ISO 20022 มีประโยชน์อะไรบ้างต่อการเงินการค้า

การผลักดันอย่างต่อเนื่องสำหรับการแปลงเป็นดิจิทัล ความโปร่งใส และระบบอัตโนมัติในการเงินเพื่อการค้า ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับผลกระทบที่การย้ายข้อความ Swift จาก MT ไปเป็นมาตรฐาน ISO 20022 (MX) จะมีต่อการดำเนินงานด้านการเงินเพื่อการค้าทั่วโลก

เนื่องจากอุตสาหกรรมการชำระเงินและการจัดการเงินสดได้ค้นพบแล้ว จึงมีประโยชน์ ความท้าทาย และต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนผ่านการค้าส่งดังกล่าว ดังนั้น เรามาสำรวจสิ่งเหล่านี้สำหรับการเงินเพื่อการค้ากันดีกว่า

ประโยชน์

คุณลักษณะที่สำคัญของ ISO 20022 คือความสามารถในการนำส่วนประกอบทางธุรกิจและข้อความมาใช้ซ้ำกับข้อความทั้งหมดโดยใช้ไวยากรณ์ XML ซึ่งส่งผลให้มีรายละเอียดข้อมูลที่สำคัญเมื่อเทียบกับรูปแบบ MT ที่มีอยู่ โดยปกติแล้ว ข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นสามารถปรับปรุงความแม่นยำและประสิทธิภาพได้
และการรายงาน

ประโยชน์ที่จับต้องได้ของรายละเอียดที่ได้รับการปรับปรุงนี้ ซึ่งอุตสาหกรรมการชำระเงินควรประสบอยู่แล้ว คือ การโจมตีที่ผิดพลาดน้อยลงในการคว่ำบาตรและการคัดกรองการปฏิบัติตามข้อกำหนด เนื่องจากการควบคุมดังกล่าวสามารถระบุได้เจาะจงมากขึ้นว่าองค์ประกอบข้อมูลใดที่ได้รับการตรวจสอบอย่างถูกต้อง

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในด้านการเงินเพื่อการค้ามักจะนอกเหนือไปจากการคว่ำบาตรและการคัดกรองการปฏิบัติตามปกติที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินข้ามพรมแดน ธนาคารหลายแห่งจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะที่สำคัญในธุรกรรมทางการเงินเพื่อการค้าเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและ
อาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ ส่วนหนึ่งของกระบวนการนี้คือการตั้งค่าสถานะธุรกรรมที่ผิดปกติ นอกจากการระบุธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับธุรกิจปกติของลูกค้าแล้ว แผนกการเงินการค้าบางแห่งยังต้องระบุธุรกรรมที่ดูเหมือนจะก่อให้เกิดผลทางการค้าเพียงเล็กน้อย
รู้สึกหรือดูน่าสงสัยเนื่องจากราคาที่ผิดปกติหรือมีคำอธิบายสินค้าหรือบริการที่คลุมเครือ

เนื่องจากบางฟิลด์ที่เกี่ยวข้องกับการออกเครดิตสารคดีสามารถประกอบด้วยข้อความที่ไม่มีโครงสร้างได้ถึง 800 บรรทัด การตรวจสอบด้วยตนเองจึงยุ่งยากและเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย แน่นอนว่าคุณสามารถพยายามทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติได้ แต่ก็มีข้อจำกัด
ตราบเท่าที่กระบวนการดังกล่าวสามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้โดยไม่ต้องมีข้อมูลพื้นฐานที่สมบูรณ์และละเอียด

การย้ายไปสู่มาตรฐาน ISO 20022 พร้อมด้วยข้อมูลที่มีโครงสร้างมากขึ้นจะมอบโอกาสที่สำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพและทำให้การดำเนินงานทางการเงินเพื่อการค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ พร้อมศักยภาพในการประหยัดต้นทุนและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

ความคิดริเริ่มใหม่ๆ ในด้านการเงินเพื่อการค้า เช่น AI, การเรียนรู้ของเครื่องจักร, เอกสารดิจิทัล, การตรวจสอบเอกสารอัตโนมัติ และการใช้งาน API ที่เพิ่มขึ้น ควรได้รับประโยชน์จากข้อมูลที่ละเอียดและมีโครงสร้างมากขึ้น อาจเป็นความคิดที่ทะเยอทะยาน แต่บางทีอาจเป็น ISO 20022
อาจเป็นตัวเร่งที่รอคอยมานานในการแปลงกระบวนการทางการเงินเพื่อการค้าแบบครบวงจรให้เป็นดิจิทัลอย่างแท้จริง

ประโยชน์อีกประการหนึ่งของการค้าการเงินที่นำมาตรฐาน ISO 20022 มาใช้ก็คือเพื่อวัตถุประสงค์ด้านความสม่ำเสมอ การปรับให้สอดคล้องกับธุรกิจการชำระเงินและการจัดการเงินสดนั้นสมเหตุสมผล และท้ายที่สุดแล้ว จุดประสงค์หลักของ ISO 20022 คือการแนะนำแนวทางมาตรฐานทั่วไปในด้านการเงินทั้งหมด
บริการ

สำหรับการเงินเพื่อการค้า นี่เป็นมากกว่าความสม่ำเสมอเพื่อความสม่ำเสมอ ส่วนสำคัญของการเงินเพื่อการค้าคือการชำระหนี้ และในหลายกรณี ข้อความการชำระเงินจะต้องถูกสร้างขึ้นจากระบบการเงินเพื่อการค้าของธนาคาร

เนื่องจากอุตสาหกรรมการชำระเงินได้ก้าวกระโดดจาก MT ไปสู่ ​​ISO 20022 (MX) แล้ว ระบบการเงินเพื่อการค้าจะต้องสร้างการผสมผสานระหว่างข้อความ MT เดิมและ ISO 20022 MX ที่ไม่สอดคล้องกัน จนกว่าข้อความทางการเงินเพื่อการค้าจะอยู่ในมาตรฐาน ISO 20022 ด้วย ใน
ข้อเท็จจริง ระบบการเงินเพื่อการค้าควร (ตามหลักการ) สร้างข้อความการชำระเงิน ISO 20022 แล้ว และจะต้องสร้างภายในเดือนพฤศจิกายน 2025 เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาอยู่ร่วมกันของ MT และ MX

ความท้าทาย

แนวทางที่สมดุลและระมัดระวังเป็นสิ่งสำคัญเสมอเมื่อวิเคราะห์ผลกระทบของมาตรฐานใหม่ นำแนวคิดของข้อมูลที่อยู่ที่มีโครงสร้างสูงและละเอียดมาใช้ เช่น ความเป็นจริงในการชำระเงินได้แสดงให้เห็นว่าองค์กรและสถาบันการเงินหลายแห่ง
รักษาข้อมูลที่อยู่ในฐานข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง

ในความเป็นจริง ตามคำขอเปลี่ยนแปลงจาก Payments Market Practice Group (PMPG) ดูเหมือนว่าวิสัยทัศน์ ISO 20022 CBPR+ ดั้งเดิมของข้อมูลที่มีโครงสร้างสมบูรณ์เท่านั้นจากปี 2025 จะถูกปรับให้เป็นโซลูชันเชิงปฏิบัติมากขึ้นที่รองรับที่อยู่แบบกึ่งโครงสร้าง
ตัวเลือก

ระบบนิเวศทางการเงินเพื่อการค้าและวงจรชีวิตผลิตภัณฑ์มีความซับซ้อน เกี่ยวข้องกับหลายฝ่ายและยังคงพึ่งพาเอกสารที่ใช้กระดาษเป็นอย่างมาก ดังนั้นจึงคาดหวังได้ว่าธุรกิจการค้าการเงินจะเผชิญกับความท้าทายที่มากกว่าอุตสาหกรรมการชำระเงิน
เมื่อนำมาตรฐาน ISO 20022 มาใช้ ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมทั่วทั้งระบบนิเวศการเงินการค้าจะต้องมีส่วนร่วมเพื่อให้การเปลี่ยนแปลงประสบความสำเร็จ

ค่าใช้จ่าย

แม้ว่า ISO 20022 จะให้ประโยชน์หลายประการ แต่การดำเนินการดังกล่าวจะก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับอุตสาหกรรมการเงินเพื่อการค้า

การปรับเปลี่ยนระบบการค้าการเงินของธนาคารในการส่งและรับข้อความระหว่างธนาคารในรูปแบบ ISO 20022 เป็นเพียงส่วนเล็กเท่านั้น นอกจากนี้ ข้อมูลและตรรกะทางธุรกิจภายในแอปพลิเคชันการเงินเพื่อการค้าจะต้องได้รับการปรับปรุง และ
การเปลี่ยนแปลงจะมีความจำเป็นต่อระบบส่วนหน้าของลูกค้า พอร์ทัล API ระบบการจัดการข้อมูลหลัก และระบบภายในและภายนอกอื่นๆ นอกจากนี้ยังจะมีผลกระทบอย่างมากต่อระบบการเงินเพื่อการค้าขององค์กรและระหว่างองค์กรกับธนาคาร (C2B) และระหว่างธนาคารกับองค์กร
(B2C) การส่งข้อความทางการเงินทางการค้า

จำเป็นต้องมีการวิจัยเพิ่มเติมก่อนที่จะประมาณว่าค่าใช้จ่ายนี้จะมีราคาเท่าไร อย่างไรก็ตาม ด้วยรายจ่ายรวมสำหรับการนำ ISO 20022 ไปใช้ในอุตสาหกรรมการชำระเงินและการจัดการเงินสดที่ Celent และ SEEBURGER ประมาณการไว้จะเกินกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์ เห็นได้ชัดว่า
เราไม่ได้พูดถึงตัวเลขเล็กๆ

ประโยชน์ของ ISO 20022 จะมีมากกว่าต้นทุนหรือไม่นั้นต้องรอดูกันต่อไป และจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่รายจ่ายดังกล่าวยังอาจมองว่าเป็นการลงทุนในการดำเนินงานทางการเงินเพื่อการค้าโลกที่มีประสิทธิภาพและราบรื่นยิ่งขึ้น

ทำอะไรต่อไป

ในขณะที่อุตสาหกรรมการชำระเงินและการจัดการเงินสดกำลังบุกเบิกมาตรฐาน ISO 20022 อย่างกล้าหาญ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อการค้าต่างสงสัยว่าพวกเขาจะเป็นรายต่อไปหรือไม่ และคาดว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อใด

แม้ว่าข้อความ ISO 20022 สำหรับการรับประกันความต้องการและเลตเตอร์ออฟเครดิตสำรองจะมีอยู่แล้ว แต่ Swift ยังไม่ได้แจ้งแผนการใดๆ สำหรับการโยกย้ายไปยัง ISO 20022 สำหรับการเงินเพื่อการค้า

แท้จริงแล้ว การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่ Swift ทำกับข้อความ MT ที่มีอยู่สำหรับการเงินเพื่อการค้าในปี 2018 และ 2021 คาดว่าจะทำให้ข้อความ MT มีอยู่ยาวนานขึ้น และคงจะไม่เกิดขึ้นหากการโยกย้ายไปยัง ISO 20022 ใกล้เข้ามาแล้ว

แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารในภาคการเงินเพื่อการค้าควรจะนั่งเฉยๆ และไม่ต้องทำอะไรเลย

ธนาคารควรทำอย่างไร?

ในบางพื้นที่จำเป็นต้องมีการดำเนินการโดยทันที และในพื้นที่อื่นๆ ธนาคารควรมุ่งที่จะเตรียมพร้อม

การดำเนินการในทันทีเกี่ยวข้องกับการสิ้นสุดระยะเวลาการอยู่ร่วมกันของ MT และ MX ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้สำหรับการโยกย้าย ISO 20022 ของข้อความการชำระเงินและการจัดการเงินสด ระบบการเงินเพื่อการค้าควรจะสามารถสร้างข้อความการชำระเงิน MX ได้ (ไม่มีการแปล)
ภายในเดือนพฤศจิกายน 2025 เป็นอย่างช้าที่สุด หากระบบการเงินเพื่อการค้ายังคงสร้างข้อความการชำระเงิน MT (MT 103, MT 202 และ MT 202 COV) จำเป็นต้องดำเนินการทันทีเพื่อให้ตรงตามกำหนดเวลานี้

การเตรียมการเกี่ยวข้องกับการนำมาตรฐาน ISO 20022 มาใช้สำหรับการส่งข้อความทางการเงินเพื่อการค้า สิ่งนี้ควรอยู่ในเรดาร์ของธนาคารในการริเริ่มตลาดภายนอกที่มีศักยภาพในการวางแผนเชิงกลยุทธ์ และควรนำมาพิจารณาเมื่ออัปเกรดและ
การใช้ระบบการเงินการค้าใหม่

ระบบการเงินเพื่อการค้าควรมีความยืดหยุ่น ขับเคลื่อนด้วยเหตุการณ์ทางธุรกิจ และไม่เชื่อเรื่องรูปแบบข้อความด้วยสถาปัตยกรรมแบบเปิดและทันสมัย ตามหลักทั่วไปแล้ว ระบบที่มีลักษณะเหล่านี้จะได้รับการจัดวางอย่างดีเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงแบบขายส่ง เช่น การนำ ISO มาใช้
20022 ในทางกลับกัน หากโดยทั่วไปแล้วธนาคารประสบปัญหาในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงในระบบการเงินเพื่อการค้าของตน หรือการออกแบบระบบโดยพื้นฐานแล้วต้องอาศัยข้อความ MT ธนาคารก็อาจเผชิญกับการโยกย้ายไปสู่ ​​ISO 20022 ที่วุ่นวายและมีราคาแพง

นอกจากนี้ยังอาจเป็นข้อได้เปรียบหากธนาคารใช้ระบบการเงินเพื่อการค้าโดยใช้ซอร์สโค้ดทั่วไปเพียงรหัสเดียว ภายใต้โมเดลนี้ ผู้จำหน่ายจะต้องดำเนินการเปลี่ยนแปลงหลักเพียงครั้งเดียวและสามารถส่งมอบให้กับธนาคารผู้ใช้ทั้งหมดทั่วโลกได้

เนื่องจากโดยทั่วไปแนวทางนี้จะใช้ทรัพยากรน้อยกว่า ผู้จัดจำหน่ายจึงสามารถจัดสรรพนักงานที่มีประสบการณ์มากที่สุดให้กับโครงการและมุ่งเน้นไปที่คุณภาพของการส่งมอบ สิ่งนี้สามารถรับประกันได้ว่าการเปลี่ยนแปลงที่ซับซ้อน เช่น การย้ายไปสู่ ​​ISO 20022 ซึ่งจำเป็นต้องมีระบบธนาคารเชิงลึก
ความรู้ไม่เพียงแต่ถูกนำไปใช้ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าเท่านั้น แต่ยังดำเนินการได้อย่างราบรื่นและมีระบบอัตโนมัติในระดับสูงอีกด้วย

แม้ว่า ISO 20022 จะไม่ถูกนำมาใช้กับการเงินเพื่อการค้าในอนาคตอันใกล้นี้ แต่ธนาคารก็ยังคงมีสถานะที่ดีกว่าในการรักษาความสามารถในการแข่งขันในภูมิทัศน์ทางการเงินเพื่อการค้าที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ด้วยระบบการเงินเพื่อการค้าที่ยืดหยุ่นและทันสมัย อย่างไรก็ตาม การนำไปปฏิบัติ
ของ ISO 20022 สำหรับการเงินเพื่อการค้าดูเหมือนจะเป็นเรื่องของเมื่อใด ไม่ใช่หาก

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs