เหตุใดเทคโนโลยีจึงไม่สามารถขัดขวางการประกันภัยได้

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

เหตุใดเทคโนโลยีจึงล้มเหลวในการขัดขวางการประกันภัย PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ลงทุนเป็นพันล้าน สตาร์ทอัพหลายร้อยราย โฆษณามากมาย แนวคิดที่ว่าอุตสาหกรรมประกันภัยที่มีอายุหลายศตวรรษพร้อมสำหรับการหยุดชะงักด้วยเทคโนโลยีใหม่ได้ดึงนักลงทุนและผู้ประกอบการมานานหลายปี

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดพวกเขาจึงมองด้วยความอิจฉาริษยาต่อการประกันภัย — มันใหญ่โต สามารถสร้างผลกำไรได้พอสมควร และทำธุรกิจในวงกว้างในลักษณะเดียวกันมานานหลายทศวรรษ ด้วยการโปรย AI ข้อมูลขนาดใหญ่และแอปที่เป็นมิตรกับผู้ใช้บางส่วนไปโต้แย้ง มันควรจะเป็นไปได้ที่จะชนะส่วนแบ่งตลาดที่เหมาะสม

ผู้คนจำนวนมากซื้อความคิดนี้ ตาม ข้อมูล จากบริษัทประกัน Gallagher Re ได้มีการลงทุนมากกว่า 40 หมื่นล้านดอลลาร์ในโครงการสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคทั่วโลกในช่วง XNUMX ปีที่ผ่านมา

และการประกันผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังคงไม่หยุดชะงัก ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในสหราชอาณาจักรเป็นบริษัทเดียวกับเมื่อประมาณ XNUMX-XNUMX ทศวรรษที่แล้ว เช่น Aviva, Admiral, Direct Line และคณะ มันเป็นเรื่องที่คล้ายกันในสหรัฐอเมริกา และประกันภัยรถยนต์และบ้านที่เราซื้อจริงก็มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเช่นกัน ใช่ เราอาจซื้อจากเว็บไซต์เปรียบเทียบราคาแทนที่จะเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แต่นโยบายนั้นกว้างเหมือนกับที่เคยเป็นมา

ตรงกันข้ามกับการปฏิวัติที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรมการค้าปลีก การท่องเที่ยว และอุตสาหกรรมอื่นๆ อีกนับไม่ถ้วน

จนถึงขณะนี้กระแสของสตาร์ทอัพต้องดิ้นรนเพื่อสร้างกระแสครั้งใหญ่ Lemonade ซึ่งจดทะเบียนในสหรัฐฯ ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีประกันภัยที่มีชื่อเสียงที่สุด ยังคงขาดทุนและคาดว่าจะยังคงเป็นเช่นนี้ในปีนี้และปีต่อๆ ไป ราคาหุ้นของบริษัทได้ลดลงถึงร้อยละ 59 ในปีที่ผ่านมา Insurtechs อื่น ๆ ที่จดทะเบียนในสหรัฐอเมริกาเช่น Hippo และ Root มี อาการดีขึ้นเล็กน้อย.

ในสหราชอาณาจักร บริษัทต่างๆ เช่น By Miles (ประกันรถยนต์จ่ายตามไมล์) และ Cuvva (ประกันรถยนต์ระยะสั้น) มีความคิดที่ดีและกำลังเติบโต แต่จนถึงตอนนี้แทบไม่สร้างรอยบุ๋มในอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์มูลค่า 16 พันล้านปอนด์

ปัญหาใหญ่อย่างหนึ่งที่สตาร์ทอัพเหล่านี้เผชิญคือการทำให้ผู้คนสนใจเป็นเรื่องยาก Paul De'Ath จากที่ปรึกษา Oxbow กล่าวว่า "ลูกค้าไม่ได้สนใจเรื่องการประกันภัยมากพอ “คุณมีตลาดที่มีการแข่งขันสูงซึ่งลูกค้าส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ราคา พวกเขาสนใจคุณสมบัติน้อยลง” การสร้างความตื่นเต้นให้กับสาธารณชนเกี่ยวกับนวัตกรรมล่าสุดของ iPhone เป็นสิ่งหนึ่ง การทำให้พวกเขาตื่นเต้นเกี่ยวกับนวัตกรรมการประกันภัยล่าสุดถือเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่กว่ามาก

ดังนั้นสตาร์ทอัพจึงต้องแข่งขันกับผู้ประกอบการรายใหญ่ในด้านราคา น้ำมะนาวเปิดตัวในสหราชอาณาจักรเมื่อปีที่แล้ว ของมัน เว็บไซต์ บอกเล่าเรื่องราว หลังจากบอกให้ผู้เยี่ยมชม "ลืมทุกสิ่งที่คุณรู้เกี่ยวกับการประกัน" บรรทัดถัดไปบอกว่า "เก็บสิ่งของของคุณให้ปลอดภัยจาก 4 ปอนด์ต่อเดือน" คำอธิบายเกี่ยวกับวิธีการทำงานของนโยบายและสาเหตุที่ดีที่มุ่งสนับสนุนนั้นต่ำกว่ามาก

พวกเขายังต้องทำงานอย่างหนักเพื่อให้ได้มาซึ่งธุรกิจ นั่นหมายถึงการตลาดที่มีราคาแพงจำนวนมาก ไม่ว่าจะผ่านการโฆษณาโดยตรงหรือดำเนินการผ่านเว็บไซต์เปรียบเทียบราคา ปากต่อปากจะไปได้ไกลในการประกันเท่านั้น

และ Rob Moffat จากกลุ่มทุนร่วมทุน Balderton แย้งว่าพวกเขาต้องจัดการกับข้อเรียกร้องได้ดีขึ้นโดยกำจัดการฉ้อโกงและลดต้นทุนการซ่อมแซม หากค่าใช้จ่ายเหล่านี้หมดไป ไม่มีข้อมูลอัจฉริยะหรือโมเดลธุรกิจใหม่ๆ จำนวนมากที่จะทำให้ธุรกิจอยู่ในความมืดได้ แม้แต่ผู้ประกันตนที่มีหน้าที่ก็ยังพบว่ามันยาก — Direct Line on Wednesday เตือนเรื่องผลกำไร เนื่องจากค่าสินไหมทดแทนที่สูงขึ้น

อาจดึงดูดให้บริษัทประกันรายใหญ่ถอนหายใจด้วยความโล่งอกเล็กน้อย คลื่นของการหยุดชะงักที่น่ากลัวนั้นเล็กกว่าที่หลายคนกลัว และในขณะที่อุตสาหกรรมเทคโนโลยีทรุดตัวลงและเงินทุนเริ่มขาดแคลนมากขึ้น โอกาสของผู้เข้ามาใหม่รายใหญ่ที่ได้รับการหนุนหลังอย่างหนักก็กำลังถดถอย

แต่ภัยคุกคามยังคงมีอยู่ ผู้บริโภคไม่ค่อยชอบการประกันภัย ดังนั้นจึงยังมีขอบเขตสำหรับบางคนที่จะเสนอข้อเสนอที่จะเปลี่ยนใจพวกเขา และกลุ่มเทคโนโลยีขนาดใหญ่ที่ปรากฏขึ้นบนขอบฟ้า แม้ว่าจนถึงตอนนี้จะยังไม่มีใครผลักดันธุรกิจนี้ไปได้มาก แต่พวกเขาก็พยายามอย่างเต็มที่แล้ว Amazon เป็นรายล่าสุดที่มีแผนจะ เปิดตัวพอร์ทัลประกันภัย ในสหราชอาณาจักร ความอิจฉาริษยาเหล่านั้นยังไม่หายไป

<!–
->