Bankaların fintech şirketlerinden öğrenmesi gereken 5 ders (Ekmel Çilingir)

Küresel finansal teknoloji (fintech) pazarının değeri geçen yıl 112.5 milyar dolardı. Aynı pazarın önümüzdeki altı yıl içinde üç kat büyüyerek 332.5 milyar ABD dolarına ulaşması bekleniyor. Bu büyüme bankacılık sektörüne açık bir sinyal gönderiyor:
Poker masasında onlara yeni bir agresif oyuncu katıldı ve eğer harekete geçmezlerse fişlerini alacak.

Bankaların ve fintech şirketlerinin operasyonları arasında benzerlikten çok farklılıklar var. Bununla birlikte, fintech bankalardan müşteri güveninin nasıl sağlanacağını ve bankalarının güvenliğini ve güvenilirliğini nasıl artıracağını özenle öğreniyor.
hizmetler, bankalar fintech'lere bakıyor - ve bazıları hala izliyor - yukarıda yüksek bir konumdan.

Durum açıkça değişiyor ve birinin daha çevik ve gelişmiş rakiplerine şövalyeci bir bakış açısıyla yaklaşması büyük bir hata. Fintech sektörünün ve bireysel şirketlerin hızlı büyümesi sadece bunu doğrulamaktadır.

Peki fintech şirketleri ne tarz bir oyun oynuyor? Ve bankalar bundan ne öğrenmeli?

Cesaret karşılığını verir

2008 mali krizinden bu yana, bankalar borç verme konusunda oldukça temkinli ve bazen de aşırı temkinli hale geldi. Bazı fintech işletmeleri bu yaklaşımdan yararlandı. Küresel COVID-19 pandemisi, aynı zamanda, ülkeler arasındaki farklılıkları da vurgulamıştır.
küçük ve orta ölçekli işletme finansmanına fintech ve banka yaklaşımları.

Daha muhafazakar büyük bankalar, pandemi sırasında kollarını ve cüzdanlarını büyük işletmelere açmaya hazırdı, ancak küçük işletmeleri kaderlerine bıraktı. İronik olsa da, ekonomik zorluklar zamanlarında finansal ihtiyaç duyan KOBİ'lerdir.
en çok destekleyin.

Dünya Ekonomik Forumu'nun gözlemlediği gibi, pandemi sırasında fintech sektörünün büyümesi, bu şirketlerin kadınlar, düşük gelirli haneler ve KOBİ'ler gibi dezavantajlı grupların ihtiyaçlarını karşılayabilmesinden büyük ölçüde etkilenmiştir.

Enflasyonun hızla yükseldiği bir dünyada, özellikle Avrupa'da, şu anda yaklaşan bir durgunluktan söz ediliyor. Bankacılık sektörünün COVID-19'dan ders alıp almadığını ya bireysel insanlara ve küçüklere sırtını dönerek yakında öğrenebiliriz.
girişimciler veya fintech rakiplerinin büyümeye devam etmesine izin vererek.

Müşterilere ve onların ihtiyaçlarına odaklanın

Pazar araştırması yapmadan ve müşteri ihtiyaçlarını değerlendirmeden yola çıkan bir fintech şirketi bulmak zor olurdu. Sonuçta, bu şirketlerin hepsi finansal kurumların veya araçlarının çalışma şeklini değiştirmeyi hedefliyor.

Çoğu durumda, çözümün kendisi devrim niteliğinde değildir. Fintech şirketleri, bankaların sunduğu para transferi, ödeme, kredi, leasing ve diğer hizmetlerin aynısını sunuyor ancak bunu daha hızlı, daha ucuz ve daha rahat yapıyorlar. Basitçe söylemek gerekirse, onların
amaç, müşteri ihtiyaçlarını, karşılaştıkları sorunları anlamak ve bu sorunlara cevap vermektir. Fintech şirketleriyle eşit şartlarda rekabet etmek istiyorlarsa, bankaların tam olarak buna odaklanması gerekir.

Evet, fintech şirketlerinde genellikle insanların danışmalara katılmak veya belirli işlemleri gerçekleştirmek için gelebileceği gerçek merkezler yoktur. Ancak, 24/7 hizmet sağlarlar ve hizmetleri farklı cihazlarda mevcuttur - ve birçok kişi için,
Bu yeterli. Üstelik bu teknolojilerle büyüyen genç neslin genellikle bu kadarına ihtiyacı var. Banka şubelerini ziyaret etmeyi ve form doldurmayı akıl almaz bir zaman kaybı olarak görüyorlar.

Daha fazla esneklik

Fintech şirketleri açısından esneklik, hem müşterilere hem de sunulan hizmetlere karşı tutumlarını, hizmet yönetimi ve erişilebilirlik yaklaşımlarını kapsayan geniş bir kavramdır. Başka bir deyişle, değil
bazı bankaların şimdi yapmaya çalıştığı iyi koşulları sunmaya yetecek kadar; bunun yerine, her şey müşterilerin beklediği gibi çalışmalıdır. Ayrıca hizmetler, müşterilerin düşünmesine gerek kalmayacak şekilde sunulmalıdır; çoğu için finans bir
çok fazla zaman harcamak istemedikleri karmaşık ve sıkıcı bir konu.

Müşteriler ayrıca bankalardan esneklik bekliyor: Uluslararası hizmet grubu Ernst & Young (EY) tarafından yapılan bir araştırma, katılımcıların %27'sinin finansal hizmet sağlayıcılarından böyle bir esneklik talep ettiğini gösterdi. EY uzmanları ayrıca pandemiden sonra,
insanlar ayaklarının altında sağlam bir temelin olduğunu bilmek istiyor - dört kişiden biri geleceğe daha iyi hazırlanmak için daha fazla yatırım yapmayı planlıyor. Bu nedenle bankalara esnek tasarruf, yatırım, sigorta ve
benzer ürünler.

Cazip fiyatlar

Risk sermayesi şirketi Blumberg Capital tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, bir kişinin fintech çözümlerini seçmesinde fiyat, güvenlik ve kullanım kolaylığından bile daha önemli faktörlerden biridir. Aslında, ankete katılanların yarısından fazlası (%57)
satın alınabilirlik adına finansal hizmet sağlayıcılarına daha fazla kişisel bilgi ifşa etmek.

Fintech şirketlerinin doğası, hizmetlerini daha ucuza sunmalarına olanak tanır: daha az çalışanı vardır, eski sistemleri veya müşteri hizmetleri birimlerini desteklemeleri gerekmez ve bir veya daha fazla kilit alana odaklanabilirler, bu da onlardan kaçınmalarına olanak tanır.
dikkatlerini dağıtır ve mali durumlarını doğru bir şekilde yönetir. Bununla birlikte, bankalar harcamalarından da tasarruf edebilirler. Örneğin, yukarıda bahsedilen Blumberg Capital araştırması, insanların %67'sinin bir finans kuruluşunun fiziksel ofisine gitme ihtiyacı hissetmediğini gösterirken,
bir yıl önce bu rakam %46 idi.

Öte yandan, etkileyici banka kârı göstergeleri, bazen fiyatlarının sağlanan hizmetlerin geri kazanılabilirliğinden değil, sadece açgözlülükten etkilendiğini işaret ediyor.

İnsanlar şeffaflığa önem veriyor

İnsanların bankalara güvenmesinin temel nedeni, faaliyetlerinin sıkı bir şekilde düzenlenmesidir. Bu arada, daha az düzenlemeye sahip fintech şirketlerinin insanların güvenini kazanmaları gerekiyor. Bu, biri şeffaflık olan çeşitli yollarla elde edilir. 

Çoğu fintech çözümü, açık API'ler, üçüncü taraflar ve modüler bir yapı kullanılarak oluşturulmuştur. Bu şirketlerin web siteleri veya uygulamaları tüm temel bilgileri içerir: nasıl ve hangi verilerin toplandığı, aynı verilerin ne için kullanıldığı, hizmet ücretleri,
ve hatta şirketin finansal sonuçları. Bu arada, bankalarla ilgili sorun genellikle bilginin gizlenmesi değil, bulunmasının veya basitçe anlaşılmasının zor olmasıdır.

Fintech sektörü hala nispeten genç, ancak finansal hizmetlerin uygun fiyatlı, açık ve basit olabileceğini şimdiden gösterdi. Bankaların bu dersleri öğrenip öğrenmediği ve en son teknolojileri takip edip etmediği ancak zamanla ortaya çıkacaktır.

Avrupa Ticaret Bankası Denetleme Kurulu Başkanı Ekmel Çilingir