มีช่วงเวลาที่การเป็นธนาคารผู้ท้าชิงเพียงพอที่จะเอาชนะใจลูกค้าได้ ต้นปี 2010 มีการเกิดขึ้นและการแพร่กระจายของชื่อ (ปัจจุบันเป็นครัวเรือน) เช่น Monzo, N26 และ Revolut ธนาคารผู้ท้าชิงเหล่านี้มีเป้าหมายง่ายๆ ร่วมกัน เพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าถึงการเงินผ่านแพลตฟอร์มที่รวดเร็วและสะดวกสบาย มันไม่ได้เกี่ยวกับการนำเสนอชุดผลิตภัณฑ์หรือการปรับแต่งที่ครบถ้วน แต่มุ่งเน้นไปที่การปรับระดับสนามเด็กเล่นที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงทางการเงิน การเข้าสู่ธนาคารเป็นสิ่งดึงดูดหลักมากกว่าเสียงระฆังและนกหวีด
การเปลี่ยนแปลงความต้องการของผู้บริโภค
ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วถึงปี 2022 และเราจะเห็นภูมิทัศน์ที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ธนาคารผู้ท้าชิงเดิมกำลังถูกท้าทายโดยธนาคารผู้ท้าทายรายใหม่ ธนาคารที่มีความท้าทายใหม่เหล่านี้สร้างขึ้นจากการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลแบบเจาะจงและขับเคลื่อนโดยความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป โดยนำเสนอบริการที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าเป้าหมายโดยเฉพาะ ตัวอย่าง ได้แก่ Daylight ซึ่งให้บริการแก่ชุมชน LGBTQ+ และ BankMD ในสหรัฐอเมริกาซึ่งสร้างขึ้นสำหรับแพทย์และแพทย์ แม้กระทั่งเสนอสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นสถานประกอบการของตนเอง
แม้ว่าพวกเขาจะเป็นเด็กใหม่ในกลุ่มนี้ แต่ธนาคารผู้ท้าทายยุคใหม่ยังคงเผชิญกับความท้าทายของตัวเอง การแข่งขันเพื่อลูกค้านั้นดุเดือดมากขึ้นกว่าที่เคย ดังนั้นผู้นำ Fintech ทุกคนจึงต้องมองหาสิ่งใหม่ๆ และนำเสนอประสบการณ์ที่ดื่มด่ำและสมบูรณ์แบบที่สุดแก่ผู้ใช้ การธนาคาร ประสบการณ์เป็นไปได้ มันไม่ดีพอที่จะเป็นเพียงอีกต่อไป ธนาคารผู้ท้าชิง; ผู้ก่อตั้งจะต้องสามารถออกบัญชีธนาคาร บัตรธนาคาร และอื่นๆ ได้ ในโลกของ API ไม่มีข้อแก้ตัวใด ๆ ที่ไม่สามารถนำเสนอสิ่งที่ลูกค้าต้องการได้ตรงตามที่ต้องการในเวลาที่พวกเขาต้องการ
สร้างหรือซื้อ?
แน่นอนว่าสิ่งนี้ถือเป็นการตัดสินใจที่ผู้ก่อตั้ง Fintech เกือบทุกคนต้องถามอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิต การสร้างโซลูชันภายในองค์กรหรือการซื้อโซลูชันของบริษัทอื่นง่ายกว่าไหม
ธนาคารผู้ท้าทายรายใหม่หลายแห่งอาจมีแนวโน้มที่จะสร้างระบบภายในองค์กร เนื่องจากมีการควบคุมกระบวนการทั้งหมดมากขึ้น และช่วยให้สามารถปรับแต่งเครื่องมือธนาคารที่พวกเขากำลังสร้างสำหรับลูกค้าได้อย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าใช้จ่ายจริงทั้งทรัพยากรและเวลาในการดำเนินการนี้ เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมโครงการที่กำหนดไว้ ค่าใช้จ่ายจึงเกินความจำเป็นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และค่าใช้จ่ายเริ่มแรกสำหรับการสรรหาผู้มีความสามารถที่จำเป็นในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเช่นนี้อาจมีขนาดใหญ่มาก เวลาก็เป็นอีกหลุมพรางที่อาจเกิดขึ้นเช่นกัน การจัดการและดำเนินโครงการภายในอาจเป็นกระบวนการที่ช้ามากและในการแข่งขันเพื่อสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ยังไม่เพียงพอ ไม่มีประโยชน์ที่จะแนะนำเครื่องมือธนาคารล่าสุดให้กับลูกค้าหกเดือนหลังจากที่ใครๆ ก็มีเครื่องมือเหล่านี้
นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าการจ้างงานส่วนใหญ่จะเน้นไปที่การสร้างโซลูชันนี้โดยเฉพาะ ดังนั้นจึงควรคำนึงถึงระยะยาวอย่างแท้จริงเมื่อคุณมีพนักงานส่วนเกินที่ซ้ำซ้อนอย่างมีประสิทธิภาพเมื่องานเสร็จสมบูรณ์
ตัวเลือกการซื้อนำเสนอความท้าทายในตัวเอง ก Fintech ธุรกิจอาจต้องพึ่งพาผู้ขายบุคคลที่สามและอาจรู้สึกว่านวัตกรรมอยู่นอกบริษัทจริงๆ มีวิธีลดการพึ่งพาดังกล่าว ตัวอย่างเช่น ฟินเทคควรร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถเสนอความซ้ำซ้อนและไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจจะดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง การสื่อสารจะต้องมีประสิทธิผลและจะต้องมีความสัมพันธ์แห่งความไว้วางใจหากตัวเลือกการซื้อได้ผล สิ่งนี้รวมถึงความปลอดภัยและ การปฏิบัติตาม ด้วย; Fintech จำเป็นต้องไว้วางใจว่าแอปพลิเคชันของบุคคลที่สามมีระดับความปลอดภัยที่ถูกต้อง และสอดคล้องกับข้อบังคับอุตสาหกรรมการเงินที่บังคับ
โซลูชันการซื้อสามารถมอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับธุรกิจ Fintech โซลูชันการซื้อนำเสนอเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้นด้วยความเร็วที่เร็วขึ้น รอบการใช้งานสั้นกว่าการสร้างฟังก์ชันการทำงานแบบเดียวกันภายในองค์กรอย่างมาก ซึ่งหมายความว่า ROI ดีกว่า ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในธุรกิจควรเห็นว่าการลงทุนนำไปสู่นวัตกรรม และในกรณีของธนาคารผู้แข่งขัน จะเห็นการรักษาลูกค้าที่ดีขึ้น
โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย API ระดับโลก
ไม่ว่าธนาคารยุคใหม่จะเลือกสร้างหรือซื้อก็ตาม พวกเขาจะต้องไปไกลกว่าแค่การสร้างสำเนาคาร์บอนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ การแก้ปัญหาเล็กๆ น้อยๆ สำหรับคนจำนวนมาก และการสร้างเพื่อความรวดเร็วและความสะดวกสบายได้เกิดขึ้นหลายครั้งแล้ว การทำซ้ำครั้งต่อไปของนวัตกรรมในนีโอแบงก์กิ้งควรมุ่งเน้นไปที่การสร้างธนาคารสำหรับกลุ่มตลาดเฉพาะ
ตัวอย่างเช่น การทำใบแจ้งยอดธนาคารโดยอัตโนมัติสำหรับการยื่นขอวีซ่า หรือทำให้บุคคลสามารถสนับสนุนทางการเงินแก่คนที่พวกเขารักในทุกดินแดน การแก้ปัญหาในโลกแห่งความเป็นจริงในส่วนตลาดที่ยังไม่ได้ใช้และไม่ได้รับการดูแล โลกาภิวัตน์ได้เกิดขึ้นแล้วกับอีคอมเมิร์ซออนไลน์ และการทำธุรกรรมสามารถทำได้จากทุกที่ในโลก แล้วทำไมบัญชีธนาคารถึงไม่เหมือนกันล่ะ? ในความเป็นจริง API มาก่อน Fintech เทคโนโลยีโครงสร้างพื้นฐานกำลังสร้างฟินเทคทุกขนาดทั่วโลกโดยค่าเริ่มต้น ผ่านจุดเดียวในการเข้าถึงผู้ให้บริการธนาคารข้ามพรมแดนหลายรายในลักษณะที่ไม่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้า
แล้วทำไมไม่ลองยกระดับโลกาภิวัตน์ไปอีกระดับหนึ่งและเป็นอีกระดับหนึ่งของนีโอแบงก์กิ้งล่ะ? การออกบัญชีทั่วโลกคืออนาคต อย่างไรก็ตาม จะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุดได้ก็ต่อเมื่อผู้ก่อตั้ง Fintech สามารถมุ่งเน้นเวลาไปกับการระบุพื้นที่ที่มีความแตกต่าง แทนที่จะเปลืองทั้งเวลาและทรัพยากรเมื่อพยายามรวมโซลูชันของตนเองเข้าด้วยกันโดยใช้การบูรณาการเทคโนโลยีที่หลากหลาย
โดย Alistair Cotton ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง การเงินแบบบูรณาการ
มีช่วงเวลาที่การเป็นธนาคารผู้ท้าชิงเพียงพอที่จะเอาชนะใจลูกค้าได้ ต้นปี 2010 มีการเกิดขึ้นและการแพร่กระจายของชื่อ (ปัจจุบันเป็นครัวเรือน) เช่น Monzo, N26 และ Revolut ธนาคารผู้ท้าชิงเหล่านี้มีเป้าหมายง่ายๆ ร่วมกัน เพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าถึงการเงินผ่านแพลตฟอร์มที่รวดเร็วและสะดวกสบาย มันไม่ได้เกี่ยวกับการนำเสนอชุดผลิตภัณฑ์หรือการปรับแต่งที่ครบถ้วน แต่มุ่งเน้นไปที่การปรับระดับสนามเด็กเล่นที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงทางการเงิน การเข้าสู่ธนาคารเป็นสิ่งดึงดูดหลักมากกว่าเสียงระฆังและนกหวีด
การเปลี่ยนแปลงความต้องการของผู้บริโภค
ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วถึงปี 2022 และเราจะเห็นภูมิทัศน์ที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ธนาคารผู้ท้าชิงเดิมกำลังถูกท้าทายโดยธนาคารผู้ท้าทายรายใหม่ ธนาคารที่มีความท้าทายใหม่เหล่านี้สร้างขึ้นจากการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลแบบเจาะจงและขับเคลื่อนโดยความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป โดยนำเสนอบริการที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าเป้าหมายโดยเฉพาะ ตัวอย่าง ได้แก่ Daylight ซึ่งให้บริการแก่ชุมชน LGBTQ+ และ BankMD ในสหรัฐอเมริกาซึ่งสร้างขึ้นสำหรับแพทย์และแพทย์ แม้กระทั่งเสนอสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นสถานประกอบการของตนเอง
แม้ว่าพวกเขาจะเป็นเด็กใหม่ในกลุ่มนี้ แต่ธนาคารผู้ท้าทายยุคใหม่ยังคงเผชิญกับความท้าทายของตัวเอง การแข่งขันเพื่อลูกค้านั้นดุเดือดมากขึ้นกว่าที่เคย ดังนั้นผู้นำ Fintech ทุกคนจึงต้องมองหาสิ่งใหม่ๆ และนำเสนอประสบการณ์ที่ดื่มด่ำและสมบูรณ์แบบที่สุดแก่ผู้ใช้ การธนาคาร ประสบการณ์เป็นไปได้ มันไม่ดีพอที่จะเป็นเพียงอีกต่อไป ธนาคารผู้ท้าชิง; ผู้ก่อตั้งจะต้องสามารถออกบัญชีธนาคาร บัตรธนาคาร และอื่นๆ ได้ ในโลกของ API ไม่มีข้อแก้ตัวใด ๆ ที่ไม่สามารถนำเสนอสิ่งที่ลูกค้าต้องการได้ตรงตามที่ต้องการในเวลาที่พวกเขาต้องการ
สร้างหรือซื้อ?
แน่นอนว่าสิ่งนี้ถือเป็นการตัดสินใจที่ผู้ก่อตั้ง Fintech เกือบทุกคนต้องถามอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิต การสร้างโซลูชันภายในองค์กรหรือการซื้อโซลูชันของบริษัทอื่นง่ายกว่าไหม
ธนาคารผู้ท้าทายรายใหม่หลายแห่งอาจมีแนวโน้มที่จะสร้างระบบภายในองค์กร เนื่องจากมีการควบคุมกระบวนการทั้งหมดมากขึ้น และช่วยให้สามารถปรับแต่งเครื่องมือธนาคารที่พวกเขากำลังสร้างสำหรับลูกค้าได้อย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าใช้จ่ายจริงทั้งทรัพยากรและเวลาในการดำเนินการนี้ เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมโครงการที่กำหนดไว้ ค่าใช้จ่ายจึงเกินความจำเป็นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และค่าใช้จ่ายเริ่มแรกสำหรับการสรรหาผู้มีความสามารถที่จำเป็นในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเช่นนี้อาจมีขนาดใหญ่มาก เวลาก็เป็นอีกหลุมพรางที่อาจเกิดขึ้นเช่นกัน การจัดการและดำเนินโครงการภายในอาจเป็นกระบวนการที่ช้ามากและในการแข่งขันเพื่อสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ยังไม่เพียงพอ ไม่มีประโยชน์ที่จะแนะนำเครื่องมือธนาคารล่าสุดให้กับลูกค้าหกเดือนหลังจากที่ใครๆ ก็มีเครื่องมือเหล่านี้
นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าการจ้างงานส่วนใหญ่จะเน้นไปที่การสร้างโซลูชันนี้โดยเฉพาะ ดังนั้นจึงควรคำนึงถึงระยะยาวอย่างแท้จริงเมื่อคุณมีพนักงานส่วนเกินที่ซ้ำซ้อนอย่างมีประสิทธิภาพเมื่องานเสร็จสมบูรณ์
ตัวเลือกการซื้อนำเสนอความท้าทายในตัวเอง ก Fintech ธุรกิจอาจต้องพึ่งพาผู้ขายบุคคลที่สามและอาจรู้สึกว่านวัตกรรมอยู่นอกบริษัทจริงๆ มีวิธีลดการพึ่งพาดังกล่าว ตัวอย่างเช่น ฟินเทคควรร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถเสนอความซ้ำซ้อนและไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจจะดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง การสื่อสารจะต้องมีประสิทธิผลและจะต้องมีความสัมพันธ์แห่งความไว้วางใจหากตัวเลือกการซื้อได้ผล สิ่งนี้รวมถึงความปลอดภัยและ การปฏิบัติตาม ด้วย; Fintech จำเป็นต้องไว้วางใจว่าแอปพลิเคชันของบุคคลที่สามมีระดับความปลอดภัยที่ถูกต้อง และสอดคล้องกับข้อบังคับอุตสาหกรรมการเงินที่บังคับ
โซลูชันการซื้อสามารถมอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับธุรกิจ Fintech โซลูชันการซื้อนำเสนอเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้นด้วยความเร็วที่เร็วขึ้น รอบการใช้งานสั้นกว่าการสร้างฟังก์ชันการทำงานแบบเดียวกันภายในองค์กรอย่างมาก ซึ่งหมายความว่า ROI ดีกว่า ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในธุรกิจควรเห็นว่าการลงทุนนำไปสู่นวัตกรรม และในกรณีของธนาคารผู้แข่งขัน จะเห็นการรักษาลูกค้าที่ดีขึ้น
โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย API ระดับโลก
ไม่ว่าธนาคารยุคใหม่จะเลือกสร้างหรือซื้อก็ตาม พวกเขาจะต้องไปไกลกว่าแค่การสร้างสำเนาคาร์บอนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ การแก้ปัญหาเล็กๆ น้อยๆ สำหรับคนจำนวนมาก และการสร้างเพื่อความรวดเร็วและความสะดวกสบายได้เกิดขึ้นหลายครั้งแล้ว การทำซ้ำครั้งต่อไปของนวัตกรรมในนีโอแบงก์กิ้งควรมุ่งเน้นไปที่การสร้างธนาคารสำหรับกลุ่มตลาดเฉพาะ
ตัวอย่างเช่น การทำใบแจ้งยอดธนาคารโดยอัตโนมัติสำหรับการยื่นขอวีซ่า หรือทำให้บุคคลสามารถสนับสนุนทางการเงินแก่คนที่พวกเขารักในทุกดินแดน การแก้ปัญหาในโลกแห่งความเป็นจริงในส่วนตลาดที่ยังไม่ได้ใช้และไม่ได้รับการดูแล โลกาภิวัตน์ได้เกิดขึ้นแล้วกับอีคอมเมิร์ซออนไลน์ และการทำธุรกรรมสามารถทำได้จากทุกที่ในโลก แล้วทำไมบัญชีธนาคารถึงไม่เหมือนกันล่ะ? ในความเป็นจริง API มาก่อน Fintech เทคโนโลยีโครงสร้างพื้นฐานกำลังสร้างฟินเทคทุกขนาดทั่วโลกโดยค่าเริ่มต้น ผ่านจุดเดียวในการเข้าถึงผู้ให้บริการธนาคารข้ามพรมแดนหลายรายในลักษณะที่ไม่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้า
แล้วทำไมไม่ลองยกระดับโลกาภิวัตน์ไปอีกระดับหนึ่งและเป็นอีกระดับหนึ่งของนีโอแบงก์กิ้งล่ะ? การออกบัญชีทั่วโลกคืออนาคต อย่างไรก็ตาม จะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุดได้ก็ต่อเมื่อผู้ก่อตั้ง Fintech สามารถมุ่งเน้นเวลาไปกับการระบุพื้นที่ที่มีความแตกต่าง แทนที่จะเปลืองทั้งเวลาและทรัพยากรเมื่อพยายามรวมโซลูชันของตนเองเข้าด้วยกันโดยใช้การบูรณาการเทคโนโลยีที่หลากหลาย
โดย Alistair Cotton ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง การเงินแบบบูรณาการ
- มดการเงิน
- blockchain
- การประชุม blockchain fintech
- ชาเลนเจอร์ แบงค์ส
- ฟินเทค
- coinbase
- เหรียญอัจฉริยะ
- การประชุม crypto fintech
- การคลัง Magnates
- Fintech
- แอพฟินเทค
- นวัตกรรมฟินเทค
- นีโอแบงค์
- ทะเลเปิด
- เพย์พาล
- เพย์เทค
- ช่องทางการจ่ายเงิน
- เพลโต
- เพลโตไอ
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เพลโตเกม
- มีดโกน
- revolut
- Ripple
- ฟินเทคสแควร์
- ริ้ว
- เทนเซ็นต์ ฟินเทค
- Xero
- ลมทะเล
