Mortgage Oluşturmaya Yönelik Eksiksiz Bir Kılavuz

Mortgage oluşumu, bir ipotek kredisi oluşturma sürecidir ve ilk başvurudan kredinin nihai onayına ve finansmanına kadar her şeyi içerir.

İpotek oluşturma süreci, borçlunun krediyi geri ödeyebilmesini ve satın alınan mülkün iyi bir teminat olmasını sağlamaya yardımcı olduğundan, ev satın alma sürecinde kritik bir adımdır.

Bu nedenle, ipotek oluşturma sürecinin olabildiğince hızlı ve doğru olması hem borç verenler hem de alıcılar için önemlidir.

Bu yazıda, ipotek oluşturmaya, ilgili adımlara ve OCR teknolojisi ile Nanonet'lerin bu süreci iyileştirmeye nasıl yardımcı olabileceğine ilişkin ayrıntılı bir genel bakış sunacağız.

İpotek oluşumu nedir?

İpotek oluşturma, borçlunun yeni bir ev kredisi için başvurduğu ve borç verenin bu başvuruyu işleme koyduğu süreçtir.

Bu, ön onay, başvuru, taahhüt ve kapanış gibi çeşitli faaliyetleri içerebilir. Oluşturma ücreti, krediyi işlemek için borç veren tarafından alınan ve genellikle toplam kredi tutarının bir yüzdesi olan bir ücrettir.

Oluşturma süreci, borçlunun kredi değerliliğini ve satın alınan mülkün değerini ve durumunu değerlendirmeyi amaçlar. Kredi oluşturulduktan ve evraklar tamamlandıktan sonra, fonlar ödenir ve ipotek süreci tamamlanır.

Mortgage Kredisi Oluşturma Koşulları

Başarılı bir ipotek kredisi oluşturmak için yerine getirilmesi gereken bir dizi gereksinim vardır. Bunların borç verenden borç verene değişebileceğini ve aranan kredinin türünden (örn. FHA, VA, geleneksel kredi) veya mülkün konumundan etkilenebileceğini unutmamak önemlidir.

Ek olarak, yeni düzenlemeler ve yasalar da gereksinimleri etkileyebilir.

İşte gereksinimlerden bazıları:

1. Kredi ve gelir doğrulaması: Borç verenler, kredi değerliliğini belirlemek için genellikle borçlunun kredi puanını ve kredi geçmişini kontrol eder. Buna iflasların, hacizlerin ve diğer olumsuz kredi olaylarının kontrolü dahildir. Borç verenler ayrıca, aylık ipotek ödemelerini yapmak için yeterli paraya sahip olduklarından emin olmak için borçlunun gelirini de doğrulayacaktır.
2. İstihdam geçmişinin gözden geçirilmesi: Borç verenler, istikrarlı bir gelir kaynağına sahip olduklarından ve muhtemelen sahip olmaya devam edeceklerinden emin olmak için borç alanın istihdam geçmişini gözden geçireceklerdir. Bu, borçlunun mevcut istihdamının ve gelirinin yanı sıra önceki istihdamının doğrulanmasını içerir.
3. mülk değerlendirmesi: Borç verenler, değerini belirlemek için satın alınan mülkü değerlendirecek ve borç verenin yönergelerini karşıladığından emin olacaktır. Bu, mülkün değerini belirleyecek ve yerel inşaat yönetmelikleri ile güvenlik standartlarını karşıladığından emin olacak bir mülk muayenesini ve değerlendirmeyi içerir.
4. Peşinat: Birçok borç veren, borçlulardan mülkün satın alma fiyatının önceden ödenmesi gereken bir yüzdesi olan bir peşinat ödemesini ister. Peşinat teminat olarak kullanılır ve borç veren için riski azaltır. Tipik olarak, borçluların satın alma fiyatının %3 ila %20'si arasında bir peşinat ödemesi gerekir.
5. Sigorta kanıtı: Borç verenler tipik olarak, borç alanların hasar veya kayba karşı koruma sağlamak için mülk üzerinde sigorta yaptırmalarını isteyecektir. Bu, mülkün konumuna ve borç verenin yönergelerine bağlı olarak ev sahibi sigortası, ipotek sigortası ve sel sigortasını içerebilir.
6. Diğer belgeler: Borç verenler, borçlunun finansal bilgilerini doğrulamak ve krediyi geri ödeyebilecek durumda olduklarından emin olmak için vergi beyannameleri, ödeme koçanları, banka hesap özetleri ve varlık kanıtları gibi başka belgeler isteyebilir.

Mortgage Kredisi Oluşturma Sürecindeki Adımlar

İpotek oluşturma, yeni bir ipotek kredisi yaratma sürecidir.

Bu, borçlunun mali bilgilerini borç verene sağladığı ön yeterlilik aşamasından başlayan birkaç adımı içerir.

Borç veren daha sonra bu bilgiyi, borçlunun ne kadar ve hangi koşullarda borç alabileceğini belirlemek için kullanır.

Bu detaylı süreç aşağıdaki adımları içerir ancak bunlarla sınırlı değildir.

1. Uygulama: Borçlu, kişisel ve finansal bilgileri içeren bir başvuruyu borç verene sunar.
2. Ön onay: Borç veren, borçlunun bilgilerini inceler ve borçlunun bir kredi için onaylanma olasılığının yüksek olduğunu gösteren bir ön onay sağlar.
3. mülk değerlendirmesi: Borç veren, satın alınan mülkün değerini belirlemek ve borç verenin yönergelerini karşıladığından emin olmak için değerlendirir.
4. Sigorta oluşturma: Borç veren, borçlu tarafından sağlanan tüm bilgileri gözden geçirir ve krediyi onaylayıp onaylamama konusunda nihai bir karar verir.
5. Kapanış: Kredi onaylandıktan sonra, kredi belgelerini imzalamayı ve mülkün mülkiyetini devretmeyi içeren kapanış süreci başlar.

OCR ve Nanonets, ipotek kredisi oluşturmaya nasıl yardımcı olabilir?

İpotek oluşturma sürecindeki en çok zaman alan ve hataya açık adımlardan biri, manuel veri girişi ve borçlunun bilgi ve belgelerinin gözden geçirilmesidir. OCR (Optik Karakter Tanıma) ve Nanonet'lerin yardımcı olabileceği yer burasıdır.

OCR, bilgisayarların taranan belgeler gibi resimlerdeki metinleri tanımasına ve bunlardan metin çıkarmasına olanak tanıyan bir teknolojidir. Nanonets, kişisel bilgiler, gelir ve çalışma geçmişi gibi bilgileri bu görüntülerden veya belgelerden otomatik olarak sınıflandırmak ve çıkarmak için eğitilebilen yapay zeka tabanlı bir OCR platformudur.

Kredi verenler, ipotek işlemeyi veya sigortalamayı otomatikleştirmek için OCR ve Nanonet'leri kullanarak önemli ölçüde zamanı kısalt ve hataları manuel veri girişi ve inceleme ile ilişkili.

Borç verenler, borçlunun bilgilerinin gözden geçirilmesi ve kredi itibarlarının belirlenmesi dahil olmak üzere sigortalama sürecini otomatikleştirebilir. Bu, borçlunun kredi puanının, gelirinin ve istihdam geçmişinin yanı sıra mülkün değeri ve durumunun analiz edilmesini içerebilir.

Borç verenler, ipotek başvuruları ve destekleyici belgeler gibi belgeleri yönetme ve saklama sürecini de otomatikleştirebilir. Bu, belgelerin otomatik olarak düzenlenmesini ve saklanmasını ve gerekli tüm belgelerin alınmasını ve gözden geçirilmesini sağlamayı içerebilir.

Ayrıca, makine öğrenimi modelleri, verilerdeki olası dolandırıcılığı gösterebilecek kalıpları ve anormallikleri belirlemek için eğitilebilir. Bu, uyuşmayan ad veya adres gibi ödünç alanın bilgilerindeki tutarsızlıkların veya aynı mülk için birden fazla başvuru gibi mülk üzerindeki şüpheli faaliyetlerin tespit edilmesini içerebilir.

Yukarıdaki adımların tümü, zamandan tasarruf etmenize ve hataları azaltmanıza yardımcı olabileceği gibi, düzenlemelere uyumu da geliştirebilir. Otomatik sigortalama böylece şunları sağlayabilir: daha hızlı kredi onayları, daha düşük işlem maliyetleri, riskler ve hatalar, giden geliştirilmiş iş ve müşteri deneyimi.

Sonuç

Sonuç olarak, ipotek oluşturma, ev satın alma sürecinde kritik bir adımdır ve bir takım gereksinimleri ve adımları içerir.

Borç verenler, OCR ve Nanonet'leri kullanarak ipotek işleme ve sigortalamayı otomatikleştirebilir, bu da daha hızlı kredi onaylarına ve daha düşük işlem maliyetleri, riskler ve hatalara yol açarak genel iş ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesine yol açabilir. Başlamak .

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/