ในเดือนมิถุนายน 2019 คณะทำงานเฉพาะกิจทางการเงินระหว่างรัฐบาล (FATF) ได้แนะนำการแก้ไข ชุดมาตรฐาน สำหรับผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน เอกสารดังกล่าวกำหนดข้อกำหนดต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการก่อการร้าย (AML/CFT) ที่ควบคุม VASP — คำที่ส่วนใหญ่อ้างถึงแพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินดิจิตอล — จะต้องนำไปใช้ในการดำเนินงานในแต่ละวันในที่สุด แนวปฏิบัติดังกล่าวได้รับการวางกรอบไว้เป็นข้อเสนอแนะ และ FATF ก็ปล่อยให้รัฐบาลของประเทศที่เข้าร่วมโครงการพัฒนากฎระเบียบของตนเองตามหลักการที่แนะนำ
นอกจากนี้ หน่วยงานเฝ้าระวังยังได้กำหนดกรอบเวลาการทบทวน 12 เดือนเพื่อติดตามความคืบหน้าของภาครัฐและเอกชนในการนำมาตรฐานฉบับปรับปรุงไปใช้บังคับ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการพิจารณาในเดือนมิถุนายน 2020 FATF ได้รวบรวม รายงาน สรุปมูลค่างานด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามกฎระเบียบในหนึ่งปี นี่คือวิธีที่ทั้ง FATF และผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมประเมินสถานะมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงินระหว่างประเทศในปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล
มุมมองของสุนัขเฝ้าบ้าน
รายงานระบุว่า 35 ประเทศจาก 54 ประเทศที่ได้รับการสำรวจได้นำมาตรฐานที่ได้รับการปรับปรุงเกี่ยวกับสินทรัพย์เสมือนมาใช้ในกฎหมายภายในประเทศของตน ในขณะที่อีก 19 ประเทศยังไม่ได้ดำเนินการดังกล่าว FATF ยอมรับว่าการดำเนินการไม่ได้ราบรื่นเสมอไปสำหรับทั้งภาครัฐและเอกชน อย่างไรก็ตาม กลุ่มยืนยันว่าไม่ได้ตรวจพบประเด็นสำคัญใดๆ ที่อาจรับประกันการแก้ไขข้อกำหนด
องค์กรกล่าวว่าจะจับตาดูสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างใกล้ชิด และประกาศการทบทวนการดำเนินการมาตรฐานที่แก้ไขอีกครั้งอีก 12 เดือน
การอภิปรายที่กระจ่างแจ้งเป็นพิเศษเกี่ยวกับการตัดสินใจของ FATF เกิดขึ้นเมื่อสัปดาห์ที่แล้วบนแพลตฟอร์มของ Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) ที่ webinar มีอดีตหัวหน้าคณะผู้แทนสหรัฐฯ สี่คนเข้าร่วม FATF ซึ่งบัญชีของเขานำเสนอมุมมองที่รอบรู้เกี่ยวกับวิธีการที่องค์กรเข้าถึงการจัดการความเสี่ยงสำหรับสินทรัพย์เสมือนและเหรียญเสถียร
Jennifer Fowler ซึ่งปัจจุบันเป็นผู้อำนวยการในสำนักงานวอชิงตัน ดี.ซี. ของ Brunswick Group ซึ่งดำรงตำแหน่งรองประธาน FATF ในปี 2017-2018 กล่าวว่าการประเมินความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องเป็นหัวใจสำคัญของแนวทางของกลุ่มเฝ้าระวังด้านสินทรัพย์ดิจิทัล
แนวโน้มหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับ Fowler กล่าวถึงคือเมื่อเร็ว ๆ นี้องค์กรได้สังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของจำนวนนักฟอกเงินมืออาชีพที่หันมาใช้ crypto โดยเฉพาะอย่างยิ่งท่ามกลางฉากหลังของการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัส Fowler กล่าวว่าภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นอีกประการหนึ่งที่ FATF จับตาดูอย่างใกล้ชิดคือธุรกรรมแบบ peer-to-peer ซึ่งการเติบโตสามารถทำให้การมุ่งเน้นแบบดั้งเดิมของกลุ่มในการควบคุมตัวกลาง (เช่น VASP) ล้าสมัย
Chip Poncy ซึ่งปัจจุบันเป็นผู้บริหารในทีมกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ K2 Fin ซึ่งเป็นผู้นำคณะผู้แทนสหรัฐฯ ไปยัง Financial Action Task Force ตั้งแต่ปี 2010 ถึง 2013 พูดคุยเกี่ยวกับกระบวนทัศน์ของวงจรเปิดและวงจรปิดในการประเมินความเสี่ยงที่เกิดจากเครื่องมือทางการเงินใหม่ ระบบ open-loop คือระบบที่เชื่อมต่อกับระบบการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่ระบบ close-loop เป็นแบบพึ่งพาตนเองได้
เครื่องมือทางการเงินใหม่ๆ ที่สร้างระบบ open-loop สามารถควบคุมได้ที่จุดที่เชื่อมโยงกับขอบเขตของคำสั่ง (เช่น VASP) ในขณะที่การจัดการแบบวงปิดนั้นมีประโยชน์อย่างจำกัดสำหรับชุมชนนโยบาย อย่างไรก็ตาม เมื่อระบบวงปิดขยายจนมีขนาดใหญ่มาก ก็สามารถสร้างความเสี่ยงได้ในตัวมันเอง นี่คือเหตุผลที่ Poncy ตั้งข้อสังเกตว่า FATF กำลังจับตาดูขนาดของการนำสินทรัพย์ดิจิทัลไปใช้
ไม่ต้องก้าวเท้าออกจากแก๊ส
สำหรับตัวแทน VASP และบุคคลในอุตสาหกรรม รายงาน FATF ทำให้เกิดเรื่องน่าประหลาดใจเล็กน้อย Elsa Madrolle ผู้จัดการทั่วไประดับสากลของกระเป๋าเงินดิจิทัลและสตาร์ทอัพด้านความปลอดภัย CoolBitX บอกกับ Cointelegraph ว่ากระบวนการตรวจสอบต่อเนื่อง 12 เดือนจนถึงเดือนมิถุนายน 2021 ได้รับการคาดหวังอย่างกว้างขวาง เนื่องจากโดยทั่วไป FATF มักจะติดต่อกับอุตสาหกรรมอย่างใกล้ชิดตลอดทั้งปี โฮสต์การอัปเดตกลุ่มผู้ติดต่อเป็นประจำ
แน่นอนว่าผู้ให้บริการยินดีต่อการขยายเวลาการรีวิวหนึ่งปี ภายใต้กำหนดเวลาเริ่มแรก ผู้เข้าร่วมตลาดแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะรับประกันการปฏิบัติตามองค์ประกอบหลักประการหนึ่งของแพ็คเกจมาตรฐานที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งเรียกว่ากฎการเดินทาง ถือว่าสำหรับการทำธุรกรรมที่เกิน $1000 บริษัทแลกเปลี่ยนควรส่งรายละเอียดเกี่ยวกับตัวตนของทั้งผู้ริเริ่มและผู้รับผลประโยชน์จากกองทุน
Sumit Gupta ซีอีโอของการแลกเปลี่ยน crypto ของอินเดีย CoinDCX สังเกตจาก Cointelegraph:
“FATF มุ่งมั่นที่จะดำเนินการทบทวนครั้งที่สองในเดือนมิถุนายน 2021 โดยส่งสัญญาณว่ากำลังยืนยันจุดยืนต่อกฎระเบียบที่ยั่งยืนของอุตสาหกรรม crypto ในระดับที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนาตลาด crypto ทั่วโลก เราไม่เห็นว่านี่เป็นการขยายกำหนดเวลาเพื่อให้ VASP สามารถเลิกสนใจได้ แต่เป็นช่วงกันชนสำหรับอุตสาหกรรมในการก้าวไปสู่การนำกฎการเดินทางไปใช้อย่างเต็มรูปแบบในปีหน้า”
ปัญหาความเข้ากันได้
อย่างไรก็ตาม คนอื่นๆ สังเกตเห็นข้อเสียของแนวทางของ FATF ประเด็นสำคัญของความขัดแย้งก็คือคำแนะนำของกลุ่มเฝ้าระวังไม่เอื้ออำนวยเป็นพิเศษสำหรับการสร้างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบข้ามพรมแดนที่สอดคล้องกัน ยิ่งไปกว่านั้น มาตรฐานที่ได้รับการปรับปรุงยังพิสูจน์ได้ว่าไม่สอดคล้องกับกรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่บางส่วน
Terry Culver ซีอีโอของ Digital Finance Group แสดงความคิดเห็นกับ Cointelegraph:
“ความท้าทายอย่างหนึ่งคือการนำไปปฏิบัติจะเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญจากกฎระเบียบอื่นๆ ที่ขัดแย้งกันสำหรับ AML และการปกป้องข้อมูล ตัวอย่างเช่น กฎการเดินทาง FinCen กำหนดให้กฎระเบียบของสหรัฐอเมริกาแตกต่างจากเขตอำนาจศาลอื่นๆ อีกตัวอย่างหนึ่งก็คือสหภาพยุโรปเพียง แน่นอน การถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมากไปยังสหรัฐอเมริกาไม่ได้รับอนุญาตภายใต้ GDPR”
Nathan Catania หุ้นส่วนของนโยบายสินทรัพย์ดิจิทัลระดับโลกและที่ปรึกษาด้านกฎระเบียบ XReg Consulting ให้ความเห็นเพิ่มเติมว่า:
“เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีแนวทางที่เป็นเอกภาพสำหรับกฎระเบียบ AML/CFT ของ VA และ VASP แนวทางที่นำมาจากเขตอำนาจศาลไปยังเขตอำนาจศาลอาจแตกต่างกันอย่างมาก สิ่งนี้ทำให้เป็นเรื่องยากมากสำหรับธุรกิจ crypto ที่จะนำทางสิ่งที่ฉันเรียกว่าเขตทุ่นระเบิดด้านกฎระเบียบระดับโลก VASP จะต้องระมัดระวังอย่างมากกับลูกค้าที่พวกเขากำหนดเป้าหมาย เนื่องจากพวกเขาอาจตกอยู่ในขอบเขตของกฎระเบียบในที่อื่น”
เพื่อแสดงให้เห็นประเด็นของเขา คาตาเนียได้ยกตัวอย่าง VASP สมมุติที่จดทะเบียนในยิบรอลตาร์และกำหนดเป้าหมายลูกค้าชาวออสเตรเลีย ซึ่งจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML ในเขตอำนาจศาลทั้งสอง
ขอบเขตกว้างเกินไปหรือแคบเกินไป?
ดร. Omri Ross หัวหน้านักวิทยาศาสตร์ด้านบล็อคเชนของแพลตฟอร์มการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล eToro หยิบยกประเด็นหนึ่งในหลักการของคำแนะนำของ FATF ซึ่งระบุว่าสินทรัพย์เสมือนควรได้รับการตรวจสอบในระดับเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เขาแสดงความคิดเห็น:
“ในขณะที่ฉันเห็นอกเห็นใจกับเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังคำแนะนำเหล่านี้ ความกังวลของฉันก็คือการใช้มาตรฐานทั่วไปในการกำกับดูแลและการติดตามอาจระงับนวัตกรรมทางเทคโนโลยี อย่างไรก็ตาม หากเทคโนโลยีเหล่านี้ได้รับการบำรุงเลี้ยง ในความเป็นจริงแล้ว พวกเขาสามารถนำความโปร่งใสมากขึ้นในกระแสการเงินระหว่างประเทศได้”
ในทางตรงกันข้าม Manuel Rensink ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของบริษัท Fintech Securrency ได้เน้นย้ำถึงขอบเขตที่แคบของกฎการเดินทางของ FATF Rensink บอกกับ Cointelegraph ว่า:
“กฎการเดินทางที่กว้างขึ้นควรขยายไปยัง: ธุรกรรมในสินทรัพย์เสมือนที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ รวมถึงหลักทรัพย์ดิจิทัลและเหรียญที่มีเสถียรภาพทั้งหมด ธุรกรรม P2P รวมถึงธุรกรรมสัญญาอัจฉริยะอัตโนมัติ ขึ้นอยู่กับคุณลักษณะ เช่น ขนาดและปริมาณธุรกรรม DEX, ผู้ดำเนินการสัญญาอัจฉริยะ, ผู้ดำเนินการโปรโตคอล (DeFi) ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็น VASP ด้วย”
การแข่งขันเพื่อปฏิบัติตามกฎการเดินทาง
สิ่งหนึ่งที่คนในวงการ crypto ทุกคนดูเหมือนจะเห็นพ้องต้องกันก็คือ ปัจจุบันการแลกเปลี่ยน crypto นั้นส่วนใหญ่ไม่ได้เตรียมตัวทางเทคนิคเพื่อให้สอดคล้องกับกฎการเดินทาง Culver จาก Digital Finance Group กล่าวถึงเรื่องนี้ว่า “หน่วยงานกำกับดูแลนำหน้าภาคการเข้ารหัสลับในพื้นที่นี้ ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ดี”
ในเวลาเดียวกัน เทคโนโลยีบล็อกเชนถือเป็นรากฐานสำหรับเครื่องมือการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เป็นนวัตกรรมใหม่อย่างชัดเจน และงานที่ก้าวล้ำในแผนกนั้นกำลังดำเนินการอยู่ Cointelegraph ได้รายงานเกี่ยวกับความพยายามดังกล่าวแล้ว API กระเป๋าเงินดิจิตอลของ BitGo และ CoolBitX – ความร่วมมือแบบวงรี จัดการกับความท้าทายด้านกฎการเดินทางโดยเฉพาะ
Omri Ross จาก eToro แสดงความคิดเห็น:
“การค้นพบในช่วงต้นของการศึกษาเชิงวิชาการ การบังคับใช้กฎหมาย และการวิจัยเชิงพาณิชย์ บ่งชี้ว่าระดับของความซับซ้อนและความซับซ้อนที่สามารถทำได้โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับ KYT นั้นเหนือกว่าโซลูชันที่มีอยู่ในปัจจุบันในภาคการเงิน”
Manuel Rensink จาก Securrency พูดในลักษณะเดียวกัน โดยเสริมว่าเครื่องมือการรายงานปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักรสามารถซ้อนกันบนธุรกรรมบล็อคเชน เพื่อให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดภายในเขตอำนาจศาลของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ศักยภาพที่น่าเกรงขามน่าจะแปลงไปสู่ชุดวิธีแก้ปัญหาที่หลากหลายในตอนท้ายของวัน ดังที่ Elsa Madrolle จาก CoolBitX กล่าวไว้ “ดูเหมือนว่าตลาดจะเชื่อว่าจะไม่มีโซลูชันระดับโลก 'ขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน' ที่สามารถตอบสนองกฎระเบียบของทุกเขตอำนาจศาลในคราวเดียวซึ่งใช้ได้กับ VASP ทั้งหมด” ในสถานการณ์เช่นนี้ คำถามเรื่องการทำงานร่วมกันเป็นประเด็นสำคัญ
ความก้าวหน้าครั้งใหญ่ในด้านนี้เกิดขึ้นในช่วงต้นเดือนพฤษภาคม เมื่อคณะทำงานทั่วทั้งอุตสาหกรรมเกี่ยวกับมาตรฐานการส่งข้อความ interVASP (JWG) เปิดเผย ทางออก ออกแบบมาเพื่อให้ระบบของผู้ให้บริการที่หลากหลายสามารถพูดคุยกันได้ เนื่องจากผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลจำนวนมากขึ้นเข้าร่วมโครงการริเริ่มนี้ การเห็นว่าบริษัทแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลรายใหญ่ ๆ ปฏิบัติตามกฎการเดินทางภายในเดือนมิถุนายน 2021 ก็ดูเหมือนจะบรรลุผลสำเร็จได้อย่างสมบูรณ์แบบ