สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางคืออะไร

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เป็นเวอร์ชันดิจิทัลของสกุลเงินคำสั่งของประเทศ ซึ่งออกและสนับสนุนโดยธนาคารกลาง ในขณะที่ธนาคารกลางหลายแห่งทั่วโลกกำลังสำรวจความเป็นไปได้ในการใช้ CBDC แต่มีเพียงไม่กี่ประเทศเท่านั้นที่เปิดตัวโครงการนำร่องหรือการใช้งาน CBDC อย่างเต็มรูปแบบ

หนึ่งในประเทศแรกๆ ที่เปิดตัว CBDC คือสาธารณรัฐประชาชนจีน ในเดือนตุลาคม 2020 ธนาคารประชาชนจีน (PBOC) ได้เปิดตัวโครงการนำร่องสำหรับสกุลเงินดิจิทัล Digital Currency Electronic Payment (DCEP) ในสี่เมือง ได้แก่ ซูโจว เฉิงตู เซินเจิ้น และเฉิงตู DCEP ได้รับการออกแบบให้ทำงานเหมือนเงินสดจริงและสามารถใช้สำหรับธุรกรรม P2P แต่ยังสามารถโอนและจัดเก็บทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อีกด้วย PBOC ระบุว่าเป้าหมายของ DCEP คือการปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบการเงิน เพิ่มความครอบคลุมทางการเงิน และลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน

อีกประเทศที่เปิดตัว CBDC คือบาฮามาส ในเดือนตุลาคม 2020 ธนาคารกลางของบาฮามาสได้เปิดตัว Sand Dollar ซึ่งเป็นสกุลเงินดอลลาร์บาฮามาสในรูปแบบดิจิทัลที่สามารถใช้สำหรับธุรกรรม P2P Sand Dollar ออกแบบมาเพื่อเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินและปรับปรุงประสิทธิภาพของธุรกรรมทางการเงินในบาฮามาส โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเกาะห่างไกลที่การเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมถูกจำกัด

ประเทศอื่นๆ ที่กำลังสำรวจหรือนำร่อง CBDC ได้แก่ สวีเดน สหภาพยุโรป สหรัฐอเมริกา และล่าสุด อียิปต์. Riksbank ธนาคารกลางสวีเดนได้ศึกษาความเป็นไปได้ในการใช้ CBDC หรือที่เรียกว่า e-krona ตั้งแต่ปี 2017 ในปี 2020 Riksbank ประกาศว่ากำลังเปิดตัวโครงการนำร่องเพื่อทดสอบความเป็นไปได้ทางเทคนิคของ e- โครนา ธนาคารกลางยุโรปกำลังสำรวจความเป็นไปได้ในการใช้ CBDC หรือที่เรียกว่าเงินยูโรดิจิทัล และกำลังดำเนินการให้คำปรึกษาสาธารณะในหัวข้อนี้ ในสหรัฐอเมริกา Federal Reserve ได้แสดงความสนใจในการใช้ CBDC ที่มีศักยภาพและได้เปิดตัวโครงการวิจัยเพื่อศึกษาหัวข้อนี้

ความเสี่ยงอย่างหนึ่งของ CBDCs คือความต้องการเงินฝากธนาคารพาณิชย์ที่ลดลง หากบุคคลและธุรกิจเริ่มถือ CBDC แทนเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม สิ่งนี้อาจนำไปสู่การลดลงของความต้องการเงินฝากธนาคารพาณิชย์ ซึ่งอาจลดความสามารถในการทำกำไรของธนาคารและส่งผลกระทบต่อความสามารถในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อเสถียรภาพของระบบการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม

ความเสี่ยงอีกประการหนึ่งของ CBDC คือศักยภาพในการนำไปใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย CBDC เช่นเดียวกับสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ สามารถโอนและจัดเก็บทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ทำให้บุคคลสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมดังกล่าวได้ง่ายขึ้นโดยไม่ถูกตรวจพบ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับดูแลที่จะต้องวางมาตรการป้องกันที่เหมาะสมเพื่อป้องกันการใช้ CBDC เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

ความเสี่ยงประการที่สามของ CBDCs คือศักยภาพในการโจมตีความปลอดภัยทางไซเบอร์ เนื่องจาก CBDC เป็นสกุลเงินดิจิทัล จึงมีความเสี่ยงที่จะถูกโจมตีทางไซเบอร์ ซึ่งอาจส่งผลต่อความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของระบบการเงิน เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารกลางที่จะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งเพื่อป้องกันการโจมตีดังกล่าว

โดยรวมแล้ว แม้ว่า CBDCs ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาและการยอมรับ แต่ก็มีศักยภาพที่จะก่อให้เกิดประโยชน์มากมาย เช่น การเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินและการปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบการเงิน มีแนวโน้มว่าประเทศต่างๆ จะเข้าร่วมรายชื่อผู้ที่ใช้ CBDC ในอนาคต เนื่องจากธนาคารกลางยังคงสำรวจประโยชน์และความท้าทายที่อาจเกิดขึ้นจากสกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้ต่อไป