว่าบุคคลที่อยู่เบื้องหลัง
หน้าจอจะเหมือนกับในเอกสารของพวกเขา
ธุรกิจควรพิจารณาที่จะสร้างเวิร์กโฟลว์ KYC ที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะสมสำหรับสภาวะตลาด ภูมิศาสตร์ และการยอมรับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ซึ่งทำให้เกิดการฉ้อโกงน้อยที่สุดและมีอัตราการเปลี่ยนใจเลื่อมใสของผู้ใช้ปลายทางสูงสุด โดยไม่จำเป็นต้องลงทุนในการสนับสนุนลูกค้าเพิ่มเติม
สิ่งนี้จะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความยืดหยุ่นในการพาลูกค้าแต่ละรายไปในเส้นทางที่ถูกต้อง ช่วยให้ลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำเข้าถึงได้อย่างรวดเร็ว และนำลูกค้าที่มีความเสี่ยงมากกว่าไปตรวจสอบ KYC หรือ AML ที่ปรับปรุงแล้ว
3. ต่อสู้กับการฉ้อโกงภายในกระบวนการ eKYC
การฉ้อโกงเริ่มต้นที่การเริ่มต้นใช้งาน ดังนั้นจึงน่าแปลกใจเล็กน้อยที่การป้องกันการฉ้อโกงควรเป็นส่วนสำคัญในกระบวนการ eKYC ใดๆ ในทำนองเดียวกับที่อาชญากรทางการเงินมีเครื่องมือและวิธีการมากมายให้เลือกใช้เพื่อมุ่งหวังที่จะฟอกเงิน
และล้มล้างกระบวนการ eKYC มักจะอยู่ในรูปแบบของการฉ้อโกงโดยบุคคลที่หนึ่ง (= เมื่อมีคนระบุตัวเองผิด) ผู้ฉ้อโกงบุคคลที่สาม (= เมื่อขโมยข้อมูลระบุตัวตนของผู้อื่น) ก็ใช้ประเภทการโจมตีที่หลากหลายเพื่อเล่นเกมระบบ ความต้องการกระบวนการ eKYC
เพื่อให้ทนทานต่อการโจมตีเวกเตอร์ที่หลากหลายนี้
นอกเหนือจากการฉ้อโกงจากบุคคลที่หนึ่ง บุคคลที่สาม และการฉ้อโกงในเอกสารแล้ว การฉ้อโกงซ้ำเมื่อเริ่มต้นใช้งานยังกลายเป็นภัยคุกคามที่สำคัญอีกด้วย การฉ้อโกงซ้ำๆ เกิดขึ้นจากการละเมิดข้อมูลทั่วโลก ซึ่งให้ข้อมูลประจำตัวที่ถูกขโมยซึ่งใช้ในการกระทำการส่วนใหญ่ทางออนไลน์
การฉ้อโกง. ผู้ฉ้อโกงสามารถใช้ข้อมูลประจำตัวเดียวกันซ้ำๆ เช่น หมายเลขประกันสังคม หรือรูปภาพ/รูปถ่ายของผู้สมัครคนเดียวกัน สร้างบัญชีหลายบัญชี และพยายามเข้าสู่ระบบโดยฉ้อโกงซ้ำๆ หัวหน้าประเภทการฉ้อโกงซ้ำคือการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวสังเคราะห์
โดยทั่วไปหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้องจะจับคู่กับข้อมูลปลอม เช่น ชื่อและวันเกิด เพื่อสร้างข้อมูลระบุตัวตนปลอม อันตรายจากการฉ้อโกงข้อมูลระบุตัวตนสังเคราะห์คือเมื่อข้อมูลระบุตัวตนสังเคราะห์ได้รับการเริ่มต้นสำเร็จแล้ว ข้อมูลระบุตัวตนปลอมนั้นก็สามารถนำมาใช้ได้
สร้างความหายนะ - กู้ยืมเงินเพื่อสนับสนุนการก่อการร้ายหรือการค้ามนุษย์ เป็นต้น
ธุรกิจควรใช้ความสามารถในการฉ้อโกงหลายประการ เพื่อให้สามารถป้องกันการฉ้อโกงแบบหลายชั้นได้ ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ไม่ว่าจะเป็นการตรวจสอบเอกสารทั่วโลก ลายนิ้วมือ หรือโซลูชันไบโอเมตริกใบหน้า ควรได้รับการออกแบบเพื่อลดความซับซ้อน
การปลอมแปลงหรือสัญญาณการฉ้อโกงแบบพาสซีฟ เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ฉ้อโกงอยู่ห่างจากแพลตฟอร์มของคุณ ปกป้องรายได้ แบรนด์ และลูกค้าของคุณ
4. อัตโนมัติ, อัตโนมัติ, อัตโนมัติ
ทุกกระบวนการของ eKYC มีวัตถุประสงค์ที่คล้ายคลึงกัน – ธุรกิจต่าง ๆ ต้องการบรรลุการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยไม่ชะลอการเริ่มต้นใช้งาน กับ
ลด 45% ของผู้บริโภคละทิ้งขั้นตอนการสมัครหากไม่เป็นไปตามความคาดหวัง แรงกดดันยังเพิ่ม! ธุรกิจไม่ควรอาศัยการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ซึ่งต้องใช้เวลาและต้นทุนสูง การระบุตัวตนโดยอัตโนมัติ
กระบวนการตรวจสอบคือวิธีที่ธุรกิจสามารถสร้างสมดุลระหว่างประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน
ด้วยระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI ธุรกิจต่างๆ สามารถรับมือกับปริมาณที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วซึ่งกระบวนการแบบแมนนวลไม่สามารถตามทันได้ การยืนยันควรได้รับการทดสอบเพื่อให้แน่ใจว่ารวดเร็วและแม่นยำสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะเริ่มใช้งานผู้คนนับหมื่นหรือหมื่นคนก็ตาม นั่นหมายความว่า
คุณสามารถใช้ประโยชน์จากปริมาณที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน และลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายจะพร้อมใช้งานได้ทันที
การออกแบบกระบวนการ eKYc อันชาญฉลาดที่ให้การรักษาความปลอดภัยออนไลน์ที่เชื่อถือได้ ในขณะที่ไม่ได้ป้องกันผู้ใช้ที่ถูกกฎหมายจากการใช้บริการออนไลน์ กำลังมีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้น ธุรกิจควรมองหามาตรฐานและความคิดสร้างสรรค์ที่หลากหลาย
โซลูชันเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยและความมั่นคงในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้า ขณะเดียวกันก็รับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบและประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่ราบรื่น อย่างหลังยังช่วยลดผลกระทบของโซลูชัน eKYC ที่จำเป็นตามกฎระเบียบต่อต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้า (CAC)
