เหตุใดความร่วมมือระหว่าง Fintech และธนาคารแบบดั้งเดิมจึงเป็นข้อเสนอที่ชนะสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน

เมื่อสังคมของเราเข้าสู่ยุคโลกาภิวัตน์มากขึ้น ทุนก็จะไม่มีขอบเขตอีกต่อไป ทั่วโลก จำนวนเงินที่ส่งเป็นเบี้ยเลี้ยงเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นผลมาจากการโยกย้ายที่เพิ่มขึ้น รวมถึงกิจกรรมทางธุรกิจที่ขยายออกไปทั่วโลก

ประเทศกำลังพัฒนาหลายประเทศได้รับการส่งเสริมทางเศรษฐกิจอย่างมากจากการส่งเงินกลับบ้านโดยพลเมืองของตน การศึกษามาตรฐานตลอดทั้งปีระบุว่าการชำระเงินเหล่านี้เทียบเท่ากับมากกว่า 10% ของ GDP ของประเทศเกิดใหม่ การชำระเงินเหล่านี้มีความสำคัญสูงสุด ไม่เพียงแต่สำหรับการขยายตัวของเศรษฐกิจของประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจโลกด้วย
เมื่อพิจารณาถึงการพัฒนาเหล่านี้ ผู้มีอำนาจตัดสินใจของธนาคารควรตระหนักถึงความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้ถือบัญชี ไม่ว่าจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือธุรกิจขนาดเล็ก/กลาง ในปัจจุบัน ผู้บริโภคและบริษัทต่างมีความคาดหวังที่เพิ่มมากขึ้น และต้องการจับคู่การชำระเงินกับสภาพแวดล้อมที่วุ่นวายตลอด 24 ชั่วโมง

โดยรวมแล้ว การขยายตัวของระบบนิเวศดิจิทัล การปรับเปลี่ยนนโยบายด้านกฎระเบียบ และการเข้าถึงลูกค้าที่เพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยบางประการที่ขับเคลื่อนการพัฒนาความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทค ในอนาคต ธนาคารควรพิจารณาร่วมมือกับฟินเทคเพื่อใช้เทคนิคที่รวดเร็วกว่าและราคาถูกกว่าในการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดน

ความเป็นมาของกระบวนการธนาคารแบบดั้งเดิม

ในอดีต ธนาคารต่างๆ อาศัยระบบการชำระเงินแบบเดิมๆ ซึ่งมีธนาคารตัวแทนเครือข่ายที่ให้บริการชำระเงินและชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนแบบเดิมๆ เหล่านี้มีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน หลายครั้งมีค่าธรรมเนียมที่ไม่ชัดเจน รวมถึงต้นทุนการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศด้วย

เนื่องจากธุรกรรมข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมถูกกำหนดเส้นทางผ่านเครือข่ายของธนาคารตัวแทน จึงต้องชำระเงินการหยุดแต่ละครั้ง ส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ไม่ต้องสงสัยเลยว่าประสบการณ์ดิจิทัลที่ขาดการชำระเงินที่รวดเร็วมักจะต่ำกว่ามาตรฐาน ขาดความคาดหวังของผู้บริโภค และทำให้ร้านค้าเสียเปรียบ

ด้วยกระบวนทัศน์ปัจจุบันสำหรับการเคลื่อนย้ายเงินทุนจากประเทศอื่น ๆ ผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม ความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัท Fintech จึงมีความแข็งแกร่งมากขึ้น นอกจากนี้ อาจมีความซับซ้อน ขาดค่าธรรมเนียม และกำหนดเวลาการชำระเงินที่ชัดเจน เนื่องจากมีการใช้ตัวกลางและบริการมาตรฐานหลายราย จึงมีความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายภาษีที่ไม่ทราบจนกว่าเงินจะถึงปลายทาง

ภาพโดย Freepik

ปัจจุบัน บริษัท Fintech กำลังคุกคามธนาคารโดยใช้เทคนิคที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ลูกค้า บุคคล และธุรกิจต่างก็สนใจตัวเลือกการชำระเงิน/การโอนเงินที่รวดเร็วและมีต้นทุนต่ำ

สำรวจการเกิดขึ้นของ Fintech

ภาค Fintech ไม่เพียงแต่ขยายตัวเท่านั้น แต่ยังมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินมากขึ้น ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความรับผิดชอบที่กว้างขึ้นในบริการทางการเงิน หรือเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ "แพลตฟอร์ม" ดิจิทัลที่รวมบริการต่างๆ เข้าด้วยกันเป็นข้อเสนอดิจิทัลเดียว

นอกจากนี้ยังไม่มีข้อบ่งชี้ว่าการบรรจบกันอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการเงินและเทคโนโลยีจะชะลอตัวลง ตาม CB Insightsมีธุรกิจฟินเทคขนาดใหญ่ 2,745 แห่งทั่วโลกในปี 2020 ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่าสองในสามในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

เปิดเผยประโยชน์ของความร่วมมือระหว่างธนาคารและฟินเทค

ด้วยการสร้างความร่วมมือระหว่างองค์กร Fintech ที่มีนวัตกรรมและธนาคารแบบดั้งเดิม เราสามารถลดเวลาที่ต้องใช้ในการนำผลิตภัณฑ์ใหม่ออกสู่ตลาดได้อย่างมาก และตระหนักถึงการประหยัดต้นทุนทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่า จนถึงปัจจุบัน การปรับแนวของทั้งสองโดเมนนี้ได้รับแจ้งจากความต้องการบริการโอนเงินที่คล่องตัวและปลอดภัยโดยบุคคลที่อยู่ต่างประเทศ ซึ่งครอบครัวพึ่งพาการโอนนี้ ซึ่งโดยปกติแล้วจะพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของรายได้

ดังนั้น ธนาคารแบบดั้งเดิมควรสำรวจความเป็นไปได้ในการจัดทำข้อตกลงกับหน่วยงาน Fintech ที่ปัจจุบันมีเครือข่ายช่องทางการชำระเงินและประเทศที่กว้างขวาง การสรุปการบูรณาการเพียงครั้งเดียวทำให้สามารถเข้าถึงตลาดและช่องทางต่างๆ ได้หลายร้อยแห่ง ด้วยวิธีนี้ ข้อกำหนดในการจัดการกับการตั้งถิ่นฐานและการกระทบยอดที่ซับซ้อนจะหมดไป และลูกค้าจะสามารถใช้ประโยชน์จากบริการการชำระเงินระหว่างประเทศที่ราคาไม่แพงและรวดเร็ว

Fintech มอบทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับองค์กรการโอนเงินและลูกค้าในการเลือกวิธีรับการชำระเงินจากต่างประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารจะมีภาพเส้นทางของเงินที่โปร่งใสมากขึ้น โดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายแอบแฝง การพัฒนาที่ก้าวล้ำอีกประการหนึ่งคือธุรกิจเทคโนโลยีอาจให้การตรวจสอบบัญชีเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับจะได้รับเงิน นอกจากนี้ กระแสการเงินยังสามารถเร่งให้ผู้รับได้รับเงินในเวลาที่พวกเขาต้องการมากที่สุด

สำหรับธนาคารที่กำลังมองหาพันธมิตรข้ามพรมแดนในอุตสาหกรรม Fintech ต่อไปนี้เป็นคุณลักษณะสำคัญที่ควรพิจารณา:

1. การเข้าถึงทั่วโลก: จะมีประเทศ สกุลเงิน และทางเลือกในการชำระเงินให้บริการแก่ผู้บริโภคของคุณกี่ประเทศ และพวกเขาจะได้รับเงินเร็วแค่ไหน? นอกจากบัญชีธนาคารแบบเดิมๆ แล้ว กระเป๋าเงินมือถือยังสามารถรับเงินฝากได้หรือไม่? สกุลเงินหายากสามารถซื้อได้ง่ายหรือไม่?
2. Payment Gateway Application Programming Interface: คุณวางแผนที่จะเชื่อมต่อกับพันธมิตรอย่างไร? สามารถให้บริการภายใต้แบรนด์ของคุณได้ และหากเป็นเช่นนั้น ใครเป็นผู้รับผิดชอบราคาสำหรับผู้ใช้ปลายทาง มีการตั้งค่าที่ช่วยให้คุณควบคุมประสบการณ์ผู้ใช้ได้หรือไม่?
3. ความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนด: พันธมิตรปฏิบัติตามขั้นตอนที่เข้มงวดเช่นเดียวกับสถาบันการเงินของคุณหรือไม่? พันธมิตรทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลที่ตั้งอยู่ทั่วโลกเพื่อรับประกันว่าเครือข่ายทางการเงินของตนเป็นไปตามมาตรฐานสากลอย่างไร
4. ความมั่นคงของพันธมิตร: พันธมิตรอยู่ในธุรกิจการชำระเงินข้ามพรมแดนมานานแค่ไหนแล้ว? กระแสเงินสดจากการดำเนินงานคืออะไร? พวกเขาสามารถจัดการจำนวนเงินที่สถาบันของคุณคาดว่าจะส่งผ่านทางรางได้หรือไม่?

ประเด็นที่สำคัญ

การส่งเสริมความร่วมมือระหว่าง Fintech และบริษัทที่โอนเงินสามารถเร่งกระบวนการนี้ให้เร็วขึ้น ในขณะเดียวกันก็ให้อัตราที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น และที่สำคัญที่สุดคือการปรับปรุงการบริการลูกค้า

ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารมีเหตุผลหลักสองประการในการร่วมงานกับสตาร์ทอัพ Fintech ลูกค้าเริ่มคุ้นเคยกับประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น และต้องการสิ่งเดียวกันจากธนาคาร ซึ่งเป็นบริการที่มีเพียงไม่กี่สถาบันเท่านั้นที่สามารถให้ได้ นอกจากนี้ จากการมาถึงของจุดครบวงจรเหล่านี้ ธุรกิจ Fintech ได้เปลี่ยนจากการนำเสนอบริการเดียวไปสู่การให้บริการชุดเดียว

การพัฒนา Fintech ความร่วมมือกับธนาคารแบบดั้งเดิม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการโอนเงินจะนำไปสู่การขยายแหล่งรายได้นี้สำหรับครอบครัวผู้อพยพ ในทางกลับกัน สิ่งนี้จะช่วยลดความยากจนและความไม่เท่าเทียมกัน ตลอดจนเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน ผู้หญิงที่อายุน้อยและมีการศึกษา อาศัยอยู่ในบ้านที่เปราะบาง และในพื้นที่ชนบทจะได้รับประโยชน์สูงสุด

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม และ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม และ Unsplash