หลายคนในอุตสาหกรรมประกันภัยมองว่าการประกันภัยแบบฝังตัวเป็นขั้นตอนต่อไปของวิวัฒนาการของอุตสาหกรรม ผู้เสนอโต้แย้งว่าด้วยคำสัญญาที่จะขัดขวางการจัดจำหน่ายประกันภัย การประกันภัยแบบฝังตัวจะเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตที่สำคัญ ในขณะที่ตลาดมีการพัฒนา
เราได้เห็นแบรนด์สินค้าอุปโภคบริโภครายใหญ่หลายแบรนด์จาก
เทสลา ไปยัง
IKEA และ
Uberเริ่มฝังการประกันลงในข้อเสนอของพวกเขา อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันบางรายมีความสงสัยเมื่อพูดถึงการประกันภัยแบบฝัง เนื่องจากแบรนด์ของพวกเขาอาจมองไม่เห็นหลังแบรนด์ที่ลูกค้าติดต่อ ขึ้นอยู่กับวิธีการนำเสนอการประกันภัยแบบฝัง
มีการนำเสนอและจำหน่าย
ประกันแบบฝังเป็นโอกาส
ผู้บริโภครู้สึกอุ่นใจกับแนวคิดของการเพิ่มความสะดวกสบายและความเรียบง่ายผ่านการประกันภัยแบบฝังในขณะที่ตลาดเติบโตอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากการประกันภัยแบบฝังทำให้ผู้บริโภคมีโอกาสได้รับการประกันที่เหมาะสม
ข้อเสนอที่เหมาะกับการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการของพวกเขาโดยไม่จำเป็นต้องซื้อข้อเสนอประกันภัย แต่จะรวมเข้าด้วยกัน ณ จุดขายสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการนั้น
ลูกค้ารู้สึกสบายใจมากขึ้นกับการซื้อประกันจากแบรนด์สินค้าอุปโภคบริโภค เช่น Amazon, Tesla และ IKEA จากการวิจัยลูกค้าประกันในสหราชอาณาจักร ลูกค้ามากกว่าสี่ในสิบ (45 เปอร์เซ็นต์) ยินดีที่จะซื้อประกันจาก a
แบรนด์ที่ไม่ใช่ประกัน การประกันภัยแบบฝังยังช่วยเข้าถึงผู้บริโภคที่อาจไม่มีประกัน โดยเฉพาะผู้ที่อายุน้อยกว่า จากการศึกษาข้างต้นพบว่ากว่าร้อยละ 70 ของลูกค้าที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 34 ปีมีแนวโน้มที่จะซื้อประกัน
จากแบรนด์ผู้บริโภคหากมีการฝังตัว นี่เป็นโอกาสสำหรับผู้ประกันตนในการดึงดูดผู้ชมใหม่ทั้งหมดโดยไม่จำเป็นต้องลงทุนด้านการตลาดและการสนับสนุนลูกค้าเพิ่มเติม
ปัญหาของเทคโนโลยีเดิม
การประกันภัยในตัวจะทำงานก็ต่อเมื่อการผสานรวมระหว่างระบบของผู้รับประกันภัยและระบบของบุคคลที่สามเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย อะไรก็ตามที่น้อยกว่าและจะมีความล่าช้าที่มีค่าใช้จ่ายสูง และมีโอกาสที่แฮ็กเกอร์จะเจาะเข้าไปในระบบที่กำหนดค่าผิดพลาดได้ สำหรับผู้ประกันตน
กับระบบเดิมอาจทำให้เกิดปัญหาในเรื่องนี้ ซึ่งรวมถึงค่าบำรุงรักษาที่เพิ่มขึ้นของระบบแบ็กเอนด์ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ใช้เวลานาน และความสามารถที่จำกัดในการรวมเข้ากับระบบนิเวศดิจิทัลใหม่ งานวิจัยจาก
ระดับโดยพบว่าบริษัทประกันตามหลังอุตสาหกรรมอื่นๆ ในด้านการปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัย ซึ่งในทางกลับกันก็ฉุดรั้งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล
ผู้ประกันตนต้องมุ่งเน้นไปที่การยกระดับวาระการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถรวมเข้ากับแบรนด์พันธมิตรเพื่อให้สามารถจัดหาช่องทางใหม่เหล่านี้ด้วยข้อมูลผลิตภัณฑ์และราคาที่เหมาะสมในแบบเรียลไทม์ และในขณะเดียวกันก็รับประกันการรับประกันภัย
ตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ดังนั้น บริษัทประกันควรตั้งเป้าหมายที่จะเป็นคลาวด์เนทีฟ ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาใช้นวัตกรรมและเทคโนโลยีล่าสุด เช่น การเรียนรู้ของเครื่องและปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้า ลด
การฉ้อโกงและปรับปรุงความแม่นยำในการรับประกันภัยโดยไม่จำเป็นต้องบำรุงรักษาระบบแบ็กเอนด์
ข้อกังวลด้านกฎระเบียบ
เนื่องจากการประกันภัยแบบฝังตัวเกี่ยวข้องกับหลายฝ่าย จึงเกิดความสับสนว่าใครบ้างที่สามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าและเพราะเหตุใด ซึ่งทำให้เกิดปัญหาด้านความโปร่งใสและความซับซ้อนด้านกฎระเบียบ นอกจากนี้ ยังมีคำถามเกี่ยวกับความเป็นเจ้าของข้อมูลอีกด้วย นี่คือ
เนื่องจากมีคำถามว่าองค์กรที่ติดต่อกับลูกค้าควรสามารถเข้าถึงและวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลที่แบ่งปันกับผู้รับประกันภัยหรือไม่ รวมถึงบุคคลที่สามารถเข้าถึงอินเทอร์เฟซลูกค้าได้ ไม่ว่าจะเป็นบริษัทประกันหรือแบรนด์ของลูกค้า
ผู้ที่ขับเคลื่อนรูปแบบการจัดจำหน่ายนี้
เพื่อปกป้องลูกค้า แต่ละฝ่ายมีหน้าที่รับผิดชอบในการป้องกันการละเมิดข้อมูล และข้อมูลจะต้องได้รับการประมวลผลและจัดเก็บในลักษณะที่สอดคล้องกับข้อบังคับของแต่ละประเทศ เมื่อเริ่มต้นการเป็นหุ้นส่วนนี้ จะต้องกำหนดกฎเกณฑ์ที่ชัดเจน
โดยไม่มีความคลุมเครือใดๆ หากมีการล้มเหลวจะส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นของลูกค้า โดยลูกค้าบางรายอาจไม่เต็มใจที่จะใช้แบบจำลองการประกันภัยแบบฝังตัว
อนาคตของการประกันภัยแบบฝังตัว
ตลาดประกันภัยแบบฝังตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการประกันภัยทั่วไปคาดว่าจะมีมูลค่าที่
722 พันล้านเหรียญสหรัฐในเบี้ยประกันภัยรับขั้นต้นภายในปี 2030ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเติบโตและโอกาสที่สำคัญในภาคส่วนนี้ ในขณะนี้ ตลาดมุ่งเน้นไปที่สินค้าอุปโภคบริโภค แต่ในอนาคตอาจขยายไปสู่กระบวนการทางธุรกิจ เช่น ในด้านโลจิสติกส์และคลังสินค้า
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ธุรกิจต่างๆ กำลังจำกัดงบประมาณ การประกันภัยแบบฝังตัวอาจเป็นวิธีสำหรับองค์กรในการปรับขยายความต้องการด้านการประกันของตน ในขณะที่รักษาต้นทุนให้ต่ำ
ดังนั้นการประกันภัยแบบฝังจะกลายเป็นอนาคตของอุตสาหกรรมหรือไม่? ในระยะสั้นใช่ การประกันภัยแบบฝังให้ความสะดวกสบายแก่ลูกค้าและช่วยให้ธุรกิจสามารถรักษาต้นทุนให้ต่ำได้ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงจำเป็นต้องเกิดขึ้นในอุตสาหกรรมก่อน ผู้ประกันตนต้องปรับปรุง
ระบบเทคโนโลยีส่วนหลังของพวกเขาเพื่อรวมเข้ากับแบรนด์พันธมิตรที่ติดต่อกับลูกค้าได้อย่างไร้รอยต่อ การประกันภัยแบบฝังเป็น win-win-win สำหรับผู้ประกัน ธุรกิจ และลูกค้าเหมือนกัน
