การเปลี่ยนแปลงการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วย Open Banking API

ยุคแห่งความน่าเบื่อซ่อนเร้น การชำระเงินข้ามพรมแดน กำลังจะสิ้นสุดลงแล้ว ทำให้เกิดอนาคตที่ราบรื่นและเป็นดิจิทัลซึ่งขับเคลื่อนโดย Open Banking API

บล็อกนี้จะสำรวจว่าการเชื่อมต่อใหม่เหล่านี้เปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมทางการเงินอย่างไร ทำให้ธนาคารของคุณเติบโตอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนและมีความสุขของผู้บริโภค

ลองจินตนาการถึงอนาคตที่:

การส่งเงินข้ามพรมแดนให้ความรู้สึกง่ายเหมือนกับการส่งเพื่อนทางอินเทอร์เน็ต
API ธนาคารแบบเปิด อนุญาตให้มีการทำธุรกรรมแบบบัญชีต่อบัญชีโดยตรง โดยไม่ต้องมีคนกลางจากธนาคารและมีค่าใช้จ่ายสูง จินตนาการถึงการชำระหนี้ที่รวดเร็วขึ้น ลูกค้ามีความสุขมากขึ้น และความได้เปรียบทางการแข่งขันสำหรับธนาคารของคุณ

นอกเหนือจากกำแพงธนาคารแล้ว นวัตกรรมกำลังเฟื่องฟู Open API เชิญชวนระบบนิเวศที่เจริญรุ่งเรืองของธุรกิจการเงินมาทำงานร่วมกัน พวกเขาปรับปรุงแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลของคุณด้วยแนวคิดใหม่ ประสบการณ์เฉพาะทาง และโซลูชั่นที่คล่องตัว ช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

การปฏิบัติตามข้อกำหนดกลายเป็นเรื่องง่าย API แบบเปิดทำงานได้อย่างสมบูรณ์แบบกับโครงสร้างพื้นฐาน KYC/AML ที่คุณมีอยู่ ทำให้การตรวจสอบอัตโนมัติและปรับปรุงกระบวนการเริ่มต้นใช้งานให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น บอกลาเรื่องเอกสารที่ต้องทำด้วยมือและปัญหาด้านกฎระเบียบไปได้เลย

วิสัยทัศน์แห่งอนาคตนี้เกิดขึ้นได้ผ่าน API ของธนาคารแบบเปิด ดังที่แสดงด้านล่าง:

1. การเปิดกว้างของข้อมูลได้รับการปลดปล่อย: API ให้สิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินอย่างปลอดภัยโดยได้รับความยินยอมจากผู้ใช้ ช่วยให้แอป Fintech ปรับเปลี่ยนประสบการณ์การชำระเงินให้เหมาะกับแต่ละบุคคล แนะนำการเปลี่ยนแปลงสกุลเงินที่เหมาะสมที่สุด และให้คำแนะนำทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

2. การชำระเงินที่ราบรื่น: เริ่มต้น การชำระเงินข้ามพรมแดน ทันทีจากแอปธนาคารของคุณ ไม่มีการเปลี่ยนเส้นทางหรืออินเทอร์เฟซที่ไม่ชัดเจนอีกต่อไป สภาพแวดล้อมที่สะอาดและคุ้นเคยทำให้ลูกค้าสนใจและภักดี

3. การแข่งขันนำไปสู่ความเป็นเลิศ: Open API สร้างตลาดที่เจริญรุ่งเรืองซึ่งฟินเทคแข่งขันกันเพื่อจัดหาโซลูชั่นข้ามพรมแดนที่ดีที่สุด ภูมิทัศน์การแข่งขันนี้มักจะผลักดันขีดจำกัด ลดต้นทุน และมอบคุณสมบัติที่ล้ำสมัยให้กับลูกค้าของคุณ

สิทธิประโยชน์สำหรับธนาคาร

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: นำเสนอการชำระเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วกว่า ถูกกว่า และสะดวกยิ่งขึ้น เพื่อทำให้ธนาคารของคุณโดดเด่นในตลาดที่มีการจราจรหนาแน่น

• แหล่งรายได้ที่เพิ่มขึ้น: ร่วมมือกับฟินเทคที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อกระจายข้อเสนอบริการของคุณและเข้าสู่ตลาดใหม่

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน:  ทำให้ขั้นตอนที่ต้องทำด้วยตนเองเป็นอัตโนมัติและลดข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ทำให้มีทรัพยากรว่างเพียงพอสำหรับการริเริ่มเชิงกลยุทธ์

• ชื่อเสียงของแบรนด์: ใช้ระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อวางตำแหน่งธนาคารของคุณในฐานะผู้บุกเบิกนวัตกรรมทางการเงิน รับสมัครคนรุ่นมิลเลนเนียลที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี และเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของ Open Banking APIs ในทางปฏิบัติ

1. ธนาคารลอยด์สและ TransferWise: Lloyds Bank ร่วมมือกับ TransferWise ซึ่งเป็นธุรกิจฟินเทครายใหญ่ เพื่อรวมบริการการชำระเงินข้ามพรมแดนไว้ในแอปบนมือถือโดยตรง ซึ่งช่วยให้ลูกค้าของ Lloyds สามารถส่งเงินไปต่างประเทศจากบัญชีของตนได้โดยตรง โดยใช้ประโยชน์จากอัตราที่น่าดึงดูดใจของ TransferWise และเวลาในการชำระบัญชีที่รวดเร็ว

2. การชำระเงินของ Klarna และ Open Banking: คลาร์นาผู้โดดเด่น
แพลตฟอร์มซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL)ใช้ Open Banking API เพื่อแนะนำฟังก์ชัน "Pay Now" ในสหราชอาณาจักร ช่วยให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินผ่านธนาคารได้อย่างรวดเร็วเมื่อชำระเงินระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์ ไม่จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิต และมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

3. N26 และ Wise (ก่อนหน้านี้ TransferWise): N26 ก ธนาคารดิจิทัล ในยุโรป ร่วมมือกับ Wise เพื่อให้บริการการโอนเงินข้ามพรมแดนที่คุ้มค่าโดยใช้แอป N26 การบูรณาการนี้ใช้ API แบบเปิดเพื่อเชื่อมต่อโดยตรงกับเครือข่ายบัญชีธนาคารท้องถิ่นของ Wise ซึ่งช่วยลดค่าธรรมเนียมและเร่งเวลาในการชำระบัญชี

4. ธนาคารดีบีเอสและ RippleNet: DBS Bank ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดของสิงคโปร์ได้ร่วมมือกับ RippleNet ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินบนบล็อกเชน เพื่อเร่งดำเนินการ
การชำระเงินข้ามพรมแดน สำหรับลูกค้าองค์กร RippleNet ใช้ API แบบเปิดเพื่อให้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ด้วยค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่าและความโปร่งใสที่มากขึ้น ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำธุรกรรมระหว่างประเทศให้กับลูกค้าเชิงพาณิชย์ของ DBS ได้อย่างมาก

5. สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดและฟินาสตรา: ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดร่วมมือกับ Finastra ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน เพื่อสร้าง
แพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามพรมแดน การใช้ API แบบเปิด. แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามสามารถบูรณาการโซลูชันของตน ส่งเสริมนวัตกรรม และให้ลูกค้าของ Standard Chartered มีตัวเลือกและฟังก์ชันการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้น

ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า API ของธนาคารแบบเปิดเปลี่ยนแปลงการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างไรโดย:

i) การลดราคาและค่าธรรมเนียม: ด้วยการขจัดสถาบันคนกลางและใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญด้านฟินเทค ลูกค้ามักจะได้รับอัตราการแข่งขันที่มากขึ้น

ii) การเร่งการทำธุรกรรม: การชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ผ่านการโอนระหว่างบัญชีโดยตรงจะช่วยลดความล่าช้าได้อย่างมากเมื่อเปรียบเทียบกับเทคนิคก่อนหน้านี้

iii) การปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้: การรวมการชำระเงินข้ามพรมแดนเข้ากับแอปธนาคารที่มีอยู่ ช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นและคุ้นเคย

iv) การเพิ่มนวัตกรรม: API แบบเปิดช่วยให้สามารถทำงานร่วมกับฟินเทคได้ ส่งผลให้เกิดโซลูชันใหม่และข้อเสนอที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย

อนาคตของการชำระเงินคือการทำงานร่วมกัน เปิดกว้าง และไร้ขอบเขต ยอมรับ API ของธนาคารแบบเปิดและกำหนดให้ธนาคารของคุณเป็นแถวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ ร่วมมือกับฟินเทคที่ว่องไวเพื่อใช้ความเชี่ยวชาญเฉพาะทางและเปิดโลกแห่งความเป็นไปได้สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจของคุณ

จำไว้ว่าตัวเลือกนั้นเป็นของคุณ คุณจะสร้างกำแพงและยึดติดกับวิธีการเก่าๆ หรือคุณจะทลายกำแพงและยอมรับศักยภาพอันไร้ขีดจำกัดของระบบธนาคารแบบเปิด? อนาคตของการชำระเงินข้ามพรมแดนกำลังรออยู่ และกุญแจอยู่ในมือคุณ

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs