Şubesiz bankacılık sisteminin giderek daha fazla benimsenmesine rağmen, bazı müşteriler hala şubesiz bankacılık modeline tamamen geçmek konusunda isteksizdir. Elbette bunun nedeni, uygulamanın sağladığı faydalardan çok uzak değil. şubeli bankacılık sistem teklifleri. Örneğin, hepimiz finans konularının ne kadar hassas olduğunu biliyoruz. Çoğu kişi, fonlarının bakımını, tanımlanabilir şubeleri olmayan bir kuruluştan ziyade fiziksel şubeleri olan finansal kuruluşlara devretmeyi tercih eder. Yıllar içinde, bu inanç sistemi insanların büyümesini destekledi. Perakende bankacılık farklı yaş sınıflarında.
Ancak dijitalleşmedeki artış ve genç neslin kolay, hızlı, güvenilir ve internet bankacılığı hizmetlerine erişme eğilimi, çoğu perakende bankayı endişelendiriyor. Sonuç olarak, perakende bankalar teklif vermek için hızlandılar. perakende bankacılık hizmetleri çevrimiçi müşterilerine. Peki, perakende bankacılık nedir ve perakende bankacılık, bireysel bankacılıktan nasıl farklıdır? dijital perakende bankacılık?
Rbireysel bankacılık tanımı
İnsanlar bir hesap açmak, para yatırmak veya para çekmek için bir bankaya gitmekten bahsettiklerinde, Perakende bankacılık. Perakende bankacılık operasyonel odak noktası, bir coğrafi alanda bireysel tüketicilerin günlük faaliyetleri için gerekli olan parasal hizmetleri sağlamak olan bir bankacılık modelidir. Bu bankacılık sisteminde, bireysel tüketicilerin ihtiyaçları, tüzel kişiliklerin ihtiyaçlarının yerini alır ve bu nedenle, hizmetler, günlük faaliyetlerinde bireyleri tatmin edecek şekilde uyarlanır. Bireysel müşterilerin mali durumlarını daha iyi planlamalarına ve yönetmelerine yardımcı olma hedefleri, onlara tüketici bankacılığı veya kişisel bankacılık adını kazandırdı.
Bireysel bankacılığa bir bağlam sağlamak için, bazılarına göz atalım Bireysel bankacılık ürün ve hizmetleri.
- Hesap açma ve tasarruf
- nakit havale
- Bireysel kredi işlemleri
- Kasa hizmetleri
- Banka kartlarının ve kredi kartlarının basımı ve bakımı
- Dış işlemler
- Mortgage kredilerinin işlenmesi
- Depozito belgesi vb.
Perakende bankacılık vs. retail dijital bankacılık
Daha önce tartıştığımız gibi, perakende bankalar basitçe etrafımızda gördüğümüz ve günlük olarak işlem yaptığımız bankalardır. ile yakalama perakende bankacılık sistemi şudur: temel parasal hizmetler sunan tüketici merkezli bir bankacılık modelidir. Perakende bankaların bazı örnekleri şunları içerir: Charter banka, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, vb.
Bankacılık perakende hizmetleri hesap açma ve kontrol etme, bireysel kredi işlemleri, birikim, fon transferi vb. dahil. Tüm bu finansal faaliyetleri şubesiz internet tabanlı platformlar üzerinden yaptığınızı hayal edin. Şimdi, işte bu dijital perakende bankacılık ima eder. Açıklık için, dijital perakende bankacılık teklifle ilgili olması nedeniyle perakende bankacılığın çevrimiçi bir versiyonudur. perakende bankacılık hizmetleri ancak yalnızca dijital araçların kullanımıyla.
Perakende bankacılık ve ticari bankacılık
In Perakende bankacılık, bankanın odak noktası, bireysel müşterilerinin günlük faaliyetlerinde parasal ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik finansal ve yan hizmetler sunmaktır. Öte yandan ticari bankacılık, hizmetleri tüzel kişilerin ve devlet kurumlarının ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak hazırlanmış bankacılık sistemini tanımlar. Her iki bankacılık sistemini de çalıştıran çoğu bankanın bulunması nadir değildir ve bu, bu sistemlerin bankaya sunduğu avantajlardan kaynaklanmaktadır.
Bir bankayı yönetirken, hem ticari hem de bireysel bankacılık sistemleri bankayı karlı tutmak için el ele çalışır. Bunu bağlam içinde ele alalım, olur mu? bu perakende bankacılık sistemi bankanın bireysel tüketiciler tarafından yapılan mevduatlardan iyi miktarda likidite havuzuna yardımcı olur. Aynı zamanda, ticari bankacılık sistemi, fonların ticari kuruluşlara ve sırayla bankaya faiz ödeyen devlet kuruluşlarına kredi şeklinde kullanıldığı yerdir.
Şirket içi dijital cüzdan platformu
r'yi yönlendiren trendlerbireysel bankacılıkndustry
-
İnternete Bağımlılık
Bir göre ders çalışma, birçok müşteri, özellikle yavaş dijital adaptörler, kilitlenme sırasında çevrimiçine geçmek zorunda kaldı. Bireylerin alışveriş yapma ve kullanma şekli internet perakende bankacılığı özellikle 65 yaşındaki tüketiciler için kalıcı olarak değişti ve bu da Z Kuşağının oranının üç katından fazla. Bu yolculukta dijital temas noktalarına duyulan güven hızla arttı ve perakende işletmelerini tekliflerini yeniden düşünmeye ve ürünlerini ve hizmetlerini farklı platformlar aracılığıyla sunarak yeni müşteri beklentilerine uyum sağlamaya sevk etti. perakende dijital bankacılık.
-
rebalancing
Rağmen çoğu perakende bankag ve fiziki lokasyonlarda satışlar devam ediyor, ayak seslerinin dağılımı değişti. 2022 ve hatta 2023 boyunca, çevrimiçi perakende seçenekleri, ana caddeleri, alışveriş merkezlerini ve şehir merkezi sitelerini geride bırakacak. İnsanlar virüs konusunda gergin kalacak, evden daha fazla hizmet isteyecek ve çevrimiçi perakende seçenekleri bu uygun tıkla tıkla hedefini sunacak. Bununla birlikte, tüketiciler, rahatlığı artırmak için dijital temas noktalarını fiziksel bir ortama sorunsuz bir şekilde entegre eden daha fazla dijital merkezli müşteri yolculukları beklediğinden, mağazaların amacı hızla değişmeye devam edecek.
-
Tedarik zincirinde aksama
Pandemi, karmaşık küresel tedarik zincirlerinin kırılganlığını vurguladı ve 2022 boyunca açlık sorunlarının devam etmesini bekliyoruz. Artan nakliye giderleri, işçilik maliyetleri, gümrükler, harçlar, nakliyeci sıkıntısı ve ülke sınırlarının bozulması önemli sorunlar olacak. Stok bulunabilirliği zor olmaya devam edecek, bu da tedarik zincirlerini genişletmek ve zorlu zaman modüllerine olan bağımlılığı azaltmak isteyen perakende bankalar gibi kuruluşlar için sorunu daha da kötüleştirebilir.
-
Net Sıfır Emisyon stratejisi
Perakende bankacılık iddialı ve ölçülebilir hedefler de dahil olmak üzere çekirdek emisyonlar konusunda mükemmel şeffaflık sağlamak için daha fazla baskıyla karşı karşıya kalacaktır. Göre araştırma, halka açık Birleşik Krallık perakende bankalarının yaklaşık yarısının net sıfır emisyonu var ve bunu yapanların net sıfıra ulaşması için ortalama süre yaklaşık 22 yıldır.
Hükümet, tüketiciler, yatırımcılar ve hatta şirket içi çalışanlar, şirketlere doğru olanı yapmaları için daha fazla baskı yapacaktır. Büyük perakendeciler, temel emisyonlar konusunda dürüst olmak gerekirse, tedarikçileri üzerinde artan bir baskı oluşturacak ve performans ve hırs, perakendecilerin tedarikçi seçiminde çok daha kritik bir unsur haline gelecek.
-
Kârlılığın korunması
Pandemi öncesi, bireysel bankacılık karlılığı ciddi bir baskı altındaydı ve en önde gelen perakendecilerin vergi öncesi kazançları son on yılda neredeyse yarı yarıya azaldı, 9.2'de %2012'ye ve 5.1'de %2021'e düştü. Artan harcamalar, şiddetli rekabet ve çevrimiçi faaliyetlere geçiş marjları sıkıştırdı . Özellikle, doğru kayma BT perakende bankacılığı birçok perakendeciye ticari olarak haklı gösterebileceklerinden daha fazla fiziksel satış noktası bıraktı, bu da onları genellikle iş modellerini gerektiği kadar hızlı uygulama yeteneklerini engelleyen yapılara bağlıyor.
Aynı zamanda, çevrimiçi işlemlerin verimliliğini artırmak için önemli harcamalar gerekecektir. Otomatik sevk sistemleri, veri bilimcileri işe almak veya daha karmaşık pazarlama kampanyaları başlatmak tüm olasılıklardır. Bu dijital dönüşüm, tüm değer zincirinde yeni engeller oluşturarak maliyetlerin artmasına neden olacak.
Bireysel bankacılık nasıl çalışır ve kâr eder?
Tüm ürün ve hizmet kuruluşlarında olduğu gibi, birincil itici güç gelir elde etmektir. Bankacılık sektörünü de aynı gelir mantığı yönlendiriyor. Perakende bankalar için, halka sundukları hizmetlerden elde ettikleri ücret ve faizlerden gelir elde edilir. Örneğin, bir perakende bankada bir hesap açıldığında, para yatırmanıza izin verilir. Yatırdığınız para hesabınızda boş durmaz. Daha ziyade, kredi tesislerinin işletilmesi için kullanılırlar. Diğer banka kullanıcıları bu fonlardan borç alır ve banka ödünç alınan fonların faizi şeklinde gelir elde eder.
Ayrıca, bireysel bankacılık hizmetleri Faiz oranlarındaki farklılıklardan gelir elde etmek. Örneğin, bir perakende banka, paranıza bir süre el değmeden bırakırsanız size %4-%5 arasında değişen bir faiz vaat ediyor. Ancak banka size %10 ile %15 arasında değişen oranlarda ev veya araba almanız için kredi verecektir. Tüketici kredisi vermek, perakende bankaların gelir elde ettiği çok önemli bir stratejidir.
Ayrıca, perakende bankalar bazı yan hizmetler için küçük bir hizmet ücreti almaktadır. Birkaç örnek, aylık, kredi kartı ve kredili mevduat maliyetleridir. Bunlar, perakende bankalarının karlı kalmak için kullandıkları stratejilerdir.
Not: Kâr yaratma stratejileri şunlar için de geçerlidir: perakende dijital bankacılık.
Kurumsal bankacılık çözümü
Bireysel bankacılık türleri
İki ana kategori vardır perakende bankacılık sistemi, ve şunları içerir:
- Toplu perakende bankacılık: Burada bankanın odak noktası, çok sayıda insana temel parasal hizmetleri sağlamaktır. Bu tür bir bankanın amacı, mevduatları aracılığıyla, bankanın işlerini yürütmesi için sürekli fon bulunmasını sağlayan geniş bir müşteri havuzu oluşturmaktır. Kitlesel perakende bankacılık aşağıdaki alt bölümlere ayrılmıştır:
- Topluluk bankaları: Bu tür banka, belirli bir topluluk içinde düşük ortalama gelirlilere temel parasal hizmetler sağlar.
- Posta tasarruf sistemi: Bu tür bankacılık perakende sistemi uygun bir bankaya, paralarını yatırmak için güvenli ve güvenli bir yola erişimi olmayan bireysel tüketicilere hizmet vermektedir.
- Sınıf perakende bankacılık: Sınıf bireysel bankacılık, çok sınırlı ama benzersiz bir müşteri segmentine parasal hizmetler sağlar. Bu segmentteki müşteriler, komuta ettikleri varlıklı kişiler tarafından tanımlanır ve genellikle bankaya büyük fayda sağlayan işleri yapan toplumdaki seçkinlerdir. Bu kategoride en popüler olanlar Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase ve Credit Suisse'dir.
Bireysel bankacılığın avantajları
eğer bakıyorsan perakende bankacılık sistemi kaynak ve varlık açısından bakıldığında, bireysel bankacılığın faydaları Banka ve ekonomi için tartışılmaz. Bu avantajlardan birkaçına bakalım.
- Marka oluşturma: perakende bankacılık sistemi şube finans kurumu ile işlem yapmayı tercih eden birçok kişiye hizmet vermektedir. Tabii ki, büyük bireysel tüketiciler getirmek, diğer tüketici müşterilere kredi sağlamak için yeterli likidite olmasını sağlar. Ancak diğer taraftan, banka için farkındalık yaratıyor. İşlem yapmak için ne kadar çok insan bankaya girerse, marka yaratma için iyi olan bankanın zihinsel bir resmini tutma şansı o kadar yüksek olur.
- Pazarlık edilemez faizli sabit likidite: Bireysel müşteri mevduatları istikrarlıdır ve çekirdek mevduat oluşturur. Bu tür mevduatlar pazarlıksız faizle gelir. Bu nedenle, ekstra faiz pazarlığı için daha az yer vardır. Birçok insana hizmet ettikleri için, büyük fonlara da erişimleri var.
- Müşteri ilişkisini geliştirin: Perakende bankacılık daha iyi bir müşteri yönetimi puanına sahiptir ve bu da özel ve sadık bir müşteri tabanı oluşturmaya yardımcı olur
- Çeşitlendirmeyi Arttırın: Bireysel bankacılığın uygulanmasıyla, bankalar artık emeklilik planları, ipotek işlemleri, yatırım fonları vb. gibi daha fazla yan işe bakabilir. Perakende bankalar, artan üretim yoluyla ülkenin ekonomik ilerlemesine ve yeniden doğuşuna katkıda bulunur.
- Bireysel bankacılık, tüketici müşterilere hızlı ve kolay yumuşak krediler sağlayarak düşük ve ortalama gelirlilerin yaşam standartlarını iyileştirir.
Dezavantajlar perakende bankacılık
- Uzun vadeli kredilerin takipteki varlıklara dönüşme oranındaki artış: Tüketicilerin perakende bankalarda uzun vadeli kredilerde temerrüde düşme olasılığı yüksektir ve uygun şekilde denetlenmediği takdirde uzun süre donuk hale gelebilir.
- Perakende bankaları, birçok kullandırılan krediyi takip etmek için insan kaynaklarına ağır masraflar yapmaktadır.
Bireysel bankacılığın geleceği
Başta Amerika Birleşik Devletleri olmak üzere birçok banka şubesinin kapanmasıyla birlikte, Perakende bankacılık sektöründe son yıllarda önemli değişimler yaşanmıştır. Mevcut durum göz önüne alındığında, bu kapanmaların kesin nedenini tam olarak belirlemek imkansız olsa da, internet perakende bankacılığı, tüm bu zorluklarda şüphesiz online ve mobil bankacılığın rolü var. Uzmanlar Bu eğilimin, hükümetin bankaları kuralsızlaştırdığı son 25-30 yılda olduğu gibi, perakende bankacılık segmentinde de devam edeceğine inanıyoruz. Ancak, tüm perakende bankaların şube kapatmadığına dikkat edilmelidir; bazıları kredi birlikleri kuruyor.,
Dijital bankacılık platformu satıcısı
Dijitalleşmenin benimsenmesi, şubesiz bankacılık hizmetleri sunan birçok modern bankacılık modelini doğurmuştur. Bu bankalar, insanlara hızlı, güvenli ve sorunsuz temel bankacılık hizmetleri sunmak için gelişmiş fintech çözümleri kullanır. Şubesiz bankacılık giderek daha popüler hale geldiğinden ve dijital bankalara olan talep arttığından, bunun gibi hazır bir çözüm kullanıyorsanız yeni dijital bankalar oluşturmak daha kolaydır. SDK.finance dijital perakende bankacılık platformu. SDK.finance beyaz etiketli perakende bankacılık platformu ile yeni bir bankacılık ürünü, sıfırdan oluşturmaya kıyasla birkaç kat daha hızlı piyasaya sürülebilir. Neobank'ınızı, 15 yılı aşkın bankacılık ve ödeme yazılımı geliştirmesine sahip uzman bir ekip tarafından oluşturulan güvenilir işlem çekirdeğine dayandırarak, büyük müşteri tabanını çekmeye ve müşteriler için hizmeti iyileştirmeye odaklanabileceksiniz.
Sonrası Bireysel Bankacılık: Trendler ve Gelecek İlk çıktı SDK.finance – Beyaz Etiketli Dijital Çekirdek Bankacılık Yazılımı.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- kabiliyet
- Hakkımızda
- erişim
- erişme
- Göre
- Hesap
- karşısında
- faaliyetler
- ilave
- Benimseme
- avantajları
- yaşlı
- Türkiye
- Rağmen
- hırslı
- Amerika
- miktar
- Tamam
- ALAN
- etrafında
- varlık
- Varlıklar
- cazip
- Otomatik
- kullanılabilirliği
- mevcut
- ortalama
- farkındalık
- Banka
- Bank of America
- Bankacılık
- Bankalar
- müşterimiz
- olma
- faydaları
- marka
- inşa etmek
- bina
- iş
- işletmeler
- Kampanyalar
- araba
- Kartlar
- taşımak
- Yakalamak
- Kategoriler
- Sebeb olmak
- zincir
- şansı
- ücret
- yükler
- Chartered
- kovalamak
- denetleme
- choices
- Citigroup
- Şehir
- sınıf
- istemciler
- kapanış
- kapatma
- nasıl
- ticari
- ticari
- topluluk
- şirket
- karşılaştırıldığında
- rekabet
- tamamen
- karmaşık
- Düşünmek
- tüketici
- Tüketiciler
- devam etmek
- katkıda bulunmak
- kolaylık
- Uygun
- çekirdek
- Kurumsal
- Kurumlar
- maliyetler
- olabilir
- ülke
- yaratmak
- oluşturma
- kredi
- kredi kartı
- Credit Suisse
- Kredi Birlikleri
- kritik
- çok önemli
- akım
- Şu anki durum
- müşteri
- Müşteriler
- gümrük
- günlük
- veri
- Banka Kartları
- onyıl
- adanmış
- Talep
- hedef
- gelişme
- farklılık
- farklı
- zor
- dijital
- dijital bankacılık
- dijital Dönüşüm
- dijital cüzdan
- Bozulma
- dağıtım
- sürme
- sırasında
- Kazanç
- Ekonomik
- ekonomisini
- verim
- emisyon
- emisyon
- çalışanların
- kişiler
- çevre
- gerekli
- vb
- örnekler
- mükemmel
- Genişletmek
- beklemek
- beklentileri
- giderler
- uzman
- Yüz
- HIZLI
- Daha hızlı
- sert
- maliye
- Finans
- mali
- Finansal Kurumlar
- fintech
- Ad
- odak
- takip etme
- Tüketiciler İçin
- Airdrop Formu
- itibaren
- para
- gelecek
- oluşturmak
- nesil
- coğrafi
- alma
- Küresel
- gol
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- Hükümet
- hükümet
- Büyüyen
- Büyüme
- ağır şekilde
- yardım
- yardımcı olur
- okuyun
- Yüksek
- daha yüksek
- Vurgulanan
- Kiralama
- Ana Sayfa
- ev
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- Kocaman
- insan
- İnsan Kaynakları
- açlık
- Engelli koşu
- uygulamak
- imkânsız
- iyileştirmek
- gelişmiş
- geliştirme
- dahil
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- artmış
- artan
- bireysel
- bireyler
- örnek
- kurumları
- entegre
- faiz
- Faiz oranları
- Internet
- Internet tabanlı
- tanıtım
- Yatırımcılar
- konu
- sorunlar
- IT
- seyahat
- JPMorgan
- jpmorgan kovalamaca
- tutmak
- Bilmek
- emek
- büyük
- başlattı
- Ayrılmak
- Sınırlı
- Likidite
- yaşayan
- Krediler
- yerleri
- kilitleme
- Uzun
- uzun süreli
- Bakın
- bakıyor
- sadık
- yapılmış
- bakım
- büyük
- yapmak
- Yapımı
- yönetmek
- yönetim
- Pazarlama
- orta
- toplantı
- zihinsel
- olabilir
- Telefon
- model
- modelleri
- parasal
- para
- aylık
- Daha
- çoğu
- En popüler
- gerekli
- ihtiyaçlar
- numara
- teklif
- teklif
- teklifleri
- Teklifler
- Online
- açık
- açma
- işletme
- operasyon
- Operasyon
- Opsiyonlar
- organizasyonlar
- Diğer
- yaygın
- belirli
- özellikle
- ödeme
- emeklilik
- İnsanlar
- performans
- icra
- kalıcı olarak
- kişisel
- kişiler
- perspektif
- fiziksel
- resim
- platform
- Platformlar
- oynama
- havuz
- Popüler
- olanakları
- mevcut
- basınç
- birincil
- Sorun
- işleme
- PLATFORM
- Ürünler
- Kâr
- kârlı
- önemli
- sağlamak
- sağlar
- halka açık
- amaç
- Hızlı
- hızla
- değişen
- oranlar
- RE
- son
- azaltmak
- ilişki
- güvenilir
- güven
- kalmak
- gerektirir
- kaynak
- Kaynaklar
- Ortaya çıkan
- perakende
- Perakende bankacılık
- perakendeciler
- gelir
- yükselen
- Rol
- koşu
- güvenli
- satış
- aynı
- tasarruf
- şemaları
- bilim adamları
- sdk
- sorunsuz
- sorunsuz
- sektör
- Secured
- bölüm
- seçim
- hizmet
- Hizmetler
- çalışma
- Alışveriş
- kıtlık
- önemli
- beri
- Yer
- küçük
- Toplum
- Yumuşak
- Yazılım
- yazılım geliştirme
- çözüm
- Çözümler
- biraz
- standart
- Eyalet
- Devletler
- kalmak
- Yine
- Stok
- mağaza
- stratejileri
- Stratejileri
- tedarikçileri
- arz
- tedarik zinciri
- Tedarik zinciri
- destekli
- anahtar
- sistem
- Sistemler
- Konuşmak
- takım
- The
- şey
- üç
- İçinden
- boyunca
- zaman
- zamanlar
- araçlar
- karşı
- işlem yapmak
- işlemler
- transfer
- Dönüşüm
- Şeffaflık
- taşımacılık
- Trendler
- Uk
- altında
- Sendikalar
- benzersiz
- Birleşik
- USA
- us
- kullanım
- kullanıcılar
- genellikle
- değer
- satıcı
- versiyon
- virüs
- Cüzdan
- Wells Fargo
- Ne
- Nedir
- süre
- DSÖ
- geri çekilmek
- içinde
- olmadan
- İş
- çalışır
- olur
- yıl
- sıfır