Aboitiz, KOBİ'ler için çok bankalı fintech platformunu hedefliyor

Filipinli holding Aboitiz Group'un bir birimi olan Aboitiz Data Innovation (ADI), kendi bankalarının KOBİ'lere hizmet vermesini sağlayan bir fintech kredi platformu geliştirdi. Tüm bölgeye hizmet verebilecek bağımsız bir işletme oluşturmak amacıyla üçüncü taraf bankaları platformu kullanmaya davet etmeyi planlıyor.

ADI'nin Singapur'daki finansal hizmetler operasyon müdürü Guy Sheppard, ADI, Filipinler'in bağlı kuruluşu Union Bank ve LBC Express arasındaki yakın tarihli bir pilot uygulamanın, dahili yetenekleri dış ortaklara genişletmenin başlangıcı olduğunu söylüyor.

"Biz buna 'Hizmet Olarak Puanlama' diyoruz" dedi.

LBC Express, Filipinler'de bir lojistik ve dağıtım şirketidir. Buna karşılık, koli ve teslimat operasyonlarıyla yaklaşık 400,000 küçük ve orta ölçekli işletmeye hizmet vermektedir. Bu son kullanıcılar genellikle kredi veya temel finansal hizmetlere erişimden yoksundur.

Tersyüz

ADI, bu küçük şirketlerin zamanında ödeme yapma olasılıklarının ne kadar yüksek olduğuna dair içgörü sağlamak için daha geleneksel mali değerlendirmelerle birleştirdiği alternatif verilere dayalı bir kredi puanlama sistemi geliştirmiştir.

Bu, Aboitiz'in genişleyen doğası sayesinde mümkün olmuştur. Holding şirketinin altında, çoğu güç, finans, altyapı, gayrimenkul ve gıdayı içeren dikeylerde gruplanmış 50'den fazla marka bulunuyor. Bu birimler kendi öncelikleri ile kendi 'dijital dönüşüm' ekiplerini ağırladı.

ADI, bunları stratejik bir iş haline getirmek için kuruldu. İlk görevi, geniş ölçekte dijitalleşmeyi hızlandırmak için grubun ağırlığından yararlanmaktı. Örneğin, başlıca iş dikeylerinde tedariki optimize etmek için veri araçları geliştirebildi.

Sheppard, bunun hem daha büyük bir veri setini (hangi satıcıların en iyi hizmeti, en iyi fiyatı, en güvenilir ürünleri vb. sağladığını) hem de iş kararlarını daha rasyonel hale getirmeye yardımcı olan bir tarafsızlığı içerdiğini söylüyor.

Örneğin, satın alma sözleşmelerinin kişisel ilişkiler üzerinden verilmesi amaçlanmamıştır; bir bankanın ürün sunumunun amacı, bir yöneticinin komisyonlarına dayanmak değil, grubun yararına olan bütüncül bir karar sağlamaktır.

Finansal ürünler

ADI, dahili veri odaklı yetenekler oluşturarak grup genelinde verimlilik sağlamaya başladı. O zamandan beri, Güneydoğu Asya'da alaka düzeyine sahip olacak şekilde tasarlanmış yeni ürünler piyasaya sürüyor.

İlk iki proje, her ikisi de Aboitiz şemsiyesi altında faaliyet gösteren borç verenleri desteklemek için mali dolandırıcılık tespiti ve mali katılım üzerineydi. ADI, UnionBank'ın dolandırıcılar için katırları (işbirlikçileri) belirlemesine yardımcı olmak için yapay zeka geliştirdi. Ve yapay zekası, grubun dijital bankası UBX tarafından borç verme platformu SeekCap için kullanılmaya başlandı.

---

---

Bu yıl odak noktası küçük işletme finansmanı oldu ve LBC, bağlı şirketler yerine ADI hizmetlerini kullanan ilk büyük müşteri oldu.

Sheppard, KOBİ'lerin ve bankacılık hizmetlerine hak kazanabilecek bireylerin evrenini genişlettiğini söylüyor.

Sheppard, "Bankaların hepsi KOBİ işlerini genişletmek istediklerini söylüyor" dedi. "Ancak geleneksel bir bankadaki kredi memurlarının teminatsız olarak borç verebilecekleri KOBİ sayısı tükendi." Bankaların kredi değerlendirme sistemleri aşağı yukarı aynı olduğundan, bir işletme sahibi bir banka tarafından reddedilirse, muhtemelen diğerleri tarafından da reddedilecektir. Sheppard, "Bu reddedilmelerden bir model oluşturduk" dedi.

Veri noktaları

ADI, geleneksel kredi puanlamasını artırmak için binden fazla veri noktasını toplar. Filipinler gibi bir yerde anlamlı olan veri noktalarını seçer. Örneğin, bir kredi kontrolü yapmak için birinin adına güvenmek pek işe yaramaz çünkü birçok Filipinli ortak soyadları paylaşır veya karmaşık adlandırma geleneklerine sahiptir.

Ancak ADI'nin bulduğu şey, benzersiz olan adreslere göre puanlama yapmaktır. Sheppard, bunun değerli bir ekran oluşturduğunu söylüyor: "Bir büyükelçiliğin yakınında bulunan bir işletme mi? Yoksa bir bisiklet tamirhanesinin yanında mı? O konumdaki internet bant genişliği ne kadar güçlü?”

ADI borçluları bu şekilde puanlamaya başladığından beri, bağlı bankalarının KOBİ kredi hacimlerini bir yıl içinde yedi kat artırmasına izin verirken, takipteki kredileri yüzde 10'un altında tuttuğunu söylüyor.

LBC'nin ötesinde, ADI'nin şu anda, müşterileri mallarını satmak için uygulamayı kullanan küçük tüccarlar olan tüketiciye dönük bir uygulamayla Filipinli bir teknoloji şirketi ile çalıştığını söylüyor. Bu 2. seviye son müşteriler, geleneksel bir bankanın radarı altındadır. ADI verilerini anonimleştirir, puanlar ve sıralar. Bu, borç verenler için bir potansiyel müşteri listesi oluşturur. UnionBank ve UBX artık en çok puan alan anne ve babalara görmeden teklifler vermeye istekli; ADI ve ana tüccar, platformda yapılan toplam kredi boyutlarından bir dilim alır.

Sheppard, önceliğin bu platformu diğer Güneydoğu Asya pazarlarına götürmeden önce Filipinler'e yerleştirmek olduğunu söylüyor. Bunu yaparken, onu üçüncü taraf dijital bankalara açmak istiyor. Beş lisanslı bankadan ikisinin (UBX dışında) platforma katılmaya açık olabileceğini söylüyor.

Sheppard, "Çoklu borç veren yaklaşımı, bağımsız kalmamızı sağlayacak ve müşterilere en iyi teklifi veren tarafsız bir puan sağlayacaktır" dedi.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/